Le coût d’opportunité est le plus grand ennemi d’un dépensier. Étant donné que l’Amérique a un problème de dépenses, notre pays sera constamment en grave danger sans adopter de meilleures habitudes financières.
En 2018, j’ai décidé de rejoindre une ligue de softball Meetup à San Francisco. J’étais un an pour être un père à la maison et je devais sortir de la maison davantage. Le tennis avait toujours été mon sport, mais je pensais que ce serait bien de mélanger les choses.
La ligue de softball s’est avérée être un excellent débouché. J’ai rencontré des gens de diverses parties de la région de la baie d’horizons socioéconomiques différents. La personne avec qui j’ai développé la meilleure relation était avec l’organisateur nommé Bob.
Bob est un professeur d’âge préscolaire qui aide à gérer certaines des propriétés de ses parents. En tant que fanatique de propriété moi-même, nous avons parlé de diverses opportunités d’investissement.
Bien sûr, j’ai partagé mon enthousiasme pour les propriétés Ocean View à San Francisco. Puis j’ai mentionné ma thèse d’investissement au cœur de l’Amérique. Qui savait que la pandémie mondiale d’aujourd’hui accélérerait la migration démographique vers les zones à moindre coût du pays.
L’arrivée d’une nouvelle Tesla
Puis un week-end de septembre 2018, Bob s’est présenté pour le jeu dans un tout nouveau Red Tesla Model 3. Le Model 3 venait de sortir et Bob a chanté et encore à quel point sa voiture était incroyable. Il m’a même montré comment il pouvait soutenir sa voiture en utilisant son iPhone tout en se tenant à l’extérieur.
J’ai été impressionné! Mais en même temps, j’ai été consterné d’avoir dépensé 53 000 $ pour une voiture.
En tant que créateur de la 1/10e règle pour l’achat de voitures, je crois fermement que payer bien plus de 10% de votre salaire brut sur une voiture est une mauvaise décision financière. Payer trop pour une voiture est probablement l’erreur financière la plus courante que les Américains font aujourd’hui.
Je ne savais pas exactement à quel point mon ami avait fait, mais j’étais sûr qu’il ne gagnait pas plus de 530 000 $ en tant que professeur d’âge préscolaire. En tant que professeur d’âge préscolaire de 32 ans, je suppose que Bob gagne environ 70 000 $ par an. En d’autres termes, Bob a dépensé 75% de son revenu brut sur sa nouvelle conduite. Le pourcentage est encore plus élevé si vous calculez en fonction de son revenu après impôt.
En tant que nouvel ami, je n’étais pas sur le point de juger Bob pour son achat. Au lieu de cela, j’ai juste écouté pourquoi il aimait tant la voiture. Son enthousiasme était aussi élevé qu’un réchauffeur de banc qui venait de frapper le single gagnant du jeu.
Le véritable coût de la possession d’une voiture
Le véritable coût de la possession d’une voiture n’est pas seulement l’argent nécessaire pour acheter la voiture. Les autres coûts comprennent:
1) Paiements mensuels
Si vous ne payez pas 100% en espèces pour votre voiture, vous devez payer un paiement mensuel ou un prêt mensuel fixe. Un paiement de bail est effectué pour louer la voiture et ramener la voiture chez le concessionnaire après une certaine période avec zéro capitaux propres. Si vous souhaitez résilier le bail tôt, vous devrez probablement payer des frais de résiliation anticipée.
Un paiement de prêt, en revanche, rembourse lentement la dette due sur la voiture. Bien que vous finirez par être propriétaire de la voiture, si vous avez un paiement d’intérêt supérieur à 0%, votre coût total pour posséder la voiture sera beaucoup plus élevé que vous aviez payé en espèces à l’avance.
2) Maintenance
Selon votre garantie, vous devrez payer les changements d’huile, les pneus à plat et les pièces cassées. Une fois, j’ai dû dépenser 700 $ pour réparer mon ventilateur de voiture, car il a inexplicablement cessé de fonctionner trois mois après l’expiration de ma garantie. La loi de Murphy bien sûr!
3) Assurance automobile
Si vous prévoyez de conduire votre voiture légalement, vous devez obtenir une assurance automobile. Même l’assurance responsabilité civile la plus élémentaire vous coûtera plusieurs centaines de dollars tous les six mois. Si vous voulez une assurance complète, où votre assurance couvre tous les véhicules impliqués dans un accident, attendez-vous à payer beaucoup plus.
4) Toutes sortes de billets
Si vous conduisez dans une grande ville, attendez-vous à tout, des tickets de stationnement aux billets de circulation. Les billets de circulation et de parking sont des sources de revenus importantes pour la ville.
Ce n’est pas une erreur que certains panneaux d’instructions de stationnement soient difficiles et déroutants à comprendre. Si vous n’obtenez pas de ticket de parking, vous obtiendrez probablement un billet de nettoyage de rue. Si vous n’obtenez pas de ticket de parking ou de billet de nettoyage de rue, vous pouvez éventuellement obtenir un billet de violation en mouvement pour ne pas s’arrêter complet à un panneau d’arrêt.
Avec les déficits budgétaires une préoccupation très réelle en raison de l’abri sur place, attendez-vous à ce que la police des billets soit pleinement en vigueur une fois que l’économie rouvrira.
5) accidents
Le paradis interdit que vous ayez jamais eu un accident. Cependant, plus vous conduisez, plus vous avez de chances de participer à un accident. Si vous vous lancez dans un accident, attendez-vous à payer votre franchise complète. Une fois que la compagnie d’assurance couvre le coût de la réparation, attendez-vous à obtenir une prime semi-annuelle plus élevée au cours du prochain cycle de couverture.
J’ai accidentellement gratté le côté de ma Honda sur un pilier de parking en reculant. Le coût total pour redresser et peindre deux panneaux était d’environ 3 400 $! Ma franchise de 1 000 $ a été facilement remplie et ma prime d’assurance automobile a augmenté pour le cycle d’assurance de 6 mois suivant.
Le plus grand coût de possession d’une voiture: coût d’opportunité
Tous ces coûts expliquent pourquoi suivre la règle 1/10 pour l’achat de voitures est importante. Si vous gardez votre voiture à acheter suffisamment bas, vous pouvez résister à pratiquement tous les coûts ou coûts surprise sur la liste ci-dessus.
Mais il y a un coût qui peut l’emporter sur tous les autres coûts combinés: coût d’opportunité!
Après avoir entendu, Bob s’allonge indéfiniment à quel point son Tesla Model 3 était génial pour trois week-ends de suite, j’ai décidé de tester un lecteur pour voir de quoi il s’agissait. Les voitures électriques sont géniales!
Le essai routier était une expérience comme aucune autre. La conduite d’une Tesla rend la conduite d’une voiture de moteur à combustion interne si désuet. Non seulement la conduite est puissante et fluide, mais chaque fois qu’il y a une mise à jour logicielle, les performances de la voiture s’améliorent un peu.
En l’honneur de l’achat de Bob, j’ai annoncé sur le forum FS que j’ai décidé d’acheter environ 30 000 $ d’actions Tesla en octobre 2018 à 298 $ / action. J’ai ensuite décidé d’acheter environ 25 000 $ de plus pour environ 330 $ / action parce que j’avais investi FOMO. Je voulais acheter à peu près le même dollar de stock que Bob avait dépensé pour sa voiture.
Certes, le stock allait être gagnant!
Tesla a fini par passer à 367 $ par action peu de temps après, ce qui fait de moi 11 500 $ sur le papier. Au cours des six mois suivants, Tesla a commencé à fondre alors que les craintes de faillite ont émergé. Le 3 juin 2019, Tesla n’était pas en panne à seulement 179 $ / part. Mon profit en papier de 11 500 $ était devenu une perte de papier de 20 000 $!
Encore une fois, on m’a rappelé qu’essayer de choisir des actions individuelles pour surpasser le S&P 500 est une course d’un imbécile. Heureusement, le marché a commencé à reconnaître le potentiel de la croissance de Tesla et a réévalué le stock en 2020. Une chose que les actionnaires savent, c’est que la possession de l’action Tesla sera une conduite très cahoteuse!
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Le coût d’opportunité est douloureusement réel
Bien que l’achat d’une voiture Tesla par rapport à la possession de l’action Tesla soit peut-être un exemple extrême de manquer un gain d’investissement potentiel, car vous avez plutôt acheté une voiture trop chère, la compréhension du coût d’opportunité est essentielle pour contrôler vos dépenses.
Depuis 2009, le S&P 500 est en larme. Par conséquent, presque à tout moment depuis 2009, vous auriez pu investir dans le S&P 500 et en faire plus un an plus tard.
Bien sûr, il y aura de mauvaises années comme en 2018 et en 2020 jusqu’à présent. Cependant, à long terme, les actions ont tendance à augmenter à un taux annuel de 8% +. Pendant ce temps, vous pouvez toujours investir dans des obligations, des biens immobiliers ou d’autres classes d’investissement qui ont également historiquement augmenté au fil du temps.
Vous trouverez ci-dessous un instantané qui montre le bien et le mal de posséder Tesla Stock. Après avoir atteint 917 $ / part le 19 février 2020, l’action a rapidement chuté à 361 $ / part le 18 mars. J’avais abandonné presque tous mes gains. J’étais déçu.
Lorsque Tesla a rebondi à 888 $ / part le 5 juin 2020, je me suis dit que j’avais vraiment de la chance. Étant donné que vous ne pouvez jamais perdre si vous verrouillez un gain, j’ai décidé de commencer à vendre des actions.
8 est un nombre chanceux en chinois, donc j’ai résulté d’un cours de 888 $ et d’un gain non réalisé de ~ 88 000 $, ce devait être un signe!
Hélas, nous savons tous ce qui s’est passé ensuite. Au cours des 30 prochains jours, le cours de l’action de Tesla a augmenté de 70% + plus à 1 500 $ / part! J’ai essentiellement laissé environ 80 000 $ sur la table parce que je n’avais alors plus que 30 actions.
Parlez de timing terrible. Maintenant, regardez-moi abandonner tous mes gains parce que j’ai décidé de tenir mes actions restantes pour toujours.
Calculez toujours le coût d’opportunité
Avant de dépenser de l’argent pour quelque chose d’important, calculez tous les coûts directs associés à la possession de l’article. Calculez ensuite le coût d’opportunité potentiel car le coût d’opportunité pourrait vraiment être un tueur.
Même si je n’ai pas acheté 55 000 $ de Tesla en 2018, j’aurais pu acheter le S&P 500 qui a déchiré plus de 30% en 2019.
Si vous n’avez pas encore atteint l’indépendance financière, payer bien plus de 1 / 10e de votre revenu brut annuel sur une voiture n’est pas une excellente décision. Vous auriez pu investir le versement ou les paiements mensuels en actions, obligations, biens immobiliers ou autres classes d’actifs qui ont historiquement apprécié au fil du temps.
Quant à mon ami Bob, il vit en fait le meilleur des deux mondes. Non seulement il apprécie son Tesla Model 3 tous les jours, mais il a également révélé qu’il était un actionnaire de Tesla!
La lamentation d’un investisseur
Avec le recul, il est fou de penser que tant d’entre nous auraient pu devenir extraordinairement riches en investissant dans Tesla et de nombreuses autres actions technologiques en mars 2020.
Ces opportunités d’investissement sont la raison pour laquelle j’essaierai de manière cohérente d’investir environ 10% de mes actifs investissables dans des actions individuelles et d’autres opportunités. Ces opportunités aléatoires sont la raison pour laquelle nous devons toujours réserver une belle trésor en espèces.
L’investissement indiciel est sympa, mais si c’est tout ce que vous faites, vous ne surclassez jamais les masses qui possèdent des fonds indiciels. Pour gagner une véritable richesse, vous devez surpasser. Vous pouvez soit surpasser vos investissements, votre carrière ou votre entreprise. Vous pourriez aussi bien essayer de surpasser les trois.
Bien sûr, vous pourriez sous-performer avec vos investissements individuels. Cependant, c’est ce que devenir riche est tout en fait. Prendre des risques calculés au-delà de la personne moyenne. Bonne chance!
MISE À JOUR 2021: J’aurais donc dû conserver tous mes stocks Tesla! J’aurais encore plus de 200 000 $ au moins si je le faisais. Le stock semble être dans une bulle totale. Cependant, les bulles ont tendance à grandir bien au-delà des attentes. Pour l’instant, j’ai 130 000 $ d’action Tesla.
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Être plus responsable financièrement
Suivez mon ratio de maison / voiture pour la responsabilité budgétaire et achetez une voiture moins chère. Si vous souhaitez éventuellement atteindre la liberté financière, vous devriez avoir un ratio de maison / voiture d’au moins 50. Les voitures sont garanties de déprécier en valeur, les maisons ont tendance à apprécier en valeur.
En tant que père du mouvement des incendies modernes, je veux que vous ayez tous plus de richesse et plus de liberté. Aucune voiture ne peut correspondre à la joie que vous expérimerez une fois que vous serez financièrement libre.
Acheter des biens immobiliers au lieu d’une voiture chère
Gardez vos dépenses de voiture au minimum compte tenu du coût d’opportunité élevé de posséder une voiture coûteuse. De cette façon, vous pouvez construire plus de richesse et atteindre la liberté financière, ce qui offre beaucoup plus de valeur que de conduire une belle voiture.
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