Pour mémoire, je pense qu’avoir au moins 10 millions de dollars est le montant idéal pour prendre une retraite anticipée aujourd’hui. Étant donné la baisse des taux d’intérêt au cours des 40 dernières années, la valeur des flux de trésorerie a augmenté. L’inflation est également en hausse.
Les retraités et les investisseurs ont besoin de beaucoup plus de capital pour générer le même montant de rendement ajusté au risque.
10 millions de dollars peuvent actuellement générer environ 350 000 dollars de revenus sans risque par an et jusqu’à 470 000 dollars de revenus à faible risque, sur la base des taux d’intérêt et des rendements actuels. Avec plus de 350 000 $ de revenus, vous devriez pouvoir vivre une vie merveilleuse, surtout si vous n’avez pas de dettes.
Aujourd’hui, dans une grande ville, il vous faut environ 300 000 $ pour vivre dans la classe moyenne avec une hypothèque et deux enfants. La question qui se pose est la suivante : si vous aviez 10 millions de dollars, qu’en feriez-vous ?
Que feriez-vous avec 10 millions de dollars ?
Dans « La méthode samouraï pour maximiser les retours sur investissement », j’ai mentionné un objectif à long terme consistant à accumuler 10 millions de dollars en actions et obligations afin de générer au moins 200 000 $ par an en revenus de dividendes. 10 millions de dollars, cela semble beaucoup, mais rêver est gratuit, et je rêve tout le temps parce que je suis économe.
En utilisant la méthodologie slice and dice, j’ai des objectifs spécifiques de valeur et de revenu pour l’immobilier, les revenus sans risque, les ventes de livres et les revenus en ligne en plus des actions et des obligations. Tout est soigneusement divisé afin que je puisse me concentrer plus clairement sur la façon de maximiser les efforts et les revenus.
Et si 10 millions de dollars après impôts vous tombaient entre les mains ? Votre vie changerait-elle vraiment si vous n’aviez pas de travail quotidien, ou si vous aimiez votre travail quotidien et si vous aviez suffisamment de nourriture, de vêtements et d’un abri ? Je ne suis pas sûr que quelque chose puisse changer !
Comment dépenser 10 millions de dollars
Voici comment je pense que je dépenserais 10 millions de dollars s’ils apparaissaient soudainement sur mon compte bancaire. J’aimerais que vous fassiez le même exercice.
1) Ne rien faire. Je m’asseyais d’abord sur les 10 millions de dollars pendant trois mois pour laisser l’excitation initiale s’estomper. L’argent est plus facilement dépensé lorsqu’il arrive pour la première fois. C’est à ce moment-là que nous avons le plus de problèmes, surtout si nous n’avons pas passé des années à gagner notre argent. En outre, je pense que ce serait amusant de regarder un compte d’épargne à huit chiffres. Dépenser : 0 $. Ce qui reste : 10 millions de dollars.
2) Renforcez les faiblesses. Je ferais une analyse de la valeur nette pour voir où je suis léger en matière d’actifs. Étant donné que j’ai acheté une autre propriété l’année dernière, je suis un peu trop lourd en immobilier que je ne le souhaiterais (~40 % de la valeur nette contre 30 % souhaité). Par conséquent, j’allouerais de l’argent aux actions publiques, aux actifs sans risque et aux investissements en capital-investissement. En conservant 40 % de la manne de 10 millions de dollars, je sais que je serai en sécurité, quoi que je fasse avec les 60 % restants. Dépenser/investir : 4 millions de dollars. Ce qui reste : 6 millions de dollars.
3) Remboursez une partie de vos dettes. Il me reste deux hypothèques sur un bien locatif que j’aimerais rembourser : ma propriété de vacances à Lake Tahoe et ma location de maison unifamiliale. Les deux ont des flux de trésorerie positifs, mais j’aime l’idée d’avoir un ratio dette/trésorerie de 1:1 pour la sécurité financière. Dépense : 1 million de dollars. Ce qui reste : 5 millions de dollars.
4) Aidez votre famille et vos amis. Je demanderais à mes parents, ma sœur, ma belle-famille, mes amis proches et mes autres proches s’ils ont besoin d’une aide financière. Je répondrais alors à tous leurs besoins sans leur dire combien j’ai réellement. Il est important d’avoir la possibilité d’aider les autres sans que les autres s’attendent toujours à ce que vous les aidiez. Dépensez 1,5 million de dollars. Ce qui reste : 3,5 millions de dollars
5) Créez une machine à dons perpétuels. Je créerais une fiducie de 3 millions de dollars pour faire un don perpétuel à un organisme de bienfaisance particulier sur la base des rendements générés par le capital. Avec un taux de rendement de 2 à 5 %, je pourrais donner entre 60 000 et 150 000 dollars par an pour toujours. J’ai un nouveau livre avec Penguin Random House intitulé Achetez ceci, pas cela : comment dépenser votre chemin vers la richesse et la liberté. Je reverserai 100 % des redevances au Pomeroy Center, un lieu qui aide les adultes et les enfants handicapés. Dépense : 3 millions de dollars. Ce qui reste : 500 000 $
6) Vivez un peu. Avec les 5 % restants, je me suis finalement laissé aller en les dépensant pour diverses choses : créer de nouveaux produits sur la plateforme Partageons l’Éco, comme une application mobile pour 30 000 $ ; peut-être acheter un Range Rover Sport HSE dans deux ans lorsque mon bail Honda Fit coûtera 70 000 $ ; acheter une croisière de luxe autour du monde de première classe pour mes parents pour 60 000 $ ; construire une extension d’environ 750 pieds carrés sur ma maison avec quelques terrasses qui coûtera 200 000 $ ; rénover la cuisine et les salles de bains de mes parents à Honolulu pendant leur croisière mondiale pour 130 000 $ ; acheter de nouvelles raquettes de tennis pour 400 $ ; acheter de nouveaux vêtements puisque je n’ai pas fait d’achats depuis cinq ans pour 2 000 $ ; remplacer quelques canapés pour 7 000 $ ; essayez de nouveaux restaurants chics entre amis pour 2 000 $, et c’est tout !
7) Créez des revenus plus passifs avec l’immobilier. L’immobilier est ma classe d’actifs préférée pour générer des revenus passifs et de la richesse. Contrairement aux actions, l’immobilier a tendance à conserver beaucoup plus sa valeur. Personnellement, j’aime investir avec Fundrise, la première plateforme d’investissement immobilier d’aujourd’hui.
La vie ne change pas grand-chose avec 10 millions de dollars
Au début, je pensais que j’achèterais peut-être une maison de 5 millions de dollars à Pacific Heights si j’héritais de 10 millions de dollars. Mais j’ai ensuite pensé aux coûts d’entretien et aux 65 000 $ d’impôts fonciers par an. C’est tout simplement une quantité scandaleuse de gaspillage !
J’ai déjà visité plusieurs maisons de 5 millions de dollars, et elles ne sont pas assez agréables pour que je quitte ma confortable maison de moins de 2 000 pieds carrés avec vue sur l’océan. Je me sentirais un peu idiot de vivre dans une maison aussi grande (3 000 à 4 000 pieds carrés) avec nous deux seulement.
Ensuite, j’ai pensé à acheter une voiture de sport, comme une Porsche 911 Turbo pour 170 000 $, comme le ferait n’importe quel homme d’âge moyen au sang chaud. Mais ensuite j’ai réalisé à quel point il serait stupide de rouler à 40 mph au maximum sur les routes vallonnées et défoncées de San Francisco.
Je suis heureux de conduire mon Range Rover Sport 2015 jusqu’en 2027. Il sera alors temps d’acquérir une nouvelle voiture familiale dotée de caractéristiques de sécurité plus récentes.
Il est important d’aider mes parents et ma belle-famille à vivre la vie la plus confortable possible. Mais étant donné que je sais que mes parents sont déjà en sécurité financière grâce à l’absence de dettes et à une pension saine, je ne suis pas inquiet. Mes beaux-parents n’ont pas non plus besoin de grand-chose pour vivre une vie heureuse.
Idéalement, j’aimerais créer une sécurité financière multigénérationnelle avec une partie de cette manne de 10 millions de dollars.
Achetez la liberté avec vos 10 millions de dollars
Réaliser cet exercice amusant me fait réapprécier la valeur de la liberté. Si vous avez tout l’argent du monde, mais que vous n’avez pas la liberté de faire ce que vous voulez, est-ce que cela vaut vraiment la peine d’être aussi riche ? Je ne pense pas. Faites de votre mieux pour optimiser votre vie pour la liberté tout en découvrant quel est le minimum la somme d’argent dont vous avez besoin pour être heureux.
Parce que j’ai déjà la liberté de choisir comment passer tout mon temps, 10 millions de dollars ne changent pas grand-chose pour changer ma vie. Cependant, si j’étais coincé dans un travail que je n’aime pas, je suis sûr que je négocierais une indemnité de départ demain.
C’est un peu triste que 10 millions de dollars ne vous rapportent qu’environ 150 000 à 300 000 dollars d’intérêts sans risque chaque année. Mais 200 000 à 250 000 dollars par an s’avèrent être le revenu idéal pour un maximum de bonheur, alors pourquoi ne pas viser un tel fou financier ? Bon épargne et investissement à tous !
Comment dépenseriez-vous 10 millions de dollars ? Quel est vraiment l’intérêt d’accumuler autant de richesse au-delà de ce que vous êtes à l’aise de dépenser ? Votre façon de dépenser 10 millions de dollars serait-elle différente s’il vous fallait du temps pour atteindre 10 millions de dollars plutôt que d’hériter ou de gagner 10 millions de dollars ? Pensez-vous que votre vie va beaucoup changer avec une telle aubaine ?
L’IRS vous permet de transmettre 13,99 millions de dollars à votre décès en franchise d’impôt et 27,98 millions de dollars par couple à partir de 2025. Si vous êtes en mesure d’accumuler de tels niveaux de richesse, vous pourriez aussi bien trouver comment dépenser ou donner chaque dollar au-dessus de ces seuils..
Avoir 10 millions de dollars aujourd’hui
J’ai écrit cet article pour la première fois en 2015, alors que ma valeur nette était inférieure à 10 millions de dollars. Grâce à un marché haussier, mes actifs investissables valent plus de 10 millions de dollars. Ils génèrent également plus de 370 000 $ par an en revenus passifs.
La différence entre aujourd’hui et 2015, c’est que ma femme ne travaille plus et que nous avons deux jeunes enfants. Par conséquent, même s’il est formidable d’avoir plus d’argent, nos coûts ont également augmenté.
Je crois toujours qu’une fois que vous franchissez le seuil de valeur nette de 10 millions de dollars, vous ressentez un plus grand sentiment de soulagement financier. Vous craignez toujours qu’un marché baissier ne vous fasse perdre des millions à l’improviste. Mais c’est à cela que sert une valeur nette diversifiée.
Plus vous devenez riche, moins vous voulez prendre de risques. Par conséquent, j’ai 40 % de notre valeur nette dans l’immobilier pour la diversification et les revenus.
Créer de la richesse grâce à l’immobilier
L’immobilier est ma classe d’actifs préférée pour créer de la richesse. Plus vous devenez riche, plus vous apprécierez la valeur de l’immobilier. La combinaison d’une hausse des loyers et d’une hausse de la valeur du capital constitue un puissant générateur de richesse.
En 2016, j’ai commencé à me diversifier dans l’immobilier du cœur du pays pour profiter de valorisations plus faibles et de taux de capitalisation plus élevés. Je l’ai fait en investissant 810 000 $ auprès de plateformes de financement participatif immobilier.
Avec la baisse des taux d’intérêt, la valeur des flux de trésorerie augmente. De plus, la pandémie a rendu plus courant le travail à domicile. Par conséquent, l’immobilier du cœur du pays devrait continuer à attirer les capitaux nationaux et internationaux.
Jetez un œil à ma plateforme de financement participatif immobilier préférée. L’inscription et l’exploration sont gratuites.
Collecte de fonds : un moyen pour les investisseurs accrédités et non accrédités de se diversifier dans l’immobilier via des eFunds privés. Fundrise existe depuis 2012 et gère environ 3 milliards de dollars d’actifs sous gestion pour plus de 350 000 investisseurs. Il investit principalement dans l’immobilier résidentiel et industriel Sunbelt, où les valorisations sont inférieures et les rendements ont tendance à être plus élevés. Et pour la plupart des gens, investir dans un eREIT diversifié est le moyen le plus simple d’obtenir une exposition immobilière.
J’ai personnellement investi plus de 400 000 $ dans les fonds Fundrise jusqu’à présent et mes perspectives d’investissement correspondent bien à celles du PDG. De plus, j’aime la transparence et la facilité d’accès qu’ils offrent. Vous pouvez commencer à investir avec seulement 10 $, ce qui rend l’investissement immobilier plus facile que jamais.
Fundrise est un sponsor de longue date de Partageons l’Éco et Partageons l’Éco est un investisseur à six chiffres dans les fonds Fundrise.
Restez au top de vos finances
Inscrivez-vous à Empower, l’outil de gestion de patrimoine gratuit n°1 sur le Web pour mieux gérer vos finances. Si vous avez la chance d’accumuler 10 millions de dollars, vous souhaiterez suivre vos finances avec diligence.
En plus d’une meilleure surveillance financière, gérez vos investissements via leur outil primé de vérification des investissements pour voir exactement combien vous payez en frais. Je payais 1 700 $ par an en frais que je n’avais aucune idée que je payais.
Après avoir lié tous vos comptes, utilisez leur calculateur de planification de retraite qui extrait vos données réelles pour vous donner une estimation aussi pure que possible de votre avenir financier à l’aide des algorithmes de simulation de Monte Carlo.
J’utilise Empower depuis 2012 et j’ai vu ma valeur nette monter en flèche pendant cette période grâce à une meilleure gestion de mon argent.
