Vous vous demandez s’il faut investir dans des CD ? Les CD sont des certificats de dépôt assurés par la FDIC jusqu’à 250 000 $ par personne. Alors que le marché boursier et le marché immobilier atteignent des niveaux records après la pandémie, les taux d’intérêt augmentent également. En conséquence, de plus en plus de personnes se demandent logiquement si investir dans des CD est une bonne idée.
Pour la partie actifs sans risque de ma valeur nette, je dépense la majeure partie de mon argent dans des CD à long terme, des fonds du marché monétaire et des bons du Trésor.
50 % de ma valeur nette est dans l’immobilier. J’aime le plus l’immobilier parce que j’aime avoir un actif réel qui soit tangible, qui génère des revenus et qui offre une protection contre l’inflation. 30 % de ma valeur nette est en actions. Et le reste de mon réseau se trouve dans mon entreprise et dans d’autres actifs alternatifs.
Un CD est l’une des sources les plus pures de génération de revenus passifs. Je n’ai littéralement rien à faire pour les revenus d’intérêts gagnés après avoir choisi un CD. Il se compose simplement et se renouvelle automatiquement sur un autre CD de durée similaire une fois la période initiale terminée. Le seul problème au fil des ans est que les taux d’intérêt des CD ont baissé à des niveaux où les rendements n’ont pas été si attrayants.
Questions à poser avant d’investir dans un CD
Les CD sont comme des obligations qui ont une valeur principale. Vous ne voyez tout simplement pas les mouvements quotidiens, ce qui donne l’impression qu’il s’agit d’investissements plus sûrs que les titres à revenu fixe. La vérité est qu’ils comportent des risques, mais ce n’est pas grand-chose si vous faites les bonnes choses.
Posez d’abord ces questions si vous souhaitez investir dans des CD.
- La banque FDIC est-elle assurée ? Si tel est le cas, vous pouvez dormir sur vos deux oreilles en sachant que 250 000 $ par compte unique sont garantis par le gouvernement.
- Y a-t-il des achats à venir que vous aurez pendant la durée du prêt ?
- Quelles sont les pénalités en cas de retrait anticipé ?
- Avez-vous suffisamment de liquidités dans les réserves (fonds d’urgence comme certains l’appellent) pour que je reste liquide et que je me sente à l’aise ?
- Avez-vous tendance à dépenser de l’argent inutilisé dans votre banque pour des choses qui ne vous aident pas à créer de la richesse, par exemple des voitures, des vêtements, des chaussures, des bijoux et d’autres choses matérielles ?
- Quel est votre appétit pour le risque pour les actions, les obligations et les autres classes d’actifs ?
- Envisagez-vous de conserver votre emploi actuel dans un avenir prévisible, vous permettant ainsi de continuer à économiser de l’argent chaque mois ?
- Disposez-vous d’une répartition d’actifs confortable dans laquelle votre capital sera protégé en cas de ralentissement économique et vous pourrez gagner de l’argent en cas de reprise ?
- Existe-t-il d’autres classes d’actifs fiscalement plus avantageuses avec des risques et des rendements similaires ?
- Pensez-vous que l’environnement inflationniste sera relativement favorable au cours des deux prochaines années ?
Investissez dans des CD et économisez plus d’argent
Posez-vous toutes les questions ci-dessus et réalisez qu’économiser de l’argent sur les CD n’est jamais une mauvaise chose. C’est peut-être un investissement sous-optimal, mais ce n’est pas mauvais. Vous pouvez littéralement calculer le montant d’argent dont vous disposez après un certain nombre d’années, ce qui apporte beaucoup de confort à de nombreuses personnes. Ce qui est mauvais, c’est de laisser votre argent sur un compte d’épargne <1% et de le dépenser pour quelque chose de stupide comme une voiture.
Si vous ne souhaitez pas investir dans des CD, vous pouvez toujours rembourser vos dettes. Il peut s’agir d’une dette hypothécaire, d’une dette de carte de crédit, d’un prêt personnel, d’une dette étudiante, etc. Essayez d’abord de rembourser votre dette au taux d’intérêt le plus élevé.
Voir : Classement des types de dettes du pire au meilleur
J’ai souvent fait des choses sous-optimales avec l’argent qui se trouve sur mon compte bancaire. Par exemple, j’ai acheté des automobiles de luxe, des motos, plusieurs costumes et des montres rares et coûteuses. J’ai fait des appels de poker entre 200 et 500 $ en raison d’un gros rouleau en banque.
De plus, j’ai investi dans une entreprise privée douteuse sans expérience pertinente. J’ai aussi fait beaucoup de choses stupides qui m’ont fait perdre beaucoup d’argent. Autrement dit, j’ai parfois besoin de me protéger de moi-même ! Investir dans des CD est un moyen simple d’y parvenir.
Chaque année où vous conservez votre argent sur un compte d’épargne est une autre année où vous perdez un rendement d’intérêts plus élevé. Si vous envisagez d’épargner et de travailler pendant un certain temps, vous n’avez pas à craindre de ne pas être assez liquides car vous aurez toujours de l’argent qui rentrera. L’essentiel est de ne pas arrêter d’épargner. C’est ce qui vous libère.
Résumé de l’opportunité d’investir dans un CD
Voici quelques éléments à considérer avant de décider d’investir dans un certificat de dépôt (CD) :
- Taux d’intérêt – Les CD paient un taux d’intérêt fixe pendant une période déterminée, généralement entre 3 mois et 5 ans. Les taux actuels des CD sont relativement bas, avec des rendements moyens des CD sur 1 an autour de 3 à 4 %. Alors réfléchissez si le retour vaut la peine de bloquer votre argent.
- Durée du terme – Plus le terme est long, plus le taux est élevé. Mais votre argent sera inaccessible pendant cette période. Choisissez un terme en fonction du moment où vous avez besoin d’argent.
- Assurance FDIC – Les CD des banques sont assurés par la FDIC jusqu’à 250 000 $ par déposant et par banque. Cela protège votre argent de la perte.
- Pénalités – Il existe généralement une pénalité en cas de retrait anticipé d’un CD, comme la perte d’intérêts. Déterminez si vous pourriez avoir besoin de cet argent avant l’échéance.
- Alternatives – D’autres options à faible risque, comme les comptes d’épargne à haut rendement, offrent des taux compétitifs avec une flexibilité d’accès. Comparez les retours.
- Impôts – Les intérêts sur les CD sont imposés comme un revenu ordinaire. Cela pourrait avoir du sens pour les comptes de retraite.
Dans l’ensemble, les CD peuvent être une bonne option pour garer de l’argent dont vous n’aurez pas besoin pendant une période précise. Assurez-vous simplement d’échelonner les conditions de CD au cas où les taux augmenteraient. Et comparez les taux d’intérêt, y compris ceux des banques en ligne qui peuvent offrir de meilleurs rendements. Tenez compte de vos besoins de liquidités, de votre tolérance au risque et de votre horizon d’investissement au moment de prendre votre décision.
Les taux d’intérêt sont actuellement élevés, les épargnants devraient donc investir dans des CD, du marché monétaire ou des obligations du Trésor pour profiter des taux d’intérêt élevés.
Obtenez les meilleurs tarifs de CD avec CIT Bank
Maintenant que vous connaissez les avantages d’investir dans des CD, assurez-vous d’ouvrir un compte auprès d’une banque de confiance qui offre les taux les plus élevés. J’ai découvert que CIT Bank propose les taux de CD les plus compétitifs et les plus élevés du pays. Et c’est ma banque de référence pour mes investissements en CD.
Vous pouvez consulter leur tarif CD sans pénalité sur 11 mois et ouvrir un compte avec seulement un solde minimum de 1 000 $. Les grands avantages de ce type de compte CD sont que vous pouvez retirer tout l’argent avant l’échéance si nécessaire sans aucune pénalité ni frais.
Vous pouvez également explorer davantage tous leurs tarifs de CD ici. Ils proposent différents CD d’une durée allant de 6 mois à 5 ans.
En plus des comptes CD, CIT Bank propose également un compte d’épargne Platinum à haut rendement et des comptes du marché monétaire à taux élevé.
Il est facile de créer un compte sécurisé en ligne sans jamais avoir besoin de vous rendre en succursale. Vous pouvez accéder aux informations de votre compte 24h/24 et 7j/7. Et leur équipe de service client est disponible pour répondre à vos questions six jours par semaine.
Investissez dans des sociétés privées de croissance
En plus d’investir dans un CD, je me diversifierais dans des sociétés privées en croissance via un fonds de capital-risque ouvert. Les entreprises restent privées plus longtemps et, par conséquent, davantage de gains reviennent aux investisseurs des entreprises privées. Trouver le prochain Google ou Apple avant de devenir public peut être un investissement qui changera votre vie.
Découvrez le Entreprise de collecte de fondsqui investit dans les cinq secteurs suivants :
- Intelligence artificielle et apprentissage automatique
- Infrastructure de données moderne
- Opérations de développement (DevOps)
- Technologie financière (FinTech)
- Immobilier et technologie immobilière (PropTech)
Environ 35 % sont investis dans l’intelligence artificielle, ce dont je suis extrêmement optimiste. Dans 20 ans, je ne veux pas que mes enfants se demandent pourquoi je n’ai pas investi dans l’IA ni travaillé dans l’IA !
L’investissement minimum est également de seulement 10 $. La plupart des fonds de capital-risque ont un minimum de 250 000 $ et plus. Vous pouvez également voir dans quoi ils investissent et combien avant d’engager du capital. Toutefois, les fonds de capital-risque traditionnels nécessitent d’abord un engagement de capital et espèrent ensuite que les commandités trouveront de bons investissements.
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La meilleure façon de devenir financièrement indépendant et de vous protéger est de maîtriser vos finances en vous inscrivant à Empower. Il s’agit d’une plateforme en ligne gratuite qui regroupe tous vos comptes financiers en un seul endroit afin que vous puissiez voir où vous pouvez optimiser.
Avant Empower, je devais me connecter à huit systèmes différents pour suivre plus de 25 comptes différents afin de gérer mes finances. Désormais, je peux simplement me connecter à Empower pour voir comment évoluent mes comptes d’actions. Je peux également vérifier l’évolution de ma valeur nette. C’est super !
Le meilleur outil est leur analyseur de frais de portefeuille. Il gère votre portefeuille d’investissement via son logiciel pour voir ce que vous payez. J’ai découvert que je payais 1 700 $ par an en frais de portefeuille que je ne savais pas que je payais ! Ils ont également récemment lancé le meilleur calculateur de planification de retraite du marché, utilisant vos données réelles pour exécuter des milliers d’algorithmes afin de déterminer quelle est votre probabilité de réussite à la retraite.
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Connexes : Alternatives d’investissement en CD pour de meilleurs rendements ajustés au risque
À propos de l’auteur :
Sam a commencé à investir son propre argent depuis qu’il a ouvert un compte de courtage en ligne en 1995. Sam aimait tellement investir qu’il a décidé de faire carrière dans l’investissement en passant les 13 années suivantes après ses études à travailler chez Goldman Sachs et le Credit Suisse Group. Pendant cette période, Sam a obtenu son MBA à l’UC Berkeley avec une spécialisation en finance et en immobilier.
En 2012, Sam a pu prendre sa retraite à l’âge de 34 ans, en grande partie grâce à ses investissements qui génèrent désormais environ 300 000 $ par an en revenu passif. Il passe du temps à jouer au tennis, à passer du temps avec sa famille, à consulter pour de grandes sociétés de technologie financière et à écrire en ligne pour aider les autres à atteindre la liberté financière.
