La dette moyenne des cartes de crédit est en augmentation et le ménage moyen américain doit un montant écrasant. Selon Transunion, la dette moyenne sur carte de crédit par adulte américain est de 5 525 $ en 2021. Et pour les ménages américains, le solde moyen de la dette sur carte de crédit est de 7 938 $ par Wallethub.
Une autre statistique intéressante sur la dette moyenne des cartes de crédit est que plus de 7 millions d’Américains ont accès à une carte de crédit. De plus, l’encours total de la dette américaine sur les cartes de crédit s’élève à 934,8 milliards de dollars, soit près de 1 000 milliards de dollars !
Pendant ce temps, Wallethub rapporte que la dette moyenne par carte de crédit qui ne comporte généralement pas de solde est de 1 154 $ (doit être égal à dépenser).
Et il existe plus de 457 millions de cartes de crédit aux États-Unis. Ce sont des chiffres fous !
Les ménages d’Alaska sont ceux qui doivent le plus, avec une moyenne énorme de 11 250 $ en 2020 selon WalletHub. Et Hawaï (10 987 $) et Virginie (9 589 $) arrivent en 2e et 3e position.
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Les cartes de crédit sont populaires pour leurs récompenses et leur commodité
Lorsqu’elles sont utilisées de manière responsable, les cartes de crédit sont pratiques et constituent un excellent moyen de gagner des récompenses. Mais ils peuvent être dangereux et nuisibles si vous êtes imprudent. Combien de fois avez-vous retiré une liasse d’argent pour la voir disparaître quelques jours plus tard sans savoir où tout cela est passé ? Ne faites certainement pas cela avec vos cartes de crédit.
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Différences dans la dette moyenne des cartes de crédit déclarées
Revenons maintenant aux chiffres moyens de la dette des cartes de crédit. ValuePenguin répertorie la dette moyenne de carte de crédit par ménage à 5 700 $ et à 9 333 $ pour les ménages moyens porteurs d’un solde.
Selon TransUnion, le solde moyen des cartes de crédit par consommateur était de 5 236 $ au 2T2020 et de 5 554 $ au 1T2019.
Pendant ce temps, CNBC rapporte que seulement 10 % des Américains ont un solde mensuel moyen de carte de crédit supérieur à 5 000 $.
Cela dépend de la façon dont vous le coupez
Vous pouvez donc voir qu’il est difficile de déterminer quel est le bon chiffre en ce qui concerne la dette moyenne des cartes de crédit par ménage et par consommateur.
Les chiffres varient beaucoup selon la source et selon la manière dont les données sont découpées. Une façon de trouver une meilleure dette moyenne de carte de crédit et un meilleur nombre de dépenses consiste simplement à obtenir plus de points de données avec une courte enquête de quatre questions ci-dessous.
L’impact sur le montant moyen de la dette renouvelable de carte de crédit par ménage est largement déterminé par le revenu. Vous avez peut-être une dette de carte de crédit renouvelable de 15 000 $, mais si vous gagnez 1 million de dollars par an, peu importe ?
La mesure la plus pertinente est la dette mensuelle renouvelable moyenne sur carte de crédit par rapport au revenu brut mensuel moyen.
Ce qui est déroutant, c’est qu’il n’est pas clair si les personnes qui remboursent leurs factures de carte de crédit chaque mois sont également incluses dans la dette moyenne de carte de crédit par ménage et par chaque source. Après tout, lorsque je débite quelque chose sur ma carte, j’ai une dette sans intérêt pendant 28 à 31 jours, selon le mois, jusqu’à ce que je paie la totalité de la facture.
La solution est simplement de calculer le montant moyen des cartes de crédit dépenser par mois au revenu brut mensuel moyen, et calculez la dette renouvelable moyenne de carte de crédit par mois par rapport au revenu brut mensuel moyen pour obtenir une image plus complète.
Mes dépenses mensuelles moyennes par carte de crédit
Je me suis connecté à mon compte de carte de crédit pour voir combien j’ai dépensé au cours des quatre derniers mois et voici ce que j’ai trouvé :
Mai – 3 001 $ (j’ai dû acheter un nouveau four)
Avril – 1 940 $
Mars – 1 709 $
Février – 1 910 $
Mes dépenses mensuelles moyennes par carte de crédit entre trois cartes sont donc de 2 140 $ au cours des quatre derniers mois.
Je vais probablement dépenser 3 000 $ supplémentaires dans les mois à venir pour un voyage à Londres. Mais une grande partie de ces dépenses sont imputées à ma carte d’entreprise Chase Ink Business Cash, étant donné que je rencontrerai plusieurs partenaires commerciaux.
2 140 $ se compare favorablement à tous les chiffres ci-dessus pour une dette moyenne de carte de crédit par ménage de plus de 5 200 $.
Ma dette de carte de crédit renouvelable moyenne par mois est de 0 $ parce que je la rembourse chaque mois au lieu de payer les taux usuraires de 17 % et plus.
Je vous recommande de consulter La valeur nette moyenne de la personne supérieure à la moyenne pour vous inciter à réduire vos dépenses et à augmenter vos économies. Et consultez mes recommandations sur les meilleurs produits financiers pendant que vous y êtes.
Le revenu médian des ménages
Côté revenus, mon revenu brut mensuel est supérieur à 10 000 $ avec la combinaison de revenus passifs, de revenus d’entrepreneur et de revenus d’entraîneur de tennis.
Par conséquent, mon ratio dépenses par carte de crédit/revenu est moins de 21,4 % (2 140 $ / 10 000 $). Et étant donné que mes dépenses par carte de crédit représentent 90 % de toutes mes dépenses hors hypothèques et que ma dette hypothécaire principale représente moins de 25 % de mon revenu mensuel, mon taux d’épargne est supérieur à 50 %. Assez simple.
Ma dette mensuelle renouvelable moyenne par rapport au revenu de ma carte de crédit est de 0 (0 $/10,00 $ = 0).
Calculez et comparez vos propres chiffres
Calculer vos dépenses mensuelles moyennes en matière de dette de carte de crédit et votre dette mensuelle moyenne de carte de crédit renouvelable et les comparer à la moyenne nationale est un bon exercice. Même pour ceux qui ont d’importantes dettes de carte de crédit renouvelables, j’ai bon espoir, car vous ne pouvez généralement pas avoir de dettes de carte de crédit importantes sans un revenu important.
Je crois que la majorité des gens qui ont des difficultés financières ont plus un problème de dépenses que de revenus. Les dépenses par carte de crédit sont beaucoup plus contrôlables que le fait de gagner plus d’argent, car un employé gagne en moyenne 2 % par an à l’échelle nationale et l’entrepreneuriat est extrêmement difficile. Les dépenses par carte de crédit, en revanche, peuvent varier énormément d’un mois à l’autre.
Faut-il s’étonner pourquoi l’Américain moyen est confronté à une retraite difficile, avec une dette mensuelle moyenne sur carte de crédit dépassant le salaire mensuel brut ? Il est impossible d’économiser si vous devez continuellement plus de dettes de carte de crédit que ce que vous obtenez en un mois.
Dépensez moins et gagnez plus
Si vous ne pouvez pas gagner plus d’argent, réduisez vos dépenses. Pour ceux d’entre vous qui ne peuvent pas réduire leurs dépenses, gagnez plus d’argent. Si vous ne parvenez pas à réduire vos dépenses et à gagner plus d’argent, vous contribuez à l’élargissement de l’écart de richesse. Si vous parvenez à réduire vos dépenses et à gagner plus d’argent, vous êtes sur la voie d’une éventuelle liberté financière.
Cependant, tout n’est pas perdu si vous avez un solde sur des cartes de crédit à taux d’intérêt élevé. La consolidation de vos dettes de carte de crédit sur une nouvelle carte de crédit à 0 % TAEG via un transfert de solde peut vous aider à reprendre le contrôle de vos dettes.
Si vous ne savez pas comment procéder, consultez ce guide utile sur la façon d’effectuer un transfert de solde de carte de crédit TAP de 0 % et d’économiser de l’argent.
De plus, l’utilisation d’une carte de crédit avec remise en argent à récompenses élevées est un autre moyen de garder plus d’argent dans vos propres poches et hors des mains des collecteurs de dettes.
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