Avoir un plan de jeu d’investissement est important si vous souhaitez accumuler plus de richesse. Avec un plan de jeu d’investissement, vous insisterai moins et exécuterez les mouvements financiers gagnants plus souvent.
Des corrections violentes des marchés boursiers de 10% ou plus se produisent presque chaque année. Parfois, nous verrons une baisse de 30% + comme nous l’avons fait en mars 2020.
Ne rien faire est considéré comme un plan de jeu d’investissement. Mais ne rien faire parce que vous ne pourriez pas être dérangé de réfléchir à la façon dont les scénarios pourraient se dérouler est paresseux. Il vaut mieux avoir de la chance, que bien. Cependant, et si vous n’êtes ni l’un ni l’autre?
Depuis la rédaction de la publication, les implications de l’effondrement des marchés boursiers pour tout le monde, beaucoup d’entre vous ont demandé des conseils spécifiques sur la façon de déployer votre capital sur les marchés. Étant donné que la situation financière de tout le monde est différente, je vais juste suggérer un cadre en cinq étapes et m’utiliser comme exemple.
J’ai déjà perdu une tonne d’argent sur les marchés, après avoir investi pendant la crise financière asiatique de 1997, la bulle Dotcom de 2000 et l’effondrement économique de 2008-2009.
Ce qui m’a aidé à passer des périodes d’investissement difficiles, c’est simplement proposer un plan de jeu d’investissement pour tenir compte de différents scénarios. La peur d’investir est minimisée et l’action rationnelle prend le dessus.
Comment créer Un plan de jeu d’investissement
Voici cinq étapes pour créer un plan de jeu d’investissement pour vous aider les bons moments et les bons moments. C’est pendant les bons moments où nous avons le plus besoin d’un plan de jeu d’investissement. Parce qu’une fois les mauvais moments auront atteint, nous serons préparés.
Un plan de jeu d’investissement est similaire à une thèse d’investissement que tout le monde devrait créer avant de mettre de l’argent au travail. Revoir régulièrement votre thèse d’investissement pour vous assurer qu’elle est toujours intacte si vous voulez continuer à tenir.
Étape 1: Déterminez votre besoin de liquidité
J’ai actuellement besoin d’au moins 30 000 $ en banque pour me sentir en sécurité. Plus de 30 000 $ ont l’impression de gaspiller l’occasion d’investir quelque part car les comptes du marché monétaire ne paient presque rien. Moins à la banque, et je commence à me sentir mal à l’aise au cas où une catastrophe financière se produirait. Mon besoin de liquidité a fluctué entre 10 000 $ et 100 000 $ dans le passé, principalement en raison de la sécurité de l’emploi et des dépenses à venir.
Une fois que vous avez déterminé vos besoins en espèces minimum, vous pouvez mettre en œuvre un plan de jeu d’investissement avec l’argent au-dessus de votre minimum. Une bonne référence minimale de liquidité est de six à douze mois de frais de subsistance.
Vous pouvez actuellement obtenir un assez bon taux d’épargne en ligne avec CIT Bank pour garer votre argent. L’autre moyen est d’acheter des obligations de trésorerie de 3 mois. Les taux d’intérêt sont toujours attractifs.
Étape 2: Évaluez votre position actuelle
Sur la base de mon point de vue neutre sur le marché boursier à l’époque, en tant qu’objectif du Nouvel An, J’ai accumulé 70 000 $ par rapport à mon besoin de liquidité minimum de 30 000 $. Mon allocation globale actuelle de stock / obligations est d’environ 70% / 30%.
Pendant ce temps, mon portefeuille d’investissement sur le marché public (par opposition au capital-investissement et à la dette de capital-risque) représente environ 21% de ma valeur nette globale. Ma plage d’allocation de valeur nette confortable sur les marchés publics est de 20% à 30%.
Déterminez combien d’argent vous êtes prêt à investir au-delà de vos besoins minimaux de liquidité. Analysez vos actions actuelles / titres à revenu fixe. Et calculer votre exposition totale sur les investissements sur le marché public à votre valeur nette et ajuster en conséquence.
Consultez la répartition appropriée des actions et obligations par âge par âge pour aider à votre plan de jeu d’investissement. Au moins du point de vue du portefeuille d’actifs publics, mon message devrait vous aider.
Étape 3: Réaffirmez votre horizon d’investissement
Mon horizon d’investissement est de 22 ans, ou de 60 ans pour les comptes d’investissement avant impôt et après impôt. L’idée est de correspondre à l’âge minimum auquel je suis en mesure de retirer de l’argent de mes comptes 401k, SEP-IRA et Solo 401k sans pénalité avec mes investissements après impôt. L’espoir est de ne jamais avoir besoin d’argent en raison des flux de trésorerie existants à partir d’autres sources de revenus. Mais on ne sait jamais et je réévaluerai le moment venu.
Tout horizon de temps supérieur à 10 ans devrait aider les investisseurs à devenir plus disciplinés. J’ai constaté que si votre horizon de temps d’investissement est inférieur à trois ans, vous devenez beaucoup plus opposé aux risques ou trop aimant les risques. Avec votre principal portefeuille d’investissement, il est plus sage de tirer des simples et des doubles.
Plus vous pouvez étirer votre horizon temporel, moins vous êtes inquiet sur les effondrements du marché. Réaffirmez votre horizon d’investissement. Si vous avez de jeunes enfants, vous pouvez vraiment étirer votre horizon d’investissement par des décennies.
Par exemple, ma femme et moi contribuons régulièrement le montant maximal de la taxe sur les cadeaux par an dans les 529 plans de nos enfants. Nous allons bien si le marché se vend parce que notre horizon d’investissement pour les plans 529 est de plus de 15 ans.
Pour 2025, nous avons en fait développé un plan de jeu d’investissement sur le marché des ours pour survivre au marché des ours auto-infligées de Trump. Il est incroyable qu’il ait lancé une guerre commerciale inutile qui créera des millions d’Américains sans emploi. En tant qu’investisseur, vous devez toujours être sur vos gardes.
Étape 4: Divisez votre capital excédentaire en plusieurs tranches
Si vous aviez des munitions illimitées à acheter, vous pourrez éventuellement choisir le fond. C’est l’un des objectifs de base derrière le coût du dollar en moyenne. Une fois toutes les deux semaines ou mois, déployez un certain pourcentage de votre revenu disponible dans un portefeuille d’investissement dans l’espoir d’acheter certaines actions à des prix inférieurs.
Mais si le marché boursier s’effondre de 5%, 10%, 20% + en courte période, vous pourriez tout aussi bien devenir plus agressif dans votre approche de moyenne des coûts en dollars si vous avez un horizon de temps d’investissement depuis longtemps. C’est là que tu devrais Envisagez de créer au moins trois super tranches pour acheter des titres avec le capital au-delà de votre besoin de liquidité minimum.
J’ai investi depuis 5 000 $ à 20 000 $ par mois sur le marché depuis que j’ai quitté les entreprises américaines en 2012. Les 70 000 $ en capital supplémentaire sont divisés en cinq tranches comprises entre 10 000 $ et 15 000 $ chacune à déployer sur le marché. Ce capital s’ajoute aux déploiements mensuels de 5 000 $ à 20 000 $.
Étape 5: Créez un plan de déploiement en capital
Armé de cinq tranches allant jusqu’à 15 000 $, je prévois de déployer chaque tranche après chaque 2% ou plus de déplacement vers le bas. J’utilise 2% ou plus des mouvements à la baisse comme signal pour un capital excédentaire car les principaux indices montent ou baissent généralement de 0,5% de la majorité des jours.
De plus, avec cinq occasions d’acheter à -2% ou plus, je fais une hypothèse implicite qu’avec une probabilité élevée, le marché boursier Correct au maximum 10% puis en ligne à plat ou recommencer à récupérer.
Si le S&P 500 ne corrige que 1% ou moins, je ne déploierai pas de capital supplémentaire. Je vais simplement continuer mon plan de moyenne normal de 5 000 $ – 20 000 $ par mois s’asseoir sur un excédent de capital jusqu’à ce que de meilleures opportunités se présentent. Si le S&P 500 corrige entre 1 à 2%, c’est un jugement. Peut-être que je n’investirai que 3 000 $ en capital supplémentaire.
Disons que le S&P 500 corrige de 5% à 1 900 contre 2 000. J’alloue toujours un maximum de 15 000 $. Si le S&P 500 récupère toutes ses pertes le lendemain, puis perd à nouveau 5% à 1 900, je n’investit pas une autre tranche. Au lieu de cela, j’attends une autre correction de 2% du niveau de 1 900 à 1 862 ou moins avant de déployer plus de capital.
Comment j’investirais 250 000 $
Jusqu’à présent, j’ai déployé 40 000 $ du capital excédentaire de 70 000 $ dans cette correction de 10% à 15%. Je ne m’attendais pas à investir l’argent si rapidement, mais je suis juste en train de suivre mon système. Comme vous le noterez, le marché s’est corrigé au-delà de ma correction attendue de 10% à un moment donné. En ayant cinq tranches distinctes à investir, je me suis sauvé des munitions si le marché boursier corrige encore plus.
Personne ne peut prédire avec précision l’avenir. Mais nous savons à long terme, le marché boursier monte et vers la droite. Par conséquent, c’est stratégiquement une bonne décision de continuer à investir le plus longtemps possible.
Voici un article détaillé sur la façon dont j’investirais 250 000 $ sur le marché actuel. Avec le rendement obligataire à 10 ans à 17 ans, j’investisse maintenant beaucoup plus conservateur avec la majorité de mon capital.
Suivez votre plan de jeu d’investissement
Votre plan de jeu d’investissement doit inclure la quantité à investir dans le type d’investissement sur une certaine période de temps. Cela, ou lorsqu’un stock ou un indice particulier se vend d’un certain montant.
Là où je me suis explosé, c’est quand je suis devenu trop cavalier avec mes investissements. Par exemple, dans mes jeunes années, j’ai peut-être déployé les 70 000 $ lors de la correction initiale de 3% et je n’ai plus rien à acheter lors de la correction suivante de 9% à 12%. Le système me garde discipliné, et votre système le fera également car il réduit l’émotion.
Je suis un grand partisan de l’investissement dans des actions de croissance lorsque vous êtes plus jeune. Cependant, une fois que vous avez plus de 40 ans et / ou que vous avez une base de capital considérable, investir dans des actions de croissance lorsque les évaluations sont à des sommets à tous les temps deviennent plus risqués. Par conséquent, il peut être préférable d’investir dans des actions de dividendes pour le revenu passif ou l’immobilier.
La chose la plus importante que chaque investisseur à long terme devrait faire est de proposer un plan de jeu d’investissement aujourd’hui et de s’en tenir à long terme.
Si vous continuez à investir régulièrement, le montant d’argent que vous pouvez accumuler sur une période de 5, 10, 20+ ans sera énorme. Ce sont les indisciplinés qui se réveillent des années plus tard, se demandant où tout leur argent est allé.
Surveillez votre richesse grandir
En investissant 5 000 $ à 20 000 $ par mois depuis juin 2012, un tout nouveau portefeuille que j’ai créé à l’époque dépasse désormais 500 000 $ trois ans plus tard. Je l’appelle mon «fonds de chômage». L’idée était de voir à quel point je pouvais développer un portefeuille à partir de zéro sans emploi, juste mes sources de revenus passives et une entreprise en ligne qui a généré moins de 100 000 $ par an de revenus à l’époque.
J’ai encouragé un client financier personnel à se joindre à moi pour créer un nouveau fonds de chômage en 2012, car elle voulait éventuellement quitter son emploi d’âme.
Nous nous sommes motivés et son portefeuille dépasse désormais 300 000 $ tout en gagnant moins de 150 000 $ par an. En accumulant ce montant, elle a obtenu le courage d’ingérer sa mise à pied en 1h2015 et de devenir une pigiste de Rockstar à la place!
Perdre de l’argent en bourse est terrible. Mais si vous trouvez un plan de jeu d’investissement sur mesure et que vous vous y tenez, vous serez en mesure de minimiser considérablement l’anxiété de l’investissement boursier. Votre portefeuille augmentera probablement plus que si vous n’aviez pas de plan et que vous aurez une appréciation beaucoup plus grande pour l’argent.
Investir dans des sociétés de croissance privée
Envisagez d’investir une minorité de votre capital dans des sociétés de croissance privée par le biais d’un fonds de capital-risque. Les entreprises restent privées plus longtemps, en conséquence, plus de gains s’accumulent aux investisseurs privés des entreprises. Trouver le prochain Google ou Apple avant de devenir public peut être un investissement qui change la vie.
L’un des fonds les plus intéressants auxquels j’alloue un nouveau capital est le Produit de capital-risque de collecte de fonds. Le Fonds d’innovation investit dans:
- Intelligence artificielle et apprentissage automatique
- Infrastructure de données moderne
- Opérations de développement (DevOps)
- Technologie financière (fintech)
- Technologie immobilière et immobilier (Proptech)
Environ 75% du Fonds d’innovation est investi dans l’intelligence artificielle, ce qui est extrêmement optimiste. Dans 20 ans, je ne veux pas que mes enfants se demandent pourquoi je n’ai pas investi dans l’IA ni travaillé dans l’IA!
Le minimum d’investissement n’est également que de 10 $. La plupart des fonds de capital-risque ont un minimum de 250 000 $ et plus. De plus, vous pouvez voir ce que le fonds d’innovation tient avant de décider d’investir et combien. Les fonds traditionnels de capital-risque nécessitent d’abord l’engagement du capital et espèrent ensuite que les partenaires généraux trouveront de grands investissements. Fundrise est un sponsor de longue date de Samurai financier.
Gérez soigneusement vos finances
Afin d’optimiser vos finances, vous devez d’abord suivre vos finances. Je recommande de m’inscrire à Les outils financiers gratuits de l’Empower Vous pouvez donc suivre votre valeur nette.
L’outil vous aidera également à analyser vos portefeuilles d’investissement pour des frais excessifs. Enfin, exécutez vos finances grâce à leur incroyable calculatrice de planification de la retraite.
Ceux qui proposent un plan de jeu d’investissement construisent beaucoup plus de richesse à plus long terme que ceux qui ne le font pas!
