La gestion de la trésorerie est importante pendant les mauvais moments, mais aussi pendant les bons moments. Donnez une volatilité croissante sur le marché boursier, la gestion des espèces est encore plus importante pour gérer le stress.
À tout moment, chaque investisseur doit toujours décider de trois choses:
1) Comment investir leur nouveau flux de trésorerie
2) Comment investir leur argent existant
3) Comment repositionner leurs investissements existants si pas du tout
Tant que suffisamment d’argent arrive pour couvrir vos dépenses, la vie est assez bonne. À mesure que notre trésor augmente, il y a aussi moins de stress financier car vous pouvez plus facilement couvrir les urgences imprévues comme un congé.
Recommandation de gestion de la trésorerie
En général, avoir 6 à 12 mois de dépenses de subsistance en espèces ou en espèces équivalents est suffisant pour que la personne moyenne puisse dormir profondément. Lorsque des courses bancaires se produisent dans diverses banques régionales, la gestion de la trésorerie était encore plus importante!
La FDIC n’assure que 250 000 $ par dépôt, par institution financière assurée. Un travail est d’ajouter un autre propriétaire à votre compte financier. L’autre solution consiste à ouvrir des comptes de marché monétaire avec plusieurs grandes institutions financières.
Il pourrait cependant arriver un point lorsque vous aurez un excès d’argent. Peut-être que vous n’étiez pas discipliné dans votre stratégie mensuelle de la moyenne des coûts du dollar ou peut-être que vous avez une manne plus importante que prévu. Ironiquement, avoir trop d’argent pourrait vous renforcer à long terme, car les espèces ont tendance à sous-performer d’autres actifs de risque.
Finalement, si vous avez trop d’argent, votre anxiété financière sera remplacée par la peur de manquer des gains potentiellement plus importants dans les actifs de risque comme les actions et l’immobilier. Étant donné que vos pairs deviennent tous riches, vous voudrez emboîter le pas.
Si suffisamment de cupidité entre en jeu, vous finirez par prendre plus de risques que vous ne pouvez résister confortablement, et parfois de mauvaises choses se produiront. Votre stress financier revient une fois de plus. Par conséquent, un avantage de suivre le voyant financier.
La gestion du stress financier est une constante
Peu importe combien d’argent vous avez ou combien vous gagnez, vous devrez toujours travailler sur la gestion de votre stress financier. Après tout, Plus vous avez d’argent, plus vous avez à perdre! Lorsque vous êtes fauché, vous ne vous êtes fait qu’à la hausse.
L’argent est mental. La psychologie est la raison pour laquelle pendant les ventes de marché, il y aura la grosse des actions sur le réévaluateur des actions de la Grande Dépression. Et pendant les courses de taureau, il y aura des gros titres sur la façon dont le ciel est la limite et vous ne pouvez pas perdre. Par conséquent, l’importance de la gestion de la trésorerie.
Je n’ai pas fait grand-chose financièrement en 2018, sauf pour continuer à épargner agressivement. Mais j’ai fait un pas avec mes économies existantes qui ont contribué à réduire le stress financier.
Non seulement la gestion de la trésorerie concernant la gestion du stress, mais plus de trésorerie vous permet également de vous donner plus de courage liquide pour prendre des risques. Si vous avez beaucoup d’argent, vous pouvez investir dans plus d’actifs, quitter votre emploi, faire une pause, déménager à travers le pays et bien plus encore.
Gérer le stress par des économies
Au début de 2018, je devenais nerveux à propos du marché boursier. Nous avions vu un recul de près de 10% en février qui m’a réveillé. Depuis que j’ai quitté mon emploi de jour en 2012, je labourais régulièrement la majorité de mes flux de trésorerie sur le marché boursier et le marché immobilier de San Francisco.
Après tout, mon objectif n ° 1 est de gagner suffisamment de revenus passifs, donc ni ma femme ni moi devons retourner au travail. Avec les dépenses scolaires privées, nous avons pour objectif de gagner au moins 300 000 $ par an de revenu passif pour rester sans emploi.
Avec deux jeunes enfants à San Francisco, nous voulons générer environ 300 000 $ par an de revenus de placement pour vivre un style de vie de la classe moyenne.
Lorsque la correction a frappé en février 2018, j’ai réalisé que mon exposition aux risques était trop élevée pour mon confort. En conséquence, j’ai lentement commencé à réduire l’allocation de mes actions de 70% à 52% lorsque les actions se sont rétablies en été.
Mais lorsque vous réduisez votre exposition aux actions pendant une augmentation du marché, vous commencez à remettre en question votre décision parce que vous commencez à devenir gourmand. Vous commencez à imaginer si vous manquez plus de gains en étant trop conservateur. J’ai été tenté de reprendre plus de risques.
Économies croissantes
Mais quand j’ai reçu un e-mail de la banque CIT selon laquelle ils avaient augmenté leur taux du marché monétaire à 1,55%, j’ai repoussé ma cupidité. Un an plus tôt, les taux du marché monétaire étaient en moyenne bien inférieurs à 1%. Je me souviens encore avoir reçu seulement un taux du marché monétaire de 0,1% vers 2015.
1,55% pour un taux du marché monétaire et 2,25% pour un taux de CD à 12 mois semblaient assez bons. En conséquence, j’ai décidé de verrouiller un rendement garanti de 2,25% pendant 12 mois le 16 juillet 2018, au lieu d’investir l’argent dans le S&P 500 ou les actions Faang pour toujours tentantes, que j’étais déjà en surpoids, étant donné que je vis à San Francisco.
Dès que j’ai acheté le CD de 12 mois, j’ai ressenti un sentiment de soulagement. Je me souviens avoir pensé: « Ah hah! Personne ne peut enlever mon argent maintenant!«J’ai senti mon stress fondre car je pouvais maintenant me concentrer sur des choses plus agréables dans la vie.
Bien que je ne gagne qu’environ 190 $ par mois de revenus d’intérêts, cela semble merveilleux de savoir que mon argent est en sécurité. Parce que je génère des flux de trésorerie excédentaires chaque mois, je dois constamment déterminer où investir l’argent afin de suivre au moins l’inflation.
Verrouiller l’argent dans des investissements privés à long terme ou des investissements non liquides comme l’immobilier me permet de cesser de m’inquiéter tellement de la façon de réinvestir mon argent pendant des années.
Restez financièrement discipliné
En tant qu’investisseur, vous devez non seulement proposer des bénéfices et des prévisions d’évaluation raisonnables, vous devez également agir en fonction de vos prévisions.
Il y a des années, mon analyse a déclaré que 2 800 sur le S&P 500 étaient presque entièrement évalués. Nous étions presque de retour au sommet vu en janvier et je me suis dit que si nous dépassions 2 800, je composerais les risques, et c’est ce que j’ai fait en juillet.
Le S&P 500 a continué d’augmenter jusqu’en septembre, date à laquelle il a atteint 2 929 alors que le marché haussier faisait rage.
Ai-je lutté sur l’envie de chasser l’élan? Bien sûr. Mais j’avais encore 52% de mon portefeuille d’investissement public en actions, donc je profitais toujours, mais pas au maximum.
Aujourd’hui, le S&P 500 a dépassé 5 000! Mais il était supérieur à 6 000 jusqu’à ce que Trump commence à la fois des guerres commerciales avec le monde entier! Cela montre simplement que l’investissement dans le S&P 500 à long terme est le plus logique. Quitter le trading de jour.
Gérer l’exposition aux risques
Il était également important pour moi de rester discipliné et de regarder mon exposition globale au risque et ma valeur nette. Je ne veux jamais avoir plus de 30% de ma valeur nette en actions. Cependant, je me cognais autour de cette limite supérieure en raison du réinvestissement d’une partie de ma maison de vente en actions.
Si j’avais investi 100 000 $ dans le S&P 500 le 16 juillet 2018, cela aurait été environ 104 600 $ avant le 30 septembre 2018. Mais le 17 décembre 2018, cela aurait diminué de valeur à seulement 86 000 $.
À la fin de l’année, les 100 000 $ auraient rebondi à 90 600 $, mais en baisse de 9,4% depuis le 16 juillet 2018.
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Retour de la gestion des espèces
Pendant ce temps, depuis l’ouverture du CD de 12 mois, il a jusqu’à présent gagné 1 038 $ en intérêt pour un rendement de 1,038%. En d’autres termes, la différence entre ce CD de 2,25% et le S&P 500 était à peu près 10,438%, ou 10 438 $ de juillet au 31 décembre 2018.
Par conséquent, la prochaine fois que vous vous moquerez d’un marché monétaire ou d’un taux de CD, ne le faites pas. Non seulement un marché monétaire ou un compte CD peut considérablement surpasser les actifs de risque, mais ils ont également l’avantage supplémentaire de vous donner une tranquillité d’esprit incroyable lors d’un ralentissement.
Tout ce que je pensais lors de l’effondrement du 4T2018, c’est pourquoi je n’ai pas mis plus d’argent dans un compte de marché CD ou monétaire. Si j’avais investi mon fonds de vente à la maison, il aurait gagné 3 750 $ par mois, soit 45 000 $ par an sans stress absolument nul.
Au cours du 4T2018, il y a eu beaucoup de matins où je me réveille naturellement à 4 heures du matin parce que mon esprit ne pouvait pas se reposer en sachant qu’un autre effondrement pourrait être au coin de la rue. Ce n’était pas très sain et un signe que j’avais encore trop à risque.
Puis, mars 2020 s’est produit. Grâce à la gestion de la trésorerie, j’avais plus de 200 000 $ en espèces disponibles pour investir. Celui que j’ai écrit mon article, comment prédire un bas des marchés boursiers comme Nostradamus, j’ai acheté 200 000 $ d’actions après une correction de 32%.
Il est temps de verrouiller une autre victoire
Après une si longue course de taureau, mon objectif actuel est de reconstruire mon trésor. La gestion de la trésorerie est plus importante que jamais avec les craintes de récession à l’horizon et une Fed agressive.
Heureusement, les taux sont plus élevés aujourd’hui. Les fonds du marché monétaire et les obligations du Trésor paient plus de 5%, ce qui est un taux agréable sans risque à gagner.
Une bonne gestion de la trésorerie consiste à avoir un bon solde dans votre valeur nette.
De plus, je suis toujours à la recherche d’opportunités immobilières, c’est pourquoi j’ai toujours besoin d’une bonne somme d’argent. Je pense que l’achat de propriétés locatives devient désormais plus attrayante à mesure que les prix de l’immobilier diminuent en raison des taux hypothécaires plus élevés.
Investir de l’argent dans l’immobilier
Avec l’argent que j’ai, j’investisse également dans le financement participatif immobilier dans les offres à travers l’Amérique. Le financement participatif immobilier vous permet d’investir chirurgicalement dans des offres individuelles ou des ereits privés sans un énorme versement ou de devoir prendre un effet de levier.
L’immobilier est un actif tangible qui fournit des services publics et un flux constant de revenus si vous possédez des propriétés locatives. Sa valeur restera plus stable que les actions, ce qui est l’une des raisons pour lesquelles j’aime investir dans l’immobilier.
Consultez ma plate-forme immobilière privée préférée: Collecte de fonds.
Collecte de fonds Permet aux investisseurs de se diversifier dans l’immobilier grâce à des fonds immobiliers privés. Le collecte de fonds existe depuis 2012 et gère maintenant environ 3 milliards de dollars. Il investit principalement dans l’immobilier de la ceinture de soleil où les rendements ont tendance à être plus élevés et les évaluations ont tendance à être plus faibles.
J’ai personnellement investi 954 000 $ dans le financement participatif immobilier pour profiter des évaluations inférieures dans le cœur de l’Amérique et à travers les États-Unis. Mes investissements immobiliers représentent environ 50% de mon revenu passif actuel de ~ 300 000 $. Si vous n’aimez pas investir du stress, avoir un portefeuille immobilier diversifié vous aidera.
L’écart d’évaluation entre l’immobilier et les actions est attrayant, c’est pourquoi je continue d’investir dans l’immobilier commercial résidentiel aujourd’hui. Étant donné que l’investissement minimum n’est que de 10 $ avec Collecte de fondsc’est facile à faire.
Investir dans des sociétés de croissance privée
En outre, envisagez d’investir dans des sociétés de croissance privée par le biais d’un fonds de capital-risque ouvert. Les entreprises restent privées plus longtemps, en conséquence, plus de gains s’accumulent aux investisseurs privés des entreprises. Trouver le prochain Google ou Apple avant de devenir public peut être un investissement qui change la vie.
Vérifier Produit de capital-risque de collecte de fonds. Il investit dans les secteurs suivants:
- Intelligence artificielle et apprentissage automatique
- Infrastructure de données moderne
- Opérations de développement (DevOps)
- Technologie financière (fintech)
- Technologie immobilière et immobilier (Proptech)
Environ 65% du Fonds d’innovation est investi dans l’intelligence artificielle, ce qui est extrêmement optimiste. Dans 20 ans, je ne veux pas que mes enfants se demandent pourquoi je n’ai pas investi dans l’IA ni travaillé dans l’IA!
Le minimum d’investissement n’est également que de 10 $. La plupart des fonds de capital-risque ont un minimum de 250 000 $ et plus. De plus, vous pouvez voir ce que le produit Venture tient avant de décider d’investir et combien. Les fonds traditionnels de capital-risque nécessitent d’abord l’engagement du capital et espèrent ensuite que les partenaires généraux trouveront de grands investissements.
Crowdsstreet et Fundrise sont des sponsors de samouraïs financiers et les samouraïs financiers sont actuellement investisseurs en collecte de fonds.
Les samouraïs financiers sont l’un des plus grands sites de finances personnelles appartenant à la propriété indépendante qui ont commencé en 2009. J’aide les gens à vivre les modes de vie qu’ils souhaitent.
