J’ai récemment eu une très longue conversation avec un lecteur qui m’a demandé des conseils sur ce qu’il fallait faire au sujet de son père malade et endetté. Aider un père dans le besoin n’est pas toujours simple.
J’ai quelques opinions ici et je veux vraiment aider, mais je ne suis ni avocat ni comptable fiscaliste. Alors peut-être que la communauté des samouraïs financiers peut se rassembler et proposer la meilleure ligne de conduite.
Si vous devez lire cet article, veuillez laisser le jugement au minimum et ouvrir plutôt votre cœur et votre esprit intellectuel. Cet article reflète ma conversation avec le lecteur et le dilemme en question.
La situation : aider un père dans le besoin
Mon père a 61 ans et est au chômage depuis un an et demi. Il s’est blessé au dos et est actuellement en congé d’invalidité de son travail d’ouvrier du bâtiment. Il vit dans la campagne de Pennsylvanie, où le coût de la vie est bas, tout comme les salaires. Le maximum qu’il a jamais gagné était de 35 000 $, et c’est s’il était employé à plein temps toute l’année, ce qui n’est souvent pas le cas.
Ma grand-mère est décédée il y a trois ans. Et en tant que bon fils, mon père a payé lui-même les funérailles de 6 000 $, même s’il a une sœur aînée qui aurait pu aider. Ma grand-mère a laissé sa maison à mon père, même s’il a sa propre petite maison.
Avec le peu d’argent qui lui restait après les funérailles, il a réparé la maison pour la vendre. Le chemin a été difficile à cause de l’économie et ses fonds sont épuisés. C’était l’année dernière.
Plus d’économies
Nous avons eu un Thanksgiving à cœur ouvert le dernier et j’ai découvert que non seulement mon père n’avait aucune économie, mais qu’il avait 13 000 $ de dettes sur sa carte de crédit.
Son assurance invalidité de 1 200 $ lui fournit de quoi survivre chaque mois. Mais sans un dos en bonne santé, il ne peut pas retourner au travail.
Il veut rembourser sa dette de carte de crédit, tout finir dans la maison et simplement mener une vie simple. Je lui ai alors envoyé de l’argent, et encore une fois cette année. Mais quelque chose semble un peu bizarre.
Il aura droit à la Sécurité sociale l’année prochaine, ce qui, je pense, lui permettra d’augmenter ses revenus, mais je n’en suis pas sûr. Peut-on bénéficier simultanément de l’assurance invalidité et de la sécurité sociale ? J’ai lu aussi qu’il vaut mieux attendre encore un peu pour percevoir la sécurité sociale afin que ses chèques mensuels soient plus élevés. Mais je suis aussi stressé, car il a d’autres problèmes de santé graves que je préférerais ne pas aborder.
Mon père est très fier et il ne veut pas me demander d’argent. Je sais que cela l’embarrasse de demander, même si je suis heureux de l’aider. Je ne suis pas très riche moi-même, mais je pourrais me permettre de lui donner 500 $ de plus par mois s’il le fallait.
J’épargnerai simplement moins pour ma propre retraite. Il se sent mal de prendre mon argent. Mais après m’avoir aidé à m’élever et à payer mes frais de scolarité, je veux aider. Le devoir s’impose lorsqu’il s’agit d’aider un père dans le besoin.
Le dilemme d’aider un père en difficulté financière
Lorsque je lui ai parlé la semaine dernière, il a eu une idée qui m’a surpris. Sa petite maison en Pennsylvanie s’étend sur environ 50 acres de terrain avec de nombreux arbres immenses.
Il m’a dit qu’il avait parlé à un « agent du bois », qui a obtenu un contrat pour que les bûcherons abattent un nombre incalculable de ses arbres et lui versent une belle somme d’environ 20 000 $. Il a dit qu’il lui resterait encore beaucoup d’arbres, et que beaucoup des plus gros pourrissaient de toute façon et finiraient par tomber.
Le seul problème, c’est que s’il reçoit 20 000 $, il perdra ses prestations d’invalidité parce qu’il y a un faible plafond de revenu pour y avoir droit. Même s’il n’abat pas les arbres lui-même, il devrait quand même réclamer tous les revenus. Le gouvernement n’accordera pas de prestations d’invalidité aux personnes gagnant un revenu supérieur à 12 000 €/an, car ils supposent que vous ne pouvez pas travailler si vous êtes handicapé.
Il pourrait demander la sécurité sociale l’année prochaine, mais il toucherait environ 400 dollars de moins par mois. Cela représente une perte de 4 800 $ par an pour un homme qui ne sait pas quand il pourra à nouveau travailler. Il est coincé entre le marteau et l’enclume car il a besoin de plus d’argent pour survivre et rembourser ses dettes de carte de crédit.
Pourtant, s’il procède à la monétisation de ses terres, il sera pénalisé par le gouvernement. Oh, comme je méprise le gouvernement avec toutes ses règles. C’est aussi un vétéran militaire. Pourquoi le gouvernement ne peut-il pas simplement s’occuper de nos troupes lorsqu’elles en ont besoin ?
Il a dit qu’il aimerait que la société forestière m’envoie les 20 000 $ de bénéfices afin qu’il puisse toujours recevoir ses prestations d’invalidité dont il a tant besoin et me rembourse pour toutes les fois où je l’ai aidé. Et, quand viendra le moment où il aura besoin d’un peu d’argent, et si la Sécurité Sociale ne lui suffit pas, il me demandera gentiment de l’aider.
Je pouvais entendre sa fierté parler. Il s’est senti si fier qu’il a finalement pensé à un moyen de gagner un revenu décent dans un marché immobilier terrible. Bien sûr, je l’aiderais, même sans les 20 000 $. Je ne sais tout simplement pas quelles sont les implications.
Questions
Ma principale question concernant l’aide à un père dans le besoin est la suivante : suis-je autorisé à recevoir 20 000 $ d’une entreprise pour des arbres qui ne me appartiennent pas ? Je suppose que n’importe qui peut recevoir de l’argent légitime de n’importe qui ou d’une entreprise à condition que la personne qui reçoit l’argent remplisse un formulaire fiscal spécifique et paie le niveau d’impôt approprié. Tout ce qui importe à notre gouvernement, c’est de gagner plus d’argent avec nous, n’est-ce pas ?
Je suis également curieux de savoir quelles autres ramifications il y a à accepter cet argent. Le dépôt d’une annexe C déclenchera-t-il des signaux d’alarme ? Vais-je être audité ? Est-ce que seuls ceux qui déposent des annexes C et les chargent de dépenses pour les rendre déficitaires afin de pouvoir payer moins d’impôts sont à risque ?
Si je paie des impôts sur les fonds, ai-je le droit de lui envoyer ensuite un chèque de 500 $ ici et là hors taxe pour l’aider ? Que de questions et d’inconnues !
Notre code des impôts est tellement compliqué. Je ne suis sûr de rien. Tout ce que je veux, c’est donner à mon père les moyens de s’aider lui-même. Il ne veut pas de mon argent et en acceptant cet argent, cela lui permettra de conserver ses prestations d’invalidité, de montrer qu’il peut aider son fils, et de démontrer que tout n’est pas perdu et que même avec un mal de dos à 61 ans, il est capable de générer un certain revenu.
Les suggestions de Sam
J’ai proposé trois solutions à ce scénario :
1) Le premier scénario consiste en fait à ne pas accepter l’argent, mais à demander à l’entreprise forestière de payer les 20 000 $ en versements échelonnés sur plusieurs années afin que le père puisse continuer à bénéficier de l’assurance invalidité. Le père doit déterminer quel est le revenu maximum qu’il est autorisé à gagner pour continuer à bénéficier d’une invalidité et faire quelques calculs.
Déterminez combien le père a déjà gagné en 2011 et soustrayez ce niveau du revenu maximum autorisé à gagner. S’il a gagné 6 000 $ et que le maximum autorisé est de 12 000 $, le père ne peut pas accepter plus de 5 999 $ (pour être prudent) cette année.
Demandez à l’entreprise forestière de payer 5 999 $ la première année, 7 001 $ la deuxième année et 7 000 $ la troisième année afin qu’il y ait une marge les années 2 et 3 s’il veut gagner 5 000 $ en faisant autre chose et qu’il a toujours besoin d’un handicap. L’argent devrait être placé dans une société de dépôt indépendante afin que, au cas où la société forestière fasse faillite, le père soit toujours payé.
2) Acceptez l’argent et déposez un 1099 MISC/Annexe C mettant en évidence les 20 000 $ d’autres revenus en tant qu’entrepreneur/propriétaire unique. En même temps, demandez au père d’écrire une lettre consentant au paiement de 20 000 $ par l’entreprise forestière à son fils, et demandez à l’entreprise forestière et au père de signer le document et d’en envoyer une copie au fils.
Encore une fois, je suppose que tant que le fils paie des impôts sur les 20 000 $ et ne charge pas l’annexe C avec tous ces types de dépenses aléatoires, le gouvernement devrait trouver cela acceptable, d’autant plus que le fils se situe dans une tranche d’imposition plus élevée.
Cependant, comme je l’ai dit au début, je ne suis pas avocat/comptable fiscal, donc je ne suis pas exactement sûr de quelles sont les implications et j’espère que certains d’entre vous pourront partager leurs réflexions.
3) Semblable à l’option 2, acceptez l’argent mais déposez une annexe D en tant que particulier en déclarant plutôt le revenu comme plus-value (si l’entreprise accepte de ne pas émettre de 1099 MISC), en traitant la vente comme un investissement.
La base de coût nécessaire pour calculer le revenu net pourrait être le prix que le père a payé lors de l’acquisition du terrain (seulement environ 9 000 $ achetés il y a de nombreuses années) ou éviter tout cela et réclamer la totalité des 20 000 $ sans les réduire en fonction du coût. Je ne suis certainement pas un expert en vente de bois, mais je pense que cela pourrait être traité de cette façon comme un cadeau. J’ai besoin de votre aide, car je ne suis pas sûr que cela fonctionnera.
Conclusion
Le pire des cas est que le fils soit audité. L’IRS dit que cela n’est pas autorisé même si le fils a payé les impôts et doit payer une pénalité pour avoir reçu le paiement de la société forestière. De plus, le père perd son invalidité ou sa sécurité sociale s’il tente de doubler son revenu.
Mais je ne vois pas le père perdre les prestations de sécurité sociale auxquelles il a cotisé au cours des 35 dernières années. Et si le père n’était pas confronté à ce dilemme en matière d’assurance-invalidité, qu’il était simplement pauvre et qu’il voulait aider son fils, qui traverse également des difficultés financières ? Je ne vois pas pourquoi son père peut simplement demander à la société forestière de payer son fils, qui paiera les impôts à sa place.
L’objectif principal est d’aider un père dans le besoin et de le protéger de la perte de son assurance étant donné qu’il souffre déjà d’une maladie potentiellement mortelle. Aucune compagnie d’assurance n’assurera un homme ayant des antécédents de maladies potentiellement mortelles.
C’est juste un fait, et ne me lancez pas dans les innombrables cas de compagnies d’assurance qui privent leurs clients de réclamations. Il est tout simplement malsain et inconcevable que les entreprises doivent empêcher de faire ce qu’il faut.
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Lecteursveuillez partager vos conseils et vos solutions à ce dilemme. Peut-on bénéficier en même temps de la sécurité sociale et de l’assurance invalidité ? Espérons qu’ils ne s’excluent pas mutuellement. Toute personne ayant des connaissances fiscales ou juridiques est très appréciée !
Salutations,
Sam
