En tant que blogueur sur les finances personnelles, je suis frustré que certaines personnes dépensent systématiquement plus que ce qu’elles gagnent et se plaignent ensuite de ne pas pouvoir créer de richesse. Une dette incontrôlée peut rapidement vous conduire à la faillite. Contrôlez vos dépenses !
Pourtant, cela n’effraie pas suffisamment les gens pour qu’ils mettent fin à leurs habitudes de dépenses excessives. Et il n’y a pas que les voyous qui dépensent plus qu’ils ne gagnent. Même les bonnes personnes peuvent également se retrouver prises dans des dépenses excessives habituelles.
Contrôlez vos dépenses
Un de mes amis dépense trop. Nancy a 28 ans et a une personnalité pétillante. A chaque fois qu’on se retrouve pour boire un verre, c’est drôle de voir les gars et les filles tous la regarder. Les gars la regardent et pensent : Dayum!
Et puis ils me regardent et pensent : Que diable?! Les filles, par contre, se contentent de regarder Nancy de la tête aux pieds et ne me prêtent même pas attention. Des cheveux longs et raides, des jambes plus longues et des traits délicats font cela aux gens, je suppose.
Je connais Nancy depuis qu’elle a obtenu son diplôme universitaire. Elle a contacté notre réseau d’anciens élèves pour obtenir des conseils professionnels.
Même si elle n’a pas dépassé le troisième entretien dans mon ancienne entreprise, je lui ai donné quelques conseils et lui ai présenté d’autres membres du personnel qui ont finalement conduit à un autre emploi. Nous sommes restés en contact et sommes devenus amis.
De nombreuses personnes précaires dépensent plus qu’elles ne gagnent
Aussi attirante qu’elle soit, Nancy m’a révélé qu’elle se sentait moche. Connaissez-vous ces gens déjà minces qui disent constamment à leurs amis qu’ils doivent suivre un régime ? Nancy est un peu comme ça avec son look.
Avec son insécurité, Nancy finit par acheter certains des vêtements et accessoires les plus chers de la planète. Le sac à main LV qu’elle portait la dernière fois que nous nous sommes rencontrés coûtait à lui seul plus de 3 500 $ !
Je suppose qu’avec un salaire brut de 6 500 $ par mois, elle peut se le permettre. Mais qu’en est-il des 25 sacs à main qu’elle a admis posséder déjà ?
Au fur et à mesure que nous parlions davantage, elle m’a dit qu’elle avait plus de 25 000 $ de dettes de carte de crédit et qu’elle pensait que la seule issue était d’ouvrir de nouvelles cartes de crédit à transfert de solde à 0 % pour l’empêcher de s’endetter davantage.
C’était une conversation étrange car, de toute évidence, la meilleure façon de se désendetter est de ne pas dépenser plus d’argent. Cependant, pour Nancy, elle se sentait coincée dans un cycle d’endettement négatif où dépenser lui faisait se sentir belle, ne serait-ce que pour un petit moment, jusqu’à ce qu’elle doive dépenser davantage.
Pourquoi les gens dépensent plus qu’ils ne gagnent
Il existe six raisons principales pour lesquelles les gens dépensent systématiquement plus que ce qu’ils gagnent. L’argent est mental.
Estime de soi
Lorsque nous manquons d’estime de soi, nous nous tournons vers des choses qui nous aident à nous sentir mieux dans notre peau. Faire du shopping pour combler un vide intérieur peut facilement amener les gens à dépenser plus qu’ils ne gagnent. Dans le cas de Nancy, les vêtements et les accessoires la faisaient se sentir jolie et elle a donc continué à dépenser pour rester temporairement heureuse.
Nous sommes quotidiennement bombardés par la façon dont la société pense que nous devrions ressembler et nous habiller. Le fait est que les industries de la télévision et du cinéma choisissent délibérément les personnes les plus attirantes qui existent à peine dans notre vie quotidienne. Quand tout ce que vous voyez est quelqu’un de vraiment attirant, de vraiment riche ou même de très bon, il est inévitable que nous commencions à nous sentir inadéquats.
Related: Le désir d’argent et de prestige ruine votre vie
Désir
Une autre raison très courante pour laquelle les gens dépensent systématiquement plus que ce qu’ils gagnent est le désir. Le désir mène à la souffrance, mais la plupart des gens ne s’en rendent pas compte.
Quand j’avais 10 ans, j’ai finalement reçu une paire de chaussures de tennis Reebok à 40 $ que j’avais supplié mon père pendant si longtemps. Je l’ai remercié chaleureusement et lui ai dit que je n’arrive pas à croire que les gens dépensent autant en chaussures si régulièrement.
Il a ensuite déclaré que les chaussures à 40 $ ont toujours existé. Il y a aussi des chaussures à 100 $ et plus ! J’ai alors réalisé que le désir ne finit jamais si l’on ne trace pas une ligne et ne coupe pas les choses.
Les personnes qui réussissent financièrement ne dépensent pas plus que ce qu’elles gagnent parce qu’elles accordent la priorité au maintien de leur liberté et de leur indépendance financières. Ils ne laissent pas leurs désirs matériels les détourner de la croissance de leur richesse, de l’investissement et de la planification de leur retraite.
Suivre les autres
Autrefois, vous voyiez la nouvelle voiture de votre voisin et souhaitiez en acheter une vous-même. Essayer de suivre le rythme des Jones est une autre raison importante pour laquelle les gens dépensent plus qu’ils ne gagnent. Désormais, grâce aux médias sociaux, vous pouvez suivre toutes les belles vies de vos amis. Vous savez, les mises à jour des Maldives ou le parachutisme en Espagne.
Nous sommes plus que jamais bombardés de personnes qui souhaitent partager avec nous à quel point leur vie est belle. En conséquence, nous devons faire de même, sinon nous commençons à nous sentir inadéquats. La meilleure chose à faire est d’arrêter la vérification constante et de réfléchir à ce que vous avez déjà.
Méconnaissance
Les gens ne réalisent pas à quel point la dette à la consommation peut coûter cher. Alors que les taux d’intérêt hypothécaires tombent à des niveaux record, il est curieux de voir les taux d’intérêt des cartes de crédit encore moyens chez les adolescents !
Si vous payez un taux de carte de crédit de 15 % et payez le minimum chaque mois, votre dette de carte de crédit doublera en cinq ans ! Et si vous payez un taux d’intérêt de 20 %, attendez-vous à un doublement de la dette en seulement 3,5 ans.
Le miracle de la composition fonctionne également à l’envers. Il y a des gens qui ne réalisent pas que si vous payez 500 $ de réduction sur votre facture de carte de crédit de 1 000 $ le dernier jour, la société émettrice de la carte de crédit vous facturera toujours un mois d’intérêt sur la totalité de votre solde de 1 000 $. Connaissez les règles des consommateurs !
Crédit facile
Malgré l’inégalité des revenus, il existe une égalité sociale. De nos jours, toute personne ayant un pouls peut obtenir une carte de crédit avec une marge de crédit de mille dollars.
Bon sang, les sociétés émettrices de cartes de crédit commercialisent leurs cartes auprès des étudiants qui, pour la plupart, n’ont même pas un revenu stable ! S’il y a une assiette de beignets French Cruller, je vous garantis que j’en mangerai au moins un. Le crédit facile entraîne des problèmes et incite définitivement les gens à dépenser plus qu’ils ne gagnent.
Pas de budget
Quiconque ne veut pas dépenser plus que ce qu’il gagne bénéficie d’un budget. Si vous ne savez pas combien vous gagnez après impôts et cotisations de retraite, vous ne savez pas combien vous pouvez dépenser.
Vous seriez surpris de voir combien peu de personnes s’assoient pour établir un budget. Bien sûr, le premier budget peut être un PITA à faire, mais après, tout devient beaucoup plus automatique. Pour améliorer vos finances, accroître votre patrimoine et arrêter de dépenser trop, vous devez savoir combien d’argent entre et vous assurer que moins d’argent en sort.
Relevez un défi sans dépenses pendant un mois et voyez comment vous vous en sortez. Apprenez à souffrir pour créer de la richesse. Sur une période de 10 ans, vous augmenterez probablement votre richesse plus que vous ne pourriez l’imaginer.
La logique ne suffit pas pour aider les gens à dépenser moins d’argent
Tout le monde, à l’exception du gouvernement, sait que dépenser plus que ce que l’on gagne pendant une période prolongée conduit à l’échec financier. Pourtant, l’encours de la dette à la consommation renouvelable s’élève à des milliards de dollars. C’est comme si l’économie YOLO était là pour rester !
La vie est trop facile dans les pays développés. Nous devenons mous, endettés et paresseux, tout comme les créanciers veulent que nous le soyons.
Si vous allez en Inde, où le microcrédit est en train de devenir une grosse affaire, recherchez quels sont leurs taux de défaut par rapport à ceux des États-Unis. Les taux de défaut sont bien inférieurs aux normes du secteur, car chacun reconnaît à quel point il est difficile d’obtenir un crédit.
De plus, ils chérissent le crédit pour une vie meilleure et ne veulent pas décevoir leurs villages qui dépendent de ces prêts et de futurs prêts !
Les personnes qui dépensent plus que ce qu’elles gagnent peuvent changer
Il est difficile de se débarrasser des mauvaises habitudes, mais ce n’est pas impossible. Si vous ou quelqu’un qui vous est cher avez un problème de dépenses excessives, j’ai une vaste archive d’articles sur la budgétisation et l’épargne qui peuvent vous aider à remettre vos finances sur la bonne voie.
Une première étape vers le changement est de comprendre à quel point nous le possédons. Avez-vous vraiment besoin d’une quatrième paire de jeans de marque ou d’une nouvelle voiture tous les trois ans alors que la majorité des gens dans le monde ne peuvent même pas se permettre de payer comptant pour une Honda Civic typique à 21 000 $ ?
Si nous pouvons visiter les pays en développement pour mieux comprendre à quel point nos vies sont luxueuses dans les pays développés, je suis sûr que nous serons en mesure de réduire considérablement le fait de dépenser plus que ce que nous gagnons.
Imaginez un monde où personne ne paierait ses factures parce qu’il aurait atteint son point de bascule financier ? Il n’y aurait pas de crise du logement, pas de crise financière et il n’y aurait pas besoin de risquer l’avenir économique de nos pays respectifs.
Lectures complémentaires
- Une feuille de route non traditionnelle vers la réussite financière dans la vingtaine
- Au diable les frais bancaires ! Comment ne plus jamais payer de frais bancaires sournois
- Pouvez-vous dépenser 100 000 $ comme une rock star ?
- Quel montant d’épargne aurais-je dû accumuler selon l’âge ?
Suivez attentivement votre valeur nette pour créer de la richesse
Vous n’avez pas besoin d’être riche pour gérer votre argent. Vous pouvez agir en vous inscrivant à Habiliter. Il s’agit de l’outil financier gratuit n°1 pour vous aider à suivre votre valeur nette, à gérer vos dépenses, à analyser vos investissements pour déceler des frais excessifs et à planifier votre retraite.
Depuis mon inscription en 2012, j’ai pu augmenter ma valeur nette de plus de 100 % car je sais exactement où va mon argent.
Une fois que vous avez un plan, il est beaucoup plus facile d’atteindre vos objectifs.
Diversifiez vos investissements de retraite
Les actions et les obligations sont des éléments classiques pour investir dans la retraite. Cependant, je suggère également de se diversifier dans l’immobilier, un investissement qui combine la stabilité des revenus des obligations avec un plus grand potentiel de hausse.
Considérer Collecte de fondsune plateforme qui vous permet d’investir 100% passivement dans l’immobilier résidentiel et industriel. Avec plus de 3 milliards de dollars d’actifs immobiliers privés sous gestion, Fundrise se concentre sur les propriétés de la région de Sunbelt, où les valorisations sont plus faibles et les rendements ont tendance à être plus élevés. Alors que la Réserve fédérale entame un cycle pluriannuel de réduction des taux d’intérêt, la demande immobilière est sur le point de croître dans les années à venir.
De plus, vous pouvez investir dans Entreprise de collecte de fonds si vous souhaitez être exposé à des sociétés privées d’IA comme OpenAI, Anthropic, Anduril et Databricks. L’IA est sur le point de révolutionner le marché du travail, de supprimer des emplois et d’augmenter considérablement la productivité. Nous n’en sommes qu’aux premiers stades de la révolution de l’IA et je veux m’assurer d’avoir suffisamment de visibilité, non seulement pour moi-même, mais aussi pour l’avenir de mes enfants.
J’ai personnellement investi plus de 400 000 $ auprès de Fundrise, et ils sont un partenaire de confiance et un sponsor de longue date de Partageons l’Éco. Avec un investissement minimum de 10 $, diversifier votre portefeuille n’a jamais été aussi simple.
Rester en contact
Procurez-vous un exemplaire de Buy This, Not That, mon best-seller instantané du Wall Street Journal. Le livre vous aide à prendre des décisions d’investissement plus optimales afin que vous puissiez vivre une vie meilleure et plus épanouissante.
Contrôlez vos dépenses. Plus vous le pouvez, plus vite vous pourrez atteindre la liberté financière.
