J’ai écrit à l’origine ce poste début 2016. Le Libor a augmenté de façon spectaculaire parce que la Fed a augmenté les taux 11 fois depuis 2022. Par conséquent, ce poste a encore une pertinence aujourd’hui sur les actions à adopter une enceinte de libor.
Ce LIBOR a augmenté de façon spectaculaire depuis la fin de 2015. Le catalyseur était la Fed augmentant le taux des fonds fédéraux pour la première fois au cours des années à partir d’un taux cible de 0% à 0,25% à un taux cible de 0,25% à 0,5%.
Votre hypothèque à taux réglable peut se réinitialiser avec un LIBOR plus élevé
Si vous êtes dans une hypothèque à taux réglable où votre période de taux fixe initial deviendra variable en quelques années, vous allez payer des tarifs plus élevés si vous ne refinancez pas parce que les bras sont généralement liés à Libor + une marge fixe.
Vous trouverez ci-dessous un instantané de mes conditions de refinancement hypothécaire à partir du début de 2016. Remarquez comment mon taux de bras de 2,375% est basé sur un an LIBOR + une marge de 2,25%. Observez également comment les mathématiques ne s’additionne pas: Le LIBOR à l’époque était de 0,42% + 2,25% de marge = 2,67% au lieu de 2,375%. En d’autres termes, les prêteurs vous subventionnent pour le terme fixe initial 3, 5, 7, 10 ans pour gagner votre entreprise.
Si mon bras flottait aujourd’hui, mon intérêt hypothécaire de 2,375% passerait en fait à environ 3,82% (marge de 2,25% + Libor 1 an 1,57%). Bien que 3,82% ne soit pas particulièrement élevé dans l’histoire des taux hypothécaires, il est encore 60% plus élevé que ce que je payais. Tout est relatif en finance.
Si vous refinancez maintenant, vous renvoyez également un taux subventionné pour votre bras, ou vous obtiendrez simplement un taux plus élevé et non subventionné avec une hypothèque fixe de 30 ans. Vérifiez les derniers tarifs hypothécaires en ligne. Votre objectif devrait être d’obtenir plusieurs devis gratuitement, puis de les s’opposer les uns aux autres pour obtenir le meilleur taux possible. C’est exactement ce que j’ai fait pour obtenir un bras de 2,375% 5/1 pour mon dernier refinancement.
Changements réglementaires et libor
Alors, pourquoi la propagation entre les taux libres de risques et le LIBOR s’est-il élargi de façon si spectaculaire? Selon Jeff Rosenberg, stratège en chef des investissements pour les titres à revenu fixe à BlackRock, la montée du LIBOR n’est pas un signal de contrainte de crédit dans le secteur financier; Au lieu de cela, la montée du LIBOR est due à Modifications réglementaires aux fonds du marché de l’argent américain (MMFS).
Jeff écrit: «Les réformes, adoptées par la Securities and Exchange Commission en 2014, entrent en vigueur le 14 octobre de cette année.
À cause de la nouvelle règle, il y a eu un grand décalage des fonds du marché monétaire hors des fonds de premier ordre et dans les fonds publics (les fonds de premier ordre investissent principalement dans des titres de créance d’entreprise). «Cette incertitude a des gestionnaires de fonds augmentant les liquidités et raccourcisse les échéances à l’approche du 14 octobre. Le résultat est une baisse de l’offre de financement à court terme (c’est-à-dire trois mois) sur le marché du financement des entreprises et une augmentation des coûts d’emprunt», poursuit Jeff.
Déroutant! L’essentiel est qu’encore une fois, grâce à la réglementation gouvernementale du marché libre, il y a un autre pli dans le système.
Que faire d’autre en plus du refinancement?
En plus de refinancer avec le Libor plus élevé, voici d’autres choses à faire.
1) Augmentez votre taux d’épargne.
Des taux d’intérêt plus élevés freinent la demande car il rend l’emprunt de l’argent plus coûteux. Plus vous avez d’argent, moins vous devez emprunter. Plus vous avez d’argent, plus vous devez prêter.
Les retraits à court terme sont courants avec les actifs de risque car il doit y avoir un recalibrage des étendus de rendement à sa gamme historique. En conséquence, il n’y a pas de précipitation à acheter des actifs de risque. Voici comment j’investirais 250 000 $ aujourd’hui dans cet environnement de taux d’intérêt élevé.
Vous pouvez obtenir des obligations de trésorerie d’un an qui donnent 5% de nos jours.
2) Recherchez des actifs générateurs de revenus plus élevés.
En tant que retraité qui travaille paradoxalement ses fesses et est donc dans une tranche d’imposition marginale plus élevée, je salive pour enfin pouvoir construire un portefeuille d’obligations municipales de grande envergure qui est en franchise d’impôt d’État et fédéral. Après avoir acheté des actions avec un biais de croissance depuis la récession, mon objectif est de déplacer désormais les principaux gains vers des actifs générateurs de revenus à mesure que la croissance mondiale ralentit.
Il est toujours important de se concentrer sur la conversion de «l’argent drôle» en un réel atout qui ne va pas * poof * dans la prochaine récession ou un actif générateur de revenus stable. Je connais tant de gens qui étaient des millionnaires de papier lors de la buste de Dotcom 2000 qui se sont retrouvés avec rien d’autre qu’une facture fiscale pour les actifs qui ne valent rien.
Voici les meilleurs investissements passifs sur le revenu classés. Avec des taux d’intérêt plus élevés et un LIBOR, il est en fait plus facile de générer plus de revenus passifs et de prendre sa retraite plus tôt.
A) ETF des obligations muni conservatrices
MUB: Ishares National Amt-Free Muni Bond ETF. Il détient plus de 2 750 obligations Muni avec le top 10 de ses avoirs ne représentant que 2,47% du total. 99% des obligations MUB ont obtenu une note de crédit entre A et AAA. 56,3% sont notés AA.
Je me concentre aussi sur Cmfun fonds d’obligations Muni California, donc je n’ai pas non plus à payer d’impôts d’État sur le revenu. Consultez vos FNB MUNI Bond de l’État local afin que vous n’ayez pas à payer les impôts sur le revenu de l’État sur le produit du dividende. Si vous êtes dans une tranche d’imposition élevée, les obligations muncipales sont attrayantes.
B) les investissements de financement participatif immobiliers à rendement plus élevé
Le financement participatif immobilier a ouvert une fois des opportunités d’investissement immobilier inutiles aux masses. Les biens multifamiliaux et l’immobilier commercial sont traditionnellement disponibles uniquement pour les institutions et les particuliers de valeur nette extrêmement élevée.
Maintenant qu’il y a Collecte de fonds et Crowdsstreetles deux principales plateformes de financement participatif immobilier, les investisseurs peuvent désormais investir dans diverses transactions immobilières à travers le pays. Fundrise n’a qu’un minimum de 10 $, il est donc facile de faire la moyenne des coûts en dollars dans leurs fonds. CrowdStreet a des minimums beaucoup plus élevés comme pour les investisseurs accrédités. Les deux sont des sponsors de FS et FS est un investisseur dans la collecte de fonds.
Je pense que le financement participatif immobilier est l’une des opportunités les plus attrayantes au cours des 10 prochaines années. Être capable d’investir dans le cœur de l’Amérique où les taux de plafond sont de 8% + contre moins de 4% dans les villes côtières est attrayante.
Vous pouvez également lire mon article complet d’examen de la collecte de fonds.
3) Boostez vos revenus de certitude.
Parce que nous sommes dans une période de transition politique et des taux d’intérêt, nous avons l’incertitude. Lorsqu’il y a autant d’incertitude, les investissements ont tendance à ne pas aller nulle part. Par conséquent, il est logique de renforcer votre «revenu de certitude» grâce à des efforts supplémentaires. Le revenu de certitude est également considéré comme un revenu actif à partir d’un travail de jour ou de conseil.
Il est maintenant temps de prendre ce deuxième emploi ou d’ajouter un autre client de conseil. Il est maintenant temps de lancer votre site Web pour développer votre marque personnelle. Construisez votre livre d’affaires aujourd’hui pour le fondu potentiel. Et si les choses se passent très bien en 2017, alors vous aurez simplement un booster à revenu supplémentaire à vos côtés.
Je termine un contrat de consultation de 3 mois avec une compagnie d’assurance basée à SF ce mois-ci, dans le processus d’entrevue avec une startup de technologie de la santé, je me suis assis avec le CFO et le CMO d’un partenariat / acquisition potentiel la semaine dernière, et je viens de rentrer d’un concert de 1,5 jours à Seattle avec une grande institution financière.
Oh ouais, et puis il y a une publication sur Samurai financier 3x par semaine, bébé! Soyez toujours bousculé et envisagez de nouvelles opportunités. Étant donné que j’ai fait exploser mes revenus passifs après avoir acheté une nouvelle maison, je prévois de consulter à temps partiel pour compenser mon déficit maintenant.
Haussier ou baissier n’a pas d’importance
La hausse du LIBOR est un négatif à court terme, mais probablement un positif à long terme. Il ne peut y avoir de taux plus élevés s’il n’y a pas de demande plus élevée d’argent. Si la demande d’argent s’estompe, Libor aussi. Non seulement tout est relatif en finance, mais tout est également rationnel à long terme.
C’est toujours agréable lorsque vos investissements agissent comme un vent arrière pour une croissance de la valeur nette. Sachez que c’est encore plus agréable si vous pouvez créer suffisamment de flux de revenus afin que vous ne dépendiez pas du tout de vos investissements. En outre, le revenu actif est plus agréable que le revenu passif. S’asseoir et collectionner les Benjamins numériques n’est pas vraiment amusant ou gratifiant. Aller là-bas et faire du travail significatif en gagnant l’est.
Investir dans des sociétés de croissance privée
Dans un environnement croissant ou élevé du Libor, j’aime investir dans des sociétés de croissance privée de qualité dont les évaluations ont été battues. Finalement, le Libor et les tarifs nuls baisseront et rendront ces entreprises privées plus précieuses.
Les entreprises restent privées plus longtemps, en conséquence, plus de gains s’accumulent aux investisseurs privés des entreprises. Trouver le prochain Google ou Apple avant de devenir public peut être un investissement qui change la vie.
Découvrez le Fonds d’innovationqui investit dans les cinq secteurs suivants:
- Intelligence artificielle et apprentissage automatique
- Infrastructure de données moderne
- Opérations de développement (DevOps)
- Technologie financière (fintech)
- Technologie immobilière et immobilier (Proptech)
Environ 35% du Fonds d’innovation est investi dans l’intelligence artificielle, qui, je suis extrêmement optimiste. Dans 20 ans, je ne veux pas que mes enfants se demandent pourquoi je n’ai pas investi dans l’IA ni travaillé dans l’IA!
Le minimum d’investissement n’est également que de 10 $. La plupart des fonds de capital-risque ont un minimum de 250 000 $ et plus. Vous pouvez voir ce que le fonds d’innovation tient avant de décider d’investir et combien. Les fonds traditionnels de capital-risque nécessitent d’abord l’engagement du capital et espèrent ensuite que les partenaires généraux trouveront de grands investissements.
Investir dans l’immobilier
Si vous n’avez pas le versement pour acheter une propriété, ne voulez pas faire face aux tracas de la gestion de l’immobilier, ou que vous ne voulez pas lier votre liquidité dans l’immobilier physique, jetez un œil à Collecte de fonds, L’une des plus grandes sociétés de crowdsourcing immobilier aujourd’hui.
L’immobilier est un élément clé d’un portefeuille diversifié. Le crowdsourcing immobilier vous permet d’être plus flexible dans vos investissements immobiliers en investissant au-delà de l’endroit où vous vivez pour les meilleurs rendements possibles. Par exemple, les taux de plafond sont d’environ 3% à San Francisco et à New York, mais plus de 8% dans le Midwest si vous recherchez strictement les rendements de revenus.
