Depuis très longtemps, l’accession à la propriété a été considérée comme faisant partie du rêve américain. Cependant, alors que le marché immobilier continue de croître après la pandémie, peut-être devrions-nous nous demander si ce rêve doit se poursuivre ?
Cet article a été initialement publié le 29 novembre 2011, juste après la crise financière mondiale. Le marché immobilier s’est effondré et de nombreuses personnes ont ruiné leurs finances.
L’accession à la propriété, le rêve américain
De nombreuses études ont été réalisées au fil des années qui soulignent clairement les avantages sociaux de l’accession à la propriété. Au milieu des années 2000, il était presque impossible de contester les avantages de posséder une maison.
La recherche a montré que l’accession à la propriété conduisait à une meilleure éducation des enfants, à une diminution des taux de grossesse chez les adolescentes et à un revenu annuel plus élevé pour les enfants – et ce ne sont là que les avantages de la vie de famille. Cela ne tient même pas compte des avantages par rapport à l’alternative (location).
Le gouvernement a pris connaissance de ces recherches et a fait de son mieux pour encourager les nouveaux acheteurs à entrer sur le marché. Les statistiques qu’ils consultent sont-elles toujours exactes ? L’accession à la propriété devrait-elle encore être le rêve américain ?
Si vous n’êtes pas assez discipliné pour économiser jusqu’à 20 % du prix d’achat d’une maison, vous ne devriez pas acheter. La flambée constante des prix de l’immobilier récompensait ces preneurs de risques avec une valeur nette gonflée et un faux sentiment de richesse ; mais avoir 0 % de capitaux propres dans quoi que ce soit peut difficilement être qualifié de « propriété ».
Et si je parvenais à trouver des données qui découragent les gens d’acheter une maison ? Mon objectif n’est pas d’éteindre tout le monde (mes cheveux en arrière y parviennent) mais désactivez plutôt ceux qui ne sont pas prêts.
Les données décourageantes Sur l’accession à la propriété
Même si je ne suis peut-être pas très enclin à utiliser Microsoft Excel ; ma petite amie peut être appelée le sultan des feuilles de calcul. Son travail consiste à extraire les données ; mon travail consiste à le manipuler.
Ensemble, nous avons examiné les informations suivantes.
États
Propriété par État
(Tarifs 2010 – Source : infoplease)
Les États les plus heureux
(2010 – L’enquête Gallup-Healthways Well-Being Index comprenait des questions sur la satisfaction au travail, les comportements sains, la santé physique, la santé émotionnelle et d’autres aspects de la vie quotidienne.
Salaire moyen par État
(Bureau des statistiques du travail 2010)
Pointage de crédit moyen par État
(Karma de crédit 2011)
L’hypothèse
Les États où le pourcentage d’accession à la propriété est le plus élevé devraient avoir le meilleur crédit, les salaires les plus élevés et devraient être les États les plus heureux.
Résultats et notes 1
- La Virginie occidentale est l’État le moins heureux.
- La Virginie occidentale a le pourcentage d’accession à la propriété le plus élevé.
- La Virginie occidentale a le 3rd revenus les plus bas.
Résultats et notes 2
- Hawaï est l’État le plus heureux.
- Hawaï a le 2sd le plus faible pourcentage d’accession à la propriété.
- Hawaï a le 3rd meilleure moyenne de cote de crédit.
Résultats et notes 3
- Le Mississippi est le 3rd état le moins heureux.
- Le Mississippi a le 3rd pourcentage le plus élevé d’accession à la propriété.
- Le Mississippi a la pire moyenne de cote de crédit.
- Le Mississippi a les revenus les plus faibles.
- Le Mississippi a le taux de pauvreté le plus élevé.
Conclusion 1 sur l’accession à la propriété
Mon hypothèse (et ce que le gouvernement attend) s’est révélé inexact. C’était en fait exactement le contraire. L’État avec le taux de propriété le plus élevé (WV) s’est avéré être l’État le moins heureux. Le mécontentement pourrait être dû aux personnes qui achètent les maisons. Le salaire moyen des Virginie-Occidentales en 2010 était de 35 370 $. J’ai essayé de trouver une corrélation entre le faible revenu et le pourcentage élevé d’accession à la propriété, mais il n’y en a pas. La valeur moyenne d’une maison en Virginie occidentale (selon Zillow.com, un site permettant de vérifier les ventes et les valeurs) est de 92 900 $.
Même s’ils ont financé la totalité du montant (y compris les taxes, l’assurance et le PMI), le paiement mensuel est abordable de 595 $. Si le budget était un problème, ils figureraient plus haut sur la liste des pauvres, et non sur la liste des mécontents.
Conclusion 2 sur l’accession à la propriété
Hawaï est considéré comme l’État le plus heureux. Ils ont aussi le 2sd pourcentage le plus faible de propriétaires. On pourrait dire que c’est un mauvais exemple car Hawaï est tout simplement différent. La langue, le style de vie, l’éloignement… Chacun de ces attributs permet à Hawaï d’être un rêve en soi. Qui a besoin d’un chez-soi quand on peut dormir sur la plage sans être dérangé ?
S’il est vrai que l’île est différente, le manque d’accession à la propriété ne peut passer inaperçu. Je dis ça parce qu’Hawaï a les 3rd moyenne de cote de crédit la plus élevée. Ce n’est pas comme s’ils ignoraient la civilisation moderne et utilisaient les coquillages comme moyen de paiement viable. Ils glissent (et sourient), mais n’achètent pas.
Conclusion 3 sur l’accession à la propriété
Le Mississippi prouve mon point de vue. Que se passe-t-il lorsque des gens qui ne devraient pas acheter de maison achètent des maisons ? La merde frappe le ventilateur. N’importe quel souscripteur (ou humain) peut examiner les statistiques ci-dessus et conclure que les Mississippiens ne devraient pas acheter de maison.
Avoir le revenu le plus bas disponible et la pire moyenne de cote de crédit ne vous donne guère les critères pour avoir les 3rd pourcentage le plus élevé de propriétaires. Il n’est pas étonnant qu’ils aient le taux de pauvreté le plus élevé !
Ma seule préoccupation est que le Mississippi n’est que le 3rd l’état le moins heureux – cela sent trop l’optimisme.
En fin de compte, l’accession à la propriété fournira un abri et créera de la richesse. Par conséquent, je suggère à tout le monde d’essayer d’acheter une propriété dès qu’il en a les moyens. L’inflation est une force trop puissante pour être combattue.
Suivez ma règle des 30/30/3 pour l’achat d’une maison.
L’accession à la propriété devrait faire partie du rêve américain. Mais il est possible que vous achetiez une propriété au sommet du marché et que vous réalisiez un cauchemar pendant plusieurs années. Pour survivre, il vous suffit de continuer à payer vos factures et de tenir bon jusqu’au retour des bons moments !
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