J’ai fait face à des critiques intéressantes pour avoir encouragé ma femme à réintégrer le marché du travail après son départ en 2015. Cependant, il est important de clarifier qu’elle n’a pas été vraiment à la retraite. Au lieu de cela, elle est activement engagée en tant que maman à temps plein depuis 2017. De plus, elle a aidé à faire beaucoup de travaux opérationnels et éditoriaux pour les samouraïs financiers depuis 2009.
L’une des raisons pour lesquelles j’aimerais qu’elle retourne au travail est de s’assurer qu’elle peut subvenir aux besoins de la famille au cas où je décède avant que nos enfants n’atteignent l’âge adulte. Avec une inflation toujours croissante, l’élever une famille devient plus difficile d’ici l’année. De plus, même si l’économie est Hunky Dory en ce moment, il y aura des ralentissements à l’avenir. Après tout, le meilleur moment pour rassembler la nourriture est pendant l’été, pas l’hiver.
Gérer les finances de notre famille, superviser les propriétés locatives et gérer les samouraïs financiers, je joue un rôle essentiel dans notre stabilité financière. Si quelque chose m’arrivait, notre famille serait en danger financier. Cependant, si ma femme revient au travail une fois que nos enfants seront à l’école à plein temps, cela améliorerait la sécurité de notre famille.
J’avoue être égoïste parce que je veux rassurer que, dans le cas malheureux de mon décès prématuré, ma femme et mes enfants seront bien. Il y a une raison au dicton: « Puissiez-vous reposer en paix. » Il n’y aura pas de paix s’ils doivent bouleverser leur vie à cause de moi.
Encourager ma femme à mettre à jour son curriculum vitae, à actualiser ses compétences professionnelles, à gagner des revenus et à avoir un but au cas où je ne serais pas là est une source de confort pour moi. De plus, je crois que son travail donne un exemple précieux à nos enfants.
Ma propre solide éthique de travail découle en partie de la conduite de mes parents au dévouement à travailler en grandissant au Japon, à Taïwan et en Malaisie. Si nos enfants peuvent cultiver une éthique de travail similaire, cela améliorerait considérablement leurs chances d’atteindre l’indépendance financière à l’avenir.
L’assurance-vie réduit le besoin d’un conjoint pour travailler
J’ai été tellement concentré sur la planification d’un avenir qui implique de retourner au travail, que j’ai oublié nos polices d’assurance-vie obtenues à travers Policygenius. Au milieu de la pandémie, ma femme et moi avons obtenu des polices d’assurance-vie à un mandat à 20 ans avec 750 000 $ de prestations de décès. Avant d’avoir des politiques incompatibles avec différents montants et durées de prestations de décès.
Ma recherche d’une politique abordable s’est étendue plusieurs années, mais en 2017, j’ai fait face à un revers lorsqu’il est diagnostiqué avec l’apnée du sommeil, me limitant à une politique coûtant 480 $ inabordables.
Déterminé à trouver une solution, j’ai subi une autre étude d’apnée du sommeil et les résultats ont montré une condition plus douce. Avec cette amélioration, j’ai réappliqué pour l’assurance-vie et j’ai réussi à obtenir une police à 138 $ beaucoup plus gérable par mois. Le soulagement était palpable. Soyez intelligent et verrouillez une police d’assurance-vie avant de voir un médecin pour autre chose qu’un rhume.
Après un épisode de podcast où ma femme et moi avons discuté de la motivation intrinsèque contre extrinsèque pour travailler (Apple ou Spotify), un lecteur a contacté l’e-mail suivant.
Email de l’écouteur du podcast qui m’a fait voir la lumière:
Sam,
Profitez vraiment du contenu que vous offrez chaque semaine, merci!
Sur un podcast récent, vous avez discuté de l’avantage que votre femme retourne au travail pour qu’elle puisse subvenir aux besoins d’elle-même et de vos enfants si quelque chose vous arrive.
Ma femme et moi travaillons actuellement à temps plein. Je sais que j’ai suffisamment d’assurance-vie qui peut remplacer mes revenus pendant le reste de ses années de travail afin qu’elle et nos enfants ne soient pas affectés financièrement si quelque chose m’arrive.
Nous examinons le budget en ce moment pour voir si nous pouvons le faire fonctionner pour qu’elle reste à la maison – nos dépenses médicales et notre situation diffèrent radicalement de la plupart des familles.
Compte tenu des commentaires de votre femme sur le fait de ne pas vouloir retourner au travail, je me demande pourquoi vous pensez que c’est ce qui est le mieux si le même objectif peut être atteint par une assurance à terme abordable? Je me rends compte que vous ne pouvez pas être assurable, si c’est le cas, cela apparaît probablement comme plutôt froid – si c’est le cas, je m’excuse.
Je suis sûr que cela semble critique, et je ne connais pas votre situation familiale, de l’extérieur, semble qu’elle sera plus heureuse à la maison et vous n’avez pas à faire face à un horaire de travail concurrent, à demander des congés, des politiques de bureau / frustration, etc.
Jeremy
L’assurance-vie aide à garder les retraités à la retraite et à rester à la maison des parents à la maison
Ah hah! Je n’ai jamais pensé à cet angle auparavant. Les parents qui travaillent avec un partenaire au foyer peuvent ressentir plus de soulagement. Les hommes qui prétendent le feu mais insistent sur le fait que leurs femmes continuent de travailler pour la sécurité financière peuvent désormais laisser leurs femmes être gratuites également.
Grâce à Jeremy, je reconnais maintenant l’immense soulagement que nos polices d’assurance-vie offrent. En cas de décès prématuré, la prestation de décès en franchise d’impôt de 750 000 $ couvrirait environ trois ans de dépenses de subsistance si elle n’avait rien changé.
Cette période devrait permettre à ma femme de temps pour naviguer dans nos questions financières. Elle aura suffisamment de temps pour vendre des actifs à un prix raisonnable, au lieu d’être un vendeur forcé. Elle pourrait également embaucher une assistance pour soutenir les samouraïs financiers car il y a maintenant tellement d’articles à mettre à jour. Enfin, elle pourrait attendre son temps pour obtenir un emploi à temps partiel ou à temps plein si nécessaire.
Alors que idéalement, je préférerais une prestation de décès d’un million de dollars, 750 000 $ était le maximum réalisable sans subir un examen médical. Je vais peut-être faire le tour pour une autre police d’assurance-vie de 250 000 $ pour supprimer les choses.
Avec nos polices d’assurance-vie en place, ma femme n’a plus nécessairement besoin de retourner travailler uniquement pour la sécurité financière de la famille. Au lieu de cela, toute décision de réintégrer le marché du travail serait motivée par sa conclusion dans l’effort choisi.
Plan de match pour faire durer plus longtemps le bénéfice de décès
En attendant, pour faire durer plus longtemps le bénéfice de décès, ma femme pourrait réduire considérablement les dépenses sournoises à hauteur de 1 500 $ / mois. Avec une personne de moins à nourrir, économiser 1 000 $ + / mois sur la nourriture devrait être relativement facile.
Si nécessaire, la prochaine étape consisterait à réduire les maisons en vendant notre existant et en retournant dans notre ancienne maison. Je ne pense pas que nos enfants s’y opposeraient trop car ils y ont vécu pendant trois ans et ont apprécié. C’était une maison dans laquelle j’avais envisagé de vivre depuis 10 ans. Avec seulement trois personnes, si elle ne trouve pas quelqu’un de nouveau, la taille de notre ancienne maison est plus appropriée.
La mesure finale de réduction des coûts serait de cesser de payer pour une école d’immersion linguistique et de transférer nos enfants dans une école publique gratuite l’année suivante. Bien que ce soit la décision la plus perturbatrice, les économies seraient immenses. Je trouve un réconfort en sachant que j’ai changé les écoles de primes toutes les 2-4 en grandissant et en grandissant. Le changement m’a obligé à travailler sur mes compétences sociales.
Revenir au travail dans une certaine mesure vaut toujours la peine
Malgré la réalisation que ma femme n’a pas à retourner au travail grâce à ma police d’assurance-vie, je toujours pense que c’est une bonne idée. Notre statut d’indépendance financière a changé après avoir acquis une nouvelle maison. Si ma femme devait retourner au travail, nous pourrions potentiellement regagner l’indépendance financière plus tôt d’un ou deux ans.
Il y aura un vide à combler une fois que les deux enfants seront à l’école à temps plein à plein temps à partir de septembre 2024. Pourquoi ne pas passer du temps libre supplémentaire à trouver quelque chose d’intéressant à faire qui paie également? Hélas, après des années d’autonomie, il est difficile d’être de retour sur l’horaire de quelqu’un d’autre.
Tout retour au travail serait temporaire. Travailler pendant trois à cinq ans après avoir profité de la liberté absolue de 2015 à 2024 semble être un compromis favorable.
Sacrifice à court terme pour la liberté financière
Qu’est-ce que vous êtes prêt à sacrifier pour la liberté financière? Personnellement, je suis prêt à faire n’importe quoi.
Certaines personnes optent pour des mini-ruptures de retraite sur leur chemin vers la liberté financière. Il s’agit d’une stratégie sage car elle empêche leur curriculum vitae de devenir trop stagnante. Si j’avais une reprise de retraite, j’aurais pris un congé sabbatique de trois mois pour prolonger ma carrière au moins jusqu’à l’âge de 40 ans. Laissant du travail à 34 ans, rétrospectivement, était trop tôt.
Heureusement ou malheureusement, ma femme et moi avons fait des pauses prolongées. Nos hiatus de 12 ans et de neuf ans nous mettent en danger de défis pour rentrer dans le marché du travail. J’ai été assisté à ce scénario trop souvent: un parent quitte le travail pour devenir un parent au foyer pendant des années, seulement pour ne trouver aucun emploi comparable en attente de son retour.
Cependant, si nous réussissons à assurer à nouveau des emplois, il présente l’occasion de rafraîchir nos curriculum vitae respectifs. En consacrant trois à cinq ans ciblées pour travailler et une économie agressive, nous pensons que nous pouvons assurer notre bien-être financier pour le reste de nos vies.
Ayant déjà prévu des dépenses majeures telles que le collège, une nouvelle voiture et notre maison pour toujours, il n’y a pas d’obstacles financiers importants à venir. Les principaux défis résident dans les dépenses inévitables inattendues que nous rencontrerons, ce qui rend crucial pour reconstruire de toute urgence notre liquidité avant qu’elles ne se produisent.
Alors que l’assurance-vie nous assure la sécurité, la fenêtre d’opportunité pour réintégrer le marché du travail se rétrécit. Par conséquent, au milieu de la 40 ans, je suis impatient de nous faire travailler un dernier effort dédié.
Avez-vous déjà réfléchi à la façon dont l’assurance-vie diminue la nécessité pour un parent d’avoir à retourner au travail? Si oui, l’assurance-vie est-elle encore plus précieuse car elle permet au moins un parent rester libre?
Si vous cherchez à obtenir une police d’assurance-vie abordable, consultez Policygenius. Vous obtiendrez des citations personnalisées en un seul endroit. Le soulagement que je ressens d’avoir des polices d’assurance-vie à terme assorties vaut à elle seule les primes mensuelles.
