Depuis plus d’une décennie, je suis témoin d’un phénomène qui m’a laissé me gratter la tête. Un commentateur dira comment l’économie souffre et que les gens éprouvent des difficultés financières. Ensuite, quand je leur pose des questions sur leurs difficultés personnelles, ils disent qu’ils vont très bien.
Cette déconnexion a été répétée encore et encore jusqu’à ce que je réalise que la morosité que certaines personnes ressentent ou prétendent remarquer n’est tout simplement pas réelle. Oui, bien sûr, certaines personnes éprouvent des difficultés économiques. Je ne veux pas minimiser leurs difficultés. Je ne suis tout simplement pas sûr que ce soit aussi répandu que les gens le disent ou le pensent.
Les gens mêmes qui disent que les autres souffrent mais se portent très bien eux-mêmes sont les autres personnes! Étant donné que la plupart des gens qui commentent négativement se portent très bien, il va de soi que la plupart des gens se portent très bien.
Je n’ai pas pu sauvegarder cette observation avec des données jusqu’à présent.
Le destin financier que vous voyez n’est probablement pas réel
L’enquête de la Réserve fédérale 2024 sur l’économie des ménages et la prise de décision est apparue avec des données fascinantes qui mettent en lumière la façon dont les ménages américains se portent.
Vers la fin de 2023, 72% des adultes ont déclaré être au moins bien financièrement, ce qui signifie qu’ils ont déclaré «faire bien» financièrement (39%) ou «vivre confortablement» (33%). Le reste a déclaré soit «se débrouiller» (19%), soit «avoir du mal à s’en sortir» (9%).
Pas surprise, l’inflation était le défi le plus courant, avec plus d’un tiers des répondants l’identifiant comme tel, suivi des frais de subsistance de base et du logement. Pendant ce temps, trente et un pour cent ont déclaré qu’ils n’avaient pas de défis ou de préoccupations financières.
Voici le résultat de l’enquête demandant comment les ménages américains allaient, décomposés par le niveau d’éducation. Parmi les répondants titulaires d’un baccalauréat ou supérieur – qui comprend la plupart des lecteurs de samouraïs financiers –87% ont déclaré être «bien financièrement» ou «vivre confortablement». Ce sont les deux principaux choix de l’enquête.
Si l’enquête a rompu les réponses par le propriétaire et le locataire, nous verrions probablement plus d’optimisme de la part des propriétaires, compte tenu de la hausse des prix des maisons. Le taux de chômage est également inférieur à 4% depuis la fin de 2021, tandis que les salaires médians ont également augmenté de 18%.
Incohérence de la réalité financière et de la pensée
Maintenant, voici le vrai joyau que j’attendais depuis plus d’une décennie. Ce graphique met en évidence l’évaluation de son propre bien-être financier par rapport à leur évaluation de l’économie locale et nationale. Remarquez l’énorme Écart de 50% (72% et 22%) entre son propre bien-être financier et la vision de l’économie nationale!
Pour une raison quelconque, malgré la plupart des gens qui se font bien, la majorité croit également que l’économie locale et nationale se débat. Ce sont ces individus aisés qui, je pense, sont les plus malheureux parce que leurs pensées sont incompatibles avec la réalité.
L’incongruence rend les gens malheureux
L’un des concepts les plus importants sur les samouraïs financiers est l’importance de congruence. Si vos pensées et vos actions s’alignent, vous construirez plus de richesse et vivez une vie plus déterminée et plus heureuse. Voici quelques exemples:
Au lieu de se plaindre à la refroidisseur d’eau de votre boss de microgestion, vous transférez les services ou trouvez un nouvel emploi. Si vous êtes sage, vous négociez un paquet de départ, ce qui atténue la pression immédiate pour revenir dans une situation similaire.
Au lieu de critiquer l’écriture sur un site de financement personnel gratuit, vous démarrez votre propre blog de financement personnel et écrivez ce que vous voulez lire. Ce n’est qu’alors que vous apprécierez à quel point il est difficile de produire régulièrement du contenu utile ou divertissant. Vos plaintes diminueront lorsque vous gagnerez en gratitude.
Au lieu d’envies ceux qui sont en meilleure forme, vous coupez le sucre de votre alimentation et marchez plus de 15 000 pas par jour pendant un an. Si vous maintenez cette habitude, vous vous demandez peut-être comment vous avez vécu différemment.
Vous avez l’idée. Avec congruence, vous n’êtes plus un membre passif du public lançant des arachides à une performance sous-optimale. Au lieu de cela, vous agissez pour améliorer votre vie.
Si vous vous retrouvez à débasser l’économie nationale mais que vous allez bien vous-même, supprimez-le si vous voulez vous sentir mieux. Arrêtez de regarder tant de nouvelles de malheur et de tristesse. Réduisez votre temps passé sur les réseaux sociaux, qui a des algorithmes qui poussent la négativité. Maintenant, passez en revue toutes les choses que vous avez, y compris votre valeur nette, et soyez reconnaissant!
Nous trompons nos esprits pour nous sentir mieux (ou pire)
Ma théorie sur la grande déconnexion des résultats de l’enquête de la Réserve fédérale est qu’elle découle des jeux d’esprit que nous jouons sur nous-mêmes.
Préférez-vous gagner 100 000 $ par an tandis que d’autres gagnent 50 000 $, ou 200 000 $ par an tandis que d’autres gagnent 300 000 $?
Les études sur l’économie du comportement montrent que la plupart des gens choisissent la première option, préférant faire relativement plus que les autres, même si cela signifie gagner moins dans l’ensemble. Cela semble irrationnel, mais c’est entièrement rationnel.
En ce qui concerne l’argent, tout est relatif. Si tout le monde gagne 1 million de dollars par an, gagner 1 million de dollars n’est pas considéré comme riche mais la classe moyenne. Pour aller de l’avant, nous pensons que nous devons faire plus que nos pairs. Non seulement nous devons en faire plus, mais nous devons en avoir plus et en faire plus!
Les gens se sentent mieux dans leurs propres finances lorsqu’ils croient que l’économie ou les finances des autres sont pires. Simultanément, cela nous fait nous sentir mieux dans notre peau lorsque nous décrivons nos finances comme meilleures qu’eux.
Bien sûr, le dîner de 500 $ était incroyable! Même si cela a duré deux heures de trop et que vous avez toujours faim par la suite, vous devez signaler au monde qu’il était fantastique, avec des photos Instagram de chaque plat. Sinon, vous pourriez vous sentir stupide de dépenser tant.
Pour un carnivore, quelque chose peut-il vraiment battre la valeur d’un cheeseburger à double double de 3,95 $? Probablement pas.
Soyez prudent d’être trop optimiste en public
Nous avons appris que croire que tout le monde va pire que nous peut être un mécanisme d’adaptation pour nos propres insécurités financières. Nous avons également appris qu’être conforme à nos pensées et nos actions est essentiel pour vivre une vie plus heureuse.
La dernière leçon est d’être prudent d’être trop positif lorsque vous parlez à des amis ou aux connaissances. Comme le dit le proverbe, «la misère aime la compagnie». Pour être mieux aimé, il est plus intelligent de partager vos difficultés plutôt que vos victoires, une stratégie de richesse furtive. Plus vous partagez de difficultés, mieux les autres se sentiront.
« Hé! Peut-être que mon mari irréfléchi qui ne nettoie jamais la cuisine et qui fait du golf chaque week-end n’est pas si mal!«Après avoir entendu votre ami se plaindre de la façon dont son mari se déroule en« voyages d’affaires »à New York chaque mois pendant une semaine. Quand en réalité, il essaie juste de s’éloigner des enfants et de passer du temps avec ses copains.
« Je suppose que vivre dans notre maison payante de 1 200 pieds carrés de deux chambres est plutôt bonne! Jim m’a dit qu’il était stressé parce que sa femme voulait partir en vacances en famille coûteuses avec quelques autres familles, mais il a du mal à payer l’hypothèque de 15 000 $ par mois sur sa maison de 3 800 pieds carrés.«
La dernière chose que quelqu’un veut entendre, c’est à quel point la vie de quelqu’un d’autre est géniale. Si vous devez crier sur les toits de votre vie fabuleuse, équilibrez-la avec des négatifs. Vous pourriez même faire une fausse signalisation de vertu en laissant un commentaire sur la façon dont les autres souffrent pendant que vous vous débrouillez très bien.
Si vous le faites, soyez conscient de cela. Parce que si vous pratiquez sans le savoir l’incongruence, vous pourriez masquer des problèmes financiers plus profonds.
Avez-vous remarqué que des gens disent à quel point l’économie est mauvaise, tout en prétendant qu’ils se font très bien? Pourquoi pensez-vous qu’il y a une si grande déconnexion? Pensez-vous que la plupart d’entre nous qui ont cette déconnexion en sont conscients?
Suggestions
Si vous ne voulez pas vous sentir si sombre, investissez dans l’immobilier. L’inflation est trop puissante d’une force à combattre. Au lieu de cela, vous voulez monter la vague d’inflation en possédant des actifs réels. Collecte de fondsune plate-forme d’investissement immobilier privée avec plus de 3,5 milliards de dollars sous gestion, offre à ses investisseurs un moyen d’investir dans l’immobilier sans avoir besoin de levier.
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