Un conseiller financier devrait aider à gérer correctement votre argent et vous enrichir au fil du temps. La question que je me demande est: votre conseiller financier devrait-il être plus intelligent et plus riche que vous?
Si quelqu’un ne peut pas compter jusqu’à 10 ou possède toujours une valeur nette négative après 20 ans d’expérience de travail, ce n’est probablement pas la meilleure idée de les écouter pour des conseils financiers.
Il n’est pas utile de lire des conseils d’achat à la maison à quelqu’un qui n’a jamais acheté de propriété. Les enfants ne reçoivent pas non plus des conseils pour une personne qui n’a jamais été un parent utile non plus.
Le bon sens gagne à nouveau!
Un conseiller financier devrait-il être plus intelligent que vous?
Mais que se passe-t-il si vous alliez à Yale et que vous bercez une valeur nette de 20 millions de dollars avec des décennies d’expérience en investissement. La richesse générationnelle est incroyable!
Vous avez un portefeuille de propriétés locatives dans le monde et avez travaillé comme comptable, banquier d’investissement et entrepreneur pendant 30 ans. Tout ce que vous voulez faire est de vous détendre, de vous détendre et de ne pas vous soucier de votre argent.
Qu’est-ce qu’un conseiller financier net de 310 000 $ de 310 000 $ peut-il se spécialiser en religion de Podunk que vous enseignez ou vous aider à gérer de l’argent? Vous devriez peut-être lui donner des conseils à la place!
La plupart des gens rationnels admirent les personnes âgées pour obtenir des conseils sur le travail, l’argent et l’amour probablement parce qu’ils ont plus d’expérience et ont fait beaucoup d’erreurs.
Obtenir des conseils financiers de personnes ayant une expérience est importante
Le moyen le plus simple de contrecarrer, « J’aimerais savoir alors ce que je sais maintenant«C’est écouter des gens qui ont été là. Ce n’est que la personne obstinée qui pense que leur chemin est toujours la bonne façon. Rencontrez l’un de ces types auparavant?
Dans une situation idéale, nous ferons mieux d’aller avec un conseiller financier qui est plus intelligent, plus expérimenté et plus riche que nous pour gérer notre argent.
Le problème avec la situation idéale est que les conseillers financiers vedettes ne passent probablement du temps avec leurs clients les plus riches, laissant leurs laquais pour conseiller le reste d’entre nous!
Efforcez toujours de comprendre les antécédents du conseiller financier avant de les prendre s’il vous plaît.
Dans cet article, je voudrais explorer comment nous devons penser à utiliser un conseiller financier moins riche et moins expérimenté, voire pas du tout. Je vais également suggérer des moyens aux conseillers financiers qui n’ont pas le pedigree par rapport à leurs clients pour mieux nous servir.
Un grand conseiller financier est plus que l’intelligence
Les conseillers financiers ne sont pas des gourous d’investissement qui ont toujours battu les marchés pendant des années. Cette perception erronée est probablement ce qui oblige les conseillers financiers et les clients les plus en difficulté.
Les clients ayant de telles pensées s’attendent immédiatement à ce que leurs conseillers financiers commencent à faire de leur type Warren Buffet dès le départ. Cela ne peut pas être plus éloigné de la vérité.
Au lieu d’être considérés comme des gourous d’investissement, les conseillers financiers devraient être considérés comme des professionnels dans la planification financière pour atteindre vos objectifs financiers. Ils devraient être en mesure de comprendre tous les outils et stratégies à votre disposition et les recommander en conséquence. Ils vous présenteront des experts dans les domaines des titres à revenu fixe, des actions, de l’immobilier, des rentes et de la planification successorale pour aider à répondre aux demandes supplémentaires.
Considérez un planificateur financier comme un entrepreneur général qui en sait un peu sur tout et obtiendra les personnes les plus qualifiées possibles pour construire la maison de vos rêves.
Votre majordome financier personnel
Vous devez également traiter votre conseiller financier comme votre majordome financier personnel. Vous payez ~ 0,5% 1,5% des actifs gérés en tant que frais annuels pour vous assurer qu’il vous donne quelques recommandations, écoute vos idées, alloue correctement vos actifs à la retraite et prend des commandes.
Plus le conseiller financier est réactif, mieux c’est. La dernière chose que vous voulez, c’est votre conseiller financier de vous mettre en gage à son secrétaire pendant qu’il joue au golf!
Un bon conseiller financier s’asseoir avec vous ou aura une conférence téléphonique au moins une fois par trimestre pour examiner vos objectifs et les performances de trois mois précédentes. Vous n’avez pas besoin d’un diplôme de Yale pour vous soucier de vos clients.
Ce dont vous avez besoin est un planificateur financier qui s’occupe méthodiquement de vos besoins financiers et regarde attentivement votre actif afin que vos paramètres de risques soient conformes aux cibles souhaitées.
ÈmeRee Red Flags sur les conseillers financiers
J’ai interviewé quatre conseillers financiers de quatre entreprises différentes pour ce poste et tout sauf un était impressionnant. Le plus grand drapeau rouge qui apparaît est lorsqu’un conseiller financier commence à faire des prédictions en toute confiance sur le marché boursier. S’ils étaient de tels experts dans l’investissement, ils ne seraient probablement pas assis là à vous parler.
Lorsqu’un conseiller financier est trop confiant, il met vos actifs davantage en danger. Le conseiller financier doit démontrer l’humilité et mettre en évidence ses forces et ses faiblesses. Un élément important à réviser est leurs antécédents.
Le deuxième grand drapeau rouge est lorsque le conseiller financier ne peut discuter que des offres de produits de son entreprise au lieu des meilleures offres de produits sur le marché. Cette conduite montre qu’ils sont trop paresseux ou trop ignorants pour passer le temps à trouver ce qui vous convient le mieux. Un conseiller financier bien versé devrait comprendre une grande variété de produits de diverses entreprises concurrentes.
Le dernier drapeau rouge est si votre conseiller financier est tellement occupé à essayer de se commercialiser en tant que gourou qu’il ne passe pas assez de temps pour vous. Il est compréhensible que pour obtenir des clients que vous devez vous commercialiser. Mais si tout le conseiller financier fait passer tout son temps à essayer de créer une image en ligne, je resterais à l’écart.
Attributs des meilleurs conseillers financiers
Les conseillers financiers les plus performants sont ceux qui n’ont pas du tout à se commercialiser. Leur performance parle d’elle-même et ils obtiennent des références sans fin. Ce concept est similaire à la relation inverse entre ceux qui aiment révéler leurs revenus et leur insécurité. Les gens qui ont de l’argent n’ont pas besoin de dire à tout le monde qu’ils ont de l’argent.
En tant que blogueuse en finance personnelle qui a travaillé dans la finance, je suis naturellement très critique envers les conseillers financiers. S’il y a un soupçon de conneries ou un concept financier que je ne pense pas qu’ils comprennent parfaitement, je m’éloigne. Mais les attentes de chacun sont différentes.
Vous devez également vous poser la question brutalement honnête de quel calibre de personnes vont dans quel sous-secteur financier. Par exemple, l’analyste moyen des fonds spéculatifs gagne plus de 300 000 $. Le conseiller financier moyen gagne moins de 100 000 $.
Le service l’emporte sur les cerveaux en matière de planification financière
Nous dépistons automatiquement ceux qui prennent soin de nos atouts les plus précieux. Chaque fois que je vais chez un médecin, je cherche à voir où il est allé à l’école et si le médecin est en bonne santé physique. Il y a généralement un diplôme fièrement accroché dans la zone d’attente des patients, donc je n’ai pas à chercher longtemps.
L’espoir est qu’il existe une corrélation positive entre l’établissement universitaire, la forme physique du médecin et le traitement et l’analyse reçus. Le même type de dépistage va pour les conseillers financiers qui pourraient littéralement faire ou briser votre avenir à la retraite.
Il est également important de comprendre que les conseillers financiers sont également des vendeurs dont l’objectif optimal est de gagner autant d’argent que possible de vous tout en vous enrichissant dans le processus. Plus les clients sont meilleurs, plus le conseiller financier devrait gagner au fil du temps en raison de la hausse des frais de gestion et des références accrues.
Conseillers financiers en frais uniquement
Vous devriez probablement rechercher un conseiller qui facture par visite ou par actif géré avec zéro ajout sur les frais.
Si vous ne trouvez tout simplement pas ce conseiller financier superstar qui est plus intelligent et plus riche que vous, insistez pour trouver le conseiller financier le plus orienté vers le service possible. Et si vous ne pouvez pas vous permettre ou trouver le conseiller financier le plus orienté vers le service possible, suivez les blogs financiers dont les auteurs ont l’expérience et la curiosité intellectuelle pour vous guider vers un meilleur avenir financier.
Il est inutile d’embaucher quelqu’un si vous ne pensez pas avoir le professionnalisme et le sens financier pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers.
Si vous êtes un conseiller financier avec une valeur nette faible et une réussite médiocre, la seule façon pour vous de compenser vos lacunes est de vous bousculer. Soyez le planificateur financier le plus réactif et le plus réactif que vous pouvez être.
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