Finalement, vous rencontrerez un banquier avide ou un banquier réfléchi lorsque vous faites n’importe quel type d’entreprise. Discutons du sentiment d’un banquier, car souvent, les gens du secteur financier sont injustement stéréotypés comme de mauvaises personnes.
Mon ami quitte son emploi des cinq dernières années pour travailler dans sa propre start-up. Lorsqu’il a reçu une sollicitation par e-mail de son agent des hypothèques lui demandant si elle pouvait venir à son bureau avec un ensemble de paniers-repas pour lui et ses collègues, il lui a dit : «non merci » parce qu’il partait. Il a délibérément gardé ses projets vagues et espérait qu’elle le laisserait tranquille pendant qu’il s’occupe de sa nouvelle vie.
Banquier cupide ou banquier réfléchi ?
Au lieu de cela, elle est revenue avec la réponse suivante :
« Je suis désolé d’entendre ça ? Lorsque vous atterrissez dans une autre organisation, faites-le-moi savoir. Faites-moi également savoir si je peux vous aider pendant la transition. Puisque vous êtes toujours sur la liste de paie, je suggère toujours de mettre en place une marge de crédit. Et si vous avez besoin d’un compte de courtage pour reconduire votre 401K, nous pouvons certainement vous aider.
Plutôt réfléchi, non ? Ou est-ce ? Mon ami a répondu,
« Merci. C’est en fait volontaire. Je fais mon propre truc. J’ai suffisamment économisé pour les 8 prochaines années, donc je ne pense pas avoir besoin d’un HELOC, à moins que les taux ne soient très bas. Même dans ce cas, je n’en ai pas besoin parce que j’ai de l’argent.
Cela semble être une belle façon de dire qu’il va bien et qu’il n’a pas besoin de l’aide du banquier. Au lieu de cela, le banquier revient et dit :
« Je suggère toujours de mettre en place une ligne d’assurance même si vous avez de l’argent en main. D’autant plus que vous êtes toujours sur la liste de paie, car cela rend le processus beaucoup plus facile. Je recommande d’investir vos économies liquides dans des rendements plus élevés dans votre zone de confort et de mettre plutôt en place une ligne d’équité immobilière d’un montant de 100 000 $, par exemple, pour servir de ligne d’urgence. Si vous en avez besoin, elle est là pour vous, si vous n’êtes pas génial, cela ne vous coûte rien.«
À ce stade, mon ami commence à s’énerver. Il a été poli en disant « non merci» deux fois maintenant, et pourtant le banquier continue de pousser. Elle recommande à mon ami d’utiliser ses 8 années de liquidité excédentaire pour investir dans des actifs plus risqués, afin qu’il puisse emprunter de l’argent à la banque via sa maison pour conserver ses liquidités !?! Cela semble n’avoir aucun sens.
« Bien sûr, donnez-moi une garantie sans risque avec un rendement de 4 % et je contracterai une marge de crédit aussi importante que vous le souhaitez ! »
Pas encore de réponse du banquier, et cela fait une semaine………
Je ne sais pas s’il s’agit d’un banquier cupide ou d’un banquier réfléchi.
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