En tant qu’épargnant depuis toujours, il m’a été difficile de dépenser plus d’argent et d’en vivre pleinement. Peu importe que j’obtienne une augmentation ou que je réalise un investissement rentable, l’argent supplémentaire serait presque toujours réinvesti. The Boot est un concept que j’ai imaginé pour nous aider à dépenser de l’argent plus librement.
La peur d’être coincé dans un travail que je n’aimais pas était bien plus grande que la peur de passer à côté de belles choses ou d’expériences. Il était donc tout à fait rationnel pour moi de continuer à épargner et à investir pour être un jour libre. Mais j’ai découvert que même après m’être retiré du Corporate America en 2012, il est toujours difficile de s’en sortir.
D’une certaine manière, la pression pour générer suffisamment de revenus passifs est plus forte aujourd’hui parce que ma femme et moi sommes parents. Comme nous n’avons pas de travail quotidien, nous ne recevons pas non plus de prestations de santé ou de retraite financées par l’entreprise. Lorsque les tout-petits dépendent de vous pour survivre, vous ne pouvez pas trop perdre votre concentration.
Mais le lissage de la consommation est également important pour une vie meilleure. Cela ne sert à rien de gagner de l’argent si vous ne le dépensez jamais. Si nous finissons par mourir avec trop d’argent, nous aurons finalement perte de temps et d’énergie. Au lieu de passer des heures au travail ou à nos affaires, nous aurions pu consacrer ce temps à quelque chose de plus agréable.
Exemple d’utilisation du démarrage pour dépenser plus d’argent
Le Boot équivaut à tout retour sur investissement supérieur à sa moyenne historique à long terme. Plus votre coffre est grand, plus vous pouvez dépenser de l’argent librement et vous donner du mal.
Par exemple, disons que votre portefeuille d’actions d’un million de dollars a rapporté 18 % sur un an. Étant donné que la moyenne historique à long terme du S&P 500 est d’environ 10 %, votre Boot est de 8 %, soit 80 000 $. Si vous aviez envie de dépenser plus d’argent, vous avez maintenant le option de dépenser jusqu’à 80 000 $ avant taxes pour tout ce qui vous fait envie.
J’ai eu du mal pendant deux ans à m’acheter un nouvel ordinateur portable. Même si je tape probablement plus de 99 % des gens dans le monde grâce à Partageons l’Éco, j’ai refusé de remplacer mon ordinateur portable de six ans. Quatre touches étaient à moitié cassées et collantes, ce qui signifiait que je devais retaper les mots encore et encore. De plus, la batterie ne tenait plus sa charge et le moniteur s’éteignait parfois.
Le concept Boot m’a aidé à réaliser que je pouvais dépenser 1 500 $ avant taxes sur un nouveau MacBook Pro 13″ en raison de la surperformance de mon portefeuille en 2020. Mais bien sûr, j’ai d’abord recherché combien coûte le changement de la batterie (250 $) et du clavier (150 $) dans mon atelier de réparation local. Et bien sûr, j’ai attendu une vente avant de finalement appuyer sur la gâchette. Hourra!
La Botte est également ma source de capital pour mes dépenses de vengeance. Après avoir épargné de manière encore plus agressive pendant la pandémie, je me suis promis d’ouvrir plus largement mon portefeuille. Cependant, j’ai du mal à dépenser ne serait-ce que 1/100ème de mon Boot. Laissez-moi vous expliquer.
Le problème avec le démarrage
Bien que mon portefeuille d’actions ait surperformé le S&P 500 en 2020 grâce à la technologie, mon portefeuille d’actions est largement à la traîne du S&P 500 en 2021, car les grandes valeurs technologiques et de croissance sucent le vent.
Par conséquent, j’ai peur que si je n’apporte pas de modifications à mon portefeuille, je finirai par perdre une grande partie de mon Boot. Et si je perds mon Boot, je regretterai d’avoir dépensé de l’argent que je n’ai jamais bloqué. Par conséquent, je finis par ne pas dépenser ou ne pas dépenser autant que possible.
Ce type de réflexion n’est pas rare chez les super-épargnants et les investisseurs. La mentalité du « et si » persiste toujours. Cependant, c’est grâce à cette paranoïa que beaucoup d’entre nous ont pu se constituer une richesse bien plus grande que la moyenne des gens.
Par conséquent, si vous ne parvenez pas à adopter pleinement le concept The Boot, permettez-moi de partager une version modifiée : The Boot Plus.
« The Boot Plus » pour les super économes
En 2020, le S&P 500 a rapporté environ 18 % après dividendes. Par conséquent, le démarrage de 8 % au-dessus de la moyenne historique n’a rien de spécial dans mon exemple ci-dessus. Tous ceux qui ont investi uniquement dans le S&P 500 ont rapporté 18 %. De plus, les personnes qui utilisent le S&P 500 comme référence de croissance de la valeur nette ont également probablement augmenté leur valeur nette de 18 % ou plus. Par conséquent, calculons The Boot Plus.
Le Boot Plus est égal à la performance de votre portefeuille moins la performance du S&P 500 si le S&P 500 surclasse la moyenne historique. Le but du Boot Plus est de récompenser une surperformance supplémentaire. Si vous surperformez comme tout le monde, vous ne méritez pas de trophée ! Vous devez surpasser le surperformant.
Par exemple, si votre portefeuille d’un million de dollars a rapporté 18 % en 2020, votre Boot Plus est de 0 $ car 18 % correspond à ce que le S&P 500 a retourné. Vous n’avez pas d’argent supplémentaire à dépenser au-delà de vos habitudes de dépenses habituelles.
Cependant, si votre portefeuille a rapporté 40 % en 2020, votre Boot Plus est égal à 40 % – 18 % (rendement du S&P 500) = 22 %. Vous avez gagné 220 000 $ de plus que ce que l’investisseur médian du S&P 500 a gagné, qui a déjà gagné 80 000 $ de plus que la moyenne historique.
Même si votre portefeuille est en perte de vitesse l’année suivante, votre surperformance de 22 % par rapport au S&P 500 cette année-là et de 30 % par rapport à la performance historique du S&P 500 devraient suffire à vous permettre de dépenser plus d’argent que d’habitude.
Plus de scénarios de Boot et Boot Plus
Pour plus de précision, voici d’autres scénarios utilisant un portefeuille d’investissement de 1 million de dollars et le S&P 500, qui a historiquement rapporté 10 %. Si votre Boot est de 0 $, alors votre Boot Plus est également de 0 $.
- Le S&P 500 rapporte 12 %, votre portefeuille rapporte 15 %. Votre démarrage = 50 000 $ (15 % – 10 %). Votre Boot Plus = 30 000 $ (15 % – 12 %). Ce sont de bons moments, vous devriez donc dépenser plus librement.
- Le S&P 500 rapporte 8 %, votre portefeuille rapporte 9 %. Votre démarrage = 0 $ parce que le S&P 500 et votre portefeuille ont sous-performé le rendement moyen historique du S&P 500. Même si les temps sont encore bons, récompenser la sous-performance n’est pas la voie du samouraï financier.
- Le S&P 500 rapporte 4 %, votre portefeuille rapporte 20 %. Votre Boot = 0 $ car le S&P 500 a sous-performé sa moyenne historique. Il existe une incertitude croissante dans l’économie. Votre Boot Plus = 0 $ même si vous l’avez écrasé parce que vous vous préparez à de futures opportunités. Cependant, avec une telle surperformance, vous devriez vous sentir libre de dépenser au moins 10 % du rendement de votre portefeuille par rapport à la moyenne historique (20 % – 10 % = 10 % ou 100 000 $/10).
- Le S&P 500 rapporte -15 %, votre portefeuille rapporte 6 %. Votre Boot = 0 $ même si vous avez largement surperformé. Lors de corrections ou de marchés baissiers, il est préférable de ne pas dépenser plus que d’habitude si l’économie est pleine d’incertitudes. En général, vous devriez plutôt profiter des ralentissements et investir plus d’argent.
Enfin, je pense qu’il est généralement préférable de dépenser plus d’argent avec votre trésorerie plutôt que de vendre vos investissements pour dépenser de l’argent. Plus vous pouvez faire fructifier votre investissement, mieux c’est.
Vous ne dépenserez probablement jamais tout votre démarrage
Le Boot n’est pas un concept du tout ou rien. L’objectif est de dépenser plus d’argent dans les bons moments et lorsque vous surperformez. Après tout, vous ne pouvez pas devenir riche si vous ne dépassez pas la moyenne. Vous n’êtes certainement pas obligé de dépenser la totalité de votre Boot. Si vous disposez d’un portefeuille important, il peut s’avérer impossible de dépenser autant d’argent.
Par exemple, disons que vous aviez un portefeuille de 5 millions de dollars qui a augmenté de 40 %. En utilisant les mêmes pourcentages pour 2020, votre Boot Plus représente un montant important de 1,1 million de dollars (2 millions de dollars – 900 000 dollars). Si vous avez l’habitude de dépenser seulement 300 000 $ par an pour une famille de quatre personnes, dépenser soudainement près de 4 fois votre budget sera extrêmement difficile.
Cependant, à tout le moins, vos gains sur investissement devraient vous permettre d’acheter librement presque tout ce que vous voulez. Et si ce que vous recherchez est relativement bon marché par rapport à votre Boot, alors considérez-vous chanceux !
Personnellement, j’aime toujours commencer petit et progresser vers plus de dépenses. Par exemple, j’aime prendre mon Boot Plus et le diviser par 100. Je regarde autour de moi et je vois ce que je peux acheter avec 1 % de mon Boot Plus. Ensuite, je prends mon Boot Plus et je le divise par 10 pour voir ce que je peux acheter. Je continue jusqu’à ce que mes désirs soient assouvis.
La plupart du temps, vous pouvez recevoir un autre Boot Plus avant de dépenser votre Boot Plus précédent. En conséquence, vous finirez par créer encore plus de richesse tout en profitant davantage de votre vie.
Si vous associez toujours vos dépenses à la performance de vos investissements, vous serez toujours un dépensier discipliné. En conséquence, vous n’aurez probablement jamais de problèmes financiers non plus. Voilà pour dépenser notre fortune de manière responsable !
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Lecteurs, que pensez-vous de la méthode The Boot et The Boot Plus pour dépenser de l’argent plus librement ? Avez-vous des règles de dépenses intelligentes liées aux investissements ou aux gains de richesse ? Comment surmonter la culpabilité de dépenser plus d’argent ?
