Informations sur les cartes de crédit : suivez judicieusement vos dépenses

J’ai décidé de lancer une nouvelle série intitulée « Éclaircissement des cartes de crédit » révélant une partie de ce que je dépense mensuellement avec ma carte de crédit personnelle et toute illumination trouvée grâce à l’analyse. Nous devrions tous avoir au moins une carte de crédit avec récompenses pour gagner des points et des miles.

L’économie rouvre ! Il est temps de profiter au maximum de la YOLO Economy !

Cette série mensuelle sera un bon moyen de suivre les dépenses et d’éviter que les choses ne deviennent incontrôlables à mesure que les revenus périphériques augmentent. En d’autres termes, le suivi des dépenses par carte de crédit est un moyen de lutter contre l’inflation liée au style de vie.

L’utilisation des cartes de crédit est essentielle dans ma façon de dépenser. J’achète des articles en toute confiance sachant que je dispose de 30 jours sans intérêt pour les rembourser. J’aime également la façon dont les cartes de crédit offrent des programmes de récompense et une protection des acheteurs en cas d’insatisfaction du produit et de fraude. Enfin, je n’aime pas avoir plus de 80 $ dans mon portefeuille. Les cartes de crédit sont facilement remplacées en cas de perte ou de vol de mon portefeuille, alors que l’argent liquide disparaît généralement pour toujours.

Outre mon hypothèque, ma carte de crédit constitue ma plus grosse dépense mensuelle. Je possède trois cartes : une carte d’entreprise pour le travail, une carte d’entreprise pour mon activité en ligne et une carte personnelle. Les dépenses discrétionnaires proviennent en réalité de ma carte de crédit personnelle, c’est donc sur cette carte que je vais me concentrer dans cet article. J’essaie de mettre tout autre chose que les dépenses professionnelles sur ma carte de crédit personnelle, car la carte de crédit suit toutes mes dépenses, offre un financement gratuit et produit des points de récompense.

DÉPENSES DE CARTE DE CRÉDIT PERSONNELLE POUR NOVEMBRE 2011

Mon objectif est de dépenser en moyenne 1 500 $ ou moins chaque mois. 1 500 $ représentent les coûts opérationnels mensuels normaux, qui excluent les éléments importants tels que la croisière de deux semaines. Avez-vous remarqué l’élément de campagne indiquant : « Aucune idée ! » ? Je ne me souviens pas avoir facturé un montant aussi élevé depuis mon retour d’Europe, donc cette charge mystérieuse est assez alarmante. Si l’on exclut les 690,50 $, j’ai dépensé environ 1 000 $ pour novembre, ce qui est dans la moyenne.

Comme vous pouvez le constater d’après les inscriptions, mes dépenses les plus importantes sont la nourriture et le tennis. Ce n’est pas une surprise puisque j’adore manger et que je joue au tennis trois fois par semaine en moyenne. La facture de mon club de tennis comprend toutes les dépenses alimentaires, les frais d’invités (j’en ai beaucoup) et tout ce que j’achète au proshop, par exemple les cordages, les grips, les chaussures, les chapeaux, etc. Le tennis fait partie de mon style de vie que j’aime et dont je ne peux me passer. Il faut un équilibre entre le mental (écriture, travail) et le physique. Je n’ai vraiment pas envie de dépenser de l’argent pour des vêtements ou d’autres articles matériels au-delà de ce dont j’ai besoin pour faire du sport et travailler.

PAYER INTÉGRALEMENT

Payer intégralement sa facture de carte de crédit chaque mois est un incontournable. Les cartes de crédit facturent des taux parmi les plus élevés du marché, juste derrière peut-être les prêts sur salaire et le marché noir. Le taux d’intérêt de ma carte de crédit est ridicule de 10,25 %, ce qui est élevé étant donné que le rendement sur 10 ans n’est que de 2,37 % en juin 2015. Le taux de mon prêt hypothécaire principal n’est que de 3,125 %, il est donc clair que le taux d’intérêt de ma carte de crédit est relativement absurde. Ce qui est bien, c’est que le tarif élevé est une raison de plus pour toujours payer la facture intégralement chaque mois !

Je regarde rarement les postes de mon relevé de carte de crédit, seulement le total. Si le total est inférieur à 1 500 $ ou à peu près, je fais preuve de complaisance. Si le total est bien supérieur à 1 500 $, je regarde les chiffres les plus importants et je détermine s’ils sont « ponctuels » ou récurrents et j’ajuste mon budget en conséquence. Je dois changer cette habitude avec cette série d’articles mensuels sur les cartes de crédit.

Pour vous aider à mettre les choses en perspective, j’économise 100 % de chaque chèque de paie bihebdomadaire et environ 20 % de mon deuxième chèque de paie bihebdomadaire par mois pour viser un taux d’économies après impôt d’au moins 60 % pour l’année. Il existe également un potentiel bonus de fin d’année auquel j’ai droit si la fin du monde ne touche pas. Sur la base de ces calculs, vous pouvez calculer ce que je gagne au moins par mois et tirer vos propres conclusions sur la frugalité ou l’excès au fur et à mesure que cette série avance. Les revenus en ligne que je gagne sont entièrement distincts et correspondraient à ma carte d’entreprise en ligne.

ÉCLAIRAGE DE LA CARTE DE CRÉDIT

La révélation de cet article est que je ne suis pas aussi soucieux des détails de mes finances que je le pensais. Après avoir fait quelques recherches sur le montant des frais de 690,50 $, j’ai confirmé que les frais concernaient une évaluation d’un bien locatif dans le cadre de mon refinancement, qui est remboursable. Il est quelque peu inquiétant de ne pas pouvoir me rappeler à quoi servait cette charge relativement importante. Cela pourrait signifier que soit j’en fais trop pour le remarquer, soit que je suis paresseux et que je m’en fiche vraiment. Je pense que je suis ce dernier, et aussi trop digne de confiance pour croire que toutes les accusations sont légitimes et doivent être nécessaires, sinon je ne les facturerais pas !

De plus, je me rends compte que j’ai dépensé ZÉRO en essence en novembre grâce au bus sexy, tandis que les dépenses courantes telles que l’accès à Internet et l’utilisation du téléphone portable sont facturées sur ma carte d’entreprise en ligne. J’ai également un partenaire qui alterne avec les factures personnelles, telles que l’épicerie, le câble et les services publics. Par conséquent, si je devais additionner ma facture de carte de crédit personnelle et la sienne, j’oserais supposer que nous avons en moyenne entre 1 500 et 2 000 $ par mois.

J’encourage chacun à suivre ses dépenses mensuelles de manière à ce que les choses soient aussi claires que le jour. On fait le même exercice quand on veut perdre du poids, il n’y a aucune raison de ne pas faire la même chose quand on veut contrôler ou réduire nos dépenses.

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Avant Personal Capital, je devais me connecter à huit systèmes différents pour suivre plus de 25 comptes de différence (courtage, plusieurs banques, 401K, etc.) afin de gérer mes finances sur une feuille de calcul Excel. Désormais, je peux simplement me connecter à Personal Capital pour voir comment fonctionnent tous mes comptes, y compris ma valeur nette. Je peux également voir combien je dépense et économise chaque mois grâce à leur outil de trésorerie.

Une fonctionnalité intéressante est leur analyseur de frais de portefeuille, qui gère votre ou vos portefeuilles d’investissement via son logiciel en un clic pour voir ce que vous payez. J’ai découvert que je payais 1 700 $ par année en frais de portefeuille. Je ne savais pas que j’avais une hémorragie ! Il n’existe pas de meilleur outil financier en ligne qui m’a davantage aidé à atteindre la liberté financière. Cela ne prend qu’une minute pour vous inscrire.

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