Fidelity a sorti ses soldes moyennes et médian 401 (k) par génération. Ils sont les suivants:
Gen Z: Moyenne 7 100 $, médiane 2 500 $
Millennials: Moyenne 44 900 $, médiane 15 500 $
Gen X: Moyenne 145 500 $, médiane 44 000 $
Boomers: Moyenne de 215 000 $, médiane 61 200 $
Pour 2025, vous pouvez ajouter 20% aux chiffres grâce à une augmentation de 26% du S&P 500 en 2023 et une augmentation de 23% en 2024. Comment votre équilibre 401 (k) se compare-t-il aux soldes moyens et médians pour votre génération?
Balances médianes 401 (k) faibles à travers les générations
Ce qui ressort le plus des données, c’est comment faible Les soldes 401 (k) sont pour chaque génération. J’espère que votre équilibre 401 (k) est bien plus élevé que les chiffres ci-dessus! Il n’y a aucun moyen de prendre votre retraite confortablement sur des soldes 401 (k) aussi bas. Vous devez économiser bien plus.
Veuillez réaliser que ces données sont uniquement pour les comptes de fidélité et de nombreux travailleurs ont plusieurs comptes 401 (k) ou IRA de roulement en raison du saut de travail. Cela dit, Fidelity est l’un des plus grands fournisseurs 401 (k) en Amérique.
Si vous êtes un Boomer, il n’y a aucun moyen de retirer un solde médian 401 (k) de seulement 61 200 $. Bonne chose que les baby-boomers ont le plus grand pourcentage de personnes avec Pensions précieuses. De plus, les baby-boomers sont toujours en mesure de tirer pleinement parti des prestations de sécurité sociale. Les baby-boomers peuvent également avoir plus de comptes 401 (k).
Je suis le plus préoccupé par les milléniaux avec seulement 15 500 $ et la génération Xers avec seulement 44 000 $ dans leur 401 (k). Seule une petite minorité de personnes de ces générations ont des pensions à vie. De plus, au taux actuel, seulement environ 70% de Prestations de sécurité sociale sera versé lorsque ces deux générations atteindront leur âge de retraite complet de 67 ans.
Gen Z, au moins, a encore des décennies de travail et d’épargne à faire.
Nous devons tous finir 401 (k) millionnaires
Je suis peut-être plus déçu des soldes 401 (k) par génération par rapport à la personne moyenne parce que je crois fermement que la majorité des lecteurs de samouraïs financiers deviendront 401 (k) millionnaires.
Le maximum d’un 401 (k) dès que possible est une décision de finance personnelle fondamentale. Une fois que votre revenu est supérieur à 80 000 $, il y a peu d’excuse pour ne pas maximiser votre 401 (k).
Bien que les flux de trésorerie puissent être serrés au départ, vous apprendrez à vivre selon vos moyens dans quelques mois après avoir contribué au maximum. Ensuite, c’est juste un pilote automatique à partir de là.
Si vous êtes curieux de savoir quand vous deviendrez un 401 (k) millionnaireJ’ai mis en place ce graphique en utilisant 18 500 $ par an en contributions moyennes 401 (k). En 2025, un employé peut contribuer un maximum de 23 500 $. La contribution totale de 401 (k) est de 70 000 $, ce qui comprend 46 500 $ pour un match pour l’employeur si vous êtes si chanceux.
En utilisant un taux de rendement annuel raisonnable de 7% et des contributions annuelles de 18 500 $, votre 401 (k) atteindra 1 million de dollars sur environ 22,5 ans. Si vous commencez à contribuer 18 500 $ par an à 26 ans, vous serez un millionnaire 401 (k) à 48 ans.
N plus de 401 (k) millionnaires
Ce qui est triste, c’est que j’étais un millionnaire 401 (k) au début de 2022. Mon solde 401 (k) a atteint environ 1,1 million de dollars à son apogée. Ensuite, il a diminué à environ 995 000 $ en août 2023 après avoir été jusqu’à ~ 850 000 $ en octobre 2022.
Bien qu’il ne soit plus un millionnaire 401 (k) à 46 ans, j’espère que l’équilibre dépassera à nouveau sept chiffres. Tout ce que j’ai à faire est d’investir l’ensemble du portefeuille dans les bons du Trésor, ce qui donne 4,5% + pendant un an. Ah, la tentation d’investir sans risque!
Heureusement, en 2025, je suis de retour à un millionnaire 401 (k) étant donné que le S&P 500 a augmenté de 23% en 2024 et le Nasdaq a augmenté de 29,5%. Mon 401 (k) est à 100% en actions et lourd dans les actions technologiques.
Investissez dans votre 401 (k) de manière agressive et à long terme
Voici la chose. Il y a eu zéro Contributions à mon 401 (k) depuis 2012, lorsque j’ai quitté mon emploi. S’il y en avait, j’aurais contribué environ 200 000 $ sur 11 ans, et mon employeur aurait probablement également contribué 200 000 $ supplémentaires. Les contributions de 400 000 $ pourraient avoir atteint 600 000 $, ce qui signifie que mon solde 401 (k) serait en fait plus proche de 1 595 000 $.
Je ne suppose pas non plus que l’employeur 401 (k) correspondant ou le partage des bénéfices dans mon tableau millionnaire 401 (k) ci-dessus. Par conséquent, il y a une forte probabilité que vous puissiez devenir un millionnaire 401 (k) encore plus tôt que mes estimations.
Avant de décider de prendre votre retraite tôt ou de quitter votre emploi pour quelque chose de nouveau, n’oubliez pas de calculer les prestations de retraite que vous renoncerez. Au fil du temps, cela peut augmenter à un montant important.
Voici un article expliquant Pourquoi l’équilibre médian 401 (k) est si faible. En un mot, la vie gêne! Si vous souhaitez construire une quantité confortable de richesse pour la retraite, vous devez vous concentrer.
401 (k) Les soldes sont bien inférieurs à ce qui est nécessaire pour la retraite
Comme vous vous en souvenez du post, Combien de gens veulent à la retraitele montant de l’argent des participants à l’enquête pensait qu’ils avaient besoin pour la retraite pour tous les âges était de 1,3 million de dollars. Pendant ce temps, le montant actuellement économisé par tous les âges était de 89,3 000 $.
Il y a clairement une énorme déconnexion entre ce que les gens veulent et ce que les gens feront réellement pour obtenir ce qu’ils veulent. Passez en revue le graphique ci-dessous. C’est une excellente référence croisée, surtout si vous êtes sceptique quant aux soldes bas 401 (k) à travers les générations.
Sur la base des données ci-dessus, le 401 (k) ne le coupe tout simplement pas comme une source importante de fonds pour la retraite. Le solde médian 401 (k) dans toutes les générations n’est que d’environ 35 000 $, ce qui est beaucoup plus bas que la médiane économisée par tous les participants de l’enquête en ligne mutuelle Northwestern de 89 300 $.
La bonne nouvelle est que les gens économisent de l’argent en dehors de leur 401 (k). L’argent en dehors des comptes de retraite fiscale est la source de revenu de placement passif tappable pour la retraite anticipée ou la flexibilité du travail. L’autre bonne nouvelle est que de nombreux employés ont plus d’un plan 401 (k) ou ont des IRA de roulement, augmentant ainsi les soldes globaux probables 401 (k).
La mauvaise nouvelle est que 89 300 $ est encore bien en dessous de ce que les gens pensent qu’ils ont besoin à la retraite. Même si vous 10Xed l’équilibre médian 401 (k) Dans toutes les générations pour tenir compte de plusieurs plans 401 (k) par personne, vous n’obtiendrez toujours que 350 000 $. Pourtant, curieusement, il n’y a pas de crise de retraite en cours.
Le gouvernement a offert de nouvelles initiatives d’épargne-retraite sous le Secure acte 2.0. Cependant, le gouvernement n’a peut-être pas besoin d’en faire plus si tant d’employés n’en profitent pas déjà. Voici le document complet de la Secure Act 2.0 du Sénat si vous vous intéressez à tous les détails.
Arrêtez de négliger vos contributions 401 (k)
Même le moyenne 401 (k) Les soldes par génération ne sont pas si impressionnants. Bien sûr, avoir 145 500 $ dans votre 401 (k) en tant que Gen Xer vaut mieux que rien. Mais cet argent disparaîtra dans cinq ans si vous n’en dépensez que 30 000 $ par an.
Si vous trouvez votre équilibre 401 (k) plus près des soldes médians ou moyens pour votre groupe d’âge, soyez excité pour commencer à contribuer plus! Pensez simplement à votre contribution annuelle 401 (k) en tant que réduction de salaire temporaire qui protège immédiatement votre revenu imposable.
59,5 ans viendra plus tôt que vous ne le savez. Quand c’est le cas, vous serez heureux d’avoir contribué autant que possible pendant des décennies.
Si vous pouvez alors construire une belle portefeuille d’investissement imposableun portefeuille de propriétés locativeset un Roth Iravous serez doré lorsque vous ne pouvez plus ou voudrez travailler.
Si vous souhaitez prendre votre retraite tôt, voici l’ordre de financement des comptes de retraite que je recommande. La clé est de construire le compte de courtage imposable aussi grand que possible. Si vous pouvez créer le compte imposable à 3x vos comptes d’impôt, c’est à ce moment-là que vous pouvez probablement prendre votre retraite tôt si vous le souhaitez.
Mais ne négligez certainement pas en profitant pleinement de vos comptes de retraite fiscale. Si vous ne contribuez pas au maximum, vous le regretterez lorsque vous serez plus âgé.
Pourquoi pensez-vous que les soldes moyennes et médians 401 (k) par génération sont si faibles? Les gens économisent-ils de l’argent pour la retraite ailleurs? Ou les gens n’économisent-ils tout simplement pas assez d’argent pour la retraite? Les pensions, les prestations de sécurité sociale, les héritages et les IRA de retournement pourraient-ils reprendre le relais?
1) se diversifier dans l’immobilier.
Si vous voulez avoir une liberté financière plus tôt, alors investir uniquement dans un 401 (k) n’est pas suffisant car il ne peut être touché sans pénalité qu’en 59,5. Vous devez également construire un portefeuille d’investissement qui génère des revenus utilisables aujourd’hui.
Envisagez d’investir dans l’immobilier privé à travers Collecte de fonds. Fundrise gère environ 3 milliards de dollars investis principalement dans l’immobilier résidentiel et commercial de la ceinture de soleil, où les évaluations sont inférieures et les rendements sont plus élevés.
J’ai personnellement investi plus de 300 000 $ dans la collecte de fonds pour diversifier mes investissements et générer plus de revenus passifs. Vous pouvez commencer avec aussi peu que 10 $. Le collecte de fonds est également un sponsor de longue date de samouraï financier étant donné que nous avons la même philosophie d’investissement dans la région de la ceinture de soleil où les évaluations sont inférieures et les rendements sont plus élevés.
2) Suivez vos finances avec diligence.
S’inscrire à Habiliterle meilleur outil financier en ligne gratuit pour gérer votre 401 (k). Avec Empower, vous pouvez radiographier votre portefeuille 401 (k) pour des frais excessifs, suivre votre valeur nette et mieux planifier votre retraite.
J’utilise Empower pour suivre ma valeur nette depuis 2012. Plus vous pouvez rester au courant de vos finances, mieux vous pouvez optimiser vos finances. La collecte de fonds et l’autonomisation sont des partenaires d’affiliation.
