Avec des actions à des sommets record, vous ne vous sentez peut-être pas riche. Bizarre hein? C’est un marché haussier qui fait rage avec de grandes entreprises technologiques et une intelligence artificielle qui ouvre la voie. Sûrement, vos portefeuilles de stock sont proches des sommets records. Mais peut-être pas.
Dans cet article, je veux explorer pourquoi certains d’entre vous ne se sentent peut-être pas riches avec des actions à des sommets record. Il y a une récession silencieuse en grande partie en raison d’une inflation et d’un sous-emploi élevés. Il devient de plus en plus difficile à avancer en raison de la mondialisation, des prix élevés des maisons et pas assez d’emplois bien rémunérés.
Les choses ont été difficiles pendant la crise financière mondiale
Lorsque les marchés boursiers implosaient, mon 401k aussi par une ampleur d’environ -30%. Le pourcentage quotidien moyen dans les actions est désormais plus élevé en raison de l’augmentation de la volatilité.
Ma valeur nette a probablement pris un pourcentage égal à cause de mes avoirs dans l’immobilier. Heureusement qu’il est difficile de marquer des valeurs immobilières compte tenu du manque de transactions. Pour me sentir mieux, j’ai souvent plaisanté en disant que je rattrapais Bill Gates, Warren Buffet et Carlos Slim étant donné qu’ils ont perdu des milliards.
Le trafic à San Francisco était plus léger à l’époque. Je pourrais obtenir une réservation sur un coup de tête dans mon steak-house préféré. Je n’ai plus eu à entendre chaque bite, Nancy, Lisa et Raj me dire combien d’argent ils gagnaient sur les marchés.
La crise financière mondiale 2008 a été un moment de réflexion. Il y avait un sursis de la cacophonie qui semblait merveilleux.
Maintenant que nous sommes de retour à des sommets presque tous les temps avec le S&P 500, j’ai bien peur que le bruit revienne. Tout le monde va se vanter des gains boursiers tout en pensant que ce sont également des génies.
Stocks à record mais vous ne voulez pas de marché haussier
L’inégalité de richesse est un problème croissant en Amérique et dans de nombreux pays du monde. Ceux qui possèdent des actions et des actifs réels deviennent riches tandis que ceux qui ne peuvent pas faire travailler leur argent pour eux prennent plus de retard.
La raison pour laquelle vous ne vous sentez pas riche avec les actions à des sommets record est que la majorité de la population possède la minorité d’actions. En d’autres termes, vous ne vous sentez pas riche parce que les riches sont devenus beaucoup plus riches que vous!
Bien que ce graphique soit à partir de 2007, les pourcentages actuels sont à peu près les mêmes. La richesse ne fera que se concentrer dans les 10% supérieurs.
Les 10% détiennent un incroyable 80% + de toutes les richesses boursières. Comme vous l’avez vu à partir d’un article précédent sur les meilleurs revenus, le revenu partagé pour décider des 10% les plus élevés est d’environ 115 000 $ par an. Les 20% les plus élevés (~ 85 000 $ et plus) détiennent 90% de toutes les richesses boursières.
Si vous gagnez moins de 85 000 $ par an en tant que ménage, il ne reste pas beaucoup de nourriture, de vêtements, d’abris et de frais de scolarité pour se jeter sur les marchés boursiers et espérer que vous ferez un retour. Composant les choses davantage, il y a beaucoup de 85 000 $ et des revenus qui ne prennent même pas la peine d’investir leur argent. Le niveau réel de consternation peut donc être bien supérieur à 80%.
Il aide à parler dans des extrêmes pour faire un point. Imaginez si les marchés boursiers allaient à Zero et que le gouvernement a confisqué toutes nos biens. Les riches seraient comme tout le monde, nous faisant tous égaler à nouveau. Imaginez maintenant si le Dow est passé à 100 000. Nous serions tous transformés en esclaves.
L’envie est difficile à contrôler lorsque les actions sont à des sommets record
C’est une chose de perdre de l’argent quand tout le monde perd de l’argent. C’est une autre chose d’obtenir un peu plus de sécurité financière tandis que d’autres commencent à faire des cargaisons d’argent. Si quelqu’un que vous connaissez possède un portefeuille d’actions d’un million de dollars et a rendu 160 000 $ par an, vous aurez du mal à ne pas ressentir d’envie lorsque votre portefeuille de 100 000 $ n’a rendu que 16 000 $.
Les pourcentages sont les mêmes, mais le rendement absolu de 160 000 $ est suffisant pour soutenir une famille pendant plus d’un an. Pendant ce temps, vos 16 000 $ ne peuvent même pas vous acheter une nouvelle Honda Civic.
L’envie monétaire mène à des bulles. Personne ne veut prendre du retard dans une reprise, c’est pourquoi vous voyez maintenant un troupeau d’acheteurs sortir des boiseries à la recherche de l’immobilier. Pourquoi ces gens n’ont pas acquis des propriétés pour le bon marché en 2009, 2010, 2011, je n’en ai aucune idée.
Voici les prévisions boursières 2025 par Wall Street Strategies. La plupart nécessitent plus de gains à 6 500 à 7 100. Pas mal, d’autant plus que le S&P 500 a clôturé en hausse de 23% en 2024.
La comparaison est le voleur de la joie
Je suis en train de parcourir les journées portes ouvertes à San Francisco depuis six mois et les choses ne semblent pas bonnes pour les acheteurs potentiels. Les guerres d’enchères sont de retour compte tenu de la force de l’économie et des prix de la technologie des grands records.
La seule grande chose à propos d’un marché haussier est l’effet positif que les bénéfices des entreprises ont sur le marché du travail. Pour la grande majorité des gens, le travail est le seul moyen de gagner sa vie. Il s’agit d’une inévitabilité que l’emploi s’améliorera à mesure que les entreprises ont du mal à répondre à la demande.
Bientôt, nous reverrons à nouveau des guerres d’enchères pour les talents. Assurez-vous simplement de ne pas vous comparer à quelqu’un d’autre qui n’a même pas à travailler pour gagner sa vie.
À la majorité à 90%, commencez à devenir malheureux maintenant! Les 10% les plus élevés vont tout faire, des frais de scolarité à l’immobilier, en passant par les vacances, en passant par la réservation dans votre restaurant préféré beaucoup plus cher et difficile.
CONNEXES: Quand vous sentez-vous enfin riche?
Les actions ne fournissent aucun utilitaire
Enfin, la raison pour laquelle vous ne vous sentez pas riche lorsque les actions sont à des sommets record est que vous ne pouvez pas profiter de vos actions. Contrairement à l’immobilier, où vous pouvez y vivre, élever une famille, avoir des amis et créer de merveilleux souvenirs, les stocks ne sont que de l’argent drôle.
Pour vous sentir riche en actions, vous devez vendre des actions à l’occasion pour payer des expériences et des choses! Sinon, vous ne vous sentirez jamais riche. Plus le portefeuille de stock que vous accumulez est grand, plus vous vous sentirez vide.
Si vous ne pouvez pas supporter de dépenser vos gains boursiers, essayez d’acheter une maison parfaite. De cette façon, vous pouvez non seulement profiter de votre richesse, mais vous possédez toujours un actif de risque qui pourrait apprécier davantage sur un marché haussier. Pour moi, il n’y a pas de meilleure chose qui vaut la peine de dépenser de l’argent qu’une résidence principale fantastique.
Voir:
La liste de contrôle du marché haussier pour vivre votre meilleure vie aujourd’hui
Comment surperformer le marché boursier
Investir dans des sociétés de croissance privée
Si vous voulez vous sentir riche, envisagez de vous diversifier en sociétés de croissance privée. Les entreprises restent privées plus longtemps, en conséquence, plus de gains s’accumulent aux investisseurs privés des entreprises. Trouver le prochain Google ou Apple avant de devenir public peut être un investissement qui change la vie.
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- Intelligence artificielle et apprentissage automatique
- Infrastructure de données moderne
- Opérations de développement (DevOps)
- Technologie financière (fintech)
- Technologie immobilière et immobilier (Proptech)
Environ 75% du produit de capital-risque est investi dans l’intelligence artificielle, ce qui est extrêmement optimiste. Dans 20 ans, je ne veux pas que mes enfants se demandent pourquoi je n’ai pas investi dans l’IA ni travaillé dans l’IA!
Le minimum d’investissement n’est également que de 10 $. La plupart des fonds de capital-risque ont un minimum de 250 000 $ et plus. Vous pouvez voir ce que la collecte de fonds tient avant de décider d’investir et combien. Les fonds traditionnels de capital-risque nécessitent d’abord l’engagement du capital et espèrent ensuite que les partenaires généraux trouveront de grands investissements.
J’ai personnellement investi 152 000 $ + dans le produit de capital-risque de Fundrise et Fundrise est un sponsor de longue date de Samurai financier. Vous trouverez ci-dessous mon tableau de bord d’investissement en capital-risque de collecte de fonds.
Gérez soigneusement vos finances
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Avant d’autonomier, j’ai dû me connecter à huit systèmes différents pour suivre plus de 25 comptes de différence (courtage, banques multiples, 401k, etc.) pour gérer mes finances. Maintenant, je peux simplement me connecter à Empower pour voir comment se déroulent mes comptes d’actions et comment ma valeur nette progresse. Je peux aussi voir à quel point je dépense chaque mois.
Le meilleur outil est leur analyseur de frais de portefeuille qui gère votre portefeuille d’investissement via son logiciel pour voir ce que vous payez. J’ai découvert que je payais 1 700 $ par an en frais de portefeuille, je ne savais pas que je payais!
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À propos de l’auteur:
Sam a commencé à investir son propre argent depuis qu’il a ouvert un compte de courtage en ligne en ligne en 1995. Sam aimait investir tellement qu’il a décidé de faire carrière en investissant en passant les 13 prochaines années après le travail au collège chez Goldman Sachs et Credit Suisse Group. Pendant ce temps, Sam a reçu son MBA de l’UC Berkeley en mettant l’accent sur la finance et l’immobilier.
En 2012, Sam a pu prendre sa retraite à l’âge de 34 ans en grande partie en raison de ses investissements qui génèrent désormais environ 250 000 $ par an de revenu passif. Il investit agressivement dans le crowdfunding immobilier pour arbitrage à faible évaluation et profite des tendances démographiques positives loin des villes côtières chères.
