Tout le monde aspire à être un millionnaire autodidacte, mais surtout, il y a moins de millionnaires auto-fabriqués que cela ne le pensait. Avant de découvrir la réponse, quel pourcentage de millionnaires pensez-vous être auto-fait sans héritage ou aide financière importante de leurs parents ou de leurs proches?
Voici une enquête Bank of America Private Bank auprès des riches Américains qui nous donne des données fascinantes sur les millionnaires autodidactes et ce que font les riches. Selon Bank of America, «riche» est défini comme ayant 3 millions de dollars en actifs investissables ou plus. Les actifs investissables sont des actifs en dehors de votre résidence principale. À un taux de rendement de 4%, 3 millions de dollars généreraient 120 000 $ par an en revenus de placement passifs.
La définition de la richesse peut être quelque peu arbitraire, selon des facteurs tels que les désirs personnels, le coût de la vie, la santé et la taille des ménages. Cependant, pour la plupart, je pense que tout ce qui est supérieur à 1 million de dollars en actifs investissable est considéré comme riche en Amérique. Avec une maison payée, 1 million de dollars d’investissements et des revenus passifs, la plupart des gens peuvent mener une vie confortable.
L’enquête menée par Bank of America a impliqué 1 052 participants avec des actifs investissables de ménage dépassant 3 millions de dollars, tous âgés de 21 ans et plus. « L’objectif était que l’enquête soit un échantillon statistiquement représentatif de la population américaine répondant à ces critères », a écrit le rapport.
Voici quelques résultats clés de l’enquête.
OK Boomers sont les plus riches
À la surprise de personne, la génération Boomer avait le plus grand pourcentage d’individus de richesse à 62%, suivis de ma génération, Génération X à 20%. Plus vous vieillissez, généralement plus vous obtenez. Plus la population de votre génération est grande, plus le pourcentage d’individus riches est grand.
Moins de millionnaires autodidactes que prévu
La révélation la plus surprenante de l’enquête était les informations suivantes: Seulement 27% des répondants prétendaient être fabriqués (avec plus de 3 millions de dollars)! Dans le contexte de l’enquête, l’auto-fabrication a fait référence aux personnes atteintes d’une éducation de classe moyenne ou d’une mauvaise éducation et sans héritage.
À l’inverse, 28% des répondants significatifs ont déclaré qu’ils avaient grandi en aisance avec le bénéfice d’un héritage. En outre, 46% des répondants avec plus de 3 millions de dollars en actifs investissables ont déclaré avoir grandi soit en aisance sans héritage ou dans un environnement de classe moyenne avec un certain héritage.
Grandir dans un environnement de classe moyenne avec un certain héritage est la zone grise. Cela pourrait finalement inclure la plupart d’entre nous.
Pensait que la grande majorité était des millionnaires autodidactes
Pendant le plus longtemps, je croyais que 90% des individus riches étaient auto-fabriqués, pas seulement 27%. Même si vous deviez ajouter la catégorie «Head Start» de 46% à 27%, cela ne serait toujours que 73% comme auto-créé.
Tout en reconnaissant l’existence de ceux qui vivent des fonds fiduciaires et assurent des emplois qui créent une illusion de succès auto-fait, je les ai perçus comme une minuscule minorité, souvent associée à des clubs exclusifs ou à des universités privées.
Cependant, sur la base de ces données, il semble qu’au moins 28% (richesse héritée), et peut-être jusqu’à 74% (richesse héritée + longueur d’avance) de ces millionnaires, a reçu un soutien financier important pour les atteindre plus de 3 millions de dollars en actifs investissables.
Je vois cela comme un problème car la capacité de générer de la richesse personnelle indépendamment est immensément gratifiant. Il y a un profond sentiment d’accomplissement dans la réalisation de ce que l’on peut réaliser grâce à leurs propres efforts, surtout après des années d’éducation.
Avec un pourcentage aussi élevé d’Américains riches en héritage de millions, il est compréhensible pourquoi il y a un sentiment croissant d’insatisfaction dans notre nation. À mesure que le pays devient plus riche, nous risquons de priver des personnes de but et de satisfaction de soi.
Économiser environ 3 millions de dollars, puis prendre sa retraite tôt
La définition des riches de Bank of America – requise 3 millions de dollars en actifs investissables – est intrigant pour moi. La première raison est que je pense que vous devez avoir une valeur nette de 3 millions de dollars pour être un véritable millionnaire aujourd’hui en raison de l’inflation. Lorsque nous pensons à Millionaire, nous pensons à quelqu’un vivant un style de vie fabuleux.
3 millions de dollars est également un seuil intéressant à décrire comme riche en raison de ma propre circonstance. Lorsque j’ai quitté mon emploi en 2012, ma valeur nette totale était d’environ 3 millions de dollars, avec des actifs investissables proches de 2 millions de dollars, générant environ 80 000 $ par an en revenus passifs. Le million restant a été lié dans ma résidence principale, que j’ai finalement vendue en 2017.
La principale raison pour laquelle je me sentais riche était due à ma nouvelle liberté. Cependant, je ne me sentais pas riche d’un sens financier car 80 000 $ en revenus passifs ne sont pas beaucoup à San Francisco. Si j’avais 3, millions de dollars d’actifs investissables au lieu de environ 2 millions de dollars, j’aurais probablement été financièrement riche.
Je me sens comme si je suis assuré, mais peut-être pas
Élevés par des employés du gouvernement fédéral de la classe moyenne, mes parents ont conduit une Toyota Camry de huit ans et j’ai fait la navette à l’école à pied ou à vélo. Après avoir fréquenté un lycée public, j’ai choisi le Collège de William & Mary en partie pour ses frais de scolarité annuels de 2 800 $.
Si elle est interrogée par Bank of America, je serais classé comme auto-fait. Et tu sais quoi? Cela semble incroyablement satisfaisant d’avoir créé ma propre richesse sans recevoir aucun héritage ou en dehors de l’aide financière normale. La construction de richesse impliquait de longues heures, la prise de risques et la chance, mais je ne l’aurais pas autrement.
Je suis reconnaissant d’avoir deux parents qui travaillent qui sont restés ensemble tout au long de mon enfance. Ils étaient stricts à l’égard de l’éducation et ont fourni une éducation supplémentaire en cas de besoin.
En décembre 2004, j’ai demandé à mon grand-père un prêt de pont pour m’aider à trouver une partie de mes 20% de paiement sur une maison. Cependant, j’ai remboursé le prêt de pont dans les trois mois avec intérêt. Je savais que j’obtenais un bonus de fin d’année, mais cela ne heurterait pas mon compte bancaire avant février 2005.
Même si ce n’était pas un héritage ou de l’argent gratuit, être en mesure d’obtenir un prêt à court terme m’a aidé à acheter une maison qui a fini par offrir un bon profit 12 ans plus tard. Par conséquent, c’est une zone grise et peut-être que je ne suis pas auto-fait après tout.
Avoir de la chance avec la richesse pourrait être une malédiction
Certes, certaines personnes reçoivent inévitablement des héritages ou des cadeaux de leurs parents ou de leurs grands-parents, contribuant à une partie importante de la richesse substantielle. Un grand pourcentage de richesse démesurée est due à la chance.
Bien qu’accepter gracieusement de tels cadeaux financiers soit logique, il y a un risque de perdre la motivation pour gagner votre propre argent, surtout si le cadeau est suffisamment important pour couvrir les dépenses majeures comme une maison, une voiture ou une éducation de haut niveau pour vos enfants. Si ce n’est pas prudent, la Banque de maman et papa peut être un véritable débilitateur pour les enfants adultes qui ne se lancent jamais.
Pour contrer ce risque, je m’engage à assurer que mes enfants travaillent à chaque été et à l’hiver avant l’âge adulte. S’engager dans des emplois de salaire minimum inculquera une éthique de travail robuste et favorisera une profonde appréciation pour les opportunités d’emploi ultérieures. En discutant des coûts des choses, ils peuvent facilement corréler le nombre d’heures travaillées aux éléments qu’ils possèdent déjà.
Bien sûr, l’argent ne corrompt pas tous les enfants. Il existe de nombreux cas où les enfants riches finissent par devenir beaucoup plus riches en raison de leur propre initiative de soi. Un exemple classique est William Henry Gates III, qui a grandi riche étant donné que son père était un partenaire de son cabinet d’avocats. Maintenant, Bill est un philanthrope de premier plan.
Se rendre riche en ayant de la chance, c’est OK si vous comprenez clairement que la chance a joué un grand rôle dans votre bonne fortune. Si vous commencez à penser que vous êtes devenu riche en raison des compétences, vous mettrez probablement une vie décevante et frustrante.
Un tel transfert de richesse
D’après le rapport, «selon les associations de Cerulli, environ 84 billions de dollars devraient être transférés des baby-boomers à la génération X et à la génération Y d’ici 2045. De ceci, 72 billions de dollars devraient passer aux héritiers, tandis que 12 billions de dollars sont affectés à la philanthropie.»
Cette vague imminente de transfert de richesse comporte le danger potentiel de démotiver une jeune génération, entraînant une réduction de la productivité. Mais en fin de compte, cette productivité réduite peut potentiellement entraîner une diminution du bonheur.
Les investisseurs riches plus jeunes détiennent moins d’actions
Une autre conclusion intéressante de l’enquête est que les plus jeunes investisseurs riches et les répondants de la richesse hérité détiennent moins d’actions.
Le rapport dit,
«Des conseils d’investissement conventionnels suggèrent que les investisseurs plus jeunes détiennent plus d’actions, pas moins, que les investisseurs plus âgés. Pourtant, le groupe d’âge de 21 à 42 détient seulement un quart de leur portefeuille en actions, contre 55% des investisseurs âgés de 43 ans et plus.
La différence dans les actions peut être liée à la confiance dans les classes d’actifs traditionnelles. Soixante-quinze
Le pourcentage de jeunes a convenu qu ‘«il n’est plus possible d’atteindre les rendements supérieurs à la moyenne» sur les actions et les obligations traditionnels. En comparaison, seulement un tiers du groupe plus âgé a montré le même scepticisme. »
Alors, à quoi ces riches Américains ont-ils tendance? Alternatives.
Vous trouverez ci-dessous un graphique qui montre les investissements immobiliers comme un actif populaire n ° 2 pour les investisseurs riches après les actions nationales. Cependant, remarquez comment investir Sociétés de croissance privéele capital-investissement, la crypto, la dette privée et votre propre marque / entreprise personnelle sont beaucoup plus élevées pour les 21 à 42 ans.
Reflète mon chemin d’investissement
L’immobilier a toujours été ma classe d’actifs préférée pour la création de richesse. Il se démarque comme un actif tangible avec un potentiel d’amélioration claire, une génération de revenus, des avantages fiscaux et une volatilité généralement inférieure.
Cependant, au cours des quinze dernières années, je me suis diversifié en investissements alternatifs, motivés en partie par mon aversion à la volatilité du marché boursier. À mesure que la valeur nette augmente, l’aversion pour les fluctuations importantes du marché.
Cette diversification m’a amené à investir dans des sociétés de croissance privée grâce à divers fonds de capital-risque et aux fonds de dette de capital-risque. Simultanément, j’ai consacré des efforts importants à la croissance des samouraïs financiers, une source de flux de trésorerie robustes.
Fait intéressant, malgré l’exploration de diverses voies d’investissement, le S&P 500 reste l’un des investissements à long terme les plus convaincants. Les actions rémunérées en dividendes, en particulier, conservent leur statut en tant que source préférée de revenu passif. Par conséquent, je vise à allouer régulièrement entre 20% et 30% de ma valeur nette aux actions nationales américaines.
Quand il est temps de transférer des actifs à nos enfants
Pour faciliter un transfert de richesse fluide, ma femme et moi avons établi des fiducies vivantes révocables et compilé des fichiers de mort complets avec des instructions claires.
Notre scénario idéal consiste à élever des enfants qui incarnent l’humilité, une forte éthique de travail et une gratitude pour leurs bénédictions. L’intention est de les aider pendant que nous sommes en vie plutôt que de tout laisser pour une distribution posthume.
Cependant, nous reconnaissons la possibilité d’élever des enfants intitulés, auquel cas nous hésitons à fournir une aide financière. Cela pourrait renforcer par inadvertance une attitude négative envers le travail et la vie. Nous comprenons la nécessité d’être adaptable et flexible dans ces questions.
Bien que notre désir soit de fournir à nos enfants tout ce dont ils ont besoin, il y a une véritable préoccupation que le fait d’avoir tout pourrait conduire à un manque d’appréciation pour quoi que ce soit. C’est un équilibre délicat que nous visons à naviguer pensivement.
Êtes-vous surpris par la faiblesse du pourcentage d’auto-fabrication? Avec un transfert de richesse générationnel aussi massif, comment empêcher les générations de se relâcher et de devenir des membres improductifs de la société? Ou est-ce que ça n’a pas vraiment d’importance?
Pour gérer intelligemment vos finances gratuitement, consultez Habiliter et liez tous vos actifs. J’utilise Empower (auparavant capital personnel) depuis 2012 pour suivre ma valeur nette, radiographier mes portefeuilles pour des frais excessifs et planifier mon flux de trésorerie de retraite.
Pour investir dans des sociétés de croissance privée, consultez le Fonds d’innovation en collecte de fonds. C’est un fonds ouvert avec seulement un minimum de 10 $. Vous pouvez voir dans quoi le fonds investit avant de commettre un capital, contrairement aux fonds de capital-risque à extrémité fermée. Environ 35% du fonds investit dans l’intelligence artificielle, qui modifiera considérablement notre avenir.
