Sans références financières appropriées, vous ne savez pas si vous avancez, restez en place ou laissez-vous laisser. Par conséquent, il est important de choisir au moins une référence financière lors de votre voyage vers la richesse.
Il y a une observation cohérente que j’ai remarquée dans mon voyage vers la liberté financière. Les riches rendent les choses plus chères pour le reste d’entre nous. Étant donné l’offre de nécessités souhaitables telles que les maisons, les écoles, la nourriture et même l’eau est finie, les riches ont fait des prix bien au-delà de ce que la classe moyenne peut se permettre.
L’inflation est une référence financière silencieuse
La seule référence financière dont nous devrions au moins garder une trace est l’inflation. Si nous ne battons pas au moins l’inflation, nous perdons.
Je me souviens en 1995 en pensant que 20 000 $ pour aller dans une université privée étaient ridicules. Maintenant, une telle université privée coûte 50 000 $ en frais de scolarité. Ridicule à nouveau, en particulier avec Internet offrant autant d’éducation gratuite maintenant.
Le salaire médian a-t-il augmenté de 125% au cours des 25 dernières années? Malheureusement, non. Le salaire médian a en fait chuté de 8,9% de son apogée en 1999 à environ 50 000 $ par ménage en 2012. Ce n’est qu’en 2016, ou 17 ans plus tard, le revenu médian réel du ménage a remis là où il était en 1999.
Je me souviens avoir voulu acheter un condo doux de deux chambres, deux salles de bains, double balcon à Manhattan avec une vue sur le Chrysler Building et Madison Square Park pour 790 000 $ en 2000.
Le problème était que j’étais trop pauvre à l’époque avec seulement un an d’économie post-universitaire et d’investir à mon actif. Même avec certaines personnes quittant Manhattan, le coût du condo de 1 350 pieds carrés est désormais assez de 2 millions de dollars.
Au fur et à mesure que mon portefeuille grandissait au fil du temps, je suis devenu beaucoup plus opposé aux risques avec mes investissements. Avec la crise financière asiatique en 1997, le rouble russe s’effondre en 1998, l’implosion boursière en 2000, l’effondrement du marché hypothécaire en 2008 et le «crash flash» en mars 2020, il est difficile de ne pas être plus protecteur de mon nid.
Cependant, afin de ne pas prendre de retard, j’ai utilisé divers références financières comme une sorte de coach pour me faire avancer. Regardons ce qu’ils sont.
Benchmarks financiers pour vous aider à développer votre richesse
Votre objectif ultime est de développer votre valeur nette suffisamment grande pour pouvoir générer suffisamment de revenus passifs pour couvrir les frais de subsistance souhaités. Par conséquent, vous devez viser à augmenter votre valeur nette globale, pas seulement vos investissements.
L’indice S&P 500
La référence la plus simple et la plus courante si vous vivez en Amérique consiste à comparer le rendement de votre portefeuille avec les 500 plus grandes actions du pays.
Une façon de surpasser le référence de l’indice S&P 500 est d’investir toute votre valeur nette dans le S&P 500 et d’économiser. En raison de vos économies, votre valeur nette surpassera toujours le S&P 500. Cependant, la plupart des gens ont une valeur nette plus diversifiée que d’avoir 100% dans l’indice S&P 500.
Je gère ma valeur nette comme un fonds multi-stratégie composé de biens immobiliers, d’actions, d’obligations, de capital-investissement et d’une entreprise. Étant donné que les actions ont rendu environ 10% par an, y compris les dividendes, depuis 1926, j’ai également l’objectif de augmenter ma valeur nette de 10% par an.
Le taux de rendement sans risque temps un multiple
Le taux de rendement sans risque est le rendement obligataire à 10 ans qui change chaque jour. Vous devez trouver un multiple raisonnable sur ce rendement en obligation, car vous êtes assuré de retourner le rendement si vous mettez tout votre argent dans les bons du Trésor.
Quel taux de rendement par rapport au taux sans risque (prime de risque de capitaux propres) avez-vous besoin? Ma formule simple consiste à prendre le dernier rendement obligataire à 10 ans et à multiplier le chiffre par 3.
Par exemple, si le rendement obligataire à 10 ans est de 4%, je tirerais un rendement d’investissement de ~ 12% et une valeur nette annuelle. Si, cependant, le rendement obligataire à 10 ans est inférieur à 1%, l’ajustement de votre objectif d’investissement à seulement 2,5% – 3% peut être approprié. En d’autres termes, lorsque tout est cher, vous voudrez peut-être réduire l’exposition à vos risques pour protéger vos gains.
J’aime cette référence financière particulière car elle vous permet de vous adapter avec le temps. Comme nous l’avons vu à partir d’un article précédent sur un taux de retrait approprié, de nombreuses personnes sont inflexibles avec leurs croyances ou leurs décisions d’investissement. Être comme de l’eau.
Fonds d’échange spécifique au secteur (ETF)
Si vous travaillez dans le secteur immobilier, vous devriez peut-être envisager de comparer vos performances financières à un ETF Homebuilder tel que ITB, XHB ou PKB.
Si vous travaillez dans des produits pharmaceutiques, considérez les ETF tels que PJP, ihe, xph. Ou peut-être que vous travaillez en finance comme je l’ai fait pendant 13 ans. Ensuite, peut-être que l’indexation de XLF est une bonne idée. Quelle que soit l’industrie dans laquelle vous vous trouvez, il y a un indice ou un ETF à utiliser.
Étant donné que je vis à San Francisco, j’aime parfois comparer mes performances de valeur nette au Nasdaq chargé de la technologie. Cependant, ce n’est pas nécessairement juste car je n’ai pas de travail technologique.
Indice des prix à la consommation
L’IPC est produit par le Bureau of Labor Statistics et est souvent décrié comme une jauge irréaliste de l’inflation. Par exemple, lorsque l’IPC était d’environ 1%, les frais de scolarité universitaires augmentaient toujours de 4% pendant la pandémie. Et les prix des denrées alimentaires ne montraient aucun signe de ralentissement. Il est difficile de croire que les chiffres officiels de l’IPC dans des situations comme ça. L’IPC doit être considéré comme la référence du cas de base pour que tout le monde puisse battre.
L’indice des prix des maisons S & P / casqueur de cas
L’indice des prix des maisons Case / Schiller a augmenté pour être l’indice de référence faisant autorité pour la performance immobilière. L’indice décompose la croissance des prix des maisons par région.
Étant donné que nous avons découvert que la part d’un lion de la valeur nette médiane en Amérique se compose de biens, alors l’indice Case / Schiller devrait être un bon baromètre relatif pour l’Américain médian.
Indice de fonds de couverture
Les gestionnaires de fonds spéculatifs sont censés être des maîtres de l’univers. Malheureusement, ils sucent beaucoup de vent dans un marché haussier par nature de leur mandat pour se couvrir. Ils ont des objectifs de retour absolus où les investisseurs s’attendent à ce qu’ils gagnent en permanence de l’argent même pendant les récessions.
L’un des ETF des fonds spéculatifs les plus suivis est HDG. Le HDG est conçu pour refléter les performances de l’industrie des fonds spéculatifs grâce à un composite également pondéré de plus de 2000 fonds constitutifs.
Benchmarks financiers alternatifs
Maintenant que nous avons éloigné des repères financiers officiels, examinons quelques repères financiers alternatifs à suivre.
Vos parents nettent la valeur à un certain âge
Demandez à vos parents quelle était leur valeur nette à votre âge actuel ou à un âge où vous souhaitez atteindre une étape particulière.
Vous devrez ensuite ajuster leur valeur en dollars d’aujourd’hui pour rendre la comparaison plus vraie. À un certain âge, vos parents ont-ils possédé une maison? Quel était le montant de leur prêt étudiant à 25 ans? Où étaient-ils dans leur carrière à 30 ans?
Nos anciens sont la plus grande source de sagesse. Il est toujours intéressant d’apprendre des leçons de nos parents afin que nous puissions éviter les erreurs qu’ils ont pu faire.
Vos amis
La comparaison de vos progrès financiers à un ami peut être délicat. Cela peut conduire à la jalousie. Mais c’est l’un des moyens les plus simples de voir comment vous allez. De plus, si vous ne pouvez pas être vraiment heureux pour le succès de votre ami, vous n’êtes peut-être pas vraiment des amis.
Une bonne référence consiste à comparer la façon dont vous allez par rapport au major de promotion ou salutatorien de votre classe secondaire ou collégial. Si vous les écrasez, vous devriez vous sentir bien! Sinon, c’est OK parce qu’ils sont censés se débrouiller bien.
Voyez si la valeur nette moyenne de cinq pairs se rapproche de la vôtre. Vous devrez faire des suppositions en fonction de leurs actifs visibles dans ce monde formidable de richesse furtive.
La règle 1/10 pour l’achat de voitures
Vous pouvez utiliser des règles d’achat spécifiques pour vous motiver à en faire plus et à construire plus de richesse. Sur une telle règle se trouve la 1/10e règle, qui stipule que la voiture que vous souhaitez acheter ne devrait pas dépasser 1/10 de votre revenu annuel brut.
Par conséquent, si vous voyez un collègue acheter une voiture de 30 000 $, supposons qu’il gagne rationnellement 300 000 $ par an. Même s’il y a de fortes chances que votre collègue ne fasse pas 10x plus que la valeur de la voiture qu’il a achetée, vous pouvez utiliser la règle comme motivateur pour gagner ce montant de revenus.
Non seulement vous obtenez une motivation des revenus, mais vous finissez également par être discipliné financièrement lorsque vient le temps d’acheter une voiture. Une double victoire.
La règle 30/30/3 pour l’achat d’une maison
Une partie de ma règle 30/30/3 indique que vous devez limiter votre achat de maison à 3x votre revenu brut annuel. Par conséquent, si vous voyez quelqu’un acheter une maison de 600 000 $, votre objectif devrait être de gagner 200 000 $. Si vous voyez quelqu’un acheter une maison de 3 millions de dollars, votre objectif devrait être de gagner 1 million de dollars, si cette personne est un pair que vous respectez.
Que quelqu’un suit ma règle d’achat de domicile 30/30/3 est une autre histoire. Ils ont peut-être reçu aidé de la Banque de Mom & Dad ou ont dépensé 7x leur revenu brut annuel sur une maison. Vous ne savez pas avec certitude.
L’objectif est de vous inciter à suivre cette référence pour gagner plus d’argent et créer de la richesse. La règle 30/30/3 vous permet d’évaluer les progrès de vos revenus et accumulation d’actifs.
Temps libre
La liberté est la récompense la plus importante pour avoir de l’argent. Bien qu’un de mes amis soit relativement pauvre, je le considère comme l’une des personnes les plus riches que je connaisse parce qu’il joue au tennis trois heures par jour. Si vous pouvez faire ce que vous aimez tous les jours et ne pas avoir à travailler trop pour de l’argent, vous êtes dans le niveau supérieur de la richesse.
Il est difficile d’attribuer une valeur ou une échelle spécifique à la référence Freedom Factor. Cependant, vous pouvez quantifier la liberté dans le nombre d’heures que vous êtes libre dans une période de 24 heures.
Si vous devez travailler 10 heures par jour, vous avez 14 heures de liberté. 14 heures est probablement le montant moyen de la liberté qu’une personne moyenne a. Pour chaque heure de liberté de plus que vous obtenez, cela équivaut peut-être à une valeur nette de 10% plus élevée.
Une fois que vous avez atteint 24 heures de liberté chaque jour, vous pouvez être équivalent aux personnes les plus riches du monde. Cependant, même plusieurs milliards comme Jeff Bezos n’ont pas 24 heures de liberté par jour. Par conséquent, êtes-vous vraiment riche si vous n’avez pas de contrôle à 100% pendant votre temps? Quelque chose à méditer.
Espérance de vie
Il n’y a peut-être pas de référence financière plus grande que l’espérance de vie. Vous pouvez être un milliardaire, mais si vous êtes malsain et que vous mourrez à 50 ans, ce n’est pas bon. Je suis à peu près sûr que la plupart d’entre nous choisiraient d’avoir une richesse moyenne et de vivre une vie saine jusqu’à l’âge de 100 ans.
Bien que nous ne puissions pas nous garantir une vie longue et saine, nous pouvons faire des choses pour améliorer nos chances. Par conséquent, nous devons bien manger, faire de l’exercice régulièrement et prendre soin de notre santé mentale. Ces activités sont particulièrement importantes.
J’ai constaté que la limitation des nouvelles et de la consommation des médias sociaux aide ma santé mentale. J’essaie également de me concentrer sur les points positifs tous les jours. Comptons régulièrement nos bénédictions. Veuillez ne pas perdre de temps! Ne reportez pas les choses que vous voulez vraiment faire ou voir.
Assurez-vous que vous vous dirigez dans la bonne direction
Quelle que soit la référence que vous utilisez pour évaluer vos performances financières, assurez-vous qu’elle vous aide à augmenter votre richesse. Bien que mon référence financière de base soit 3X le taux sans risque, ma référence ambitieuse est de faire en sorte que ma valeur nette globale bat les performances du S&P 500 chaque année.
Découvrir où vous en êtes est une poursuite intemporelle. C’est la raison pour laquelle des publications telles que la valeur nette moyenne pour la personne supérieure à la moyenne, 401k montants par âge et les niveaux de valeur nette cible par expérience continuent d’être si populaires.
Mais une fois que vous savez où vous en êtes, pratiquez-vous vivre votre meilleure vie. La référence financière du temps libre est vraiment la seule référence pour laquelle nous devrions tous tirer.
Suivez soigneusement votre richesse
Non seulement vous devez suivre les références financières pour vous assurer que votre valeur nette augmente, mais vous devez également suivre attentivement votre richesse.
La meilleure façon de suivre votre richesse est par Empower, une application financière gratuite que j’utilise depuis 2012. Avec Empower, vous pouvez analyser vos investissements pour des frais excessifs, gêner votre trésorerie et planifier habilement pour la retraite en utilisant leurs outils gratuits.
Il n’y a pas de bouton de rembobinage dans la vie! Gérez vos finances juste la première fois.
Lecteurs, quelles sont les références financières que vous utilisez pour évaluer votre performance financière? Quelle est votre référence financière préférée à suivre dans cette période?
