L’une des choses les plus importantes dans le maintien d’une bonne santé financière est une cote de crédit forte. L’une des façons les plus simples d’éviter une mauvaise cote de crédit est de vérifier régulièrement les erreurs de rapport de crédit. À quelle fréquence y a-t-il des erreurs sur un rapport de crédit? Étonnamment tout le temps!
Vérifiez souvent les erreurs de rapport de crédit
Il est de la meilleure pratique de vérifier les erreurs de rapport de crédit au moins une fois par an. Si vous pouvez vérifier trimestriellement, fantastique. Mieux encore, utilisez la technologie qui peut surveiller tous les jours de votre rapport de crédit et de votre pointage de crédit pour toutes les erreurs ou anomalies.
Un procès de l’Oregon octroyant une femme de 18,6 millions de dollars en dommages-intérêts punitifs d’Equifax est un grand rappel pourquoi nous devrions vérifier régulièrement les erreurs de rapport de crédit.
Julie Miller a contacté Equifax huit fois entre 2009 et 2011 pour corriger les erreurs, y compris son numéro de sécurité sociale et son anniversaire. Elle n’a pas fait beaucoup de progrès.
La Federal Trade Commission a constaté dans une étude de 2013 que 21% des 2 968 rapports de crédit qu’ils avaient enquêtés contenaient des erreurs. L’enquête a également révélé que 5% des erreurs représentaient des problèmes qui conduisent les consommateurs à refuser le crédit. Diverses autres études ont également montré que 25 à 30% des rapports de crédit ont des erreurs. Assez haut si vous me demandez.
Le but de vérifier votre pointage de crédit avant de demander une hypothèque ou un prêt n’est pas seulement pour évaluer la viabilité de l’obtention d’un tel prêt et de déterminer le taux d’intérêt attendu. La principale raison pour laquelle je vérifie mon pointage de crédit une fois par an en raison du vol d’identité et des erreurs. Si je ne retire pas le crédit, quelqu’un d’autre ferait mieux de ne pas utiliser de crédit en mon nom!
Mon expérience douloureuse avec une erreur de rapport de crédit
Mon refinancement hypothécaire domestique de 2012 a presque déraillé en raison d’une facture de services publics de 8 $ qui n’a pas été payée par mes locataires lorsqu’ils ont déménagé en 2010. Je ne savais pas que PG&E a fini par déposer une réclamation contre les agences de crédit, renversant mon pointage de crédit TransUnion de 100 points à 687 à l’époque.
En raison de ce rapport, mon processus de refinancement hypothécaire a été retardé de 10 jours supplémentaires pour une période de refinancement totale de 100 jours jusqu’à ce que je force la PG&E à rédiger une «lettre de crédit claire» à ma banque. Parlez de stressant, car je voulais verrouiller une économie de 300 $ / mois avant de quitter mon emploi. Toujours refinancer avant de quitter ou de changer d’emploi s’il vous plaît. Aucun revenu W2 signifie que vous êtes mort pour les banques. Voici quelques solutions de refinancement hypothécaire si vous avez déjà quitté votre travail.
L’ignorance n’est pas un bonheur lorsqu’il s’agit de connaître votre pointage de crédit et de vous assurer que votre rapport de crédit reflète votre véritable image financière. Pendant deux ans, je pensais que j’avais un excellent crédit dans les 790+. C’était comme se promener avec une tumeur dans mon corps en pensant que tout allait bien et dandy jusqu’à ce que ce ne soit pas.
Vérifiez votre rapport de crédit dès aujourd’hui si les suivants s’appliquent
* Vous cherchez à acheter une maison. S’il s’agit de votre première maison, avoir une bonne cote de crédit et un rapport propre est plus important que jamais parce que les banques n’ont pas d’histoires de versements hypothécaires pour vous juger lors de leur processus décisionnel. Le marché du logement est de retour. Les soumissionnaires gagnants sont ceux qui paient en espèces ou ont un acompte énorme, car cela donne du réconfort aux vendeurs que moins de choses vont mal. Si vous êtes l’un des acheteurs typiques avec un décomposition de 20% et que vous frappez un barrage routier en termes de financement pour la maison de vos rêves, vous allez probablement être abandonné comme une pomme de terre chaude par le vendeur.
* Vous voulez refinancer et prévoyez d’utiliser votre pointage de crédit comme levier pour convaincre les prêteurs de vous offrir le taux le plus bas. Les prêteurs ont utilisé les scores de crédit comme excuses pour ne pas vous donner le meilleur taux. C’est votre occasion de faire tourner les choses dans le processus de négociation en ne connaissant pas seulement votre score, mais en tirant parti de votre score pour une meilleure affaire. La cote de crédit moyenne pour un demandeur de refinancement rejeté est de 729!
* Vous cherchez à louer un appartement. En tant que propriétaire, la cote de crédit et le rapport sont l’un des critères les plus importants que j’utilise pour choisir un locataire. Si un locataire potentiel sérieux ne se prépare pas avec la documentation (ID, relevé bancaire, rapport de crédit, références, lettre d’emploi), il ne sera pas pris en considération car tout le monde se prépare. Tout ce que je veux, c’est que le locataire soit respectueux et de payer le loyer à temps.
* Si vous êtes allé en forclusion ou en faillite. De 2008 à 2001, les saisies et les faillites ont monté en flèche en raison de l’effondrement économique. Il faut trois à sept ans pour potentiellement récupérer votre cote de crédit pré-foreclosure et pré-faillite. Vous devriez probablement suivre votre pointage de crédit comme un faucon pendant cette période, car une propagation de quatre ans est énorme pour attendre que vous puissiez passer à nouveau avec votre vie financière. Voici à quel point une forclusion nuira à votre pointage de crédit.
Plus de raisons de vérifier votre rapport de crédit pour les erreurs
* Vous prévoyez de quitter votre travail pour devenir entrepreneur ou faire une pause. La plupart des entrepreneurs échouent, c’est pourquoi les banques ne fournissent pas de prêts hypothécaires ou ne refinancement aux personnes sans antécédents de revenu W2 stable. Je suis allé m’enquêter sur un autre refinancement six mois après avoir quitté mon emploi et cette banque ne me laisserait Refi si si je déposais 1 million de dollars d’actifs liquides avec eux. Ne va pas arriver. Bien que les normes de prêt se soient desserrées, elles sont encore assez serrées.
* Vous postulez pour un nouvel emploi. Il devient maintenant plus courant pour les employeurs de vérifier votre pointage de crédit avant d’embaucher. La logique est que si vous n’êtes pas bon avec votre propre argent, il y a une chance que vous ne soyez pas un employé responsable.
* Si vous avez été en retard sur un paiement. Il y a généralement des périodes de grâce de 15 à 30 jours par les sociétés de cartes de crédit et les banques si vous êtes en retard sur un paiement avant de vous signaler. Vous serez généralement évalué des frais de retard. Cependant, vous ne savez jamais vraiment avant de vérifier par vous-même. Si vous avez eu plusieurs paiements en retard au cours des 24 derniers mois, c’est une bonne idée de vérifier. Un paiement en retard peut tuer votre pointage de crédit.
* Vous voulez aider un être cher. Une partie de la raison pour laquelle Julie Miller a poursuivi et le jury lui a accordé une énorme somme de dégâts punitifs est parce qu’elle essayait d’aider son frère handicapé, qui ne pouvait pas non plus obtenir de crédit. C’est une chose d’emprunter de l’argent pour aider un frère à acheter une voiture de sport. C’est une autre chose de ne pas pouvoir obtenir une ligne de crédit pour les besoins de survie de base.
* Si vous entrez dans une relation sérieuse. Il existe de nos jours des sites qui évaluent les gens en fonction de leurs cotes de crédit. Vous voulez évidemment savoir ce qu’est le vôtre si vous prévoyez d’être sur ces sites. Pour des relations plus sérieuses telles que le mariage, il est important de commencer avec toutes les cartes financières sur la table. Les revenus et les responsabilités sont supposés par les deux parties. Vous ne pouvez pas aider votre partenaire à améliorer son pointage de crédit si vous ne savez pas ce que c’est.
Surveiller les erreurs de rapport de crédit
Soyez au top de votre pointage de crédit. C’est beaucoup mieux de connaître les problèmes à l’avance. Ensuite, vous pouvez prendre des mesures pour corriger vos erreurs de rapport de crédit plutôt que de le savoir pendant le processus de demande de crédit ou après coup.
Je vérifie mon pointage de crédit et mon rapport de crédit une fois par an parce que des choses louches se produisent tout le temps. J’ai déjà été brûlé et je ne veux plus remettre le stress si je demande un crédit.
Voici quelques lectures supplémentaires pour vous aider dans votre voyage.
- Comment une mauvaise cote de crédit a ruiné la carrière d’une personne
- Attaquez votre dette de tous les niveaux pour améliorer vos finances
- Comment rembourser 35 000 $ en dette de carte de crédit en un mois
- Banquier gourmand ou banquier réfléchi?
Recommandation
Inscrivez-vous à Empower, l’outil de gestion de patrimoine gratuit n ° 1 du Web pour mieux comprendre vos finances. Vous pouvez utiliser du capital personnel pour aider à surveiller l’utilisation illégale de vos cartes de crédit et d’autres comptes avec leur logiciel de suivi. En plus d’une meilleure surveillance de l’argent, gérez vos investissements grâce à leur outil de contrôle d’investissement primé pour voir exactement combien vous payez en frais. Je payais 1 700 $ par an de frais, je ne savais pas que je payais.
Après avoir lié vos comptes, utilisez leur calculatrice de planification de la retraite qui tire vos données réelles pour vous donner une pure estimation de votre avenir financier que possible à l’aide d’algorithmes de simulation Monte Carlo. J’utilise Empower depuis 2012 et j’ai vu ma fusée Sky Worth Worth pendant cette période grâce à une meilleure gestion de l’argent.
Les erreurs de rapport de crédit sont un poste original de samouraï financier.
