Si vous souhaitez construire une grande richesse, vous devez investir dans des actifs de risque à long terme. Si vous tenez la majeure partie de votre valeur nette en espèces, votre pouvoir d’achat prendra du retard en raison de l’inflation. Dans cet article, j’aimerais discuter de ce que les 20 dernières années d’inflation nous apprennent sur la construction de la richesse.
Aujourd’hui, 3 millions de dollars sont le nouveau million de dollars lorsque les gens parlent de ce que c’est que d’atteindre le véritable statut millionnaire. Heck, certaines personnes pourraient doubler ce chiffre à 6 millions de dollars s’il y a un ménage à deux parents. L’inflation est ce puissant d’un destructeur de richesse, c’est pourquoi vous devez continuellement investir dans des actions, des biens immobiliers, des obligations et des investissements alternatifs.
Je me souviens avoir rempli mon batteur Toyota Corolla pour 95 cents le gallon en 1995. Aujourd’hui, je dois parfois payer plus de 4,5 $ le gallon. Tant de choses sont devenues tellement plus chères au cours des deux dernières décennies. L’inflation est vraiment un désagréable si vous êtes du mauvais côté.
Disportons et voyons comment les prix de certains biens et services de consommation ont changé depuis janvier 1998.
L’inflation de biens et services de consommation américains sélectionnés
Vous trouverez ci-dessous mon tableau d’inflation préféré de Carpe Diem. Toutes les données proviennent du Bureau of Labor Statistics. Sur la base de certains biens, services et salaires de consommation américains, l’inflation globale a augmenté de 82,4% de janvier 2000 à décembre 2023. Il s’agit d’un taux d’inflation composé annuel de 2,5%.
De ce tableau d’inflation, nous pouvons apprendre ce qui suit:
1) Se laisser aller physiquement est coûteux En raison de frais de santé élevés
Bien que les services de soins médicaux aient augmenté de 2,2x plus rapidement que l’inflation globale, le coût des services hospitaliers a augmenté plus rapidement que l’inflation globale depuis 1998. En conséquence, il est impératif que nous restions tous aussi en forme que possible.
Si vous êtes sur la voie de l’indépendance financière ou que vous avez atteint l’indépendance financière, il n’est pas logique d’être désormais désagréable. Une fois que vous avez gagné à la loterie, votre objectif devrait être de vivre le plus longtemps possible.
Même si vous devez payer plus pour subventionner les moins sains, il vaut la peine de rester en forme et de manger mieux pour essayer de réduire vos chances de maladie cardiaque (~ 23% de tous les décès), un cancer (~ 21% de tous les décès), une maladie respiratoire chronique inférieure (~ 6% de tous les décès), des coups et des accidents du cycle et des maladies cérébrovasculaires (~ 5% de tous les décès), et plus.
Une fois que vous perdez votre santé, aucune richesse n’a d’importance. Tous, réduisons tous le sucre, faisons de l’exercice au moins 3 fois par semaine et travaillons également sur notre santé mentale. Veuillez vous concentrer sur le fait de devenir aussi en bonne santé que possible, surtout si vous êtes sur la voie de l’indépendance financière ou si vous avez déjà réalisé le feu.
2) Le collège est une raquette si vous devez payer les frais de scolarité complets.
Le coût principal pour gérer un collège est les coûts du personnel. Alors, comment se fait-il que les frais de scolarité, les frais et les manuels du collège aient augmenté 3X plus rapidement que le taux d’inflation global depuis 1998 et que la croissance des salaires horaires n’a augmenté que de 35% plus que l’inflation globale?
La réponse: Les collèges profitent du cœur des parents et facturent des montants excessifs pour un produit de dépréciation. Les collèges savent que les parents veulent le meilleur pour leur enfant, même s’ils ne peuvent pas se permettre le coût. En conséquence, malgré les dotations massives, les collèges relâchent délibérément les frais de scolarité et les frais de la cupidité.
Vous devriez être fou que les manuels des collèges se sont élevés si chers malgré l’énorme croissance des livres numériques. Les collèges et les éditeurs sont en cachot. Les éditeurs évaluent leur produit comme s’ils étaient des oligopolies et ne promettent même pas à leurs diplômés.
J’espère que davantage d’étudiants et de parents seront à la hauteur du fait que les collèges ont profité du public américain depuis trop longtemps. J’ai sauvé de manière agressive dans le plan 529 de mon fils depuis sept ans et je ne pense toujours pas que j’en aurai assez au moment où il va en 2036.
Si vous devez payer le tarif de rack pour l’université, n’allez pas! Ou, trouvez une alternative moins chère, s’il vous plaît! Commencer votre carrière professionnelle avec une dette massive est une grosse erreur. Finalement, aller au collège ne sera que pour les riches ou les pauvres. Pour la classe moyenne, soyez trop prudent.
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3) Les jeunes Américains vont mieux qu’ils ne le pensent Merci à l’inflation.
Malgré des rapports constants affirmant que les salaires réels n’ont pas suivi l’inflation, les salaires horaires moyens selon le BLS ont augmenté plus rapidement que l’inflation globale d’environ 35% depuis 1998.
Ce n’est qu’après avoir des enfants et que vous vouliez les envoyer à l’université que vous commencez à vous sentir plus pauvre. Pour la plupart des Américains, le fardeau des coûts des soins de santé ne frappe pas avant le dernier tiers de nos vies. Par conséquent, les jeunes Américains sans enfants devraient se sentir assez bien dans la vie.
Bien que, si nous regardons le revenu médian réel des ménages selon le US Census Bureau, le revenu médian des ménages d’environ 62 000 $ n’est que 6% plus élevé que le revenu médian des ménages de 58 612 $ en 1998. Au moins, nous sommes maintenant à un sommet record d’environ 80 000 $ en 2025.
Les familles, en revanche, se blessent le plus par l’inflation. Les parents doivent payer l’université, acheter une plus grande maison et payer plus pour les frais médicaux grâce aux enfants.
Si vous souhaitez réaliser l’indépendance financière plus tôt, une solution évidente est de ne pas avoir d’enfants et de ne jamais tomber malade.
4) Posséder votre résidence principale est une décision sage pour battre l’inflation.
L’inflation du logement a légèrement surclassé l’inflation globale depuis 1998. En tant que propriétaire moyen, non seulement vous bénéficiez de la valeur de votre maison qui gonfle à ~ 4% par an en moyenne, vous obtenez également l’avantage de réparer votre taux hypothécaire et de le rembourser avec des dollars gonflants. Ceci est une triple victoire!
Comparez la situation du propriétaire avec la situation du locataire qui doit désormais payer 60% de loyer plus élevé aujourd’hui qu’en 1998 tout en n’ayant pas de capitaux propres après toutes ces années. La location à long terme, c’est comme court-circuité le S&P 500 à long terme. Ce sera probablement une proposition perdante.
De toute évidence, ne bombardez pas votre propriété ou n’achetez pas plus de propriété que vous ne pouvez le permettre confortablement. Le rendement du loyer est toujours de -100%. Au moins avec la propriété à long terme, il y a une chance de gagner de l’argent.
Une fois que vous payez votre maison, il est beaucoup plus facile de vivre avec un revenu de quasi-pauvreté à la retraite si nécessaire. Mais qui veut faire ça ?!
La lutte contre l’inflation est simple, mais pas facile. En obtenant l’immobilier neutre en possédant votre résidence principale, la vie devient beaucoup plus facile.
Veuillez suivre mon ratio maison / voiture si vous songez à acheter une maison et une voiture, ce que la plupart des gens font. Trop de gens passent beaucoup trop de voiture à leur détriment financier. Mon ratio vous aidera à dépenser les deux plus responsables.
5) Profitez pleinement de l’électronique bon marché pour créer, pas seulement consommer.
Je ne sais pas si nous apprécions vraiment à quel point il est incroyable d’avoir des ordinateurs portables et des téléphones portables puissants. Dans les années 1990, il a coûté fortune à posséder un ordinateur 286. Il n’y avait pas d’Internet à portée de main pour faire des recherches ou gagner de l’argent en ligne.
Aujourd’hui, grâce à l’électronique bon marché, à Internet et à la vidéoconférence, vous n’avez plus à aller dans un bureau, à travailler un emploi traditionnel, à vous sentir aussi mal quittant des êtres chers prolongés ou à payer pour apprendre quoi que ce soit.
Au lieu de suivre manuellement ma valeur nette avec une feuille de calcul du stylo et papier ou Excel, je le fais gratuitement avec une application financière sur mon téléphone. Au lieu de taper un article de blog, je peux dicter l’intégralité du post sur mon téléphone sur la plage.
En 2009, il m’a coûté environ 1 000 $ pour créer des samouraïs financiers. Aujourd’hui, vous pouvez configurer votre propre site Web en moins d’une heure pour moins de 50 $. Profitez de la bon marché.
Ne vous sentez pas coupable d’acheter un téléphone portable de 1 000 $ ou un ordinateur portable de 1 800 $. Achetez le meilleur téléviseur, récepteur et haut-parleurs que vous pouvez vous permettre. L’électronique est vraiment la meilleure valeur de tous les biens de consommation aujourd’hui. Ils sont encore meilleurs si vous utilisez votre électronique pour créer au lieu de consommer uniquement. Utilisez la technologie pour changer positivement la façon dont vous vivez votre vie.
Pour battre l’inflation, n’arrêtez pas d’investir
Votre objectif devrait être de posséder autant d’actifs de gonflage que possible, surtout si vous prévoyez d’élever des enfants et de vous détendre. Mon actif de gonflage préféré au cours des 16 dernières années a été l’immobilier de San Francisco et Honolulu, suivi du S&P 500.
Pendant les 20 prochaines années, je parie sur le Heartland Real Estate pour battre une inflation globale et une fois chaque année. Je soupçonne que le S&P 500 batra également l’inflation, étant donné que le rendement des dividendes est déjà d’environ 2%. Dans l’ensemble, à long terme, je ne pense pas que le dépassement d’un taux d’inflation moyen de 2,3% par an sera très difficile.
Ma plateforme d’investissement immobilier préférée est Collecte de fonds. Il gère près de 3 milliards de dollars et compte plus de 350 000 investisseurs. Fundrise investit principalement dans la propriété résidentielle et industrielle dans la région de la ceinture de soleil où les évaluations sont plus faibles. Pour la plupart des gens, investir dans un fonds immobilier privé très diversifié est la voie à suivre.
Une autre plateforme immobilière privée à considérer est Crowdsstreet. CrowdStreet est un marché qui s’approvisionne principalement sur les accords immobiliers commerciaux individuels de divers sponsors à travers le pays. De cette façon, vous avez plus de personnalisation pour créer votre propre portefeuille immobilier privé sélectionné.
Assurez-vous de diversifier votre portefeuille et de faire votre diligence raisonnable sur tous les sponsors. Recherchez leurs antécédents, leur gestion et s’ils ont déjà eu des coups. Bien que CrowdStreet éclate les offres, vous devez également faire votre dépistage.
Les deux plateformes sont des sponsors de samouraïs financiers et les samouraïs financiers sont un investisseur à six chiffres dans les fonds de collecte de fonds. Je pense qu’il y a une formidable opportunité d’acheter des biens immobiliers commerciaux résidentiels, car les prix ont diminué depuis que la Fed a commencé à augmenter les taux de manière agressive en 2022. Cependant, l’économie est forte et il y a un énorme déficit de 2 millions de personnes.
Investir dans des sociétés de croissance privée
Enfin, envisagez de se diversifier en sociétés de croissance privée grâce à un fonds de capital-risque ouvert. Les entreprises restent privées plus longtemps, en conséquence, plus de gains s’accumulent aux investisseurs privés des entreprises. Trouver le prochain Google ou Apple avant de devenir public peut être un investissement qui change la vie.
Découvrez le Produit de capital-risque de collecte de fondsqui investit dans les cinq secteurs suivants:
- Intelligence artificielle et apprentissage automatique
- Infrastructure de données moderne
- Opérations de développement (DevOps)
- Technologie financière (fintech)
- Technologie immobilière et immobilier (Proptech)
Environ 55% des produits de capital-risque sont investis dans l’intelligence artificielle, ce qui, je suis extrêmement optimiste. Dans 20 ans, je ne veux pas que mes enfants se demandent pourquoi je n’ai pas investi dans l’IA ni travaillé dans l’IA! J’ai personnellement investi 137 000 $ dans le produit de financement de la collecte de fonds et je prévois de conserver pendant au moins 5 ans.
Le minimum d’investissement n’est également que de 10 $. La plupart des fonds de capital-risque ont un minimum de 250 000 $ et plus. De plus, vous pouvez voir ce que la collecte de fonds tient avant de décider d’investir et combien. Les fonds traditionnels de capital-risque nécessitent d’abord l’engagement du capital et espèrent ensuite que les partenaires généraux trouveront de grands investissements.
J’ai personnellement investi plus de 155 000 $ dans Fundrise Venture avec un plan pour construire ma position jusqu’à 250 000 $.
Ce que les 20 dernières années nous apprennent sur l’inflation, c’est un article original de samouraï financier. Tous droits réservés. Sam Dogen est l’auteur à succès de Millionaire Milestones: Simple Steps to Sept Figures.
