Malgré les Américains typiques ayant moins de 150 000 $ pour la retraite, le montant moyen des dépenses à la retraite est étonnamment élevé.
Selon les données du Bureau of Labor Statistics, les «ménages plus âgés» – définis comme ceux gérés par une personne de 65 ans et plus – dépensent en moyenne 45 756 $ par an, soit environ 3 800 $ par mois.
Je ne sais pas pour vous, mais dépenser 45 756 $ après impôt par an à la retraite semble beaucoup!
Sur la base d’un taux d’imposition effectif de 20%, 45 757 $ équivaut à 57 195 $ par an de revenu brut. Sur la base d’un taux d’imposition effectif de 10%, 45 757 $ équivaut à un revenu brut de 50 841 $ par an que les retraités moyens dépensent.
Pour générer 50 841 $ à 57 195 $ par an de revenu brut, il faut un portefeuille d’investissement de 1 271 $ à 1 429 875 $ générant 4% par an. Se pourrait-il que le retraité moyen de 65 ans et plus soit un millionnaire? Basé sur les mathématiques de retraite, la réponse est oui!
Cela ressemble à beaucoup d’argent à dépenser à la retraite
Cependant, étant donné que nous savons que le retraité américain moyen âgé de 60 à 69 ans n’a qu’environ 198 000 $ dans leur 401 (k) et seulement 63 000 $ si nous regardons le solde médian du compte 401 (k), quelque chose semble désactivé.
Ou, nous pouvons adopter l’opinion positive que tout semble toujours s’avérer ok à la fin. Après tout, si vous êtes un retraité actuel de plus de 65 ans, vous avez probablement des revenus de retraite et vous êtes certainement éligible à la sécurité sociale, ce qui représente en moyenne environ 1 422 $ par mois. Cependant, en fonction de l’âge dans lequel vous prenez votre retraite, vous pouvez obtenir un avantage maximal de sécurité sociale de 4 555 $ par mois!
Ajoutez une aide financière à des enfants respectueux, et la plupart des retraités se portent bien financièrement. Malheureusement, la même chose pourrait ne pas être vraie pour les futurs retraités.
Montant des dépenses moyennes à la retraite par catégorie
Examinons les détails juteux des données BLS. Il existe sept catégories au total, ce qui peut être un moyen intéressant de classer nos propres plans de dépenses de retraite.
Voici le montant moyen des dépenses à la retraite par les catégories les plus importantes.
Montant des dépenses moyennes à la retraite sur Logement: 1 322 $
Le logement est étonnamment la plus grande dépense de loin pour le retraité moyen. Avec le prix médian des maisons en Amérique à environ 225 000 $, dépenser 1 322 $ / mois pour le logement semble assez élevé.
Chaque enthousiasme de la finance personnelle devrait faire payer sa maison au moment de leur retraite. Après cela, tout ce qui reste devrait être les frais de maintenance, les taxes foncières, l’assurance et les services publics. Par conséquent, il est clair que le retraité moyen a toujours une hypothèque à payer.
Si le retraité moyen n’avait aucune hypothèque, son coût de logement serait plus proche de 300 $ par mois en fonction du prix moyen des maisons en Amérique. Payez vos gens hypothécaires! Et certainement, reconsidérez la sagesse de louer à vie. La location à long terme, c’est comme court-circuit à long terme sur le marché boursier. Pas une bonne idée.
Montant des dépenses moyennes à la retraite pour le transport: 567 $
567 $ par mois pour le coût du transport est un autre chiffre étonnamment élevé étant donné que les personnes âgées obtiennent des rabais pour les transports publics.
Par exemple, à San Francisco, selon les revenus, les personnes âgées obtiennent une remise de 50% à 100% sur leur col mensuel Muni, qui comprend des bus et des métros. Ainsi, leur coût total, s’ils comptent exclusivement sur les transports en commun, est de 0 $ ou de 47 $ pour leur col mensuel Muni dans l’une des villes les plus chères d’Amérique.
En tant que senior, dépenser 6 814 $ par an pour le transport donne l’impression qu’ils sont constamment arrachés à la boutique de mécaniciens automobiles. Pourtant, selon le BLS, le ménage moyen d’autres âges dépense 9 000 $ par an en frais de transport.
Ces dépenses automobiles en cours sont l’une des principales raisons pour lesquelles tout le monde ne devrait pas dépenser plus du 1 / 10e de son revenu brut sur une voiture. Un trop-payé pour une voiture est vraiment l’un des plus grands tueurs de finances personnelles pour l’Américain moyen.
Avec des réductions supérieures pour les transports publics et l’invention du covoiturage, les frais de transport devraient baisser avec le temps.
Montant des dépenses moyennes à la retraite sur Soins de santé: 499 $
Je suis heureux de voir que les coûts des soins de santé sont en moyenne «seulement» 499 $ par mois ou 5 988 $ par an. Le coût moyen des soins de santé pour une personne qui travaille est plus proche de 20 000 $ par an et fortement subventionné par l’employeur.
Toutes ces discussions sur l’horreur des coûts des soins de santé qui deviennent incontrôlables à la vieillesse semble être exagérée, tant que vous avez Medicare ou un type de programme d’assurance maladie subventionnée.
Assurez-vous simplement d’envisager d’acheter une police d’assurance de soins de longue durée avant qu’elle ne soit nécessaire. Le coût des soins de longue durée peut complètement éliminer les économies moyennes du retraité. Attendez-vous à ce que les coûts des soins de santé augmentent d’au moins 5% par an, pour toujours.
Montant des dépenses moyennes à la retraite sur Nourriture: 483 $
483 $ par mois pour la nourriture est raisonnable. Avec autant de spéciaux précoces à partir de 17h, comment un retraité ne peut-il pas économiser de l’argent? Quelle belle vie pour manger un dîner de steak pour 60% de rabais, regarder une télévision lorsque vous rentrez à la maison et vous coucher à 20h.
Assurez-vous simplement que le retraité moyen ne se déroule pas sur une application de livraison de nourriture. Si c’est le cas, leur budget alimentaire sortira par la fenêtre.
Connexes: le ménage américain moyen est un millionnaire
Montant des dépenses moyennes à la retraite sur Assurance personnelle / Pensions: 237 $
Je n’obtiens pas tout à fait cette catégorie car un chef de ménage de 65 ans + est censé ne pas fonctionner. Mais le BLS explique que ce chiffre concerne ceux du ménage qui sont toujours employés, paient une taxe sur la sécurité sociale et peut-être une contribution à la sécurité sociale.
En d’autres termes, l’un des secrets de la retraite est de faire fonctionner votre conjoint! En faisant travailler un partenaire après 65 ans, il est beaucoup plus facile de dépenser dans votre retraite. Assurez-vous simplement que le partenaire de travail ne vous entend pas de vivre la bonne vie.
Voir: Comment faire fonctionner votre conjoint plus longtemps pour que vous puissiez prendre votre retraite plus tôt
Moyenne Dons de bienfaisance à la retraite: 202 $
202 $ par mois ou 2 429 $ par an en dons de bienfaisance représentent environ 4,2% des dépenses brutes annuelles. 4,2% est un montant respectable car le pourcentage moyen du revenu brut donné à l’organisme de bienfaisance est plus proche de 3% en Amérique, ou 2 081 $.
Il vaut mieux donner votre argent en vie qu’après votre mort. Au moins, si vous faites un don en vivant, vous pouvez voir et gagner la satisfaction de savoir que votre argent est mis à profit.
Montant des dépenses moyennes à la retraite sur Divertissement: 197 $
197 $ par mois semble bas pour le divertissement. Lorsque vous avez tout le temps du monde, il est facile de dépenser plus d’argent. Pensez à faire une croisière de luxe de 21 jours vers la Méditerranée ou à voler à Hawaï pendant la saison Polar Vortex. Ces activités coûtent de l’argent!
Mais ce que j’ai trouvé à la retraite, c’est qu’il coûte moins cher que je pensais être diverti. Avec autant de parcs et d’activités gratuits ouverts pendant que la plupart des gens travaillent, il y a toujours quelque chose à faire à San Francisco.
Parce que vous êtes tellement plus heureux d’être libre, vous n’avez pas besoin de divertissement aussi cher pour contrer tous les stress que vous avez ressentis pendant le travail.
Le retraité moyen vit une bonne vie
Ma principale conclusion des données BLS est que le retraité moyen se porte magnifiquement bien. Dans l’ensemble, le montant moyen des dépenses à la retraite semble relativement luxueux.
Être en mesure de dépenser 45 756 $ après impôt ou 57 195 $ de revenu brut chaque année est une belle somme d’argent étant donné que le revenu brut médian des ménages est d’environ 61 372 $.
Autrement dit, le retraité moyen est en mesure de dépenser 94% du revenu brut du ménage médian sans avoir à travailler! Cependant, veuillez méfier de l’inflation qui ronge le pouvoir d’achat du retraité moyen. Au moins, l’ajustement du coût de la vie pour la sécurité sociale est le maintien.
Les retraités sont plus heureux que la moyenne
Étant donné d’avoir la liberté de faire ce que vous voulez, quand vous voulez, c’est vraiment le plus grand booster du bonheur, est-il étonnant que notre bonheur augmente avec l’âge?
Personnellement, j’ai trouvé que le plus grand avantage de la retraite plus tôt est un plus grand bonheur plus longtemps. J’ai fait quatre mois de conseil à temps partiel en 2024 et je me suis rappelé à quel point je déteste les déplacer, que l’on me dise quoi faire et assister aux réunions!
Sur la base de ces données, aucun de nous ne devrait à nouveau redouter vieillir. Mais je dirai que, sur la base de l’expérience de première main de quitter la main-d’œuvre en 2012 à l’âge de 34 ans, cela vaut vraiment la peine d’envisager d’accélérer votre date de retraite.
C’est une chose d’avoir de l’argent et de la liberté. C’est un autre niveau de satisfaction d’avoir de l’argent, de la liberté et de la santé. Ne vous y trompez pas, votre corps commencera lentement à vous échouer en vieillissant.
Il vous faudra plus de temps pour vous remettre d’une blessure ou d’une maladie. Vous commencerez à ressentir plus de maux et de douleurs après avoir fait du sport. Et vous commencerez lentement à perdre votre netteté mentale, surtout si vous n’exercez toujours pas votre esprit à travers les arts créatifs.
Faire des sacrifices pour la retraite anticipée en vaut la peine. Mettre l’effort pendant que vous avez l’énergie n’est pas un gros problème.
Si possible, tirez pour prendre sa retraite entre 40 et 50 ans. Une telle tranche d’âge fournit le maximum de temps pour l’accumulation de richesse. Il minimise également le regret de travailler pas assez ou trop longtemps.
Alternativement, vous pouvez prendre votre retraite tôt et vous préparer à une retraite de 50 ans. Mais cela nécessite beaucoup plus de capital ou la nécessité de générer un revenu supplémentaire à la retraite.
Recommandation pour développer votre richesse
Maintenant que vous connaissez le montant moyen des dépenses à la retraite, il est temps de suivre avec diligence votre richesse. S’inscrire à Habiliterl’outil de gestion de patrimoine gratuit du Web pour obtenir une meilleure gestion de vos finances.
En plus d’une meilleure surveillance de l’argent, gérez vos investissements grâce à leur outil de contrôle d’investissement primé. De cette façon, vous pouvez voir exactement combien vous payez en frais et si vous avez la bonne exposition aux risques.
Après avoir lié tous vos comptes, utilisez leur calculatrice de planification de la retraite. Il tire vos données réelles pour vous donner une pure estimation de votre avenir financier que possible à l’aide d’algorithmes de simulation Monte Carlo.
Il n’y a pas de bouton de rembobinage dans la vie. Assurez-vous d’avoir une bonne poignée de vos finances!
Construisez des revenus de retraite plus passifs avec l’immobilier
Un investisseur avisé augmente le revenu passif pour la retraite. Je crois que le meilleur investissement est l’immobilier pour profiter de la hausse des loyers et des évaluations immobilières. Cependant, au lieu d’acheter des propriétés de location physiques à gérer à la retraite, investissez dans des offres de syndication immobilière privée.
Jetez un œil à mes deux plateformes d’investissement immobilier préférées.
Collecte de fonds: Un moyen pour les investisseurs accrédités et non accrédités de se diversifier dans l’immobilier par le biais d’efunds privés. Le collecte de fonds existe depuis 2012 et gère environ 3 milliards de dollars d’actifs pour plus de 350 000 investisseurs. La société d’investissement se concentre spécifiquement sur les propriétés résidentielles et industrielles dans la ceinture de soleil où les évaluations sont moins chères. Pour la plupart des gens, investir dans un fonds immobilier privé diversifié est la voie à suivre.
Crowdsstreet: Un moyen pour les investisseurs accrédités d’investir dans des opportunités immobilières individuelles principalement dans des villes de 18 heures. Les villes de 18 heures sont des villes secondaires ont une croissance potentiellement plus élevée en raison de la croissance de l’emploi et des tendances démographiques. Si vous avez beaucoup plus de capital, vous pouvez construire votre propre portefeuille immobilier diversifié.
Les deux plateformes sont des sponsors de longue date, un samouraï financier dans les samouraïs financiers est un investisseur à six chiffres en collecte de fonds.
