Le taux d’intérêt moyen par type de dette est important de savoir à utiliser plus efficacement la dette. Cet article examinera le taux d’intérêt moyen des prêts étudiants, des prêts automobiles, des cartes de crédit et des hypothèques.
Nous sommes une nation endettée grâce à notre désir de plus et à la capacité de notre système financier à nous accorder davantage. Lorsqu’elle est utilisée de manière appropriée, la dette peut aider à fournir une vie meilleure et à nous rendre plus riches. Cependant, lorsqu’elle est utilisée sans discrimination, la dette peut détruire nos rêves financiers.
Vous trouverez ci-dessous une liste des nations les plus endettées selon le FMI. Actuellement, l’Amérique est de ~ 123% de la dette au PIB et variait historiquement d’un minimum de 31,7% à un plus haut de 123%.
Chaque fois que la dette de votre pays est supérieure à son PIB, c’est probablement une bonne idée d’encourager vos politiciens à exercer une retenue budgétaire de peur qu’ils ne prennent votre pays en enfer pendant la prochaine crise financière.
Passons en revue les types suivants de dettes liées aux consommateurs et classons-les du pire au meilleur. Nous allons également jeter un œil au dernier taux d’intérêt par type de dette.
Taux d’intérêt moyen par type de dette
Le taux d’intérêt moyen par dette de la dette est classé du plus élevé au plus bas. Les taux d’intérêt continuent d’être élevés, mais ils devraient baisser au fur et à mesure que l’économie ralentit et que les taux Fed CUS.
1) taux d’intérêt moyen de la carte de crédit.
L’APR moyen sur une carte de crédit est d’environ 20-25% en 2026, contre 17%. Certains vont jusqu’à 29,99% si vous avez un crédit terrible. Il s’agit d’un taux d’intérêt si ridiculement élevé que même les rendements annuels du grand investisseur, Warren Buffet, ne peuvent égaler.
Si vous portez un solde, les sociétés de cartes de crédit vous arrachent. Ils espèrent secrètement que vous dépensez plus que vous ne faites ou oubliez de rembourser votre solde chaque mois. Aucun samouraï financier ne devrait jamais avoir de dette de carte de crédit renouvelable. Utilisez une carte de crédit pour les points de récompense, l’assurance, un prêt gratuit de 30 jours et un service de conciergerie, mais c’est tout.
Je recommande fortement de réduire le temps passé à jouer au jeu de transfert de solde 0% APR. Au lieu de cela, concentrez-vous à gagner plus d’argent à la place. N’utilisez pas la carte de crédit comme une béquille pour soutenir les habitudes de dépenses irresponsables.
Voici les données sur le taux d’intérêt moyen de la carte de crédit du rapport CFPB d’octobre 2023 avec les plages de score de crédit clarifiées:
Subprime profond (un score de 579 ou moins) = 23%
Subprime (un score de 580-619) = 22%
Près de Prime (un score de 620-659) = 20%
Prime (un score de 660-719) = 18%
Prime Plus (un score de 720-799) = 15%
Super Prime (800-850) = 9%
2) Taux d’intérêt moyen pour la dette automobile.
Emprunter de l’argent pour acheter un actif de dépréciation est une très mauvaise décision. Certaines personnes justifient leur dette automobile en disant que c’est si bas si c’est un% à un chiffre ou autre chose. Mais tout pourcentage est encore trop lorsque vous perdez de l’argent sur un véhicule chaque mois.
Si vous êtes en mesure de dépenser 1/5 à 1/10 de votre revenu brut sur une voiture, vous ne devriez pas avoir à vous rendre dans la dette automobile. Si vous achetez une voiture qui est 1/5 à 1/10, votre revenu brut et peut obtenir un prêt de 0% afin que vous puissiez investir la différence, alors amende. Sinon, dites simplement non à la dette automobile.
Voici les derniers taux d’intérêt moyens de prêt automobile par pointage de crédit à la mi-2024.
3) taux d’intérêt moyen des prêts étudiants.
Le taux d’intérêt moyen des prêts étudiants pour les étudiants de premier cycle est d’environ 5,5%.
Plus je vieillis, plus je réalise à quel point l’éducation est d’une importance vitale pour atteindre la liberté et le bonheur financiers. Lorsque vous avez les connaissances et les compétences nécessaires pour faire bouger les choses, la vie devient tellement plus facile. Cela dit, vous n’êtes rien à apprendre au collège que vous ne pouvez pas apprendre gratuitement sur Internet. Par conséquent, la montée en flèche des frais de scolarité semble plus une arnaque, d’autant plus que les frais de scolarité plus élevés ne vous garantissent pas un emploi bien rémunéré après l’obtention du diplôme.
À moins que votre famille ne soit riche, choisissez un collège qui offre suffisamment de subventions gratuites afin que vous puissiez tout rembourser dans les quatre ans suivant l’obtention du diplôme. Je suis très biaisé envers les écoles publiques ayant fréquenté le College of William & Mary pour le premier cycle et l’UC Berkeley pour l’école de commerce. Vous pouvez déduire jusqu’à 2 500 $ des intérêts de prêt étudiant payés au cours d’une année donnée si votre revenu brut ajusté modifié est inférieur à 80 000 $ ou 160 000 $ pour les couples mariés déposant conjointement.
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4) taux d’intérêt hypothécaire moyen.
L’hypothèque à taux fixe moyen de 30 ans est d’environ 6,875% au 1T 2025, l’hypothèque moyenne à taux fixe à 15 ans est d’environ 6,05%. Et le bras moyen 5/1 est d’environ 6,4%. L’inflation s’est installée et les taux diminuent lentement dans le 2h de 2024.
La dette hypothécaire est considérée comme la dette la moins flagrante car elle est liée à un actif qui apprécie historiquement. Non seulement cela, le gouvernement américain vous permet de radier tous les intérêts hypothécaires sur la dette jusqu’à 750 000 $, plus les intérêts sur 100 000 $ d’une ligne de crédit de capital-investissement.
Le gouvernement permet des bénéfices en franchise d’impôt pouvant atteindre 250 000 $ pour les particuliers et 500 000 $ pour les couples mariés si vous vivez dans votre propriété pendant deux au cours des cinq dernières années. Enfin, le gouvernement vous permet de différer les impôts en vous permettant d’utiliser le produit de la vente pour acheter une autre propriété dans le cadre du programme d’échange 1031.
Haussier sur l’immobilier en 2025 et au-delà
Jetez un œil à ce tableau des prix du logement américain. La tendance claire est en hausse et à droite avec quelques ralentissements cycliques en cours de route. L’écart de performance des prix entre des villes comme Dallas / Houston et d’autres grandes villes est l’une des principales raisons pour lesquelles j’ai acheté Heartland Real Estate. Avec la tendance de travail à distance, la technologie et la forte croissance de l’emploi, je pense que la propagation se rétrécira.
Vous voulez être sur le côté droit d’un réservoir, de l’inflation, de la Fed et du gouvernement. Le gouvernement est pro-logeant, vous pourriez donc aussi bien en profiter. Vous voudrez rembourser votre hypothèque avant que vous n’ayez plus le désir ou l’énergie de travailler.
En outre, l’immobilier commercial résidentiel a diminué en raison des hausses agressives de la Fed à 11 tarifs depuis 2022, bien qu’ils diminuent maintenant. Avec une économie forte et des bilans de ménage sains, je pense que l’achat de biens immobiliers commerciaux présente désormais une bonne opportunité. Les prix sont en baisse presque autant qu’ils ont diminué pendant la crise financière mondiale de 2008, et tout s’est rétabli après.
La dette est un outil pour la liberté financière
Pour ceux qui n’ont pas de dette, je vous félicite de vivre si fiscalement de manière responsable. Le sentiment était incroyable lorsque j’ai payé l’un de mes hypothèques de propriété locative en 2015. Malgré une nouvelle augmentation du marché boursier depuis, je n’ai aucun regret.
Mais éviter complètement la dette lorsque vous essayez toujours de construire votre noix financière, c’est une décision sous-optimale. Si vous pouvez emprunter pour bon marché et gagner un plus grand retour sur votre argent, un tel arbitrage doit être poursuivi jusqu’à ce que vous en ayez assez.
Investir dans l’immobilier plus stratégiquement
Si vous n’avez pas le versement pour acheter une propriété, ne voulez pas faire face aux tracas de la gestion de l’immobilier, ou que vous ne voulez pas lier votre liquidité dans l’immobilier physique, jetez un œil à Collecte de fonds, L’une des plus grandes sociétés de crowdsourcing immobilier aujourd’hui.
L’immobilier est un élément clé d’un portefeuille diversifié. Le crowdsourcing immobilier vous permet d’être plus flexible dans vos investissements immobiliers en investissant au-delà de l’endroit où vous vivez pour les meilleurs rendements possibles. Par exemple, les taux de plafond sont d’environ 3% à San Francisco et à New York, mais plus de 10% dans le Midwest si vous recherchez strictement les rendements de revenus.
Une autre plateforme immobilière privée à considérer est Crowdsstreet. CrowdStreet est un marché qui s’approvisionne principalement sur les accords immobiliers commerciaux individuels de divers sponsors à travers le pays. De cette façon, vous avez plus de personnalisation pour créer votre propre portefeuille immobilier privé sélectionné.
Surtout, vous devez diversifier votre portefeuille et faire preuve de diligence raisonnable sur tous les sponsors. Recherchez leurs antécédents, leur gestion, leur historique de performance. Bien que CrowdStreet éclate leurs offres de transactions, vous devez également faire preuve de diligence raisonnable.
Les deux plateformes sont des sponsors de samouraïs financiers et les samouraïs financiers sont un investisseur à six chiffres dans les fonds de collecte de fonds. Ce taux d’intérêt moyen d’origine par type de dette a été publié pour la première fois sur FinancialSamurai.com.
