L’armageddon boursier semble se produire tous les 5 à 10 ans. Les années 2018-2020 ont été extrêmement volatiles. Qui aurait pensé que le marché boursier atteindrait des sommets sans précédent pendant une pandémie mondiale ! Le mieux que je pouvais faire était d’annoncer un creux boursier en mars 2020. Mais je n’avais pas prévu cela !
J’achète autant de propriétés locatives et j’investis dans autant d’opportunités immobilières commerciales hôtelières que possible. Les prix sont en baisse alors que les taux hypothécaires sont à leur plus haut niveau depuis 17 ans. Mais à terme, les taux diminueront et la demande reviendra.
Je suis couvert avec des produits structurés lors d’un armageddon boursier. Il fournit des garanties de capital ou des tampons en cas de baisse en échange du blocage de mon argent pendant une certaine période.
EN CAS DE RALENTISSEMENT VIOLENT, CONSIDÉREZ CE QUI SUIT
Disons que l’Armageddon boursier revient. Voici ce à quoi vous devriez penser.
* Que ressentez-vous à l’idée de perdre de l’argent ? Si la réponse est « déchirante », alors votre tolérance au risque n’est peut-être pas aussi élevée que vous le pensiez et vous devriez réduire votre exposition aux marchés. Si votre réponse est « C’est si bon, bébé ! », alors peut-être que vous êtes à court d’actifs ou devriez-vous envisager d’investir tout ce que vous avez.
* Si vous perdiez tout, est-ce que tout irait toujours bien ? Si la réponse est « non, je vais mendier dans la rue », alors vous êtes peut-être surexposé. Je suis prêt à perdre 30 % de ma valeur nette, d’où l’exposition qui m’est allouée. Ce sera douloureux de tout perdre, mais j’y arriverai. Les 70 % restants sont répartis à peu près également entre les CD à 4 % de rendement (je vous aime les gars) et l’immobilier (qui fait son retour !). Évaluez votre tolérance au risque à l’aide de Financial SEER.
* Avez-vous un excédent de liquidités à exploiter ? Nous avons vu les marchés reculer à maintes reprises. Personne ne sait quand, mais il y a de fortes chances que ce soit le cas. 70% du temps, la bourse ferme. Alors lors d’un armageddon boursier, je continuerais à acheter ! Nous avons un président qui essaie de se faire réélire, Bernanke qui dispose d’une quantité illimitée d’argent à imprimer, et l’inflation, la force la plus puissante de l’univers.
Plus de choses à faire pendant un Armageddon boursier
* Réévaluez vos objectifs à long terme. Si vous êtes jeune, beau et employé, tout ira bien. Si vous êtes jeune, belle mais au chômage, peut-être pas tellement. Si vous êtes vieux, au chômage et peu attrayant, alors j’imagine qu’il y a toujours la loterie et l’intervention divine ! Quand les choses tournent mal, vous avez toujours l’excuse de penser « à long terme ».
* Avez-vous votre santé, votre famille et vos amis ? L’argent vient en dernier dans cette équation. Chaque fois que je perds des tonnes d’argent, je remarque que j’ai tendance à faire plus d’exercice, à mieux manger et à passer plus de temps avec mes proches. C’est peut-être parce que l’argent perdu me rappelle ce qui est le plus important dans la vie. Ou peut-être que lorsque je perds de l’argent, la dernière chose que je veux faire est de penser à l’argent.
* Est-il préférable de gagner 2 % que de perdre 10 % et de gagner 4 % ? Hein? Les investisseurs en dividendes adorent dire : « Peu importe ce que fait le marché, j’ai toujours mes dividendes ! J’en achèterai simplement plus ! » C’est bien si vous avez une somme d’argent infinie à mettre en œuvre, mais un raisonnement quantitatif simple suggère qu’il est préférable de gagner 2 %.
Ce que j’aime faire pendant la volatilité des marchés boursiers
Je suis « production structurée à moindre coût« . En d’autres termes, j’ai l’intention d’exploiter les liquidités gratuites de mes comptes du marché monétaire et d’acheter des actions en bourse via un produit structuré une fois par mois. Le premier est la garantie de protection du capital à 100 % avec un coupon annuel de 0,5 % et une participation de 115 % à la hausse du Dow Jones sur 6 ans. Le second est le tampon à la baisse de 10 % et la hausse de 2X du S&P500 jusqu’à 25 % pendant 2 ans avec un coupon de 0 %.
Il s’agit d’un argent supplémentaire par rapport à mon 401K, ce qui signifie que mon exposition nette au marché boursier augmentera d’environ 30 % à 40 % au cours des 12 prochains mois. Je suis très allergique à la perte d’argent parce qu’il a fallu tellement de temps pour construire l’écrou. Je suis prêt à bloquer mon argent et même certains avantages pour savoir que l’argent sera toujours là à l’avenir.
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Investissez dans des sociétés privées de croissance
Personnellement, j’aime investir dans des sociétés privées en croissance. Les entreprises restent privées plus longtemps et, par conséquent, davantage de gains reviennent aux investisseurs des entreprises privées. Trouver le prochain Google ou Apple avant de devenir public peut être un investissement qui changera votre vie.
Découvrez le Fonds d’innovationqui investit dans les cinq secteurs suivants :
- Intelligence artificielle et apprentissage automatique
- Infrastructure de données moderne
- Opérations de développement (DevOps)
- Technologie financière (FinTech)
- Immobilier et technologie immobilière (PropTech)
Environ 35 % du Fonds d’innovation est investi dans l’intelligence artificielle, ce dont je suis extrêmement optimiste. Dans 20 ans, je ne veux pas que mes enfants se demandent pourquoi je n’ai pas investi dans l’IA ni travaillé dans l’IA !
L’investissement minimum est également de seulement 10 $. La plupart des fonds de capital-risque ont un minimum de 250 000 $ et plus. Vous pouvez voir ce que détient le Fonds d’innovation avant de décider d’investir et combien. Les fonds de capital-risque traditionnels nécessitent d’abord un engagement de capital, puis espèrent que les commandités trouveront de bons investissements.
Atteindre la liberté financière grâce à l’immobilier
L’immobilier est mon moyen préféré pour atteindre la liberté financière. Il s’agit d’un actif corporel moins volatil, qui offre une utilité et génère des revenus. Les actions se portent bien, mais les rendements boursiers sont faibles et les actions sont beaucoup plus volatiles. La baisse de -32 % en mars 2020 et la baisse de -19,6 % en 2022 en sont les derniers exemples. Cependant, l’immobilier est resté stable et a alors pris de la valeur.
Jetez un œil à mes deux plateformes de financement participatif immobilier préférées, gratuites à inscrire et à explorer :
Collecte de fonds : un moyen pour les investisseurs accrédités et non accrédités de se diversifier dans l’immobilier via des eFunds privés. Fundrise existe depuis 2012 et gère plus de 3,3 milliards de dollars pour plus de 400 000 investisseurs. Fundrise investit principalement dans l’immobilier résidentiel et industriel Sunbelt.
CrowdStreet : Un moyen pour les investisseurs accrédités d’investir dans des opportunités immobilières individuelles, principalement dans les villes de 18 heures. Les villes de 18 heures sont des villes secondaires avec des valorisations plus faibles, des rendements locatifs plus élevés et une croissance potentiellement plus élevée en raison de la croissance de l’emploi et des tendances démographiques.
J’ai personnellement investi 954 000 $ en financement participatif immobilier dans 18 projets afin de profiter des valorisations plus faibles au cœur de l’Amérique. Mes investissements immobiliers représentent environ 50 % de mon revenu passif actuel d’environ 380 000 $.
À propos de l’auteur :
Sam a commencé à investir son propre argent depuis qu’il a ouvert un compte de courtage en ligne en 1995. Sam aimait tellement investir qu’il a décidé de faire carrière dans l’investissement en passant les 13 années suivantes après ses études à travailler chez Goldman Sachs et le Credit Suisse Group. Pendant cette période, Sam a obtenu son MBA à l’UC Berkeley avec une spécialisation en finance et en immobilier. Il est également devenu enregistré en série 7 et en série 63.
En 2012, Sam a pu prendre sa retraite à l’âge de 34 ans, en grande partie grâce à ses investissements qui génèrent désormais environ 175 000 $ par an en revenu passif. Il passe du temps à jouer au tennis, à passer du temps avec sa famille, à consulter pour de grandes sociétés de technologie financière et à écrire en ligne pour aider les autres à atteindre la liberté financière.
