Points clés à retenir
- Jeudi est le dernier jour dans la plupart des États pour s’inscrire aux plans de l’Affordable Care Act pour 2026.
- Les inscrits sont confrontés à des paiements mensuels qui sont plus du double en moyenne parce que le Congrès a autorisé l’expiration d’une subvention aux soins de santé en période de pandémie.
- Partout au pays, les ménages sont confrontés à des difficultés financières en raison de la hausse des primes, et un plus grand nombre choisissent de se passer d’assurance.
Le dernier jour pour s’inscrire à un plan de l’Affordable Care Act pour l’année, les personnes qui recherchent une assurance maladie doivent choisir entre payer des primes qui montent en flèche ou risquer une catastrophe financière si elles tombent malades.
En raison de la hausse des primes d’assurance et de l’expiration d’une subvention gouvernementale en période de pandémie, les primes du plan ACA en 2026 ont doublé par rapport à 2025, obligeant les 45 millions de personnes inscrites à des plans liés à l’ACA à prendre des décisions difficiles. Jeudi est la date limite pour s’inscrire à un plan d’assurance maladie 2026 via Healthcare.gov et de nombreux marchés gérés par l’État, tandis que neuf États et Washington, DC, ont prolongé la date limite jusqu’à fin janvier.
Les efforts déployés par les législateurs pour remédier à la situation ont échoué. Un projet de loi parrainé par les démocrates et visant à prolonger les subventions a été adopté par la Chambre des représentants mais a été bloqué par les républicains au Sénat mercredi. Les propositions républicaines visant à réviser l’ACA en remplaçant les subventions par des comptes d’épargne santé n’ont pas non plus réussi à gagner du terrain.
En conséquence, les personnes inscrites aux plans ACA devront payer en moyenne plus du double des primes qu’elles paieraient si les subventions étaient prolongées, selon une estimation de KFF, une organisation non partisane chargée de la politique des soins de santé. L’augmentation est de plus de 1 000 $ par année en moyenne pour la même couverture qu’en 2025.
Un choix impossible
Pour certains inscrits, les augmentations sont beaucoup plus fortes.
Heather Kory dirige une agence de conseil à Bay City, dans le Michigan, qui aide les particuliers et les entreprises à choisir et à s’inscrire aux plans Affordable Care Act. Les augmentations sont « financièrement dévastatrices » pour environ 15 % de ses clients, a-t-elle déclaré.
« C’est suffisant pour rendre leur vie moins confortable », a-t-elle déclaré.
Un couple, âgé de 58 et 60 ans, avec un revenu annuel de 32 000 $, payait 88 $ par mois pour un régime avec une franchise annuelle de 900 $, a-t-elle déclaré.
Ce que cela signifie pour vos finances
L’expiration de l’augmentation des subventions aux soins de santé signifie que les paiements mensuels d’assurance maladie augmenteront de centaines, voire de milliers de dollars dans certains cas, mettant à rude épreuve les budgets des ménages de millions de personnes.
Le même plan pour 2026 leur coûterait 1 935 dollars par mois, selon Kory. Pour rester assurés, ils ont opté pour un régime avec une franchise de 9 500 $ et une prime de 241 $, soit plus du double de leur prime précédente. Ils ont dû vendre certains de leurs biens pour payer des factures plus élevées, a expliqué Kory.
Lori Hunt, une résidente de Des Moines, Iowa et survivante du cancer du sein, a vu sa prime mensuelle augmenter de 8 $ à 90 $. Ayant récemment perdu son emploi dans une organisation à but non lucratif, Hunt a déclaré que son budget était serré et qu’elle ne savait pas combien de temps elle serait en mesure de continuer à payer ses primes.
« Heureusement, je n’ai pas beaucoup d’ordonnances », dit-elle. « Je n’ai pas vraiment de maladie chronique comme le diabète ou quelque chose comme ça. J’en suis donc très reconnaissant. Mais on ne sait jamais ce qui peut arriver. »
Kory a déclaré que bon nombre de ses clients ne peuvent pas se permettre l’augmentation des primes de leurs régimes de niveau Argent et ont été contraints de souscrire à des régimes de niveau Bronze dont les franchises sont beaucoup plus élevées.
« Disons que votre enfant joue au football et se casse le pouce, et ensuite vous allez à l’hôpital, et vous devez passer des radiographies, et les médecins arrivent, les infirmières entrent », a déclaré Kory. « Vous êtes avec une facture de 4 000 $, et c’est juste pour remettre le doigt. Vous n’avez donc plus de poche que 4 000 $ sans aucune chance d’avoir une quelconque forme de coassurance jusqu’à ce que vous atteigniez cette franchise. »
Et pour beaucoup de ses clients, il est irréaliste de respecter ces franchises de plusieurs milliers de dollars.
Si les gens vont à l’hôpital, ils comptent « essayer d’obtenir une aide financière des hôpitaux et des médecins pour les aider à payer leur facture », a déclaré Kory.
Quelques-uns de ses clients ont dû se passer complètement d’assurance maladie.
Éducation connexe
Ce choix est de plus en plus courant à l’échelle nationale. Lundi, 1,4 million de personnes de moins s’étaient inscrites aux plans ACA via Healthcare.gov qu’au même moment en 2025, selon le ministère de la Santé et des Services sociaux.
Le nombre d’abandons d’assurance maladie devrait augmenter, car les personnes dont la couverture a été automatiquement renouvelée pourraient ne pas être en mesure de payer les primes augmentées. Kory prévoit une baisse importante à partir de mars.
« Je pense que beaucoup d’entre eux vont simplement décider de ne pas payer leur facture et de ne pas souscrire d’assurance », a-t-elle déclaré.
