Une fois vos dépenses de logement maîtrisées, la prochaine chose à apprivoiser sont vos habitudes de consommation. Le gaspillage d’argent le plus courant aujourd’hui est l’achat d’une automobile. Les voitures neuves sont tout simplement trop chères pour le revenu médian des ménages. Mais parce que les constructeurs automobiles ont créé des moyens permettant aux consommateurs de faire preuve de plus de flexibilité grâce aux accords de financement et de location, les consommateurs succombent à la persuasion du marketing et achètent des voitures qu’ils ne peuvent pas se permettre confortablement.
Si les consommateurs suivent ma règle du 1/10ème pour l’achat d’une voiture, presque tous les problèmes financiers liés à une voiture disparaîtront. Si vous dépensez seulement 10 % de votre revenu brut pour la valeur actuelle d’une voiture, vous n’aurez pas à payer d’assurance, à payer des billets ou à payer l’entretien ou les dommages. En même temps, si vous voulez une voiture à 30 000 $, trouvez un moyen de gagner 300 000 $.
Si vous voulez une automobile de luxe qui coûte la somme énorme de 100 000 $, alors vous feriez mieux de gagner plus d’un million de dollars bruts par an !
Maintenant que nous disposons d’une solution viable pour l’achat d’une automobile, la prochaine mauvaise habitude de consommation à éliminer est tout ce dont vous n’avez pas besoin, c’est-à-dire ce que vous voulez. Qu’il s’agisse d’acheter des sacs à main Louis Vuitton pour 3 000 $ ou de dépenser 9 000 $ pour une montre Panerai, de nombreux désirs nous empêcheront d’atteindre la liberté financière le plus tôt possible.
Par conséquent, pour résoudre ce problème de consommation inconsidérée, j’ai imaginé La règle de consommation d’investissement 10X.
La règle de consommation d’investissement 10X
Avant de vous expliquer la règle, permettez-moi de partager un commentaire d’un lecteur dans mon article, Voici quand vous savez que vous n’êtes pas encore riche. Le message parle de perdre 2,5 heures de ma vie parce que je n’étais pas disposé à dépenser 100 $ de plus pour réparer mon iPhone fissuré en raison d’une erreur de coût irrécupérable. Le commentaire de Nate m’a inspiré à proposer cette solution de consommation.
Apple continue d’être vraiment très bon en ingénierie sociale mouton pour acheter leurs produits et services. Elle a perfectionné le marketing et l’ingénierie sociale. Ses utilisateurs sont prêts à acheter des téléphones trop chers qui nécessitent des dongles et une assistance hors de prix. Et même si les utilisateurs reçoivent un coup de pied dans le ventre, ils continueront à acheter Apple encore et encore. C’est irrationnel ; c’est aussi une superbe ingénierie sociale pour laquelle vous êtes tombé amoureux.
Alors oui, je suis un adepte des produits Apple. Je suis tombé sous le charme de leur marketing et de leur ingénierie sociale parce que je me rends compte que leurs produits sont bien plus chers que les produits PC génériques. Mais parce que leur iPhone était si révolutionnaire lorsque j’en ai acheté un pour la première fois en 2008 et parce qu’Apple a construit un écosystème d’applications qui rendaient leurs logiciels et leur matériel faciles à utiliser et à intégrer entre un ordinateur portable et un téléphone mobile, je suis resté fidèle à lui.
Malheureusement, au cours de cette période, la qualité de leurs produits semble se détériorer et leur service client a également diminué. Aller dans un Apple Store, c’est presque comme aller au DMV, un endroit cauchemardesque.
Mais après le commentaire, j’ai réalisé que l’une des raisons pour lesquelles je continue d’acheter des produits Apple est que je possède des actions Apple depuis 2008 et J’aime soutenir les entreprises dans lesquelles j’investis.
Investissez dans les entreprises que vous utilisez
Le premier iPhone est sorti le 29 juin 2007 et j’étais sceptique. J’étais un gros utilisateur de Blackberry depuis 1999 et je ne pouvais pas imaginer qu’un appareil sans bouton soit assez performant pour la correspondance professionnelle. Certains des courriels que je devais écrire sur mon Blackberry étaient extrêmement longs en raison de la quantité d’analyses de recherche que je devais fournir à mes clients.
Mais après un an, j’ai décidé de tenter le coup. Et après quelques mois d’essai, j’ai acheté pour 10 000 $ d’actions Apple. Au fil des années, j’ai fini par acheter pour environ 100 000 $ d’actions Apple, qui ont depuis généré un bon rendement, car l’action est proche d’un sommet historique. Au cours de cette période, ma valeur nette globale a également augmenté.
Je peux essentiellement définir la consommation de produits Apple de ma famille (iPhones, Macbooks et iPads) comme suit : gratuit depuis 2009 + un bénéfice grâce à mes retours en stock Apple.
La règle de consommation d’investissement 10X stipule simplement qu’avant d’acheter un produit ou un service dont vous n’avez pas besoin, vous devez d’abord générer un retour sur investissement égal à au moins 10X le coût de ce produit ou service.
Exemple de consommation n°1 : téléphone portable trop cher
Vous voulez posséder l’iPhone X au prix absurde pour 1 000 $. Pour ce faire, vous devez d’abord réaliser un rendement de 10 000 $ sur les actions Apple. Vous pouvez également investir dans les fournisseurs de composants Apple en aval.
Si vous suivez ma règle, vous devrez examiner vos liquidités existantes afin de déterminer combien vous pouvez vous permettre d’investir. Vous devrez faire un aperçu approfondi de l’allocation de la valeur nette pour voir où vous êtes actuellement exposé. Vous pouvez même effectuer une analyse des flux de trésorerie pour voir combien de temps vous devez épargner avant de pouvoir réunir le capital d’investissement.
Si vous n’avez pas les moyens d’investir, comment pouvez-vous vous permettre d’acheter un téléphone à 1 000 $ ? Si vous n’avez que 10 000 $ à investir, vous réalisez que vous devrez rentabiliser 100 % pour pouvoir vous offrir un téléphone à 1 000 $. Un tel délai vous fera réfléchir à trois fois avant d’acheter quelque chose dont vous n’avez pas besoin.
Mais si vous avez 100 000 $ à investir, il vous sera peut-être plus facile d’obtenir un rendement de 10 % pour vous offrir un téléphone à 1 000 $. Et puisque vous avez 100 000 $ à investir dans une action, cela doit signifier que vous avez beaucoup plus de fonds, ce qui signifie que vous pouvez absolument vous permettre de faire des folies.
L’objectif est de passer d’un état d’esprit de consommateur à un état d’esprit d’investisseur.
Exemple de consommation n°2 : baskets de basket pour le spectacle
Vous souhaitez posséder les derniers coloris des chaussures Jordan 3, Jordan 4, Jordan 5 et Jordan 6. Le coût total de ce coffret est de 900 $. Avant de gaspiller de l’argent pour des chaussures de basket-ball que vous utiliserez simplement pour vous promener, vous devez restituer au moins 9 000 $ en actions Nike.
Je le jure devant Dieu, chaque fois que je vais dans un Footlocker ou un Nike Store lorsqu’une nouvelle Air Jordan rétro tombe, il y a des files d’attente devant la porte remplies d’adolescents et de 20 ans, le groupe démographique le plus pauvre de notre pays.
En passant des heures à rechercher l’entreprise qui leur prend tout leur argent, les consommateurs d’Air Jordan comprendront mieux comment fonctionne une entreprise. Parfois, ils découvrent que certains produits ont une marge bénéficiaire brute de 90 %, ce qui les incite à arrêter de consommer pour ne pas se sentir stupides. D’autres fois, ils pourraient être inspirés à créer leur propre entreprise pour capter une telle marge bénéficiaire.
Exemple de consommation n°3 : vacances en Europe
Au lieu de conduire une heure jusqu’à la plage pour seulement 10 $ d’essence, il vous suffit de prendre l’avion pour Santorin pour 1 000 $. Le voyage sera fabuleux pour votre profil Instagram et Facebook.
La règle de consommation d’investissement 10X signifie que vous devrez gagner 10 000 $ dans une action d’une compagnie aérienne comme United Airlines (UAL). Ce n’est pas une tâche facile, surtout avec la hausse des prix du pétrole, mais c’est là tout l’enjeu.
Au moment où vous aurez fini de rechercher et d’investir dans les actions de votre compagnie aérienne préférée, vous comprendrez comment mesurer les sièges-miles disponibles (ASM), les revenus par siège-mile disponible (RASM), le coût par siège-mile disponible (CASM), le seuil de rentabilité. facteur de charge et sensibilité des bénéfices à un dollar de variation du prix du pétrole.
Ou peut-être voudrez-vous peut-être faire des recherches sur TripAdvisor (TRIP) pour savoir quand est la basse saison et trouver les meilleures offres à Santorin. Après tout, vous devrez également dépenser de l’argent pour l’hébergement, la nourriture et les divertissements.
Connexes : The Boot : un système pour vous permettre de dépenser de l’argent plus librement
Adoptez la mentalité d’investisseur si vous souhaitez dépenser
Si vous ne parvenez pas à investir dans un titre particulier après avoir fait vos recherches, la solution simple consiste soit à acheter un fonds indiciel, un fonds indiciel sectoriel, soit à ne pas acheter du tout ce bien en particulier. Il est logique que si vous n’aimez pas les fondamentaux de l’entreprise, vous ne devriez pas soutenir le produit.
Avoir une mentalité d’épargne et d’investissement garantira toujours que vous gagnerez suffisamment d’argent avant de dépenser. Si vous y parvenez, vous ne serez jamais ruiné. Vous apprendrez la patience. Vous apprécierez mieux la valeur d’un dollar.
Au lieu de vivre d’un salaire à l’autre, vous deviendrez probablement riche au-delà de vos rêves les plus fous. Traitez vos investissements comme des dépenses pour vous sentir bien en dépensant beaucoup !
Créer plus de richesse grâce à l’immobilier
L’immobilier est mon moyen préféré pour atteindre la liberté financière car c’est un actif tangible et moins volatil. L’immobilier fournit une utilité et génère des revenus. Si vous aimez dépenser de l’argent, non seulement vous devez suivre ma règle de consommation d’investissement 10X, mais vous devez également développer des revenus immobiliers passifs.
En 2016, j’ai commencé à me diversifier dans l’immobilier du cœur du pays pour profiter de valorisations plus faibles et de taux de capitalisation plus élevés. Je l’ai fait en investissant 944 000 $ auprès de plateformes de financement participatif immobilier. Avec la baisse des taux d’intérêt, la valeur des flux de trésorerie augmente. De plus, la pandémie a rendu plus courant le travail à domicile.
Jetez un œil à mes deux plateformes de financement participatif immobilier préférées.
Collecte de fonds: Un moyen pour les investisseurs accrédités et non accrédités de se diversifier dans l’immobilier via des eFunds privés. Fundrise existe depuis 2012 et gère désormais plus de 3,2 milliards de dollars pour plus de 380 000 investisseurs. Pour la plupart des gens, investir dans un fonds immobilier diversifié est la solution. J’ai personnellement investi plus de 300 000 $ avec Fundrise.
FouleRue: Un moyen pour les investisseurs accrédités d’investir dans des opportunités immobilières individuelles, principalement dans les villes de 18 heures. Les villes de 18 heures sont des villes secondaires avec des valorisations plus faibles, des rendements locatifs plus élevés et une croissance potentiellement plus élevée en raison de la croissance de l’emploi et des tendances démographiques. Si vous disposez de beaucoup plus de capital, vous pouvez constituer votre propre portefeuille immobilier diversifié.
Les deux plateformes sont des sponsors de longue date de Partageons l’Éco et Partageons l’Éco a actuellement investi plus de 300 000 $ dans Fundrise.
Investissez dans des sociétés privées de croissance
Si vous voulez consommer, investissez !
Envisagez de vous diversifier dans des sociétés privées en croissance via un fonds de capital-risque ouvert. Les entreprises restent privées plus longtemps et, par conséquent, davantage de gains reviennent aux investisseurs des entreprises privées. Trouver le prochain Google ou Apple avant de devenir public peut être un investissement qui changera votre vie.
Vérifier Entreprise de collecte de fondsqui investit dans les cinq secteurs suivants :
- Intelligence artificielle et apprentissage automatique
- Infrastructure de données moderne
- Opérations de développement (DevOps)
- Technologie financière (FinTech)
- Immobilier et technologie immobilière (PropTech)
Environ 35 % du Fonds d’innovation est investi dans l’intelligence artificielle, ce dont je suis extrêmement optimiste. Dans 20 ans, je ne veux pas que mes enfants se demandent pourquoi je n’ai pas investi dans l’IA ni travaillé dans l’IA !
L’investissement minimum est également de seulement 10 $. La plupart des fonds de capital-risque ont un minimum de 250 000 $ et plus. De plus, vous pouvez voir ce que détient le Fonds d’innovation avant de décider d’investir et combien. Les fonds de capital-risque traditionnels nécessitent d’abord un engagement de capital, puis espèrent que les commandités trouveront de bons investissements.
Restez au top de votre argent
Enfin, inscrivez-vous à Empower, l’outil de gestion de patrimoine gratuit n°1 sur le Web pour mieux gérer vos finances. En plus d’une meilleure surveillance financière, gérez vos investissements via leur outil primé de vérification des investissements pour voir exactement combien vous payez en frais. Je payais 1 700 $ par an en frais que je n’avais aucune idée que je payais.
Après avoir lié tous vos comptes, utilisez leur calculateur de planification de retraite qui extrait vos données réelles pour vous donner une estimation aussi pure que possible de votre avenir financier à l’aide des algorithmes de simulation de Monte Carlo.
