PRINCIPAUX À RETENIR
- Les prix de l’immobilier et les taux hypothécaires restent élevés, rendant l’accession à la propriété hors de portée pour de nombreux membres de la génération Z.
- Se permettre une mise de fonds est l’un des plus grands obstacles à l’accession à la propriété pour cette génération, car beaucoup doivent d’abord payer la hausse des loyers et leur dette étudiante.
- Certains membres de la génération Z trouvent des moyens d’accéder au marché du logement, en obtenant l’aide financière de leur famille et en achetant des maisons dans des zones moins chères du Midwest et du Sud.
Les prix de l’immobilier continuent d’augmenter et d’autres dépenses réduisent les budgets de la génération Z, ce qui rend extrêmement difficile pour eux l’achat d’une maison. Mais certains y sont parvenus, en faisant leurs achats sur des marchés moins chers et en obtenant l’aide de leur famille.
Les taux hypothécaires sont élevés depuis des années, ce qui a conduit à un marché stagnant, caractérisé par une faible offre de logements et des prix élevés. En 2024, un peu plus d’un quart des membres de la génération Z étaient propriétaires, selon un rapport de Redfin. Ce nombre est resté relativement stable depuis 2022.
Pourquoi c’est important
L’achat d’une maison est au cœur du rêve américain, et le fait qu’elle soit hors de portée pour la majeure partie d’une génération entière est le signe de problèmes structurels plus profonds au sein de l’économie américaine. L’accession à la propriété est normalement la façon dont les Américains créent de la richesse, ce qui nuit donc à la mobilité ascendante.
Le loyer et l’endettement étudiant rendent plus difficile l’épargne
Le plus grand obstacle pour de nombreux membres de la génération Z est d’économiser suffisamment d’argent pour un acompte.
La majorité de la génération Z est incapable de mettre 20 % de réduction sur une maison au prix typique. Le prix médian demandé pour une maison au deuxième trimestre 2025 était de 346 700 $, selon le Bureau du recensement, ce qui signifie qu’un acompte standard de 20 % serait de 69 340 $. Pourtant, seulement 4 % des locataires de la génération Z déclarent avoir économisé plus de 50 000 $, selon une enquête d’Insurify.
Même s’ils achètent une première maison moins chère à 200 000 $ et versent la mise de fonds médiane pour un acheteur d’une première maison de seulement 9 %, cela nécessiterait quand même 18 000 $. Et seuls environ quatre locataires de la génération Z sur dix disposent de suffisamment d’économies pour effectuer cet acompte.
Pour de nombreux membres de la génération Z, le coût élevé du loyer rend particulièrement difficile l’épargne. Le prix médian national du loyer au deuxième trimestre 2025 était de 1 494 $, selon le Bureau du recensement. Dans 53 grandes villes américaines, les locataires doivent utiliser plus que le seuil recommandé de 30 % de leurs revenus pour payer leur loyer, selon Zillow.
De plus, la génération Z a dû recommencer à rembourser ses prêts étudiants après une interruption pendant la pandémie de COVID-19. Et s’ils ne maintiennent pas leur crédit, leur crédit pourrait être entamé, ou pire encore, le gouvernement pourrait saisir leurs salaires. De nombreux emprunteurs ont dû réduire leurs dépenses pour payer leur dette étudiante, et 40 % des membres de la génération Z interrogés par Insurify ont déclaré que leurs prêts étudiants rendaient plus difficile l’achat d’une maison.
FORMATION CONNEXE
Comment la génération Z s’offre-t-elle des logements
Même si le marché immobilier a été difficile pour la génération Z, certains ont trouvé des moyens créatifs d’accéder à la propriété.
De nombreux propriétaires de la génération Z ont réussi sur des marchés plus abordables du Midwest et du Sud, où les prix médians des logements sont moins chers que la moyenne nationale, selon Cotality, une société de services financiers anciennement connue sous le nom de CoreLogic.
Trois propriétaires de la génération Z sur dix ont déclaré que cette année, ils étaient en mesure de payer un acompte en utilisant l’argent gagné grâce à un deuxième emploi, un nombre qui a augmenté ces dernières années, selon un rapport de Bank of America.
Certains comptent sur l’aide de leur famille. Selon Redfin, une génération Z et une génération Y sur cinq ont déclaré avoir reçu une aide financière de leur famille pour payer un acompte. De plus, plus de 18 % ont déclaré vivre avec des membres de leur famille ou des amis afin d’économiser de l’argent en vue d’acheter une maison.
