Autrefois, la recherche et l’achat d’une assurance vie étaient fastidieux, mais c’est désormais plus facile que jamais. Non seulement il existe une multitude d’informations en ligne sur l’assurance-vie, mais vous pouvez comparer des devis gratuits et souscrire des polices d’assurance-vie en quelques minutes, directement depuis votre canapé. Alors, combien coûte une assurance vie selon l’âge et le sexe ?
Pour trouver la réponse, examinons quels facteurs influent sur le prix d’une police d’assurance-vie. Nous examinerons ensuite les fourchettes de prix moyennes de l’assurance-vie par âge ci-dessous.
Qu’est-ce qui détermine le coût de l’assurance-vie ?
Tout d’abord, voici les principaux facteurs qui déterminent le coût d’une assurance vie :
- Votre âge
- Genre
- Type d’assurance vie et durée
- Montant de couverture
- Antécédents médicaux
- État de santé physique
- État de santé mentale
- Utilisation sur ordonnance
- Antécédents d’hospitalisation
- Chirurgies antérieures
- Consommation de tabac
- Antécédents familiaux de cancer
- Consommation d’alcool
- Consommation de drogues à des fins récréatives
- Loisirs à haut risque
- Risques professionnels
Âge et sexe
Les deux principaux facteurs qui déterminent le montant des coûts d’assurance vie sont votre âge et votre sexe. Généralement, plus vous êtes jeune, meilleure est votre santé et plus votre espérance de vie est longue. Par conséquent, plus vous êtes jeune, plus l’assurance vie a tendance à coûter cher. Pas de grosses surprises là-bas.
Ainsi, il peut être avantageux de souscrire une assurance vie alors qu’on est encore jeune pour économiser de l’argent. Si vous envisagez de vous marier et de fonder une famille, souscrire une assurance vie au préalable est également une sage décision. De nombreux problèmes de santé peuvent survenir et surgiront à mesure que nous vieillissons.
Qu’on le veuille ou non, le sexe joue également un rôle dans la tarification de l’assurance-vie. Les hommes ont tendance à mourir plus jeunes et paient donc en moyenne plus que les femmes. Désolé messieurs !
Et si vous êtes transgenre, il n’existe malheureusement pas de protocole défini. C’est en fin de compte au souscripteur de l’assureur de déterminer si votre sexe actuel ou votre sexe à la naissance sera utilisé.
Type, couverture, durée
Le type d’assurance vie que vous souscrivez, assurance vie temporaire ou assurance vie entière, a également un impact considérable sur le montant que vous payez. L’assurance vie temporaire est beaucoup plus abordable que l’assurance vie entière. Ainsi, l’assurance vie temporaire est le type d’assurance vie le plus couramment souscrit.
Ensuite, le montant de la couverture que vous souhaitez, c’est-à-dire. le montant du capital-décès a également un impact sur le prix. Naturellement, une couverture plus étendue coûte plus cher. Et la durée, ou la durée, de la police d’assurance-vie affecte également le prix. Couverture plus longue, coût plus élevé. Assez simple.
Antécédents médicaux
Là où les choses peuvent se compliquer avec la tarification, ce sont vos antécédents médicaux. Attendez-vous à répondre à des questions sur le tabagisme, la consommation d’alcool et la consommation de drogues récréatives.
Les compagnies d’assurance-vie veulent également savoir si un membre de votre famille a reçu un diagnostic de cancer ou est décédé d’un cancer. Ils veulent généralement aussi savoir si vous ou un membre de votre famille souffrez de maladies telles que le diabète, l’hypertension artérielle, un arrêt cardiaque, etc.
Risques liés au mode de vie et au travail
En règle générale, vous obtiendrez le meilleur prix si vous n’avez aucun problème de santé, si vous ne prenez aucun médicament sur ordonnance et si vous ne pratiquez aucune activité à haut risque.
Si vous êtes un passionné de parachutisme, de plongée sous-marine, de pilote, de couvreur ou si vous travaillez avec des produits chimiques toxiques, attendez-vous à devoir payer des primes plus élevées. Vous êtes tenté de garder secrets vos passe-temps à haut risque ou vos risques professionnels ?
Je vous déconseille fortement de dissimuler des informations ou de mentir sur votre demande, car cela pourrait laisser vos bénéficiaires sans rien. Les compagnies d’assurance-vie se réservent le droit de refuser les réclamations si elles déterminent qu’un preneur d’assurance a menti ou a caché ces informations lorsque la police est entrée en vigueur.
Cependant, vous avez parfaitement le droit de rechercher un nouveau métier plus sûr. Peut-être êtes-vous un ouvrier du bâtiment le jour et un blogueur professionnel la nuit. Dire que vous êtes écrivain ou blogueur sur votre demande d’assurance-vie est la vérité.
Qu’est-ce que Pas Affecte-t-il le coût de l’assurance-vie ?
Bien qu’il puisse sembler que tout ce qui se passe sous le soleil peut avoir un impact sur le coût de l’assurance vie, les facteurs ci-dessous n’ont aucun impact sur la tarification de la police :
- Où tu vis
- Nombre de personnes à charge
- Le nombre de contrats d’assurance vie que vous détenez
- Nombre de bénéficiaires
- Course
- Origine ethnique
- Orientation sexuelle
- Si vous avez des animaux de compagnie (sauf si vous êtes le prochain Joe Exotic)
Si vous vivez dans un gratte-ciel ou dans une zone à haut risque de tremblements de terre, d’ouragans ou d’autres catastrophes naturelles, cela n’affectera pas le coût de votre police d’assurance-vie.
Mais vous voudrez peut-être envisager de souscrire une assurance contre les catastrophes naturelles. Vivre dans une zone sujette à la violence et à la criminalité n’a également aucun impact sur les primes d’assurance-vie.
De plus, que vous ayez 0 enfant et 1 bénéficiaire ou 6 enfants et 10 bénéficiaires n’a également aucun impact sur le coût de l’assurance vie.
Bien que les compagnies d’assurance-vie utilisent le sexe pour déterminer le prix des polices, elles ne peuvent pas faire de discrimination en fonction de votre race, de votre origine ethnique ou de votre orientation sexuelle.
Coût moyen de l’assurance vie pour les hommes
Ok, alors combien coûte en moyenne une assurance vie pour les hommes aux États-Unis, selon l’âge ? Voici un aperçu des taux typiques pour les hommes âgés de 20 à 60 ans (non-fumeurs, cote de santé préférée). La durée du contrat est de 30 ans et il s’agit de coûts mensuels et non annuels.
N’oubliez pas que les hommes ont une espérance de vie inférieure à celle des femmes. L’espérance de vie moyenne des hommes aux États-Unis est d’environ 76,1 ans, selon le Centre national des statistiques de la santé.
Coût moyen de l’assurance-vie pour les femmes
Jetons maintenant un coup d’œil au coût moyen de l’assurance vie pour les femmes selon l’âge (non-fumeuses, cote santé privilégiée). Encore une fois, la durée du mandat est de 30 ans et ce sont frais mensuelspas les coûts annuels.
L’espérance de vie moyenne des femmes américaines est d’environ 81,1 ans, soit cinq années de plus que l’espérance de vie moyenne des hommes. Par conséquent, si vous êtes une femme, vous devriez probablement souscrire une police d’assurance vie à plus long terme, à la marge.
Lorsque l’on compare le coût de l’assurance vie selon l’âge et le sexe, il apparaît que les femmes paient en moyenne 10 à 20 % de moins que les hommes.
Related: Pourquoi le meilleur âge pour souscrire une assurance-vie est de 30 ans
Combien me coûte une assurance vie ?
Quand j’avais 34 ans, j’ai souscrit une police d’assurance-vie de 500 000 $ auprès de l’USAA. Il s’agissait d’une police d’assurance vie temporaire de 30 ans pour 66,65 $/mois. Je pensais que c’était un bon tarif à l’époque.
Nous avons toujours pensé que l’USAA offrirait les meilleurs tarifs car elle offrait des solutions financières aux militaires et à leurs familles. Le père de Sam a combattu au Vietnam et son grand-père a reçu une médaille d’or du Congrès pendant la Seconde Guerre mondiale. Nous obtiendrons sûrement les meilleurs taux d’assurance-vie possibles.
Nous avions tort.
Avance rapide jusqu’à l’été 2020. Sam et moi avons décidé qu’il serait avantageux pour moi d’essayer d’augmenter ma couverture maintenant que nous avons deux enfants. Puisque nous sommes tous deux tuteurs et co-gérons toutes nos finances, il n’était pas logique que les montants de couverture d’assurance vie ne correspondent pas.
Cela ne coûte rien de consulter des devis d’assurance-vie. Je saisis simplement mes informations sur le marché gratuit PolicyGenius. J’ai rapidement réalisé que je payais beaucoup trop cher pour mon assurance-vie. Au cours des six dernières années, je payais 20 $ de plus par mois pour 50 % moins couverture!
Grâce à la facilité d’utilisation de PolicyGenius, j’ai souscrit une police d’assurance de 1 000 000 $ sur 20 ans avec capital pour 42,80 $/mois. Environ trois semaines plus tard, j’ai été approuvé et je me suis inscrit immédiatement.
En comparant mon prix au coût moyen de l’assurance vie pour les femmes dans le tableau ci-dessus, je suis heureux de constater que je paie 9,92 $ de moins par mois que la moyenne (52,72 $ – 42,80 $). De plus, je bénéficie désormais du double de la couverture d’assurance-vie (1 million de dollars contre 500 000 dollars) pour moins cher. Doux!
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L’assurance-vie est un must
Rien de tel qu’une pandémie mondiale pour nous rappeler que demain n’est pas garanti. Si vous avez des dettes et des personnes à charge, il est important de souscrire une assurance vie.
Il a fallu une pandémie pour que Sam et moi réalisions que nos montants d’assurance-vie ne correspondaient pas. Espérons que cette période incertaine vous encouragera également à prendre des mesures pour garantir que vos proches sont également protégés.
Si vous n’avez pas encore de police d’assurance-vie, si vous souhaitez savoir si vous dépensez trop pour votre police actuelle ou si vous voulez voir combien il en coûterait pour obtenir une police supplémentaire, je vous recommande de consulter PolicyGenius.
PolicyGenius est un marché d’assurance qui permet d’obtenir très facilement des devis d’assurance-vie gratuits. De plus, leurs représentants peuvent répondre à toutes vos questions lorsque vous comparez les politiques. Ils ne sont pas payés à la commission, vous n’avez donc pas à craindre d’être vendu.
Lecteurs, à quand remonte la dernière fois que vous avez acheté une assurance vie ? Êtes-vous surpris par les tableaux de tarification ci-dessus du coût moyen de l’assurance vie pour les hommes et les femmes ? De quel type d’assurance vie disposez-vous actuellement et combien payez-vous par mois ? Savez-vous combien coûte une assurance vie pour votre âge, votre sexe et votre santé ?
