Grâce à la hausse incessante du marché boursier depuis 2009, il existe désormais une tendance sur les réseaux sociaux à partager votre solde de 401 000 dollars, surtout s’il dépasse un million de dollars. Oui, être millionnaire à hauteur de 401 000 $ est désormais une véritable affaire de statut !
Malgré le dégoût de se vanter, le simple fait que de plus en plus de gens parlent d’épargner pour leur retraite via leur 401k est une bonne chose. Il y a aujourd’hui un nombre record de 401 000 millionnaires.
N’en doutez pas. Être un millionnaire de 401 000 est très impressionnant. Avec le plafond de contribution maximum à 22 500 $ pour 2023, il faudra un certain temps pour devenir un millionnaire de 401 000 avec un maximum de contribution aussi bas.
Lorsque j’ai pu cotiser pour la première fois à un montant de 401 000 $ en 1999, le plafond de cotisation maximum n’était que de 10 000 $. Consultez le tableau ci-dessous pour plus de détails.
Malheureusement, si j’étais resté au travail jusqu’à l’âge de 40 ans en 2017, j’aurais pu devenir millionnaire avec 401 000 $. Hélas, je suis parti en 2012 à 34 ans. Ce n’est qu’à la mi-2021, à l’âge de 44 ans, que mon IRA de roulement est devenu 1 million de dollars.
Quand vous deviendrez un millionnaire de 401 000 $
Étant donné que nous connaissons les différents rendements de portefeuille basés sur la répartition d’actifs dans mon article, Quel risque d’investissement vous devriez prendre à la retraite, on peut simplement faire un peu de calcul pour comprendre à peu près quand quelqu’un deviendra millionnaire 401(k).
Les hypothèses pour parvenir au statut de millionnaire 401 000 sont les suivantes : s’ils commencent avec 0 $, maximisent leur 401 (k) cette année et chaque année suivante, et renvoient le rendement annuel moyen de la composition du portefeuille depuis 1926.
Voici le temps qu’il faudrait pour devenir millionnaire à 401 000 :
Allocation 100 % en actions (rendement historique de 10,2 %) : 401(k) millionnaire en 18 ans.
80 % Actions / 20 % Revenu Fixe (rendement historique de 9,5 %) : Millionnaire 401(k) en 19,5 ans.
70 % Actions / 30 % Revenu Fixe (rendement historique de 9,1 %) : Millionnaire 401(k) en 19,7 ans.
60 % Actions / 40 % Revenu fixe (rendement historique de 8,7 %) : Millionnaire 401(k) en 20,5 ans.
50 % Actions / 50 % Revenu Fixe (rendement historique de 8,3 %) : Millionnaire 401(k) en 21 ans.
40 % Actions / 60 % Revenu Fixe (rendement historique de 7,8 %) : Millionnaire 401(k) en 21,5 ans.
30 % Actions / 70 % Revenu Fixe (rendement historique de 7,2 %) : Millionnaire 401(k) en 22,2 ans.
20 % actions / 80 % titres à revenu fixe (rendement historique de 6,6 %) : 401(k) millionnaire en 23 ans.
100 % de titres à revenu fixe (rendement historique de 5,4 %) : Millionnaire 401(k) en 25,5 ans.
100 % en espèces (rendement supposé de 1 %) : Millionnaire 401(k) en 44 ans.
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Tableau des millionnaires 401 000
Si vous préférez un graphique pratique, le graphique ci-dessous montre quand vous serez millionnaire à 401 000 $, en fonction de diverses allocations de portefeuille et d’hypothèses de rendement historique.
Je pense que tous ceux qui commenceront à maximiser leurs 401 000 $ au cours des 20 prochaines années deviendront millionnaires avec 401 000 $.
Si vous n’êtes pas sûr de la bonne répartition de portefeuille, vous pouvez consulter ma répartition d’actifs appropriée en actions et obligations par âge. Mon guide vous propose un moyen adapté au risque d’investir votre portefeuille d’investissements publics pour vous aider à atteindre la liberté financière.
Bien entendu, les rendements historiques ne peuvent garantir les rendements futurs. Mais après une période d’investissement de 10 à 20 ans dans votre 401k, le rendement annuel moyen de votre portefeuille commencera probablement à imiter les moyennes historiques. De plus, si votre entreprise propose un généreux plan de contrepartie de 401 000 ou de partage des bénéfices, il est probable que vous deviendrez millionnaire de 401 000 plus tôt.
Calculez quand vous serez millionnaire à 401 000 $
Pour les lecteurs qui ont plus de 0 $ dans votre 401k, trouvez simplement un calculateur d’intérêts composés en ligne et saisissez vos données pour vos résultats spécifiques. La bonne nouvelle est que tous les chiffres ci-dessus peuvent être considérés comme le temps le plus long qu’il faudra pour atteindre le statut de millionnaire de 401 000 sur un marché normal.
Disons que j’ai 40 ans avec 500 000 $ dans mon 401 000 $ et que je le maximiserai chaque année. J’ai un portefeuille composé à 70 % d’actions et à 30 % de titres à revenu fixe et je m’attends à gagner 9,1 % par an sur la base des moyennes historiques.
À l’aide d’un calculateur d’intérêts composés, je saisirai simplement mon capital actuel, mes cotisations annuelles, mon taux d’intérêt et un chiffre approximatif dans le champ Années de croissance. Lorsque la valeur future sera d’environ 1 000 000 $, vous saurez combien de temps il vous faudra pour atteindre le statut de millionnaire 401 000.
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La clé pour devenir millionnaire à 401 000 $ est la longévité
J’ai travaillé pendant 13 ans pour deux employeurs et mon solde de 401 000 $ s’est élevé à environ 400 000 $. Mais une fois que j’ai quitté mon emploi en 2012, j’ai transféré mon 401k vers un IRA. Si je travaillais encore sept ou huit ans, j’atteindrais probablement un solde de 1 000 000 401 000 $ grâce à de solides rendements et à une excellente participation aux bénéfices de l’entreprise. Mais hélas, je ne suis pas un millionnaire de 40 (k) ni même un millionnaire IRA.
La clé du statut de millionnaire 401 000 est de pouvoir travailler le plus longtemps possible chez un employeur doté d’un excellent plan 401 000. L’année précédant mon départ de mon employeur, je recevais entre 20 000 et 25 000 dollars par an en participation aux bénéfices de l’entreprise. Ne pas rester quelques années de plus était une erreur 401k et un regret de retraite anticipée.
Par conséquent, avant de décider de quitter votre emploi confortable, veuillez d’abord calculer ce à quoi vous renoncerez en matière d’avantages sociaux. Il en va de même pour les personnes qui envisagent de quitter des emplois stables et mieux rémunérés pour aller travailler dans des startups qui n’ont peut-être pas de plan 401k ou qui n’ont certainement pas d’avantage correspondant 401k, car la plupart des startups sont déficitaires.
Montants recommandés de 401 000 par âge
Passons en revue mes objectifs d’épargne 401 000 par âge et voyons quand différents groupes d’âge d’épargnants peuvent devenir millionnaires 401 000 s’ils sont capables de travailler à un emploi avec un plan 401 000 pendant plusieurs décennies.
Sur la base de mes estimations de 401 000 par âge, les épargnants plus âgés (50 ans et plus) devraient pouvoir devenir 401 000 millionnaires environ. 60 ans s’ils ont maximisé leur 401 (k) et investissent correctement depuis l’âge de 23 ans. Sinon, bonne chance avec la sécurité sociale, une maison payée et, espérons-le, des comptes de placement après impôt.
Les épargnants d’âge moyen (35-50 ans) devraient pouvoir devenir 401 000 millionnaires environ 50 ans s’ils ont maximisé leurs 401 000 $ et investissent correctement depuis l’âge de 23 ans. Je m’attends à devenir millionnaire à 401 000 $ lorsque j’aurai 50 ans en 2027 en contribuant à un plan Solo 401 000.
Les plus jeunes épargnants (20-34 ans) devraient pouvoir devenir 401 000 millionnaires environ 40 ans s’ils ont maximisé leurs 401 000 $ et investissent correctement depuis l’âge de 23 ans.
Battez les soldes moyens 401(k)
Bien que les soldes 401(k) actuels par génération soient pitoyablement bas, vous dépasserez les moyennes parce que vous lisez Partageons l’Éco. Jetez vous-même un œil aux soldes 401(k) moyens et médians pour 2023.
Devenir millionnaire 401k demande juste du temps et de la discipline. Vous serez surpris du pouvoir de la capitalisation une fois que vous aurez accumulé un montant décent d’actifs.
En fait, selon la Fed, le ménage américain moyen est désormais millionnaire ! La valeur nette médiane des Américains n’est que d’environ 192 000 dollars. Ne soyez pas médian. Soyez au moins moyen.
Traitez votre 401k comme une police d’assurance
Selon Vanguard et Fidelity, le solde moyen du plan 401 000 $ est d’environ 120 000 $ en 2023 et le solde médian du plan 401 000 $ est d’environ 35 000 $. Si vous atteignez le statut de millionnaire de 401 000, félicitez-vous.
Ce qui est drôle à propos de votre 401k, c’est que peu importe si vous avez des millions sur votre compte. Vous ne pouvez pas exploiter les fonds sans payer une pénalité de 10 % avant l’âge de 59,5 ans ou effectuer une conversion Roth et payer des impôts, cela ressemble donc plus à une police d’assurance retraite.
De plus, un meilleur objectif pourrait être de ne pas devenir millionnaire 401k car cela signifie probablement que vous avez passé 18 ans ou plus à travailler dans un emploi de jour. Ce que vous devriez vraiment faire, c’est constituer de manière agressive votre compte de placement après impôt afin de pouvoir prendre votre retraite bien avant l’âge de 59,5 ans.
Comme vous n’avez qu’une seule vie à vivre, autant trouver un moyen d’échapper à la routine le plus tôt possible. Il ne se passe pas un jour sans que je sois reconnaissant d’avoir construit de manière agressive un portefeuille d’investissements non 401 000 dans la vingtaine et la trentaine pour avoir le courage de laisser mon 401 000 derrière moi.
Ces investissements non 401k produisent le revenu passif nécessaire pour subvenir aux besoins de ma famille de quatre personnes. Une fois que vous avez atteint le maximum de votre 401k, commencez à construire de manière agressive votre portefeuille d’investissement imposable et votre portefeuille de biens locatifs.
Recommandation pour vous aider à devenir millionnaire 401k
Si vous voulez devenir millionnaire avec 401 000 $, vous devez rester au top de votre 401 000 $. La première étape consiste à exécuter votre 401k via l’analyseur de frais d’investissement 401(k) d’Empowerl pour voir combien vous gaspillez en frais. J’ai parcouru le mien et j’ai découvert que je payais 1 748,34 $ par an en frais que je n’avais aucune idée que je payais.
Après avoir découvert combien je gaspillais en frais de fonds communs de placement gérés activement qui n’avaient pas un historique parfait pour battre leurs indices de référence respectifs, je suis passé aux ETF de fonds indiciels à faible coût.
L’étape suivante consiste à exécuter votre 401k via l’outil Investment Checkup, qui vous permet également d’analyser votre exposition au risque d’investissement et de procéder aux ajustements appropriés.
Diversifiez-vous dans l’immobilier
En plus de devenir millionnaire avec 401 000 $, vous devriez également essayer de devenir millionnaire en immobilier. L’immobilier est mon moyen préféré pour atteindre la liberté financière car c’est un actif tangible, moins volatil et générateur de revenus.
Même si vous êtes un millionnaire de 401 000 $, vous ne pouvez pas accéder aux fonds sans une pénalité de 10 % jusqu’à l’âge de 59,5 ans. Il est donc judicieux d’investir dans l’immobilier pour produire un revenu passif précieux. L’immobilier a donné à ma femme et moi le courage de quitter notre emploi à 35 ans pour vivre plus librement.
En 2016, j’ai commencé à me diversifier dans l’immobilier du cœur du pays pour profiter de valorisations plus faibles et de taux de capitalisation plus élevés. Je l’ai fait en investissant 810 000 $ auprès de plateformes de financement participatif immobilier. Avec la baisse des taux d’intérêt, la valeur des flux de trésorerie augmente. De plus, la pandémie a rendu plus courant le travail à domicile.
Jetez un œil à ma plateforme immobilière privée préférée, Collecte de fonds. Avec plus de 3 milliards de dollars d’actifs immobiliers privés sous gestion, Fundrise se concentre sur les propriétés de la région de Sunbelt, où les valorisations sont plus faibles et les rendements ont tendance à être plus élevés.
Investissez dans des sociétés privées de croissance
Enfin, les millionnaires possèdent des entreprises ou investissent dans des entreprises privées. Par conséquent, envisagez de vous diversifier dans des sociétés privées en croissance via un fonds de capital-risque ouvert.
Les entreprises restent privées plus longtemps et, par conséquent, davantage de gains reviennent aux investisseurs des entreprises privées. Trouver le prochain Google ou Apple avant de devenir public peut être un investissement qui changera votre vie.
Vérifier Entreprise de collecte de fondsqui investit dans les cinq secteurs suivants :
- Intelligence artificielle et apprentissage automatique
- Infrastructure de données moderne
- Opérations de développement (DevOps)
- Technologie financière (FinTech)
- Immobilier et technologie immobilière (PropTech)
Environ 75 % du Fonds d’innovation est investi dans l’intelligence artificielle, ce dont je suis extrêmement optimiste. Dans 20 ans, je ne veux pas que mes enfants se demandent pourquoi je n’ai pas investi dans l’IA ni travaillé dans l’IA !
L’investissement minimum est également de seulement 10 $. La plupart des fonds de capital-risque ont un minimum de 250 000 $ et plus. De plus, vous pouvez voir ce que détient le Fonds d’innovation avant de décider d’investir et combien. Les fonds de capital-risque traditionnels nécessitent d’abord un engagement de capital, puis espèrent que les commandités trouveront de bons investissements.
Fundrise est un sponsor de longue date de Partageons l’Éco et Partageons l’Éco est un investisseur dans les fonds Fundrise.
