Comment devenir un planificateur financier certifié TM (CFP ®)

Apprenez à devenir un planificateur financier certifié grâce à Paul Williams de Provident Planning. Il est un planificateur financier en rémunération dans le comté de Lancaster, en Pennsylvanie, et écrit régulièrement sur les finances personnelles dans une perspective chrétienne. Si vous voulez devenir un CFP^®il serait heureux de parler avec vous.

J’étais excité lorsque Sam m’a invité à écrire un message invité pour les samouraïs financiers sur la façon de devenir un planificateur financier certifié^TM (CFP^®). Je terminerai enfin les exigences dans Novème 2010 et je serai éligible pour m’appeler un CFP^® Après avoir rempli le dernier morceau de paperasse.

Sam a mentionné qu’il aimerait devenir CFP^® Après sa retraite de son travail, il est curieux de savoir ce qu’il devait faire. Je suis sûr que certains d’entre vous pourraient également être intéressés à devenir un planificateur financier si vous avez un fort intérêt pour les finances personnelles.

Ce message sera sur le processus de devenir CFP^® plutôt que de décider si Vous devriez même devenir un CFP^®. C’est une question très différente et à laquelle vous devriez avoir une réponse avant Vous commencez le processus de devenir CFP^®. Ce n’est certainement pas une certification bon marché à obtenir (en argent ou en temps).

Comment devenir un planificateur financier certifié

Remplir trois exigences pour devenir CFP^®:

Éducation
Examen
Expérience

C’est l’ordre que le CFP^® Les listes de conseils, et je dirais que c’est probablement le meilleur ordre à suivre. Toi peut Répondre aux exigences de l’expérience avant de prendre soin des exigences d’éducation ou d’examen. Mais je pense que vous aurez plus de facilité avec les trois si vous vous concentrez d’abord sur la partie de l’éducation, puis terminez l’examen pendant que vous travaillez dans une entreprise de planification financière. (Il est également plus facile de se faire embaucher!)

L’obligation d’éducation à devenir un CFP

Il y a en fait deux parties à l’exigence d’éducation. Avant de pouvoir prendre le planificateur financier certifié^TM examen, vous devez terminer un CFP^® Programme enregistré du conseil d’administration en premier. Cela équivaut à au moins 15 heures de crédit de matériel.

Vous couvrirez des sujets comme les bases de la finance personnelle, de la planification de l’assurance, des avantages sociaux, de la planification des investissements, de la planification de la retraite, de la planification fiscale et de la planification successorale. J’ai rempli cette exigence en obtenant un baccalauréat en planification financière, mais un certificat simple suffira pour cette partie de l’exigence.

Vous pouvez contourner tout ou partie de cette exigence si vous détienz certaines certifications ou diplômes. Voici une courte liste de façons de vous admettre automatiquement pour prendre le CFP^® examen:

Licence de comptable publique certifié (CPA)
Avocat agréé
Analyste financier agréé (CFA^®)
Consultant financier agréé (CHFC)
Souscripteur de la vie agréée (CLU)
doctorat en affaires ou en économie
Docteur en administration des affaires

En outre, vous pouvez demander une revue de transcription pour vous exempter de certains des cours requis si vous avez suivi des cours qui couvrent les sujets requis. Vous devrez revoir la liste des sujets à laquelle je me suis lié plus tôt pour voir s’ils se qualifieront.

Ensuite, vous devez envoyer une demande ainsi que des frais de 100 $, votre relevé de notes et des descriptions de cours du catalogue de cours ou du programme de cours si le titre ne transmet pas clairement le contenu que vous avez couvert. Vous devrez suivre des cours supplémentaires pour compenser les sujets que vous n’avez pas couverts.

Si aucune des exceptions ne s’applique à vous, vous devrez simplement planifier de suivre les cours à partir de zéro. La façon la plus simple de le faire est par un CFP^® Programme enregistré du conseil d’administration depuis que leur programme a déjà été approuvé.

Deux parties à l’obligation éducative pour devenir un CFP

Le CFP^® Le site Web du conseil d’administration répertorie les programmes enregistrés de différentes manières afin que vous puissiez en trouver un qui fonctionne pour vous. L’American College et le College for Financial Planning sont des options d’apprentissage à distance populaires. Ils vous coûteront environ 800 $ – 4 000 $ selon ce que vous choisissez. Si vous décidez d’aller pour un programme d’études, ce sera beaucoup plus.

J’ai mentionné qu’il y avait deux parties à l’exigence d’éducation. Le premier est clairement lié à la planification financière, mais la deuxième exigence ne l’est pas. Tu dois avoir au moins un baccalauréat en n’importe lequel domaine d’études avant de pouvoir devenir CFP^®.

Vous n’avez pas besoin d’en avoir un avant de passer l’examen, mais vous en avez besoin avant d’obtenir l’approbation finale pour vous appeler un planificateur financier certifié^TM. Après avoir passé l’examen, vous avez cinq ans pour remplir l’exigence de baccalauréat et l’exigence d’expérience.

De toute évidence, la fin de l’exigence de formation vous aidera à obtenir un emploi dans la planification financière. Mais ce n’est pas absolument nécessaire si vous pouvez tirer une expérience pertinente et peut convaincre quelqu’un de vous embaucher. Mais nous parlerons un peu d’expérience.

J’ai terminé les deux parties de cette exigence en obtenant mon baccalauréat en planification financière chez Virginia Tech, qui est un CFP^® Programme enregistré du conseil d’administration. Allez Hokies!

L’exigence d’examen pour devenir un CFP

Le CFP^® L’examen est un examen en trois parties qui dure un total de 10 heures. Laissez-moi vous dire – c’est intense! Vous passerez 4 heures un vendredi après-midi pour la première partie suivie de 6 heures samedi pour les deux dernières parties. J’ai terminé chaque partie tôt mais pas beaucoup.

Il y a un total de 285 questions à choix multiples dans l’ensemble du test et chaque partie a sa propre étude de cas avec plusieurs pages d’informations et 15-20 questions. La plupart des questions sur le test couvrent plusieurs sujets de planification financière (similaires au monde réel), vous devez donc être prêt à analyser la situation et à choisir le meilleur répondre.

L’examen certifié Financial Planner a un taux de réussite d’environ 42 à 66% en fonction de l’année. Si vous échouez, vous devrez attendre environ quatre mois pour passer l’examen à nouveau, car il n’est proposé qu’en mars, juillet et novembre. Si vous n’aimez pas les tests, vous n’aimerez pas le CFP^® examen.

Cependant, il n’est pas impossible de passer. Je recommande de passer l’examen dès que vous avez terminé vos études. Les informations seront plus fraîches. Et il est également bon de travailler dans le secteur de la planification financière car vous commencerez à appliquer immédiatement les informations. Il est simplement plus facile de comprendre les questions complexes et de vous souvenir de ce que vous avez appris.

Combien vous devez étudier pour devenir un CFP

Vous voudrez obtenir de bons documents de revue et étudier, étudier, étudier! J’ai passé environ 1 à 2 heures par jour pendant environ quatre mois avant de passer l’examen (et j’ai réussi la première fois). J’ai utilisé le matériel de révision des planificateurs financiers certifiés de Kaplan sans le cours d’examen en direct. Fondamentalement, j’ai suivi l’itinéraire d’auto-apprentissage parce que je suis bon à étudier par moi-même et à m’en tenir à un horaire discipliné.

Le CFP^® L’examen coûte 595 $ à prendre (ce ne sont que les frais d’examen – et c’est plus élevé pour les emplacements internationaux). Les documents de révision et / ou les cours vous seront exécutés de 400 $ à 1 400 $ et plus selon ce que vous choisissez. Oui, c’est près de 1 000 $ juste pour passer l’un des examens les plus stressants de votre vie. Amusant!

Vous ne découvrez pas quel était votre score – si vous êtes passé ou non. Si vous échouez, vous obtiendrez une liste de domaines généraux (et non des questions spécifiques) que vous devez améliorer pour le prochain examen.

L’expérience d’expérience pour devenir un CFP

Vous aurez besoin de trois ans d’expérience de travail pertinente à temps plein pour obtenir votre CFP^® certification. Il ne doit pas être à temps plein, mais si vous travaillez à temps partiel, il doit s’ajouter jusqu’à 6 000 heures de travail. Vous pouvez compter l’expérience acquise jusqu’à 10 ans avant ou 5 ans après Vous passez le CFP^® examen. Si vous passez plus de cinq ans après l’examen, vous devrez demander une prolongation ou risquer de perdre votre candidature. (Et oui, cela signifie prendre le CFP^® examen à nouveau !!!)

Alors, qu’est-ce qui compte comme une expérience «pertinente»? Le CFP^® Le conseil d’administration dit que l’expérience de travail est définie comme «la supervision, le soutien direct, l’enseignement ou la livraison personnelle de tout ou partie du processus de planification financière personnelle à un client».

L’expérience d’enseignement ne compte que si cela se fait au niveau collégial pour le crédit et au moins un an doit être pour un CFP^® Programme enregistré du conseil d’administration. La supervision, le soutien direct et la livraison personnelle sont des choses qui se produiraient si vous travaillez dans le secteur financier.

Cependant, vous n’avez pas besoin d’être payé pour votre expérience pour compter. L’expérience professionnelle est également admissible, mais vous devez avoir un vrai client (duh…) et vous devez agir comme un professionnel de la planification financière offrant un conseil complet et objectif. Les stages et les programmes de résidence par le biais de la Financial Planning Association peuvent également vous aider à répondre à cette exigence.

Expérience de travail nécessaire pour devenir un planificateur financier certifié

Votre expérience de travail doit impliquer au moins l’un des six éléments du processus de planification financière:

Établir et définir la relation avec le client
Rassembler les données des clients, y compris les objectifs
Analyse et évaluation de la situation financière du client
Développement et présentation de recommandations et / ou alternatives de planification financière
Mettre en œuvre les recommandations de planification financière
Surveiller les recommandations de planification financière

Il y a plus d’informations disponibles sur chacune de ces étapes sur le CFP^® Site Web du conseil d’administration.

Mon conseil pour compléter l’expérience d’expérience? je ne recommande pas Travailler seul ou travailler pour une entreprise de type de courtage (vous connaissez les types dont je parle, non?). Vous devrez concentrer la plupart de votre temps sur les ventes et non des conseils complets.

Au lieu de cela, je recommanderais de trouver une entreprise de planification financière en frais avec lesquelles vous pouvez travailler. Assurez-vous également d’être d’accord avec leur philosophie d’investissement et leurs méthodes de rémunération. Ce n’est tout simplement pas joli quand il n’y a pas de bon ajustement.

Trouvez le meilleur planificateur financier que vous pouvez et essayez de travailler en tant que paraplanner (assistant). Cela aidera à solidifier vos études et les documents d’examen tout en vous préparant à traiter avec vos propres clients une fois que vous avez terminé tous les CFP^® exigences. Avoir un bon mentor aidera bien plus que les cours et les examens.

Oui, vous pouvez travailler avec des clients avant de terminer le CFP^® Certification (en supposant que vous avez vos licences d’État), mais vous êtes plus susceptible de faire des erreurs et de manquer des opportunités pour vos clients. Il y a une raison pour laquelle ils ont inclus cette exigence d’expérience!

Miscellany sur la façon de devenir un CFP®

Si vous prenez plus d’un an pour terminer tout le CFP^® Exigences Après avoir réussi votre examen, vous devrez commencer à faire une formation continue. C’est une exigence une fois que vous devenez un CFP^®donc vous pourriez aussi bien vous y habituer. C’est juste quelque chose à garder à l’esprit.

Après avoir rempli toutes les exigences (et toutes les exigences de formation continue que vous avez accumulées), vous devrez passer les normes de fitness des candidats et une vérification des antécédents.

Fondamentalement, si vous avez été reconnu coupable d’un crime pour certains crimes (financier ou violent), que vous avez eu deux ou plusieurs faillites (personnelles ou entreprises), ou si une licence professionnelle financière ou autre, alors vous n’allez pas être approuvé pour le CFP^® certification. Vous devriez probablement vous assurer de pouvoir passer cette exigence avant de faire quoi que ce soit d’autre…

Votre demande finale nécessite des frais de 100 $ pour la vérification des antécédents plus des frais de certification biennale de 360 $, que vous continuerez à payer tant que vous êtes un CFP actif^®. Coût total pour devenir un CFP^®? De 2 260 $ à 20 000 $ + selon l’itinéraire que vous prenez.

En supposant que vos antécédents vérifient bien, alors vous devrez simplement accepter le CFP^® Les normes de conduite professionnelle du conseil d’administration et vous êtes dedans! Ce n’était pas facile? Un planificateur financier certifié est une carrière enrichissante qui peut aider les gens à aller de l’avant financièrement.