Il est vrai que le fait d’investir dans l’immobilier est une perspective intéressante et même enthousiasmante. Néanmoins, il s’agit malgré tout d’un projet complexe. Au-delà des taux d’intérêt et des apports personnels, il est impératif que vous fassiez en sorte de vous sécuriser d’un point de vue financier en optant pour une assurance emprunteur.
Le rôle et les enjeux d’une assurance emprunteur passés au crible
Tout d’abord, il faut savoir qu’une assurance emprunteur est un contrat visant à protéger l’emprunteur, mais aussi l’organisme prêteur. En effet, lorsqu’on fait appel aux services d’une banque ou d’un établissement privé pour bénéficier de la somme nécessaire, il est impératif que ces derniers soient à même de récupérer leurs deniers à un moment ou l’autre, et ce, même si vous deviez être victime de l’une des situations suivantes :
- un décès prématuré ;
- une invalidité permanente totale ou partielle ;
- la perte totale et irréversible d’autonomie ;
- incapacité temporaire de travail ;
- la perte d’emploi.
Il est probable que vous vous demandiez pourquoi il s’agit d’un choix stratégique. Afin d’y voir plus clair, il est à souligner que son coût peut peser lourd dans votre budget total en matière de crédit immobilier. Prenons l’exemple d’un emprunt se lissant sur 25 années.
Il faut savoir qu’une assurance en couvrant votre emprunt immobilier peut représenter jusqu’à 30 % des frais annexes. Heureusement, depuis que la loi Lemoine a vu le jour en 2022, il est tout à fait envisageable de changer d’assurance sans avoir à se justifier et sans frais. La seule condition est de maintenir un niveau équivalent de protection.
Les 3 erreurs à ne surtout pas commettre
Effectivement, vous n’êtes pas forcément un spécialiste du secteur, et il convient de ne pas négliger les 3 situations suivantes.
Souscrire sans comparer différentes offres
Même si les banques sont nombreuses à vous proposer leur assurance personnelle et que cette option vous paraît probablement la plus simple, il y a fort à parier que vous trouviez mieux ailleurs avec des offres plus avantageuses. Gardez à l’esprit que ces contrats mutualisent les risques certes, mais ils renchérissent la cotisation pour les profils peu risqués tels que les jeunes, les personnes qui ne fument pas ou encore les autres ayant une situation professionnelle stable.
Négliger les exclusions
Il est important de souligner que certaines assurances excluent des pathologies existantes auparavant. C’est aussi le cas avec certains métiers à risque ou encore en fonction des activités et des sports que vous pratiquez. D’autres assurances imposent aussi des délais de carence ou encore des franchises. Avant de vous engager, il est important que vous vérifiiez de façon systématique la fiche standardisée d’information vous permettant de comparer les différents niveaux de protection.
Ne pas se fier uniquement aux taux mensuels
Le taux annuel effectif de l’assurance autrement connu sous l’acronyme TAEA est un indicateur important. Son rôle est de vous prouver quel est le coût réel sur toute la durée de votre crédit. Même si un taux mensuel peut se montrer attractif, notre rôle est de vous rappeler qu’il peut cacher un taux annuel effectif de l’assurance assez élevée si jamais des frais annexes devaient s’ajouter.
