Ce n’est pas facile de refinancer une hypothèque de propriété locative de nos jours. Le marché des prêts s’est resserré avec des taux plus élevés et des craintes d’une autre récession. Cet article discutera des documents nécessaires pour refinancer une hypothèque de propriété locative.
Les hypothèques de propriété locative sont toujours comprises entre 25 et 50 points de base supérieurs à une hypothèque domestique primaire en raison du risque. Les banques croient que comme propriétaire, vous dépendez d’un locataire pour vous aider à payer l’hypothèque. Par conséquent, le propriétaire prend le risque supplémentaire de ne pas être un bon propriétaire ou que vous puissiez avoir de mauvais locataires.
Documents nécessaires pour refinancer une hypothèque de propriété locative
Le refinancement d’une propriété locative est un peu comme avoir un maux d’estomac au milieu d’un trajet en bus de 10 heures jusqu’à nulle part. Plus vous pouvez vous préparer à l’enfer, mieux c’est. Une fois que vous avez traversé le processus, vous pouvez vous asseoir et profiter de l’argent bon marché pendant des années.
Les documents suivants sont des documents spécifiques à un refinancement de propriété locatif, mais ils peuvent également chevaucher un refinancement de résidence primaire.
- Location de location. La banque veut voir que vous avez un locataire et ce que le numéro de revenu de location doit supposer dans ses calculs de souscription.
- Preuve de dépôt de loyer. On peut facilement forger un contrat de location de location, de sorte que la banque souhaite voir un dossier du dépôt de location qui vérifie le bail de location.
- Notes de réunion HOA et réserves financières. Pour obtenir ces informations, vous avez dû ping à votre président, secrétaire et trésorier de votre HOA. Il est douloureux de déranger les autres, alors assurez-vous que vous êtes en bons termes.
- Assurance association des propriétaires. La banque doit connaître l’entité HOA et toutes les propriétés à l’extérieur de vos murs sont assurées.
- Assurance habitation. Vous devez également avoir une assurance qui protège l’intérieur de vos murs, sinon une banque ne prête pas.
- Relevés bancaires pour montrer vos soldes en espèces. Plus vous avez d’argent, mieux c’est. Les banques demanderont généralement les deux derniers mois.
- Relevés de courtage pour voir vos actifs semi-liquides. Ces déclarations ne sont pas aussi vitales, mais seront souvent invitées.
- Instructions 401k / IRA. Ces déclarations ne sont pas demandées souvent, mais elles sont bonnes à avoir si votre revenu ou votre pointage de crédit est un peu léger, et vous avez besoin d’une puissance de feu supplémentaire pour vous faire passer la bosse.
- K1 se forme si vous investissez dans des entreprises privées. Même si mes investissements en capital-investissement n’ont rien à voir avec mes flux de trésorerie, la banque demande toujours les déclarations à chaque fois. Ces déclarations sont généralement un frein à vos finances, car vous investissez dans des sociétés spéculatives qui sont souvent des pertes.
- Rapport de crédit (s). Les banques devraient tirer votre crédit dans le cadre de vos frais de refinancement. Bien que vous devriez sérieusement envisager de vérifier votre pointage de crédit gratuitement avant de postuler pour vous sauver les tracas ou l’embarras.
- Formulaire W2. Probablement le plus crucial de tous les documents. Si vous n’en avez pas, vous devez souligner vos autres flux de revenus et actifs. La plupart des entrepreneurs et des pigistes avec moins de deux ans de revenus de travail indépendant auront un temps brutal pour obtenir une hypothèque. L’autre alternative est d’obtenir un prêt basé sur des actifs.
- Une lettre personnelle. C’est toujours une bonne idée de vous humaniser et d’expliquer pourquoi vous aimeriez refinancer votre propriété locative. Parlez de la façon dont votre propriété locative est quelque chose que vous chérissez pour votre retraite. Dites-leur comment vous avez vécu pour la première fois à la maison et prévoyez de le garder pour toujours. Il s’agit de créer une connexion personnelle pour vous aider à surmonter la bosse.
Comme vous pouvez le voir, il existe de nombreux documents nécessaires pour refinancer! Une chose que je conseille est de Ne donnez jamais à la banque plus qu’ils ne demandent. Vous voulez en fournir juste assez pour vous qualifier et pas plus. Votre agent hypothécaire dira probablement la même chose après avoir demandé vos déclarations initiales.
Vous aurez affaire à l’agent hypothécaire, qui agit comme une liaison avec le souscripteur hypothécaire. Votre agent hypothécaire est de votre côté, mais le souscripteur décide de votre sort.
Soyez prêt pour un long refinancement hypothécaire de propriété locative
Selon votre situation de revenu, obtenir une hypothèque ou un refinancement maintenant peut devenir très délicat, en particulier pour les propriétés locatives. Les normes de prêt sont toujours serrées. Attendez-vous à ce que votre refinancement hypothécaire de propriété locative soit facilement prendre deux mois ou plus.
Il est toujours curieux de voir comment le gouvernement dit une chose et en fait une autre. Voici une perspective très franche expliquant pourquoi il est si difficile d’obtenir une hypothèque du point de vue d’un agent de prêt. Vous pourriez ne pas aimer ce qu’il a à dire, mais cela vaut la peine d’entendre son point de vue.
Il est important de toujours refinancer votre propriété avant de quitter votre emploi et de ne plus gagner un revenu W2. Une autre chose logique à faire est de toujours refinancer votre résidence principale avant de faire une location.
Le refinancement d’une propriété locative testera votre patience et votre santé mentale. Mais si vous pouvez passer le processus de plusieurs mois, vous économiserez une tonne d’argent à la fin.
Maintenant que vous connaissez tous les documents nécessaires pour refinancer une propriété locative, vous devez profiter des taux hypothécaires record.
Investir dans l’immobilier plus chirurgicalement
Je suis très optimiste sur l’immobilier et je pense que l’achat de propriétés locatives physiques a beaucoup de sens. Les taux d’intérêt sont encore relativement bas, ce qui rend la valeur des biens locatifs plus précieux.
Il faut beaucoup plus de capital pour générer le même montant de revenus ajustés au risque. Cependant, les propriétés locatives et les propriétés multifamiliales n’ont pas apprécié presque autant qu’elles le devraient. Avec la baisse des taux hypothécaires et le marché boursier, l’immobilier devrait se rattraper.
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