Chaque fois que l’on achète quelque chose, il est bon de se demander s’il faut payer en espèces ou par carte de crédit ? Il y a des avantages et des inconvénients de chacun. Cet article mettra en évidence la meilleure façon de maximiser vos finances.
Permettez-moi de commencer par un exemple de paiement en espèces ou par carte de crédit lors de l’entretien d’une voiture.
Payer en espèces ou par carte de crédit Réparer une voiture
Après six mois de clics de plus en plus forts émis par mon moteur, j’ai décidé de faire inspecter ma voiture pour une inspection gratuite.
Après seulement environ cinq minutes, le mécanicien automobile a mentionné qu’il était sûr que mon ventilateur était cassé et devait être remplacé. Super. « Combien? » J’ai demandé.
Son frère, le directeur des opérations, m’a répondu et m’a dit : « 925 $ avant impôts, soit environ 1 004 $ après impôts ». La taxe de vente est de 8,5 % à San Francisco.
Ouf ! Je me préparais mentalement à une facture de plus de 3 000 $ parce que le clic était proche du moteur. Lorsque vous allez sur les forums automobiles, vous découvrez toujours les pires situations.
Il est temps de décider comment payer les dépenses importantes
Le responsable des opérations m’a dit que je devrais revenir la semaine prochaine car il devrait commander l’ensemble du ventilateur. Aucun problème. En attendant, j’ai décidé de faire ce que toute personne rationnelle ferait et de vérifier en ligne le prix des ventilateurs.
De nombreuses options ont été proposées, 30 % inférieures au prix indiqué par le magasin. La semaine suivante, j’ai appelé le propriétaire du magasin et lui ai demandé pourquoi une si énorme différence de prix. Il a expliqué que la différence se situait entre une pièce d’origine du fabricant et une réplique sans garantie.
Sentant sa faiblesse au téléphone, je lui ai demandé s’il y avait un moyen de faire baisser le prix. Après avoir trébuché sur certains euh et awwil a répondu : «Pourquoi oui, si vous payez « en espèces », et non par chèque, je baisserai le prix à 750 $.«
« Vais-je quand même recevoir un reçu et la garantie ? » J’ai demandé.
« Absolument,« , a-t-il répondu.
Séduisant! Que feriez-vous?
Le dilemme de payer en espèces pour économiser sur les coûts
Économiser 25 % sur le prix extérieur initial de 1 000 $, c’est beaucoup.
J’étais déjà soulagé de ne pas avoir de facture de plus de 3 000 $. Mais dépenser moins de 1 000 $ m’a donné l’impression de faire une bonne affaire !
À ce stade de ma vie, le temps est bien plus précieux que l’argent. J’aurais probablement pu économiser un peu plus si j’avais cherché un mécanicien automobile moins cher et non spécialisé dans mon automobile. Mais les évaluations Yelp du magasin étaient excellentes et ils savaient ce qui devait être corrigé.
Voici quelques-uns des éléments que je devais prendre en compte lorsque je payais en espèces plutôt que par carte de crédit.
1) Un manque de protection lors du paiement en espèces.
Ne pouvant payer par carte de crédit ou par chèque, il n’y a aucune trace que j’ai jamais payé pour des services rendus. Je pourrais me filmer en train de les payer en espèces, mais je suis sûr que le propriétaire du magasin ne le permettrait pas. J’ai payé en espèces pour des choses avant qu’elles ne fonctionnent pas correctement ou ne soient pas authentiques.
Une fois, j’ai été enlevé à Pékin, en Chine, et parce que ma carte ATM a été utilisée à mauvais escient, Citibank m’a remboursé la totalité de 2 000 $ ! À partir de ce moment-là, j’ai voulu payer le plus de dépenses possible avec une carte de crédit.
2) Il se peut que vous ne bénéficiiez pas d’une garantie valide si vous payez en espèces.
Une garantie contre une mauvaise fabrication ou un produit défectueux est quelque chose que nous méritons tous. Ma préoccupation immédiate lorsque le responsable du service a mentionné que je pouvais payer entièrement en espèces était de savoir si cela signifiait que le service serait effectué hors livre et, par conséquent, sans garantie.
Mais il m’a immédiatement assuré que j’obtiendrais une garantie et un reçu. J’hésitais toujours qu’ils ne sauvegarderaient pas leur garantie.
3) Je n’ai pas l’habitude de transporter beaucoup d’argent liquide.
Le maximum d’argent liquide que j’ai dans mon portefeuille est de 100 $ puisque je facture tout sur ma carte de crédit professionnelle ou sur une carte de crédit personnelle. Chaque fois que je détiens beaucoup d’argent liquide, je deviens toujours un peu paranoïaque.
4) Aide potentielle à l’évasion fiscale en payant en espèces.
Je suppose que la raison pour laquelle je peux bénéficier d’une réduction de 25 % est que cette petite entreprise ne déclarera pas le travail effectué à l’IRS. Ce sera « hors livres ». Sa marge bénéficiaire sera de 100 % sur la main d’œuvre et quelle que soit la majoration appliquée sur la pièce OEM.
Je ne me sens pas coupable de payer en espèces dans mon restaurant préféré, alors pourquoi devrais-je me sentir coupable de payer en espèces pour un service automobile ? Ce qu’une entreprise fait avec l’argent de ses clients ne me regarde pas.
Peut-être que l’entreprise essaie simplement d’économiser sur le paiement des frais de transaction par carte de crédit. Je devrais toujours supposer le meilleur des gens. Mais la réalité est que les entreprises doivent faire ce qu’elles peuvent pour maximiser leurs profits et survivre. Comme la pandémie l’a montré, les temps peuvent vraiment être durs.
5) Aucun point de récompense ni bonus d’inscription payant en espèces.
Charger 1 004 $ sur ma carte de crédit Chase Freedom Unlimited me rapporterait 1 004 points de récompense de base. Cela ne vaut que 20 $. Ce n’est pas si génial.
Cependant, si je recevais une nouvelle carte de crédit Chase Freedom Unlimited, j’obtiendrais 200 $ gratuits après avoir dépensé 500 $ en trois mois. Par conséquent, je récupérerais environ 220 $.
Mais j’ai fait beaucoup de recherches sur les cartes de crédit ces derniers temps et je pourrais obtenir les bonus ou récompenses en argent suivants avec les cartes suivantes.
Cartes de crédit Capital One Rewards
- Carte de crédit Capital One Venture Rewards : gagnez un bonus de 100 000 miles lorsque vous dépensez 20 000 $ au cours des 12 premiers mois d’adhésion. Ou obtenez 50 000 miles bonus, soit 500 $ de récompenses de voyage après avoir dépensé 3 000 $ en achats au cours des trois premiers mois. Frais annuels de 95 $.
- Une autre excellente carte est la carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards : 200 $ de bonus en espèces après avoir dépensé 500 $ en achats au cours des trois premiers mois. Pas de frais annuels.
Je pourrais ouvrir deux cartes de crédit et facturer 500 $ chacune pour payer ma facture de mécanicien automobile et obtenir 300 $ en espèces gratuites. Ma facture tomberait effectivement à 700 $, soit 50 $ de moins que si je payais en espèces. De plus, j’aurais une protection d’achat et une belle trace écrite, juste en cas de service ou de pièces défectueux.
Alternativement, étant donné que j’utilise Beast Master à des fins professionnelles, je peux facturer la réparation et économiser automatiquement 25 %, que je paie en espèces ou par carte de crédit. Si je paie en espèces, il me suffirait de retirer l’argent de mon entreprise, puis de suivre les dépenses. Si je paie par carte de crédit, voici quelques choix en tant que client professionnel de Chase au cours des 10 dernières années.
Cartes de crédit professionnelles Chase
- Chase Ink Business Cash : 750 $ de remise en argent après avoir dépensé 7 500 $ dans les trois mois suivant l’ouverture. Il n’y a pas de frais annuels.
- Un autre excellent choix est le Chase Ink Business Unlimited : 750 $ de remise en argent après avoir dépensé 7 500 $ dans les trois mois suivant l’ouverture. 1,5% de remise en argent sur tous les achats. Pas de frais annuels non plus.
En plus de ne pas obtenir le prix au comptant inférieur de 700 $, l’autre inconvénient du paiement avec une nouvelle carte de crédit est de passer 5 à 10 minutes à demander chaque carte de crédit, puis à attendre 7 à 10 jours pour recevoir les cartes par la poste.
Mais je ne suis pas pressé car le ventilateur fait déjà ce bruit de cliquetis depuis six mois. Attendre encore quelques semaines n’est pas grave puisque je ne conduis qu’environ 4 000 milles par an.
Payer en espèces ou à crédit ?
Je suis curieux de savoir ce que vous feriez puisque la communauté semble toujours proposer quelque chose que je ne vois pas. Voici un résumé des trois options :
1) Payez en espèces. Le moyen le plus simple et le plus rapide. Dans ce scénario, je bénéficie d’une réduction de 25 % (de 1 004 $ à 750 $), puis d’une réduction supplémentaire de 25 % si je radie la réparation automobile comme dépense professionnelle. Ma plus grande préoccupation est qu’ils installent mal le ventilateur ou que le ventilateur tombe en panne dans les 12 mois et qu’ils n’honoreront pas la garantie, malgré ma réception.
2) Payez par carte de crédit. La personne conservatrice emprunterait la voie la plus sûre en ouvrant au moins quelques cartes de crédit avec récompenses pour obtenir une protection de ses achats et au moins 300 $ en espèces gratuites ou 30 % de réduction. Les bonus d’inscription par carte de crédit rendraient effectivement la réparation automobile 50 $ moins chère que la voie en espèces (700 $ contre 750 $), tout en offrant une tranquillité d’esprit.
3) Faites les deux. Payez en espèces pour obtenir 250 $ de réduction une fois le travail bien fait. En attendant que le travail d’une à deux heures soit terminé, passez 10 minutes à ouvrir quelques cartes de crédit sans frais annuels pour obtenir au moins 300 $ en espèces gratuites après avoir dépensé 1 000 $ pour autre chose. De cette façon, j’obtiendrai au moins 550 $ d’économies, voire beaucoup plus si je continue à ouvrir de nouvelles cartes après environ trois mois.
Le choix est simple
La triste réalité est que je dois effectuer un entretien de trois ans avec un an de retard, un service de purge des freins, et je dois également me procurer bientôt de nouvelles plaquettes de frein. Tout cela coûtera environ 1 500 $ supplémentaires. Mais bien sûr, si je paie en espèces, ils me feront une réduction de 300 $ !
Ah, les dépenses ne s’arrêtent jamais lorsque l’on possède une voiture. Au moins, je sais que si j’ouvre une nouvelle carte de crédit avec récompenses, j’ai quelque chose d’utile qui doit être facturé. La dernière chose à faire est d’ouvrir une carte de crédit et d’acheter quelque chose dont vous n’avez pas besoin uniquement pour les récompenses.
En conclusion pour payer en espèces ou avec une carte de crédit
En conclusion, le débat entre payer en espèces ou par carte de crédit est simple. Dans cette situation, il est préférable de payer en espèces et de bénéficier du rabais de 300 $. Ensuite, j’ouvrirai une nouvelle carte de crédit avec récompenses pour obtenir de l’argent gratuit pour les nouvelles dépenses d’entretien automobile.
Ma carte de crédit avec récompenses préférée est la Chase Freedom Unlimited. Vérifiez-le! Il n’y a pas de frais annuels et vous obtenez 200 $ après avoir dépensé seulement 500 $ dans les trois mois suivant l’ouverture. La remise en argent illimitée de 1,5 % est également incroyable.
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À propos de l’auteur
Sam a travaillé dans la banque d’investissement pendant 13 ans chez Goldman Sachs et le Crédit Suisse. Il a obtenu son diplôme de premier cycle en économie du College of William & Mary et son MBA de l’UC Berkeley. En 2012, Sam a pu prendre sa retraite à l’âge de 34 ans, en grande partie grâce à ses investissements qui génèrent désormais environ 350 000 $ par an en revenu passif.
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Divulgation : Credible Operations, Inc. NMLS# 1681276, « Credible ». Non disponible dans tous les états. www.nmlsconsumeraccess.org.
