Il y a beaucoup de débats sur la question de savoir s’il est préférable de louer ou de posséder. Si vous êtes un locataire, je suis désolé de dire que le rendement du loyer est toujours négatif à 100%. Vous obtenez un endroit où séjourner pour votre loyer, ce qui est super. Mais il n’y a pas de rendement financier potentiel du loyer plutôt que de posséder.
Après des années de location, vous n’aurez rien à montrer pour votre argent. Alors que si vous possédez, au moins vous avez un chance de faire croître votre valeur nette grâce à une plus grande valeur domestique. Et sur la base de l’histoire de l’appréciation de l’immobilier, vos chances sont vraiment élevées, vous construirez la possession de la richesse.
L’une de mes recommandations les plus importantes pour construire la richesse est de posséder au moins votre résidence principale. De cette façon, vous obtenez l’immobilier et l’inflation neutres. Tout comme ce n’est pas une bonne idée de court-circuiter le S&P 500 à long terme, ce n’est pas non plus une bonne idée de court-circuiter le marché immobilier à long terme en louant.
Boostez votre richesse grâce à l’immobilier privé: Investissez dans l’immobilier sans le fardeau d’une hypothèque, des locataires ou de l’entretien avec Collecte de fonds. Avec près de 3 milliards de dollars d’actifs sous gestion et plus de 350 000 investisseurs, Fundrise se spécialise dans l’immobilier résidentiel et industriel. J’ai personnellement investi 300 000 $ avec collecte de fonds pour générer plus de revenus passifs. Le minimum d’investissement n’est que de 10 $, Il est donc facile pour tout le monde de se rendre à un coût en dollars et de renforcer l’exposition.
Acheter ma première propriété
Je me souviens quand j’ai acheté mon premier condo 2/2 en 2003. J’ai ressenti un sentiment de soulagement que je n’avais plus à payer des loyers en constante augmentation. Même si le paiement hypothécaire de 2 300 $ / mois était d’environ 15% plus élevé que mon loyer précédent après un acompte de 25%, cela a été bon en sachant que mes frais étaient généralement fixés.
Ce que j’ai récemment réalisé, c’est que de nombreux propriétaires au fil des ans n’ont pas eu à payer un seul centime pour les frais de logement. Essentiellement, ils ont vécu gratuitement! Non seulement le vécu gratuitement, grâce à une énorme appréciation des prix des maisons, mais les propriétaires ont également fait une énorme somme d’argent.
Permettez-moi de vous montrer comment les propriétaires ont vécu gratuitement avec un exemple. Cela n’implique pas de moquer vos parents en tant qu’enfant adulte.
Comment vivre gratuitement dans une ville chère
Voici le profil d’une maison 3/2 qui a été achetée pour 1,3 million de dollars en 2011 et s’est vendue 2,2 millions de dollars au début de 2019. Il a déposé 20% et a obtenu une hypothèque de 1 040 000 $ à 3,5%. Vous trouverez ci-dessous quelques chiffres approximatifs pour mettre en évidence la puissance de l’accession à la propriété.
Positifs financiers de l’accession à la propriété
- Loyer mensuel évité pendant huit ans: 5 500 $
- Loyer total évité après huit ans: 528 000 $
- Produit net après les frais, rémunération principale, toutes les taxes de la maison de vente: 1 100 000 $
Négatifs financiers de l’accession à la propriété
- Coût d’opportunité de ne pas investir 260 000 $ (acompte) en bourse de 2011 – début 2019 = 286 000 $ (110% d’appréciation à 568 000 $)
- Coût des intérêts hypothécaires nets après huit ans = 203 000 $
- Taxes foncières nettes après huit ans = 90 000 $
- Coût de maintenance après huit ans = 20 000 $
- Principal paye plus de huit ans = 100 000 $
Coût net de la vie = (528 000 $ + 1 100 000 $) – (286 000 $ – 203 000 $ – 90 000 $ – 20 000 $ – 100 000 $) = 929 000 $.
Sur la base de ce calcul simple, non seulement la famille de mon ami était gratuite pendant huit ans, mais il était aussi payé 929 000 $ pour vivre à San Francisco. C’est un assez bon rapport qualité / prix pour vivre.
De toute évidence, éprouver une appréciation de 69% dans sa propriété a été un facteur important dans cette équation, mais il n’avait donc pas à payer 528 000 $ en loyer pendant cette période. De plus, on peut déterminer si le remboursement de 100 000 $ en mandant est vraiment négatif.
Même si la propriété ne s’appréciait que de 3% par an, mon ami aurait toujours été payé plus de 480 000 $ pour vivre à San Francisco pendant huit ans.
Cet exemple est probablement similaire à des centaines de milliers de propriétaires au fil des ans. Comparez maintenant le retour sur le loyer. Il n’y a pas de comparaison.
Connexes: idées de réinvestissement après avoir vendu une maison
Combien vous dépenserez pour le loyer de votre vie
Consultez ce tableau sur le montant d’argent que vous dépensez pour le loyer pour une maison à prix médian dans diverses grandes villes. Le calcul est basé sur environ 10 ans, 20 ans, 30 ans et 40 ans de location. Les chiffres montrent clairement que le retour sur le loyer est toujours négatif.
C’est un peu fou de voir qu’un résident de San Francisco paierait 2 468 000 $ en loyer pour une propriété à prix médian au moment où il aura 60 ans. Si vous voyez ce chiffre et vivez à San Francisco, votre objectif devrait être d’acheter votre résidence principale dès que vous pouvez en fonction de ma règle d’achat de 30/30/3.
Votre ville est-elle sur la liste? Sinon, additionnez combien vous finirez par dépenser en loyer pour votre propriété souhaitée si vous n’achetez jamais. Je ne pense pas que vous aimerez les résultats.
Avec des montants aussi massifs payés en loyer au cours de sa vie, n’est-il pas étonnant que le désir d’acheter une propriété soit si fort? Oui, les locataires ont également bénéficié pendant la pandémie en raison de taux d’utilisation plus élevés en restant à l’intérieur davantage. Cependant, l’incapacité de réaliser un profit à long terme est difficile.
J’adorerais que les prix de l’immobilier diminuent de 20% afin que je puisse prendre une autre propriété panoramique Golden Gate Heights à San Francisco. Hélas, à moins que je n’aie vraiment de chance, une autre propriété de placement n’est pas dans mes cartes.
J’ai atteint ma limite au nombre de propriétés de location que je peux gérer de quatre. Mon flux de trésorerie restant va vers des fonds immobiliers privés pour un investissement passif à 100%.
À retenir de vivre gratuitement grâce à l’accession à la propriété
Il est étonnant que de nombreux propriétaires aient pu vivre gratuitement toutes ces années. Avec le marché du marché du logement parce que les taux hypothécaires ont chuté et que tant de personnes travaillant à domicile, le logement est devenu un atout extrêmement attrayant.
Voici quelques points à retenir de ce post:
1) Le rendement du loyer est toujours négatif à 100%.
Oui, vous obtenez un endroit où vivre, mais si vous achetez, vous obtenez également un endroit où vivre. Une fois cette variable annulée, ce qui reste est l’optionnalité du propriétaire pour vendre l’actif. Qui a dit que l’algèbre du lycée était un cours inutile.
2) Il est plus facile d’investir dans l’immobilier que les actions.
Bien que l’achat d’une maison effectue un pari concentré avec l’effet de levier, l’achat d’une maison peut ironiquement être plus facile que d’investir le même montant d’argent en bourse. En effet, vous achetez un actif tangible qui peut améliorer la qualité de votre vie. Avec les actions, il n’y a pas d’utilité. De plus, les prix pourraient diminuer à l’improviste.
Étant donné que l’immobilier est moins risqué que les actions, vous pouvez ironiquement en faire beaucoup plus de l’immobilier que vous ne pouvez en actions.
3) L’immobilier aide à la discipline financière.
La location et l’investissement de la différence en bourse et d’autres actifs est une excellente idée. Malheureusement, la plupart des gens ne le font souvent pas en raison d’un manque de discipline financière. Sans une stratégie d’investissement automatique appropriée en place, les chances sont élevées, la différence économisée est dépensée.
Payer régulièrement une hypothèque est l’un des moyens les plus simples d’économiser et de construire la richesse. Il est appelé des économies forcées. Au fil du temps, cette économie forcée s’additionne.
4) Le temps est votre ami quand il s’agit de posséder une propriété.
Au fil du temps, le coût de loyer augmente aux niveaux induisant les BARF. Pendant ce temps, l’appréciation d’une propriété augmente également à des niveaux incroyables. La seule façon de survivre en tant que locataire est si les loyers restent à plat ou descendent. Malheureusement, l’inflation a tendance à toujours pousser les loyers plus élevés.
La hausse des loyers et la hausse des prix de l’immobilier écraseront vos progrès financiers. Par conséquent, il est important d’obtenir au moins l’immobilier neutre en possédant votre résidence principale. Vous pouvez également déménager dans un salon à moindre coût.
Des augmentations de loyer importantes ne dureront pas éternellement. Cependant, les propriétaires devraient conserver leurs propriétés locatives pour bénéficier de la hausse des loyers.
5) Pour vivre gratuitement, vous devez prendre des risques.
Séjourner dans un appartement à loyer contrôlé est un peu semblable à travailler dans un travail de jour sûr sans mobilité ascendante. Vous ne mourrerez probablement jamais de faim, mais vous ne devenez probablement jamais en richesse, étant donné que le rendement du loyer est de -100%.
Si vous prenez des risques en achetant des biens immobiliers, vous pourriez très bien faire comme si vous décidiez de démarrer votre propre entreprise ou de sauter chez un autre employeur. Alternativement, vous pourriez faire faillite si vous achetez de manière inappropriée. À la fin de la journée, aucun risque pas de récompense.
Ce que je sais, c’est qu’attendre le prix parfait pour acheter des biens immobiliers est une course de fou. Il est presque impossible de chronométrer le bas du dernier cycle, puis de monter parfaitement la vague. Au lieu de cela, il est préférable d’acheter des biens immobiliers lorsque vous pouvez vous permettre de se baser sur ma directive 30/30/3 d’achat à domicile.
6) La vie libre renforce davantage le marché immobilier.
Vivre gratuitement est une autre phrase pour augmenter les capitaux propres. Plus il y a de capitaux propres, plus le tampon est grand en cas de récession. Étant donné que les prêteurs ont considérablement resserré leurs normes de prêts depuis la crise financière de 2009, seuls les emprunteurs les plus mérite d’être achetés ont acheté des maisons.
Lorsque vous combinez une baisse élevée de la crédit avec des capitaux propres records et des taux hypothécaires plus élevés, il est difficile de voir à nouveau un autre accident des prix des maisons. Le mieux que nous pouvons espérer est une fenêtre de déclin de 10% à 15% avant une autre récupération.
Arbitrage pour vivre gratuitement
Une fois que vous possédez votre résidence principale, vous ne saurez vraiment qu’après avoir vendu votre propriété, que vous ayez vécu gratuitement toutes ces années ou non. En attendant, vous pouvez faire des estimations éclairées chaque année sur le fait que l’achat ou la location était plus logique.
Si vous voulez vraiment vivre gratuitement dans le présent, vous devez trouver un moyen de faire des investissements qui produiront des revenus. Une fois que vous avez suffisamment de revenu passif pour couvrir toutes vos dépenses de logement, vous vivez gratuitement.
Le concept d’achat d’utilité, de luxe à loyer (Burl) est une stratégie logique. Vous louez essentiellement dans une zone de vie élevée et investissez dans l’immobilier dans une zone de vie faible coût avec un rendement locatif plus élevé pour couvrir votre loyer. Cela peut être fait grâce à une FPI spécialisée ou par le financement participatif immobilier, où j’ai 18 investissements immobiliers commerciaux différents.
Économiser agressivement de l’argent à l’extrémité courte d’une courbe de rendement inversée pour couvrir vos coûts d’emprunt à longue durée est une autre stratégie, en particulier lorsque la courbe de rendement est inversée.
Mais la stratégie la plus simple est de ne pas louer à vie. Si vous louez à vie, vous allez regarder en arrière dans 30 ans avec regret. Vos enfants vous détesteront également pour ne pas avoir acheté il y a si longtemps.
Si vous n’êtes pas disposé à créer des actifs pour vous-même, faites-le au moins pour vos enfants. Assurez-vous simplement que les chiffres ont un sens et que vous pouvez résister aux ralentissements.
Recommandation immobilières
Maintenant que vous savez que le rendement du loyer est toujours négatif à 100%, je vous suggère d’acheter des propriétés locatives. La valeur des revenus de location a augmenté. Les faibles taux d’intérêt signifient que plus de capital est nécessaire pour générer le même montant de revenus.
J’ai acheté une autre propriété locative pendant la pandémie parce que j’ai trouvé une bonne affaire. Je construis également un portefeuille immobilier pour que mes enfants puissent gérer, juste au cas où ils ne pourraient pas trouver un emploi rémunéré.
En plus d’acheter des propriétés locatives, vous pouvez investir dans le financement participatif immobilier Collecte de fonds. Au lieu de devoir proposer un acompte important, vous pouvez commencer à investir avec aussi peu que 10 $ dans un fonds immobilier diversifié. L’exposition immobilière offre la possibilité de générer des revenus passifs et de diversifier votre exposition aux investissements. Pour la plupart des gens, investir dans un fonds diversifié avec collecte de fonds est la voie intelligente.
Si vous êtes optimiste sur le changement démographique vers des zones à moindre coût et moins densément peuplées du pays, consultez Crowdsstreet. CrowdStreet se concentre sur les opportunités immobilières commerciales individuelles dans les villes de 18 heures. Si vous avez beaucoup de capital, vous pouvez créer votre propre fonds immobilier sélectionné avec des propriétés individuelles.
J’ai personnellement investi 954 000 $ dans le financement participatif immobilier sur 18 propriétés pour gagner un revenu à 100% passivement. Pour construire de la richesse, vous devez investir. Sinon, l’inflation rondera votre pouvoir d’achat. Les deux plateformes sont des sponsors de longue date de samouraïs financiers.
Abonnez-vous aux samouraïs financiers
Cependant, vous décidez d’investir, effectuez votre propre diligence raisonnable et analyse avant de prendre des décisions d’investissement.
Fundrise est un sponsor de samouraïs financiers et Partageons l’Éco est un investisseur dans la collecte de fonds.
