En tant qu’investisseur, la compréhension des ratios financiers est importante pour aider à évaluer l’état actuel d’une entreprise. Par exemple, nous avons des ratios P / E, des ratios de dette / actions, des ratios EV / EBITDA, des ratios de couverture d’intérêt et bien d’autres. Nous comparons ensuite chaque ratio au ratio financier d’une autre société pour prendre une décision d’investissement plus éclairée.
En tant que personne qui a travaillé dans le domaine de l’investissement pendant 13 ans et a obtenu mon MBA, je ne peux m’empêcher de penser à tout ce qui concerne un autre. Par conséquent, depuis le début des samouraïs financiers en 2009, j’ai trouvé toute une série de ratios de financement personnel pour aider les lecteurs et les auditeurs à construire de la richesse.
Ces ratios sont conçus pour aider les gens à dépenser, à investir et à épargner de manière plus responsable, dans l’objectif ultime d’atteindre la liberté financière plus tôt. Il est plus difficile de voir où vous vous trouverez dans le vide. En comparant une chose à une autre, vous avez une meilleure idée de la façon d’optimiser vos décisions financières. Vous pouvez en savoir plus sur mes antécédents ici.
Le ratio de finances personnelles le plus important pour la plupart des gens
En examinant tous les ratios de financement personnel que j’ai développés, je crois que le ratio de financement personnel le plus important est le Ratio de maison / voiture. Étant donné que tout le monde a besoin d’un endroit pour vivre et plus de 90% de la population américaine possède une voiture, mon ratio maison / voiture est pertinent pour pratiquement tout le monde.
Oui, votre taux d’épargne est crucial pour la liberté financière. Tout le monde sait que plus vous économisez et investissez, plus vos chances de construire des richesses supérieures à la moyenne sont importantes. Cependant, mon ratio maison / voiture va plus loin car nous économisons et investissons finalement pour acheter des choses. Et deux des choses les plus courantes que nous achetons sont les maisons et les voitures.
Par conséquent, si vous ne pensez pas que mon ratio maison / voiture est le plus important, c’est au moins le plus pertinent.
Les ratios de financement personnel vous aident à construire plus de richesse
Pour construire de la richesse, nous devons allouer notre capital sagement. Plus nous pouvons allouer de capitaux à l’appréciation des actifs et moins nous allouons à la dépréciation des actifs, mieux c’est.
L’histoire a montré que l’investissement dans l’immobilier est l’une des meilleures façons de construire la richesse au fil du temps. L’immobilier est mon classe d’actifs préférée Pour que la personne moyenne investit. Pendant ce temps, à moins que vous achetiez une voiture de collection rare, les voitures sont garanties de se déprécier au fil du temps.
Cependant, le problème que je vois est que trop de gens dépensent beaucoup trop pour les voitures! Mon 1/10e règle pour l’achat de voitures A aidé des millions de personnes à dépenser moins en voitures depuis plus de 15 ans. Maintenant, j’ai combiné mon guide d’achat de voiture avec mon Guide d’achat de maison 30/30/3 pour créer le ratio de finances personnelles ultimes.
Tirez pour un rapport maison / voiture de 30 ou plus
Votre objectif, si vous choisissez de l’accepter, est d’atteindre un ratio de maison / voiture de 30 ou plus. Plus votre ratio est élevé, mieux c’est. Le moyen clé d’atteindre ce ratio est d’acheter une voiture bon marché et de la posséder aussi longtemps que possible, tout en possédant une résidence primaire abordable. Laissez la dépréciation de la voiture fonctionner pour vous, pas contre vous!
Oui, vous pouvez atteindre un ratio de 30 ou plus en achetant une maison plus chère. Cependant, la décision d’acheter votre Dream Home Doit être fait dans les limites de mon guide d’achat de maisons 30/30 / 3-5. Je ne parle donc pas de tirer parti de la poignée pour acheter irresponsable une maison.
Voici mon épisode sur le nouveau ratio de financement personnel le plus important. J’espère que vous partagerez le concept et discuterez du ratio avec votre autre significatif et vos amis. Si vous le faites, vous pourriez leur offrir le meilleur cadeau de tous les temps, car plus d’argent achète plus de liberté. Vous pouvez écouter Pomme ou Spotify aussi.
Autres ratios de financement personnel et concepts financiers
Voici quelques ratios de financement personnels utiles et concepts financiers à apprendre. Ils ont été créés pour aborder certains des plus grands dilemmes financiers de la vie.
Mon objectif depuis 2009 est de proposer des solutions pratiques à certains des plus grands dilemmes financiers de la vie. Pour les nouveaux lecteurs, j’ai travaillé chez GS et CS pendant 13 ans, je suis allé chez William & Mary pour l’économie et j’ai obtenu mon MBA de Berkeley.
Meilleurs ratios de financement personnel pour la retraite et l’éducation
Le taux de retrait sûr approprié – Étant donné que l’économie est en constante évolution, il est préférable de suivre un taux de retrait dynamique en toute sécurité au lieu d’un taux fixe. En conséquence, j’ai trouvé le taux de retrait de FS SAFE = 80% x rendement obligataire à 10 ans.
Guide de l’épargne de la liberté financière – En tant que l’un des pionniers du mouvement des incendies en 2009, j’encourage tout le monde à maximiser ses comptes de retraite fiscale et à économiser 20% supplémentaires dans les comptes de courtage imposables et autres actifs. Le taux d’économie idéal est de 50% ou plus pour réaliser le feu.
Ratio dette / cash pour mesurer la sécurité financière – La prise de dette à investir est excellente lors d’un marché haussier et dangereuse lors d’un marché baissier. Essentiellement, vous voulez avoir un ratio de dette / espèce mesuré pour vous sentir financièrement en sécurité.
Ratios financiers importants pour les dépenses responsables
Dépenser trop d’argent pour les voitures, les maisons, les vacances, les mariages et les bagues de fiançailles est l’endroit où la plupart des gens ont des ennuis.
Le ratio de dépenses responsables financiers – Le ratio suggère de dépenser 2 $ pour quelque chose qui peut augmenter la richesse pour chaque 1 $ sur quelque chose qui ne fait rien pour stimuler la richesse.
Un guide de dépenses de vacances – Je ne suis pas sûr que la plupart des gens calculent leur véritable coût de leurs vacances. Tout comme la façon dont il est facilement de dépenser de manière irresponsable pour une voiture, il est facile de passer de manière irresponsable en vacances. En suivant mon guide, vous ne reviendrez pas fauché et vous devez travailler de nombreuses années pour payer les vacances futures.
Nouvelle règle pour l’achat de la bague de fiançailles – Ce ratio de financement personnel aide à contrôler un partenaire qui veut la bague de fiançailles la plus chère. Cela aide également le partenaire qui doit payer pour cela.
Règles de dépenses de mariage à suivre – dépenser beaucoup d’argent pour un mariage est également un gros problème en Amérique. Vous voulez faire passer votre mariage à une situation financière aussi forte que possible. Mes règles de dépenses de mariage sont basées sur votre niveau de richesse et votre engagement à construire la richesse.
Décider de l’école publique ou privée et de l’université – L’éducation est un investissement vital; Cependant, certains ménages y dépensent trop. Dans le passé, je pensais qu’un ménage devait gagner au moins 5 fois les frais de scolarité nets de l’école par enfant pour se permettre de participer. Maintenant, avec la montée en puissance de l’IA et la prolifération de l’éducation gratuite en ligne, j’ai élevé le multiple à 7x.
Meilleurs ratios de financement personnel pour l’investissement et l’immobilier
Le seuil d’investissement minimum amouNT – Une fois que vous avez atteint ce montant minimum de seuil d’investissement, vous pouvez supprimer les choses, aller en congé sabbatique, retourner à l’école, changer d’occupations ou même prendre votre retraite. Il s’agit du deuxième ratio de financement personnel le plus important à suivre.
Dette et ratio d’investissement (Dair) – Ce ratio aide les gens à décider de la quantité à économiser et à investir à mesure que les taux d’intérêt changent.
Acheter un service public, loyer Luxury (Burl): la règle d’investissement immobilier à suivre – Pour maximiser les revenus et les rendements potentiels, loyer dans des villes chères avec des taux de plafond faible et investir dans des villes moins chères avec des taux de plafond élevés.
Guide de valeur nette pour l’achat d’une maison – En plus de mon guide d’achat de maisons 30/30/3, j’ai un guide d’achat de maisons basé sur un pourcentage de valeur nette. Ce guide concerne les personnes âgées et les plus riches dont les revenus sont en baisse ou qui n’ont aucun revenu.
Meilleur ratio de finances personnelles pour la carrière et la vie
Le retour sur l’effort (ROE) – Si vous croyez que la vie consiste à optimiser les rendements, vous devriez envisager de modifier vos efforts pour gagner de l’argent à différents moments. Lorsque les temps sont bons, cela vaut la peine d’augmenter vos efforts pour gagner plus d’argent. Quand les temps sont mauvais, il est bon de réduire vos efforts car il est inutile de faire tourner vos roues.
Ratios de financement personnel classiques
Ratio de fonds d’urgence = dépenses non discrétionnaires mensuelles
Taux d’épargne = Épargne annuelle + Match des employeurs / salaire brut annuelle
Ratio de dette au total des actifs = dette totale / actif total
Ratio de valeur nette = Actif total / valeur nette
Retour sur les investissements = (fin des investissements – investissements débutants) + Épargne / Investissements débutants
Ratio de rémunération des actifs d’investissement = actif d’investissement + trésorerie / rémunération brute annuelle
Autres recommandations de financement personnel
Négociez toujours un paquet de licenciement – Ne quittez jamais votre emploi. Si vous le faites, vous ne serez avec rien. Essayez plutôt de négocier un paquet de départ. Si vous le faites, vous pouvez recevoir un chèque de départ, toutes vos rémunérations différées, des soins de santé subventionnés et être 100% éligible aux allocations de chômage. Il n’y a aucun inconvénient si vous prévoyiez de fumer de toute façon.
Pensez aux probabilités, pas aux absolus – Soyez un penseur flexible. Si vous attendez toujours d’avoir une certitude à 100%, vous manquerez les opportunités que vous regretterez. Au lieu de cela, adoptez la philosophie 70/30, où si vous croyez qu’il y a 70% de chances ou plus de quelque chose qui réussit, allez-y.
Pensez logiquement à vos finances
Il est important de ne pas le placer en ce qui concerne vos finances personnelles. Si vous le faites, les chances sont élevées qu’en 10 ans, vous vous demanderez où tout votre argent est allé!
Ces ratios de financement personnel vous aideront à devenir un meilleur penseur critique lorsqu’il s’agit de prendre de meilleures décisions financières. Vos décisions ne seront pas toujours bonnes. Mais tant que vous apprenez de vos erreurs, vous allez construire plus de richesse au fil du temps.
Tout le meilleur dans votre parcours d’indépendance financière!
Salutations,
Sam
Suggestions pour construire plus de richesse
Suivre votre valeur nette avec Habiliterl’outil de gestion de patrimoine gratuit que j’utilise depuis 2012. Avec Empower, vous pouvez également radiographier votre portefeuille pour des frais excessifs, identifier des zones avec trop d’exposition aux risques et modéliser votre flux de trésorerie de retraite. Liez tous vos comptes financiers pour garder une trace de tout en un seul endroit.
Un autre excellent outil est ProjectionLabqui offre des outils merveilleux spécifiquement pour la planification de la retraite. Vous pouvez créer de nombreux scénarios «et si» et voir les résultats visuellement. De cette façon, vous pouvez plus facilement planifier la retraite et la liberté financière.
