Selon l’enquête sur les finances des consommateurs de la Réserve fédérale, la valeur nette moyenne des ménages américains est énorme. 692 100 $! Et cela est basé sur des données de 2016, lorsque les marchés boursiers et immobiliers étaient beaucoup plus bas.
Grâce à un marché haussier des actions, de l’immobilier, du Bitcoin et d’autres actifs à risque, la valeur nette moyenne des maisons aux États-Unis dépasse désormais le million de dollars. Cependant, aujourd’hui, la valeur nette médiane est plus proche d’environ 200 000 dollars, ce qui reflète mieux la situation d’un ménage américain typique.
Frais de valeur nette de la Réserve fédérale
Ce qui est intéressant dans le tableau des finances des consommateurs ci-dessous, c’est que la valeur nette moyenne d’une personne ayant fait des études universitaires est de 1 511 000 $, contre une valeur nette de seulement 249 600 $ pour une personne ayant juste un diplôme d’études secondaires.
De plus, la valeur nette moyenne d’un propriétaire est de 1 034 200 $, contre seulement 91 100 $ pour un locataire. Une différence de 11X, c’est énorme ! Pour tous ceux d’entre vous qui pensent encore qu’il est plus sage de vendre à découvert le marché immobilier en louant à long terme, les données ne confortent pas votre conviction.
Voici la valeur nette médiane en Amérique en 2022. Elle montre qu’elle a culminé en 2007, juste avant la crise financière mondiale, est tombée à environ 100 000 dollars en 2010-2012, puis a probablement augmenté à plus de 200 000 dollars aujourd’hui.
Voici la valeur nette moyenne par famille en Amérique. Remarquez que le ménage américain moyen vaut désormais plus d’un million de dollars. Cependant, ce chiffre est faussé par les très riches, qui sont devenus extraordinairement riches au cours de ce marché haussier.
Rédemption pour les personnes au-dessus de la moyenne
Beaucoup de gens m’ont dérangé à propos de mon message sur la valeur nette moyenne pour la personne au-dessus de la moyenne. Les gens disaient que mes chiffres étaient trop agressifs. Certains ont même dit que j’étais déconnecté de la réalité, laissant entendre que leur réalité était plus réelle que la mienne. Fascinant!
Mais étant donné que l’âge médian aux États-Unis est d’environ 38 ans, vous pouvez voir que mon estimation de 660 250 $ pour une personne de 40 ans au-dessus de la moyenne est en fait un peu conservatrice par rapport aux chiffres de la Réserve fédérale. Cela est logique car lorsque j’ai créé mon graphique de valeur nette en 2012, le S&P 500 était 25 % inférieur à celui de 2016 et le marché immobilier n’avait toujours pas décollé.
Partageons l’Éco n’est pas un site de finances personnelles moyen. Je veux que nous atteignions l’indépendance financière dès que possible grâce à une accumulation agressive de richesse. Nous ne pouvons pas économiser beaucoup, c’est pourquoi je me concentre autant sur l’investissement, l’entrepreneuriat, l’immobilier et les investissements alternatifs comme la dette à risque et le financement participatif immobilier.
J’espère que nous pourrons tous vivre notre meilleure vie sans avoir à vivre comme des pauvres dans une grotte quelque part. L’épargne agressive est un précepte acquis que nous devrions tous mettre en pratique. L’indépendance financière consiste à transformer nos économies en guerriers de l’argent d’élite qui défendront notre liberté pour toujours.
Compte tenu des dernières données de la Réserve fédérale, il est normal que je mette à jour mes chiffres de valeur nette supérieurs à la moyenne pour 2019 et au-delà.
La valeur nette médiane des ménages américains
De toute évidence, la valeur nette moyenne des ménages américains de plus d’un million de dollars est biaisée par les super-riches qui ont extrêmement bien réussi depuis la crise financière. Mais cela reste un bon chiffre à connaître si l’on souhaite se comparer à la moyenne.
La valeur nette médiane des ménages américains est plus modeste 192 000 $. La médiane est le point médian où la moitié des ménages ont plus et l’autre moitié ont moins.
192 000 $, ce n’est pas terrible, mais vous n’allez certainement pas prendre votre retraite de si tôt si c’est tout ce que vous avez entre 38 et 40 ans. Vous suivrez probablement la voie traditionnelle du travail jusqu’à au moins 62 ans, date à laquelle vous pourrez commencer à percevoir la sécurité sociale.
Je ne veux pas que les lecteurs de Partageons l’Éco comparent leur valeur nette à la médiane, car cela vous donnera un faux sentiment de sécurité. Si vous avez une valeur nette de 200 000 $ à 40 ans, vous pourriez commencer à vous féliciter, alors qu’en réalité, vous vous comparez simplement au gars qui s’est relâché à l’école et a obtenu un D-GPA !
Voici la valeur nette médiane et moyenne par âge selon l’enquête de la Réserve fédérale :
Moins de 35 ans : Valeur nette médiane : 11 100 $, Valeur nette moyenne : 76 200 $
35-44 : Valeur nette médiane 59 800 $, valeur nette moyenne : 288 700 $
45-54 : Valeur nette médiane 124 200 $, valeur nette moyenne 727 500 $
55-64 : Valeur nette médiane 187 300 $, valeur nette moyenne 1 167 400 $
65-74 : Valeur nette médiane 224 100 $, valeur nette moyenne 1 066 000 $
75+ : Valeur nette médiane : 264 800 $, valeur nette moyenne de 1 067 000 $
Comme vous pouvez le voir à partir des données, la personne moyenne de 55 ans et plus est millionnaire, ce qui est exactement ce que j’attends de tous les lecteurs de finances personnelles qu’ils soient également lorsqu’ils atteignent 55 ans. Bon sang, sur la base du seul 401(k), nous devrions tous être millionnaires à 55 ans.
Il est rassurant de voir que la valeur nette médiane des Américains éligibles pour commencer à percevoir des prestations de sécurité sociale est d’environ 200 000 dollars. Sans aucune dette, vivre avec un chèque de sécurité sociale de plus de 2 000 $ par mois + 500 $ à 800 $ par mois de dividendes provenant de 200 000 $ d’investissements est réalisable dans la plupart des régions du pays.
Remarque : La prestation maximale actuelle de sécurité sociale est de 2 788 $ par mois pour ceux qui ont eu le revenu imposable maximum pendant au moins 35 années de travail.
Niveaux de valeur nette les plus élevés par âge
Encore une fois, ne soyez pas trop à l’aise avec les chiffres de la Réserve fédérale – médians ou moyens. Même si la valeur nette moyenne d’un ménage dépasse probablement 700 000 dollars aujourd’hui, elle pourrait être bien plus élevée si les Américains n’étaient pas aussi dépendants du consumérisme.
Si vous voulez vraiment vous motiver, jetez un œil au tableau que j’ai créé ci-dessous, mettant en évidence les 1 % de revenus les plus riches par âge et en multipliant chaque chiffre par un multiplicateur de revenu idéal pour déterminer quelle est la valeur nette des 1 % les plus riches par âge.
Oui, ces valeurs nettes seront difficiles à atteindre, c’est pourquoi seulement 1 % environ de la population peut les atteindre. Mais si vous vous concentrez sur la création de multiples sources de revenus, prenez continuellement des risques calculés en matière de carrière et d’investissement, suivez religieusement votre valeur nette et restez discipliné dans vos habitudes de consommation, vous vous rapprocherez plus de ces chiffres que l’Américain moyen qui ne se concentre pas sur ses finances jusqu’à ce qu’il soit trop tard.
Atteindre une valeur nette égale à 20 fois votre revenu annuel moyen est le niveau où le véritable sentiment de liberté financière commence à se manifester. Essayez-le et quand vous y arriverez, faites-moi savoir si vous êtes d’accord.
Malgré tout le pessimisme suscité par le fait que l’Américain moyen n’est malheureusement pas préparé à la retraite, nous savons maintenant que l’Américain moyen est un grand partisan de la richesse furtive. Félicitations à tous ! Il est temps de vous offrir quelque chose de spécial.
Mon garçon a besoin d’une nouvelle paire de chaussures.
Allez les États-Unis !
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