Le montant maximal des bénéfices sous réserve de la taxe sur la paie de la sécurité sociale de 6,2% a grimpé à un record de 176 100 $ en 2025, contre 132 900 $ en 2019 pour référence. En conséquence, votre objectif devrait être d’augmenter vos revenus de placement afin que vous puissiez gagner plus d’impôt efficace.
En d’autres termes, ceux qui ont la chance d’avoir des emplois et de gagner 176 100 $ ou plus devront payer 10 918,20 $ par an en matière de taxe sur la sécurité sociale. Cette taxe serait bien si la sécurité sociale était entièrement financée. Cependant, au taux actuel, les citoyens à la retraite n’obtiendront qu’environ 75% du paiement attendu d’ici 2040.
Mais bien sûr, vous ne pouvez pas oublier Medicare, qui représente 1,45% de tous revenus gagnés. Et Medicare n’a pas de plafond de revenu. La réalité est donc qu’un ouvrier de 176100 $ par an devra payer 10 918,20 $ en taxe sur la sécurité sociale plus 2 553,45 $ pour un total de 13 471,65 $ en 2024. Le revenu maximal pour la taxe FICA continuera à augmenter chaque année.
Si vous avez «malchanceux» pour être votre propre patron, vous devez payer la taxe de sécurité sociale de 6,2% + 1,45% de la taxe Medicare Taxe Two (Employeur plus employé)! En d’autres termes, une personne indépendante gagnant 176 100 $ devra désormais payer plus de 26 943,3 $ par an en matière de sécurité sociale + taxe Medicare. C’est fou!
Et la grande ironie est, bonne chance en essayant de percevoir des allocations de chômage si votre entreprise fait faillite.
Si vous souhaitez économiser sur les impôts, gagnez moins de revenus W-2 et plus de revenus de placement passifs. Les revenus de placement sont imposés à un taux plus favorable.
La sécurité sociale n’est pas en bonne forme
Sur les 173 millions de travailleurs estimés qui paieront les taxes sur la sécurité sociale en 2021, environ 12 millions (7%) paieront plus. Mais comme je vous l’ai montré auparavant, toute personne qui gagne entre 100 000 $ et 200 000 $ et vit dans une grande ville est considérée comme une classe moyenne. Par conséquent, nous pouvons conclure que la classe moyenne se fait frapper encore plus fort.
N’oubliez pas, il y a aussi la taxe d’assurance-maladie de 0,9% sur les employés qui est entrée en vigueur en 2013. Si vous faites plus que les seuils ci-dessous, vous devez augmenter 2,35% dans les taxes Medicare (1,45% standard + 0,9% supplémentaire).
La semi-bonne nouvelle est que si vous êtes indépendant, le taux d’assurance-maladie de l’employeur s’arrête à 1,45% et est exempté de 0,9% supplémentaire même si vous faites plus que ces seuils. La mauvaise nouvelle est que ces montants de revenus ne sont pas ajustés pour l’inflation, donc de plus en plus de personnes sont soumises à 0,9% supplémentaire chaque année.
- 250 000 $ pour les contribuables mariés qui déposent conjointement.
- 125 000 $ pour les contribuables mariés qui déposent séparément.
- 200 000 $ pour les contribuables célibataires et tous les contribuables.
Connexes: le meilleur moment pour prendre la sécurité sociale
Les points positifs des taxes sur la paie plus élevées
Il est important de toujours regarder le bon côté des taxes supérieures à la sécurité sociale et à l’assurance-maladie.
1) Plus nous payons d’impôts, plus les chances de recevoir le montant total de la sécurité sociale et de Medicare nous ont promis. Espérons que la plupart d’entre nous ont déjà complètement radié toute sorte de prestations de sécurité sociale au moment où nous atteindrons les années 60 et 70. Il est toujours bon d’avoir de faibles attentes concernant les promesses du gouvernement.
2) Nous assurons que plus de travailleurs interviennent pour payer notre grand pays. Il est très difficile d’éviter les taxes sur la paie. Oui, si vous faites le calcul, 173 millions de travailleurs qui paieront les taxes sur les salaires égaux à seulement 54% des 319 millions de personnes estimées aux États-Unis. Mais 54% du pays payant des impôts est mieux qu’un bâton pointu dans les yeux! Les 46% restants de la population sont trop jeunes, trop malades, trop pauvres, trop peu disposés ou trop vieux.
3) Le gouvernement contrôle plus de gens en les faisant peur de devenir des penseurs libres qui sont indépendamment riches. Pourquoi pensez-vous que la première chose que le président Mao et Fidel Castro l’ont fait lorsqu’ils sont montés au pouvoir ont été confisqués sur les terres des riches et les envoyer à la ferme?
Devoir payer 7,65% en matière de paie en tant que ouvrier est déjà douloureux. Payer 15,3% des taxes sur la paie en tant qu’entrepreneur est oppressive. Moins les gens réalisent que la hausse massive d’être entrepreneur, moins les gens menaceront le gouvernement.
4) Des taxes plus élevées encouragent les gens à faire beaucoup plus de 132 900 $ pour obtenir une «affaire» sur chaque dollar incrémental gagné. Les réductions d’impôts entrées en vigueur en 2018 ont pratiquement aboli la taxe sur les sanctions du mariage, éliminé la tranche d’imposition des 39,6% les plus importantes et augmenté le seuil de revenu pour le taux d’imposition marginal le plus élevé de 37%. Le seul problème est que les déductions de sel ont été limitées à 10 000 $, ce qui est un coup dur pour les habitants de la ville côtière coûteuse.
Façons de contrer les taxes sur la paie plus élevées
Maintenant que vous réalisez que la sécurité sociale est en quelque sorte une arnaque, vous devez comprendre les types de revenus qui ne sont pas soumis à l’impôt sur la sécurité sociale. De cette façon, vous pouvez économiser de l’argent.
Si vous êtes coincé dans la course de rats, il n’y a vraiment aucun moyen de payer la sécurité sociale et les taxes Medicare. Si vous gagnez près du revenu maximal de 142 800 $ soumis à des taxes sur la sécurité sociale, ce n’est pas comme si vous alliez dire à votre patron de vous donner une réduction de salaire.
Au lieu de cela, vous allez continuer à embrasser les fesses dans l’espoir d’obtenir cette incroyable augmentation de salaire de 3% l’année prochaine juste pour que vous puissiez vous permettre de payer la hausse des impôts!
Si vous êtes indépendant, vous avez plus de flexibilité. Vous pouvez choisir de vous payer un salaire inférieur et de vous donner plus dans les distributions, qui ne sont pas soumises à des taxes sur la paie. Par exemple, disons que vous avez rapporté 200 000 $ en bénéfices d’exploitation (revenus – frais d’exploitation) avant les impôts.
Vous pourriez théoriquement vous payer 30 000 $ en salaires et vous donner une distribution de 170 000 $, vous ne payez donc que 4 590 $ en taxes sur la sécurité sociale et l’assurance-maladie (30 000 $ x 15,3%) par rapport à la maison de 200 000 $ en salaire et 0 $ en distribution et à payer 15,772,80 ss (127200 $) 21 572,80 $. C’est un énorme 16 982,80 $ en épargne fiscale!
Les travailleurs indépendants paient plus d’impôts que les employés de W-2
Si l’entrepreneur de 200 000 $ était un employé de W2 au lieu d’être indépendant, sa facture d’impôt serait de 7 886,4 SS (132 900 $ x 6,2%) + 2 900 $ Medicare (200 000 $ x 1,45%) = 11 40 $. Il est donc difficile d’appeler 16 982,80 $ une «économie» complète.
Le risque de payer seulement 15% de vos bénéfices d’exploitation comme salaire est que Vous pourriez être audité. Combien un entrepreneur avec un S-Corp peut se payer en revenus et en distribution est une zone grise. Je me suis disputé pour un ratio ne dépassant pas 50/50.
Enfin, la meilleure façon absolue de contrer les taxes sur les salaires en constante augmentation est de simplement gagner des revenus qui ne sont pas soumis aux taxes sur la paie! Quels types de revenus ne sont pas soumis aux impôts sur la paie? Voici une liste.
Revenu de placement non soumis aux taxes sur les salaires (taxes FICA)
Voici les types de revenus qui ne sont pas soumis à l’impôt sur la sécurité sociale:
- Revenu de dividendes
- Obligation
- Revenus de location
- Revenu de dette de capital-risque
- Revenu de capital-investissement
- Revenu P2P
- CD Intérêts revenu
- Gains en capital
- Revenu des étudiants, revenu ministériel, revenu salarial exonéré
- Revenu du crowdsourcing immobilier – J’ai personnellement investi 810 000 $ dans le crowdfunding immobilier pour investir dans une évaluation plus faible, des propriétés de rendement en location net plus élevées à travers le cœur de l’Amérique. Il y a une tendance à plusieurs décennies des travailleurs et des entreprises s’éloignant des côtes chères grâce à la technologie et à la montée en puissance du travail à distance.
Réductions d’impôts pour la classe moyenne et les retraités en 2025 et au-delà
Heureusement, l’administration Trump a proposé des réductions d’impôts pour la classe moyenne et les retraités. Il souhaite éliminer l’impôt sur les prestations de sécurité sociale, les heures supplémentaires et les conseils. C’est énorme pour l’Américain typique. Voici la liste des réductions d’impôts proposées:
- Aucune taxe sur les conseils
- Aucune taxe sur les prestations de sécurité sociale pour les personnes âgées
- Aucune taxe sur la rémunération des heures supplémentaires
- Renouveler les réductions d’impôt Trump de la loi sur les réductions d’impôts et les emplois de 2017
- Réglage du capuchon de sel
- Élimination des allégements fiscaux spéciaux pour les propriétaires d’équipes sportives milliardaires
- Clôture de l’échappatoire des intérêts portés pour les gestionnaires de fonds spéculatifs
- Réductions d’impôts pour les produits Made in America
Taux d’imposition des gains en capital
Ce qui est également bon dans les revenus de placement, c’est que vous pouvez obtenir des allégements fiscaux sur les revenus et les gains en capital. Le taux d’imposition sur les gains à long terme (plus d’un an) est de 15%, à l’exception des contribuables à revenu élevé (400 000 $ pour les célibataires, 450 000 $ pour les couples mariés) qui doivent payer 20%. Les contribuables à haut débit paieront généralement la surtaxe des soins de santé également, pour un taux tout-en-2 de 23,8%.
Les dividendes qualifiés ont un taux d’imposition de 15%. Pendant ce temps, il n’y a pas d’impôts fédéraux dus sur les revenus produits par les obligations municipales. Pour ceux qui investissent dans les obligations municipales de leur propre État, il n’y a pas non plus d’impôt sur le revenu de l’État.
Sachant que le gouvernement ne gérera jamais efficacement l’argent des autres, j’ai commencé à construire un portefeuille de revenus passifs en 2000 afin que je puisse récupérer plus de mon argent. Dès que vous pouvez réaliser suffisamment de revenus passifs pour couvrir toutes vos frais de subsistance, vous n’êtes pas seulement libre de faire ce que vous voulez, vous êtes également libre de la taxe sur les salaires de 7,65% pour les employés et de 15,3% de taxe sur la paie pour les travailleurs indépendants!
La richesse est plus importante que le revenu
Parce que le gouvernement va toujours après le revenu, la richesse est beaucoup plus importante pour la liberté financière. Par exemple, vous pourriez valoir 10 000 000 $, la valeur nette idéale pour la retraite et ne pas avoir à payer les taxes sur la paie ou les impôts sur le revenu car vous pouvez vivre vos investissements.
Vous pouvez également participer aux soins de santé subventionnés en vertu de la Loi sur les soins abordables. De plus, vos enfants pourraient obtenir 100% de leurs frais de scolarité pour les universités, étant donné qu’ils déterminent les subventions par revenu et non par richesse.
Plus vous travaillez, plus vous devez payer en impôts. Au lieu de cela, travaillez plus intelligemment en se concentrant sur la création de plus de revenus de placement ou de capitaux propres dans une entreprise, d’autant plus que les impôts sur les sociétés sont réduits. Vous pouvez construire une richesse jusqu’à 13,61 millions de dollars en tant qu’individu ou 27,22 millions de dollars en tant que couple marié avant que la taxe successorale ne débute en 2024. Elle change chaque année.
À partir de maintenant, réfléchissez vraiment à la façon dont toutes vos sources de revenus sont imposées. Voulez-vous vraiment travailler toute la journée pour le privilège de payer l’impôt fédéral sur le revenu, l’impôt sur le revenu de l’État, l’impôt sur le revenu de la ville, l’impôt sur la sécurité sociale, l’impôt sur l’assurance-maladie, etc.? Tout comme l’inflation, les augmentations d’impôts ne se termineront jamais.
Si vous commencez à faire un revenu élevé, j’envisagerai fortement d’essayer de déménager dans l’un des neuf États sans impôt sur le revenu. Par exemple, si vous gagnez 500 000 $ par an et déménagez de la Californie au Nevada, vous économisez plus de 40 000 $ par an en impôts sur le revenu de l’État. Maintenant, cela me semble la peine!
Gagnez plus de revenu passif grâce à l’immobilier
L’immobilier est ma façon préférée d’atteindre la liberté financière car c’est un actif tangible qui est moins volatil, fournit un service public et génère des revenus. Le revenu immobilier est très efficace d’impôt en raison de la charge d’amortissement sans cash. De plus, vous pouvez vendre des biens immobiliers et gagner jusqu’à 250 000 $ / 500 000 $ en bénéfices en franchise d’impôt si vous êtes célibataire ou marié.
En 2016, j’ai commencé à me diversifier dans l’immobilier de Heartland pour profiter des évaluations plus faibles et des taux de plafond plus élevés. Je l’ai fait en investissant 954 000 $ avec des plateformes de financement participatif immobilières. Avec les taux d’intérêt baissés, la valeur des flux de trésorerie est en hausse. De plus, la pandémie a rendu le travail à domicile plus courant.
Jetez un œil à mes deux plates-formes de financement participatif immobilières préférées. Les deux sont libres de s’inscrire et d’explorer.
Collecte de fonds: Un moyen pour les investisseurs accrédités et non accrédités de se diversifier dans l’immobilier par le biais d’efunds privés. Le collecte de fonds existe depuis 2012 et gère plus de 3,3 milliards de dollars de capitaux propres pour plus de 500 000 investisseurs. Pour la plupart des gens, investir dans un fonds immobilier diversifié est la voie à suivre. Fundrise investit principalement dans les propriétés résidentielles et industrielles où les rendements sont plus élevés et les évaluations sont plus faibles.
Crowdsstreet: Un moyen pour les investisseurs accrédités d’investir dans des opportunités immobilières individuelles principalement dans des villes de 18 heures. Les villes de 18 heures sont des villes secondaires avec des évaluations plus faibles, des rendements locatifs plus élevés et une croissance potentiellement plus élevée en raison de la croissance de l’emploi et des tendances démographiques. Si vous avez beaucoup plus de capital, vous pouvez construire votre propre portefeuille immobilier diversifié.
Les deux plateformes sont des sponsors de longue date de Samurai financiers et Partageons l’Éco est un investisseur à six chiffres en collecte de fonds.
Mis à jour pour 2024 et au-delà. Les types de revenus qui ne sont pas soumis à l’impôt sur la sécurité sociale sont un poste original de samouraï financier.
