Si l’inflation érode la valeur de notre monnaie au fil du temps, alors il doit être vrai que la déflation renforce la valeur de notre monnaie au fil du temps. Examinons les avantages de la déflation, même s’il semble qu’une stagflation soit plus probable en raison de la hausse des prix de l’énergie, de l’imposition de tarifs douaniers plus élevés par Trump et du ralentissement de la croissance économique.
La déflation se produit lorsque les gens ont peur de dépenser. Lorsque les gens ont peur de dépenser, la demande de biens et de services diminue. À mesure que la demande de biens et de services diminue, les prix baissent. Lorsque les prix baissent, les gens ne dépensent pas parce qu’ils croient que les prix baisseront encore davantage. Bientôt, l’ensemble de l’économie s’inversera !
Pour la plupart d’entre nous qui travaillons dur, la déflation est-elle vraiment si grave ? Nous venons d’apprendre que la valeur nette médiane des États-Unis est restée inchangée depuis plus de 40 ans ! Même si nous avons une déflation de 100 %, le maximum qu’une personne médiane peut perdre est de 77 000 $, à moins, bien sûr, qu’elle ne soit endettée jusqu’au bout.
Après la pandémie, l’inflation diminue enfin. Il existe un risque de déflation, c’est pourquoi nous devrions réfléchir aux coûts et aux avantages de la déflation.
La déflation et les choses qui nous tiennent le plus à cœur
Déflation alimentaire
Les Américains mangent beaucoup. Des études indiquent que plus de 50 % d’entre nous sont en surpoids et que ce pourcentage augmente. Ne serions-nous pas heureux si les buffets de rosbif à volonté ne coûtaient que 14,99 $ au lieu de 30 $ ? Imaginez si les beignets ne coûtaient plus 1 $ chacun mais seulement 25 cents la pièce ? Nous pourrions manger 10 beignets chacun pour seulement 2,50 $ ! Les crullers français sont les meilleurs. Miam, miam.
Malheureusement, l’inflation alimentaire est élevée aujourd’hui après la pandémie. Par conséquent, vous souhaiterez peut-être investir dans les terres agricoles pour surfer sur la vague d’inflation alimentaire.
Déflation du logement et du logement
Le taux d’accession à la propriété a diminué à environ 66 %, la valeur nette médiane de la propriété représentant environ 90 % de la valeur nette totale, soit environ 72 000 $. Pour les 37 % qui ne sont pas propriétaires, hourra ! Des prix immobiliers moins chers signifient des prêts hypothécaires moins chers.
Les prix de l’immobilier et les loyers sont les principaux bénéficiaires de la déflation. Une fois que vous parvenez à maîtriser vos frais de subsistance, la vie est beaucoup plus facile.
Personnellement, je suis optimiste sur le marché immobilier. Je pense qu’il y aura une inflation immobilière qui fera monter les prix des loyers et de l’immobilier au cours de la prochaine décennie.
En conséquence, j’investis autant que possible dans l’immobilier via des plateformes d’investissement immobilier comme Fundrise. C’est ma plateforme immobilière privée préférée aujourd’hui où j’ai investi plus de 400 000 $.
C’est génial de gagner plus de revenus de manière passive et de se diversifier en dehors de mon coûteux portefeuille immobilier à San Francisco. Vous trouverez ci-dessous les rendements cumulés des comptes clients Fundrise.
Déflation des soins de santé
Les coûts des soins de santé sont hors de contrôle ici aux États-Unis par rapport à d’autres pays comme le Canada, l’Australie et la France. Les histoires de chirurgies à 20 000 $ aux États-Unis, qui ne coûtent que 1 000 $ au Canada, sont déroutantes.
Des primes mensuelles de plus de 2 000 $ pour une famille de 3 personnes travaillant à leur compte lorsque le revenu médian du ménage est de 70 000 $ sont assez chères. Ne voudriez-vous pas que les coûts des soins de santé soient plus comparables à ceux des autres pays développés ?
Ma famille de quatre personnes paie 2 315 $ par mois pour les soins de santé. Bon sang, j’aurais aimé qu’il y ait une déflation des soins de santé ! Hélas, je ne peux pas combattre le système, alors j’investis plutôt dans les actions du secteur de la santé.
Les frais de scolarité continuent d’augmenter
Il en coûte actuellement en moyenne 18 000 $ pour les frais de scolarité dans les écoles publiques et plus de 40 000 $ pour les frais de scolarité dans les écoles privées. Je connais de nombreux couples qui ont retardé la naissance d’enfants jusqu’à ce qu’ils soient plus prêts financièrement en raison de la peur des frais de scolarité. L’ironie est qu’ils devraient avoir autant d’enfants que possible puisque plus ils attendent, plus leurs frais de scolarité augmenteront !
Il est vraiment dommage que les prix des frais de scolarité devraient doubler au cours des deux prochaines décennies, dépassant de loin la croissance des salaires. Nous n’avons pas tous le doux programme HOPE comme le font les lycéens de Géorgie, où leur éducation est gratuite s’ils maintiennent une moyenne cumulative de 3,0+.
Ce serait génial s’il y avait une déflation des frais de scolarité. Ensuite, je n’aurais pas à épargner autant dans les régimes 529 de nos enfants et à en faire des millionnaires du régime 529. C’est ridicule !
Les prix du pétrole et du gaz montent en flèche
En 1994, l’essence ordinaire sans plomb coûtait 1 $ le gallon. À l’échelle nationale, un gallon d’essence coûte désormais en moyenne plus de 4 dollars en raison de l’invasion de l’Ukraine par la Russie. La Russie fait partie des trois premiers producteurs de pétrole et de gaz.
La hausse des prix du pétrole représente une énorme taxe pour le consommateur moyen. Les prix élevés du pétrole me donnent envie de réduire mes voyages à Tahoe, dépensant ainsi moins d’argent pour des activités de loisirs, réduisant ainsi l’activité économique dans la région du lac Tahoe.
Si les prix de l’essence baissaient à nouveau à 1 $ le gallon, je ferais des voyages en voiture chaque semaine et je m’en ficherais. Je conduis un SUV parce que j’ai deux petits enfants. Cependant, je prévois d’acheter enfin un véhicule électrique d’ici 2026. Le VW ID.Buzz a l’air sympa !
Les taux d’intérêt restent raisonnables
Les Américains sont accros à dépenser l’argent qu’ils n’ont pas. Avec un bon du Trésor à 10 ans oscillant autour de 2,77 %, les taux d’intérêt restent relativement bas.
En conséquence, les taux hypothécaires et les taux des cartes de crédit sont tous deux relativement bas et, espérons-le, le resteront pendant très longtemps. Si vous n’avez pas encore refinancé votre prêt hypothécaire, je vous suggère fortement de consulter Credible pour obtenir des taux avantageux.
J’ai refinancé pendant la pandémie vers un ARM 7/1 à seulement 2,125 %.
Il est en fait assez déconcertant que les taux d’intérêt soient encore si bas alors que l’inflation est si élevée. Même si la Fed annonce qu’elle augmentera le taux des Fed Funds, le rendement des obligations à 10 ans ne dépasse toujours pas 2 %.
La sécurité financière est tout ce que nous voulons
La déflation serait en fait la bienvenue pour les personnes qui ont du mal à se permettre des choses. De plus, une véritable déflation devrait renforcer la valeur de notre monnaie par rapport à ce que l’argent peut acheter. Par conséquent, si les gens pouvaient simplement économiser plus d’argent, nous nous porterions tous bien mieux.
La déflation fait plus de mal aux riches qu’aux pauvres
Si vous êtes très riche, cela signifie généralement que vous disposez d’une quantité incroyable d’actifs. Vous détestez la déflation parce que la valeur de vos actifs se dégonfle par définition. Pour le reste d’entre nous qui travaillons avec des hypothèques et des frais de scolarité à payer, la déflation est l’une des meilleures choses que nous puissions espérer ! La déflation réduit le coût de la dette, des frais de scolarité, des soins de santé, etc.
Nos salaires sont déjà en retard par rapport à l’inflation. Avec la déflation, nous aurons peut-être une chance de pouvoir enfin suivre le rythme. Et sinon, nous sommes déjà habitués à prendre toujours plus de retard.
La déflation est également merveilleuse pour ceux d’entre nous qui sont à la retraite. Nous ne sommes plus obligés de travailler aussi dur pour un salaire réel de moins en moins élevé. En fait, nous n’avons pas non plus à nous soucier d’une réduction de salaire ou de perdre notre emploi ! Voir nos titres à revenu fixe diminuer est décourageant. Cependant, si nous pouvons voir la valeur des choses que nous achetons dégonfler plus rapidement que la diminution des revenus, les retraités sont nets gagnants.
Il n’est pas certain que nous connaîtrons une déflation globale dans les années à venir. Pour l’instant, nous devons traverser une période d’inflation élevée. L’inflation est désormais à son plus haut niveau depuis 40 ans.
La déflation ne se produit pas actuellement en raison de la flambée des prix de l’énergie et de la sortie d’une pandémie mondiale. Mais la déflation pourrait éventuellement survenir un jour.
Investissez dans l’immobilier pour surfer sur la vague d’inflation
Les actions sont très volatiles par rapport à l’immobilier. Par conséquent, si vous souhaitez atténuer la volatilité et créer de la richesse en même temps, investissez dans l’immobilier. L’immobilier est ma classe d’actifs préférée pour créer de la richesse.
La combinaison d’une hausse des loyers et d’une hausse de la valeur du capital constitue un puissant générateur de richesse. À 30 ans, j’avais acheté deux propriétés à San Francisco et une propriété à Lake Tahoe. Ces propriétés génèrent désormais un montant important de revenus, essentiellement passifs.
Jetez un œil à ma plateforme de financement participatif immobilier préférée :
Collecte de fonds : Un moyen pour les investisseurs accrédités et non accrédités de se diversifier dans l’immobilier via des fonds immobiliers privés. Fundrise existe depuis 2012 et a constamment surperformé les actions pendant les périodes économiques difficiles. Pour la plupart des gens, investir dans un fonds immobilier diversifié est le moyen le plus simple d’obtenir une exposition immobilière.
Jusqu’à présent, j’ai personnellement investi plus d’un million de dollars dans des investissements immobiliers privés pour gagner plus de revenus passifs. Je crois en la croissance à long terme dans la Sunbelt, où les valorisations sont plus faibles et les rendements locatifs plus élevés.
Recommandation en matière de gestion de patrimoine
Maîtrisez vos finances en vous inscrivant sur Habiliter. Il s’agit d’une plateforme en ligne gratuite qui regroupe tous vos comptes financiers en un seul endroit. Avant Empower, je devais me connecter à huit systèmes différents pour suivre 28 comptes différents. Je peux désormais suivre tout en me connectant à Empower.
La meilleure fonctionnalité est l’analyseur de frais 401K qui m’a permis d’économiser plus de 1 000 $ par an en frais de portefeuille que je n’avais aucune idée de payer. Empower prend moins d’une minute pour s’inscrire. C’est l’outil le plus précieux que j’ai trouvé pour aider les gens à atteindre l’indépendance financière.
À propos de l’auteur
Sam a commencé à investir son propre argent depuis qu’il a ouvert un compte de courtage en ligne Charles Schwab en 1995. Sam aimait tellement investir qu’il a décidé de faire carrière dans l’investissement en passant les 13 années suivantes après ses études à travailler chez Goldman Sachs et le Credit Suisse Group. Pendant cette période, Sam a obtenu son MBA à l’UC Berkeley avec une spécialisation en finance et en immobilier.
En 2012, Sam a pu prendre sa retraite à l’âge de 34 ans, en grande partie grâce à ses investissements qui génèrent désormais environ 250 000 $ par an en revenu passif. Il investit désormais une grande partie de son argent dans le financement participatif immobilier. Sam passe du temps à jouer au tennis, à passer du temps avec sa famille, à consulter pour de grandes sociétés de technologie financière et à écrire en ligne pour aider les autres à atteindre la liberté financière.
Les avantages financiers de la déflation est un article original de FS.
