Parce que j’ai rejoint le secteur des actions un an avant le buste de Dotcom 2000, j’ai toujours été un peu méfiant des actions en tant que source de richesse à long terme. C’était fou de voir tant de gens passer de millions à zéro en quelques mois. Où va toute la richesse?
L’ironie de mes soupçons est que je crois fermement que la seule façon pour quelqu’un d’atteindre la «richesse de niveau supérieur» est si vous créez suffisamment de capitaux propres dans votre propre entreprise. À moins que vous ne fassiez que le directeur général dans un grand cabinet financier, associe dans un grand cabinet d’avocats, que vous soyez embauché en tant que vice-président principal dans une grande entreprise de technologie ou travaillez comme concierge pour le système de transport public de San Francisco, il est très difficile de devenir très riche grâce à un travail de jour.
Par conséquent, la meilleure façon d’atteindre la richesse de niveau supérieur est non seulement de créer une entreprise, mais aussi de faire durer votre entreprise le plus longtemps possible.
Faire durer votre entreprise pour toujours
Netflix a tué un blockbuster. Amazon a tué Circuit City et un tas d’autres entreprises. Redfin serre lentement les commissions immobilières à mort remercient la bonté. Chaque entreprise a un cycle de vie. Si vous ne réinventez pas constamment votre entreprise, vous mourrez. Si vous croyez que votre entreprise mourra malgré vos meilleurs efforts, vous devriez vendre.
Une partie de la raison pour laquelle j’aime convertir les bénéfices à long terme en bourse en actifs réels est parce que je suis toujours paranoïaque que rien ne dure éternellement. Au lieu de voir mes bénéfices se transformer en pertes, comme je l’ai vu tant de fois dans le passé, je pourrais aussi bien verrouiller certains bénéfices et les convertir en quelque chose qui durera par exemple une nouvelle salle de bain principale de 55 000 $ à partir d’un investissement DJIA réalisé en 2012.
Je sais que ma salle de bain principale durera au moins 30 ans. Malheureusement, on ne peut pas en dire autant pour la plupart des entreprises, ce qui explique en partie pourquoi l’investissement indiciel est le moyen prédominant. De plus, il ne sert à rien d’investir de l’argent si vous ne prenez pas un jour des bénéfices à utiliser pour une vie meilleure.
Je ne sais pas comment les activités d’édition en ligne évolueront au cours des 10 prochaines années. Mon entreprise pourrait très bien mourir une triste mort. La seule chose sur laquelle je peux toujours travailler est de construire une marque forte qui me permettra de pivoter quelque chose de nouveau le moment venu. Samurai financière eau potable quelqu’un?
Disons que tout le monde cesse de lire des sites de financement personnel indépendants qui sont écrits par des auteurs financièrement indépendants qui ont passé leur carrière dans l’industrie financière. Au lieu de cela, les gens décident qu’il est plus avantageux d’obtenir des conseils financiers des artistes en raison de leur belle apparence. Eh bien merde! Je suis SOL car je ne suis pas vraiment un auto-promoteur. Qu’est-ce qu’un blogueur est censé faire?
Si mon entreprise ou votre entreprise est confrontée à un déclin structurel, nous devons Changer la composition de nos entreprises respectives. Mais au lieu de convertir les bénéfices en salle de bain qui ne produit aucun revenu, une entreprise devrait envisager d’acheter des revenus producteurs d’actifs.
Le seul revenu de production de l’actif que je connaisse qui a un degré élevé de certitude pour durer longtemps est l’immobilier. Faisons un exercice mental.
Conglomérat d’affaires
Il n’y a aucune restriction sur le type d’entreprise que vous devez opérer, surtout si vous exécutez une entreprise privée. Voir ce commentaire d’un lecteur d’entrepreneur:
Mon entreprise en pleine croissance était récemment évaluée à 3 millions de dollars, mais mon partenaire commercial et moi gagnons chacun plus de 500 ans (et je ne travaille que 20 à 30 heures par semaine facile). Pourquoi devrais-je vendre ?! En réalité, mes capitaux propres finiront par être vendus à certains employés appréciés. Je ne vois pas vendre à une fête extérieure. De plus, nous possédons le bâtiment commercial (dans un CO réel séparé et le louant à notre CO opérationnel) et construisons un bel actif (les capitaux propres ont réussi 50% de valeur).
Merci fs – je suis d’accord (ne vendez pas vos vaches à trésorerie !!)
Voyez-vous la pépite de la sagesse dans ce commentaire? Le lecteur a structuré son entreprise en deux entités distinctes: 1) une société immobilière qui possède le bâtiment commercial, et 2) son entreprise d’exploitation qui paie un loyer à sa société immobilière! De cette façon, il recycle tous ses bénéfices au sein de son empire commercial tout en profitant des collaborateurs fiscaux grâce à des dépenses d’amortissement sans cash. De plus, il repose facilement en sachant que le propriétaire ne le sautera jamais, à moins qu’il ne devienne schizophrène.
Voyons comment cette entreprise fonctionne avec certains chiffres.
Revenus de location de sociétés immobilières: 120 000 $
Compagnie immobilière Valeur du bâtiment commercial: 2 000 000 $
Répension annuelle à l’amortissement sans cash: 51 000 $
Dépenses de fonctionnement: 20 000 $
Bénéfice d’exploitation avant impôts: 49 000 $
Le flux de trésorerie réel de Real Co. est de 100 000 $
Revenus de la société d’exploitation: 1 500 000 $
Loyer de bureau: 120 000 $
Dépenses d’exploitation: 380 000 $
Bénéfice d’exploitation avant impôts (distribution à deux partenaires): 1 000 000 $
Plus 100 000 $ en revenus de location nets = 1 100 000 $
Étant donné que l’entreprise de cet entrepreneur doit de toute façon louer des bureaux, il a décidé d’acheter un immeuble de bureaux commerciaux afin de facturer le loyer de leur entreprise opérationnelle.
Si vous possédez des bâtiments commerciaux dans des villes superstar comme San Francisco ou New York, il peut arriver un moment où la valeur de vos avoirs immobiliers dépasse la valeur de votre entreprise d’exploitation elle-même! Regardons un vrai exemple à San Francisco ci-dessous: Lombardi Sports.
Les propriétaires de Lombardi Sports ont acheté un bâtiment de 50 000 pieds carrés dans le quartier de Prime Russian Hill pour abriter leur magasin en 1993 pour plusieurs millions de dollars. Ils ont eu une excellente course, mais la vente d’articles de sport en personne a lentement commencé à perdre son avantage en raison de la montée en puissance du commerce électronique. En conséquence, les propriétaires ont décidé de vendre le bâtiment à un investisseur.
« Après un certain temps, c’est arrivé au point où il y avait des choses plus lucratives à poursuivre », a déclaré Steve Lombardi Jr. « Nous travaillions deux fois plus dur pour la moitié de l’argent. Ce n’était pas une décision fantaisiste; notre famille a été en affaires à San Francisco depuis le début du 20e siècle. »
J’ai entendu dire que la vente du bâtiment était de plus de 25 millions de dollars en 2014. Pas mal du tout, d’autant plus que l’autorité sportive a fait faillite en 2016. Au lieu de se faire comprendre complètement, les propriétaires ont pu capitaliser sur l’actif le plus précieux de leur entreprise: l’immobilier.
Je suis sûr que les propriétaires ont aimé l’idée de posséder leur bâtiment afin de contrôler les coûts et d’avoir une stabilité maximale, tout comme un propriétaire. Mais je ne pense pas qu’ils aient prévu que leur détention immobilière deviendrait une mine d’or. WholeFoods prévoit de se déplacer dans l’espace et de facturer 10 $ pour une pomme organique dans un avenir proche.
Acheter des actifs durables
Bien que je gère une entreprise de médias en ligne, j’envisage d’acheter des biens immobiliers avec les bénéfices conservés de la société. Je vais d’abord commencer par un immeuble de bureaux car j’ai besoin d’un endroit pour taper ma magie. Ensuite, je louerai les 98% restants de l’espace car je n’ai pas besoin de beaucoup d’espace pour taper ma magie!
Lentement, mais j’achèterai sûrement de plus en plus de biens immobiliers pour construire un empire de propriété locatif sous Samurai Financial Incorporated. Peut-être qu’un jour, les revenus de location pourraient égaler le revenu médiatique en ligne (en doutez). Mais étant donné la déconnexion des évaluations (les évaluations immobilières de SF sont beaucoup plus élevées que les évaluations des médias en ligne), je pourrais être en mesure d’élever mon évaluation finale multiple si jamais je vends. Parlez de la pensée vers l’avant!
En transformant activement des médias en ligne, de l’argent drôle en réels actifs, je m’assure essentiellement que mon entreprise vaudra au moins la valeur des avoirs immobiliers de l’entreprise (valeur comptable). J’ai également allongé la durée de vie de mon entreprise pour toujours. Si l’inflation immobilière continue de croître comme elle l’a fait à San Francisco au cours des 30 prochaines années, je créerai une richesse sérieuse au prochain niveau pour mes enfants.
Plan. Exécuter. Prédire. Diversifier. Ne restez pas complaisant parce que les choses changent toujours.
Mon atout préféré est l’immobilier. Achetez l’immobilier autant que possible afin que vous puissiez durer votre fortune.
Meilleures plateformes d’investissement immobilier privées
Collecte de fonds: Un moyen pour tous les investisseurs de se diversifier dans l’immobilier par le biais de fonds privés avec seulement 10 $. Le collecte de fonds existe depuis 2012 et gère plus de 3,3 milliards de dollars pour plus de 400 000 investisseurs.
La plateforme immobilière investit principalement dans des propriétés résidentielles et industrielles dans la ceinture de soleil, où les évaluations sont moins chères et les rendements sont plus élevés. La propagation de l’Amérique est une tendance démographique à long terme. Pour la plupart des gens, investir dans un fonds diversifié est la voie à suivre.
Crowdsstreet: Un moyen pour les investisseurs accrédités d’investir dans des opportunités immobilières individuelles principalement dans des villes de 18 heures. Les villes de 18 heures sont des villes secondaires avec des évaluations inférieures et des rendements locatifs plus élevés. Ces villes ont également un potentiel de croissance plus élevé en raison de la croissance de l’emploi et des tendances démographiques.
Si vous êtes un passionné de biens immobiliers avec plus de temps, vous pouvez construire votre propre portefeuille immobilier diversifié avec CrowdStreet. Cependant, avant d’investir dans chaque accord, assurez-vous de faire une diligence raisonnable approfondie sur chaque sponsor. Il est essentiel de comprendre les antécédents et l’expérience de chaque sponsor.
Suggestions pour démarrer une entreprise
Démarrez votre propre site Web. Chaque entreprise a besoin de son propre site Web. Voici un tutoriel étape par étape vous montrant comment. Pas une journée ne se passe où je ne suis pas reconnaissant d’avoir commencé des samouraïs financiers en 2009. J’aurais jamais imaginé pouvoir concevoir ma mise à pied d’un emploi bien rémunéré en 2012 pour simplement écrire et être absolument gratuit. Vous ne savez jamais ce qui pourrait arriver si vous essayez. À l’époque où j’ai commencé, j’ai dû embaucher quelqu’un pour 1 500 $ pour lancer FS. Vous pouvez maintenant lancer en moins de 30 minutes pour moins de 50 $.
Pour d’autres suggestions sur l’épargne de l’argent et la croissance de la richesse, consultez ma page de produits financiers.
