Les riches sont fréquemment critiqués pour ne pas avoir contribué à leur bonne partie des impôts. Cependant, lors de l’examen des impôts sur le revenu, il devient évident que les riches contribuent réellement plus que leur juste part.
Voici un graphique affichant la proportion d’impôts sur le revenu payés par différents groupes de revenus de 2001 à 2021. En 2001, les 1% les plus élevés ont contribué environ 33% de tous les impôts sur le revenu. D’ici 2021, ce groupe a contribué environ 46% de tous les impôts sur le revenu.
Vous vous demandez peut-être: «N’est-il pas naturel pour les riches de contribuer une partie importante des impôts sur le revenu? Après tout, ils gagnent les revenus les plus élevés!» Cependant, lorsque nous discutons de l’équité, la véritable capitaux propres impliquerait que les riches payaient la même proportion de tous les impôts sur le revenu que la proportion de tous les revenus qu’ils gagnent.
Les riches ne devraient pas être vilipendés pour leur partie des impôts sur le revenu
En 2021, les 1% les plus élevés des revenus en Amérique ont représenté «seulement» 26% du revenu total du pays, mais ils ont assuré 46% de la charge fiscale totale. Cela indique que Les riches ont payé 15% de plus que ce qui serait considéré comme leur part équitable.
Par conséquent, nous devrions peut-être réévaluer notre tendance à diffuser les riches spécifiquement concernant les impôts sur le revenu. En moyenne, leur taux d’imposition était de 24%.
Nous opérons dans le cadre d’une système d’imposition progressive, où le taux d’imposition fédéral marginal augmente avec les niveaux de revenu. Voici un aperçu rapide des tranches d’impôt sur le revenu de 2024 pour rafraîchir votre mémoire: la tranche d’imposition marginale fédérale la plus basse commence à 10% et passe progressivement à 37%. De plus, il existe des impôts sur le revenu des États des résidents des États qui imposent de telles impôts.
Probablement sous beaucoup de stress si vous gagnez un revenu de 1% supérieur
Si vous vous trouvez dans la tranche d’imposition marginale fédérale principale, il est probable que vous consacrez un temps et des efforts considérables à votre travail et que vous êtes probablement dans un stress important.
J’ai rencontré de nombreux ménages gagnant entre 500 000 $ et 1 million de dollars en revenus W2. Ces personnes comprennent des médecins, des banquiers, des avocats, des propriétaires de petites entreprises, des cadres et des techniciens, dont beaucoup travaillent 50 à 80 heures par semaine, laissant peu de temps pour les loisir.
Bien que leur revenu élevé sert de récompense à leur travail acharné, ils se retrouvent souvent fortement imposés pour leurs efforts. Après avoir travaillé des jours de 12 heures pendant 20 jours consécutifs pour guérir les gens, vous ne serez peut-être pas satisfait de fournir plus d’argent au gouvernement que vous ne pouvez le garder!
Pendant mon temps à travailler dans la banque d’investissement, je faisais partie de ces personnes pendant plusieurs années chanceuses. Malgré le revenu substantiel, je me suis retrouvé confronté au stress chronique et à une malaise physique, y compris la douleur au dos, aux jambes et à la mâchoire, ce qui a finalement affecté mon bonheur général.
Je recommande fortement que tout le monde essaie de gagner un revenu supérieur pour payer le taux d’imposition marginal le plus élevé pour voir si cela en vaut la peine ou non. De cette façon, vous gagnerez une perspective de première main.
Qu’en est-il des 50% des revenus inférieurs et de leurs impôts?
Les 50% des revenus inférieurs ne gagnaient collectivement que 10% du revenu total en 2021, mais ils n’ont contribué que 2% de l’impôt sur le revenu total, avec un taux d’imposition moyen de 3%. C’est un rapport tout à fait favorable!
En fin de compte, j’ai pris la décision de quitter mon emploi financier et de rejoindre le revenu de 50% inférieur pour ma santé et mon bonheur. Faire un revenu élevé n’en valait pas la peine.
Initialement, la réduction drastique des revenus, environ 85% moins au cours des 12 premiers mois, a été un ajustement significatif. Cependant, grâce à l’adaptation hédonique, je me suis progressivement habitué au changement.
De plus, après avoir subi un soulagement de la douleur physique chronique dans les six mois, j’ai réalisé que le sacrification du revenu plus élevé était une bénédiction. Mon corps a guéri. Les avantages pour la santé de la retraite anticipée sont inestimables.
Avec le recul, j’ai trouvé que le revenu de 50% des moins bas était agréable, même si je savais ce que c’était que de gagner beaucoup plus. Non seulement j’ai payé un montant raisonnable d’impôt sur le revenu, mais j’ai également acquis un nouveau sentiment de liberté.
Au lieu de se précipiter pour prendre un vol dimanche après-midi pour une brève réunion client à Denver, je pouvais tranquillement passer mon temps à me prélasser à Golden Gate Park, se livrant à un bon livre.
Le taux d’imposition marginal fédéral idéal: 24%
Au fil du temps et avec l’aide d’un marché haussier, j’ai progressivement accumulé plus de revenus passifs et de revenus en ligne. Grâce à ce processus, j’ai constaté que le taux d’imposition marginal fédéral optimal à payer était d’environ 24%.
À un taux d’imposition de 24%, vous contribuez à un montant substantiel au développement du pays sans se sentir excessivement accablé. Simultanément, vous gagnez suffisamment pour maintenir un style de vie confortable.
Pour l’année d’imposition 2024, les personnes dans la fourchette de revenus de 100 526 $ à 191 950 $ et les couples mariés gagnant entre 201 051 $ et 383 900 $, tombent dans la tranche d’imposition marginale de 24%. Ces seuils de revenus sont généralement ajustés chaque année pour s’adapter à l’inflation.
Le maintien d’un mode de vie de classe moyenne supérieure avec un revenu de 300 000 $ par an est confortable. De plus, il vous permet d’éloigner la prise de 8% de l’impôt sur le revenu marginal fédéral qui accompagne la prochaine tranche d’imposition de 32%.
Connexes: comment les gens ordinaires peuvent payer moins d’impôts comme les riches
La richesse est ce que vous souhaitez construire pour minimiser les impôts sur le revenu
Ce n’est peut-être pas évident, mais les 0,1% les plus élevés, les véritables aisés, n’amassent pas leur richesse principalement par le revenu. Au lieu de cela, ils accumulent leur fortune de posséder des capitaux propres dans les entreprises, y compris les leurs.
Tant qu’ils s’abstiennent de vendre des actifs, ils peuvent éviter de payer des impôts sur les gains en capital. Pour accéder à leur richesse, les ultra-riches empruntent souvent à leurs actifs pour financer leurs modes de vie.
En 2024, le seuil d’impôt successoral s’élève à 13 610 000 $ par personne, soit 27 220 000 $ par couple marié. Essentiellement, cela signifie qu’un individu ou un couple marié peut transmettre ce montant de richesse sans encourir de taxe successorale, généralement fixé à 40%.
Il existe diverses stratégies pour gérer les taxes successorales à ces seuils, comme un Grat, des fiducies de dynastie et d’autres méthodes. Vous pouvez même déménager dans l’un des neuf États d’impôt sur le revenu pour économiser.
Cependant, l’approche la plus simple pour éviter les taxes successorales au décès est de dépenser progressivement votre richesse ou votre cadeau comme une grande partie pendant que vous êtes encore en vie. Oh, et bien sûr, meurent dans un État qui ne taxait pas les domaines ou les héritages.
Occupez-vous de créer un revenu passif pour remplacer le revenu actif
Si vous amassiez une richesse suffisante, vos distributions et vos ventes d’actifs seront soumises à des taux d’imposition des gains en capital s’ils sont détenus pendant plus d’un an. Le revenu de dividendes actions qualifiés et les revenus des obligations seront probablement imposés à un taux inférieur également. Cela constitue une autre incitation à renforcer votre valeur nette sur la maximisation des revenus.
Le contraste le plus significatif se situe entre le taux d’imposition marginal fédéral W2 et le taux d’imposition des gains en capital à long terme, qui s’élève respectivement à 32% et 15%. Idéalement, vous accumulez suffisamment de capitaux pour remplacer un revenu dans la tranche de 32%, vous permettant de gagner un revenu de placement passif et de subir un taux d’imposition de 15%.
300 000 $ + est ce pour quoi je tire après avoir fait exploser mon revenu passif en 2023 pour acheter une nouvelle maison. J’aurai besoin de trois à cinq ans pour récupérer ma perte de revenu passive de 150 000 $.
Environ la moitié de la population active ne paie pas d’impôt sur le revenu
Nous indiquons souvent les doigts sur les riches pour divers problèmes, mais qu’en est-il des environ 47% des Américains qui travaillent sans impôt sur le revenu? Bien qu’ils contribuent par le biais des taxes de vente, des taxes FICA et d’autres prélèvements, il en va de même pour ceux qui paient des impôts sur le revenu.
Cela vaut la peine de considérer à quel point notre nation pourrait être forte si ceux qui ne paient pas les impôts sur le revenu apportaient même un montant modeste, comme 500 $ par an régulièrement. Si c’est le cas, plus de gens se soucieraient de notre pays car tout le monde aurait la peau dans le jeu.
Avec environ 167 millions d’Américains employés aujourd’hui, si seulement 78 millions de ceux qui ne paient pas d’impôt sur le revenu ont contribué 500 $ chacun par an, cela générerait 39 milliards de dollars. Le doublement de cela à 1 000 $ par personne rapporterait 78 milliards de dollars, ce qui pourrait être alloué à la lutte contre l’itinérance, à la fourniture d’emplois aux anciens combattants, à soutenir les services à l’enfance et à d’autres besoins critiques.
Alors que les riches assument déjà une partie importante des impôts sur le revenu, ils sont également confrontés à de grosses impôts sur les successions lors de leur décès. Au lieu de fixer les riches, nous devrions peut-être nous concentrer sur les moyens d’augmenter nos propres revenus fiscaux et de créer des richesses.
Construire de la richesse en investissant dans le private equity
Les riches construisent leur richesse en possédant des capitaux propres dans des entreprises privées et publiques. Plus les gens sont riches, plus leur partie de l’équité des affaires est grande en pourcentage de leur valeur nette.
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- Intelligence artificielle et apprentissage automatique
- Infrastructure de données moderne
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Environ 75% du produit de financement est investi dans l’intelligence artificielle, dont je suis optimiste. Dans 20 ans, je ne veux pas que mes enfants se demandent pourquoi je n’ai pas investi dans l’IA ou travaillé dans l’IA en vivant à San Francisco!
Le minimum d’investissement n’est également que de 10 $, par rapport à la plupart des fonds de capital-risque à capital social qui ont un minimum de 100 000 $ et plus. Vous pouvez voir ce que la collecte de fonds tient avant de décider d’investir et combien.
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