L’épargne est le fondement principal de la création de richesse et Capital One 360 semble être une bonne solution bancaire en ligne. Cette revue Capital One 360 vous dira tout ce que vous devez savoir sur leurs offres de services aujourd’hui.
Si vous n’êtes pas familier avec Capital One 360, vous avez peut-être entendu parler d’ING Direct. ING Direct était une banque en ligne dont la plupart des gens ne pouvaient pas dire assez de bonnes choses.
Lorsque Capital One 360 a acquis ING Direct en 2011, certains fans fidèles d’ING s’inquiétaient de la transition. Cependant, leurs craintes étaient infondées, car Capital One 360 a conservé de nombreuses fonctionnalités d’ING Direct et y a ajouté ses propres fonctionnalités avantageuses.
Pour ceux d’entre vous qui ne le savent pas, Capital One 360, une division de Capital One basée en Virginie, est une banque entièrement en ligne. Capital One a débuté ses activités en 1988 et était principalement un émetteur de cartes de crédit.
Cependant, la société s’est étendue aux services bancaires complets et est devenue l’une des 10 plus grandes banques et émetteurs de cartes de crédit du pays sur la base des dépôts. Elle compte 45 000 comptes clients et plus de 1 000 agences.
Principaux produits de Capital One 360
- Vérification 360,
- 360 Économies, et
- Comptes d’épargne pour enfants
Les produits sont disponibles via un accès Internet ou un appareil mobile.
Vérification à 360°
Capital One offre un avantage rare : un compte courant sans frais, sans exigence de solde minimum, qui rapporte également des intérêts. Je n’ai pas besoin de vous dire à quel point c’est rare.
Ce compte courant comporte trois niveaux pour gagner des intérêts. Si votre solde est compris entre 0 $ et 49 999,99 $, vous gagnez 0,20 % d’APY. S’il est compris entre 50 000 $ et 99 999,99, vous gagnez 0,80 %, et si votre solde est supérieur à 100 000 $, vous gagnez 0,85 % d’intérêt. (Les intérêts sont gagnés quotidiennement et sont déterminés par le solde de votre compte à la fin de la journée.)
Pour déposer de l’argent sur votre compte, vous pouvez soit prendre une photo du chèque et effectuer un téléchargement mobile, soit faire déposer l’argent directement. Une autre option consiste à transférer l’argent depuis un autre compte dont vous disposez.
Capital One 360 vous offre une carte de débit MasterCard gratuite connectée à votre compte, vous permettant ainsi de retirer de l’argent via des achats par carte de débit, en écrivant des chèques ou en utilisant l’un des 38 000 guichets automatiques AllPoint.
Bien que le compte courant soit gratuit, vous devrez peut-être payer certains frais, notamment :
- ligne de crédit de découvert,
- remise d’un chèque dans la nuit,
- livraison dans la nuit d’une carte de remplacement,
- chèque rejeté, opposition au paiement et
- transaction à l’étranger (Capital One 360 ne facturera pas ces frais, mais MasterCard peut vous facturer lorsque vous utilisez la carte de débit MasterCard liée à votre compte.)
Vous ne pouvez ouvrir qu’un seul compte courant par personne. Capital One se réserve le droit de vérifier votre cote de crédit et de refuser votre demande en fonction de ce qu’elle trouve.
360 Économies
Capital One 360 Savings offre une grande flexibilité et des incitations pour vous encourager à épargner.
Ils paient un TAEG variable et, comme pour le compte courant, il n’y a pas de solde minimum ni de frais associés au compte.
Vous pouvez déposer l’argent par dépôt direct, ou en prenant une photo du chèque et en utilisant votre ordinateur ou votre téléphone portable et en l’envoyant. Vous pouvez également suivre la méthode classique et envoyer un chèque papier. Après votre dépôt initial, vous devrez attendre 10 jours ouvrables avant de pouvoir retirer l’argent. Après cela, les retraits ultérieurs mettront 5 jours pour être disponibles.
Capital One 360 propose plusieurs outils pour encourager l’épargne. Tu peux ouvrir jusqu’à 25 comptes d’épargne et les surnomme. Si vous épargnez pour un acompte pour une maison, une voiture et des vacances, vous pouvez ouvrir 3 comptes d’épargne distincts et donner un surnom à chacun. Ensuite, votre argent est séparé pour vos différents objectifs d’épargne plutôt que de croître dans un seul gros pot.
Ils proposent également un programme appelé Mes objectifs d’épargne où vous pouvez lister vos objectifs d’épargne, et le programme vous aidera à suivre vos progrès et à célébrer vos victoires en matière d’épargne.
Capital One 360 propose également des CD, mais actuellement les taux sont inférieurs à ceux du compte d’épargne, il serait donc peut-être plus judicieux de laisser l’argent dans vos économies. Les certificats de dépôt conviennent pour la partie sans risque de votre allocation de valeur nette.
Compte d’épargne pour enfants
Le compte d’épargne pour enfants offre tous les avantages d’un compte d’épargne Capital One 360 ordinaire. Il n’y a pas de minimum ni de frais. Le compte rapporte un TAEG variable et les enfants peuvent ouvrir plusieurs comptes d’épargne destinés à différents objectifs. Ils peuvent également utiliser le programme Mes objectifs d’épargne.
De plus, les parents peuvent facilement accéder et consulter les comptes d’épargne de leurs enfants.
Lorsque l’enfant atteint l’âge de 18 ans, le compte d’épargne pour enfants est automatiquement transformé en compte d’épargne Capital One 360.
Autres produits de Capital One 360
Bien que Capital One 360 se concentre principalement sur les comptes chèques et d’épargne, ils proposent également d’autres services tels que des prêts immobiliers, des comptes d’investissement et de retraite et des comptes professionnels. Si vous préférez, Capital One 360 peut facilement répondre à la majorité de vos besoins bancaires, de prêt et d’investissement.
Prêts immobiliers
Capital One propose des prêts hypothécaires à taux fixe et variable avec des taux compétitifs pour chacun. Bien que je recommande Credible pour les meilleurs taux hypothécaires du moment. Voici ma critique crédible.
De plus, Capital One affiche des frais de clôture environ 41 % inférieurs à la moyenne nationale. Ils estiment les frais de clôture à 2 415,65 $ sur une hypothèque de 200 000 $.) Capital One propose également des prêts de 80 % du prix de vente de la maison, par exemple un LTV de 80 %.
Comptes d’investissement
Capital One 360 propose un compte ShareBuilder pour vos besoins d’investissement. ShareBuilder est la plateforme de comptes d’investissement de Capital One. Il n’y a pas de minimum pour ouvrir le compte et vous pouvez transférer de l’argent gratuitement dans votre véhicule d’investissement s’il provient de l’un de vos comptes Capital One 360. Les transactions en ligne coûtent 6,95 $ par transaction.
Encore plus attrayant, profitez de l’opportunité offerte par Capital One 360 d’ouvrir un programme ShareBuilder pour les enfants. Vous pouvez ouvrir soit un compte-titres, soit un compte épargne-études pour votre enfant. De plus, vous pouvez choisir d’acheter des actions, des fonds communs de placement ou des ETF pour vos enfants. Il n’y a pas de montant minimum requis et il n’y a pas de frais d’inactivité.
Comptes de retraite
Capital One 360 peut vous aider à reconduire votre IRA ou à ouvrir un compte IRA. Si vous ouvrez un nouvel IRA, vous pouvez choisir entre un IRA d’épargne (investir dans des CD et de l’épargne) ou un IRA d’investissement (investir dans des actions, des fonds communs de placement ou des ETF). Comme vous pouvez vous y attendre, il n’y a pas de frais de compte ni de minimum.
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Comptes professionnels
Le compte d’épargne professionnel de Capital One 360 offre bon nombre des mêmes avantages que leur compte courant habituel.
De plus, ils proposent également des CD professionnels payants au même tarif que leurs CD traditionnels. Vous pouvez également choisir d’ouvrir un ShareBuilder 401k.
Étant donné que Capital One 360 est une banque entièrement en ligne, elle peut offrir des taux d’intérêt plus élevés que les banques physiques. Cependant, comme ils sont assurés par la FDA, vous gagnez plus d’intérêts sur votre argent, mais vous ne prenez pas de risques supplémentaires.
CONCLUSION
Capital One 360 est une solide solution de compte chèque et d’épargne en ligne qui offre des taux plus élevés que la banque physique moyenne. Capital One 360 est également une institution financière à service complet, comme vous pouvez le voir dans toutes les offres de produits.
Les outils en ligne sont faciles à utiliser et en conservant votre argent sur un compte en ligne, vous serez beaucoup moins tenté de dépenser de l’argent pour des choses dont vous n’avez pas besoin. Capital One 360 compte actuellement plus de 7,5 millions d’épargnants et ce chiffre est en croissance.
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