Les bénéfices non imposables dans l’immobilier ne sont qu’une des nombreuses raisons pour lesquelles l’immobilier est ma classe d’actifs préférée pour créer une richesse à long terme.
Ayant vécu plus de neuf ans de mouvement de retraite anticipée, j’ai remarqué une tendance croissante à abandonner la propriété au profit de la location. Les raisons fréquemment citées sont le coût, la flexibilité de déménagement et des rendements potentiellement plus élevés ailleurs. Dieu nous interdit de posséder une maison en tant que fondateur de startup. Pardon !
Bien que toutes ces raisons de louer soient tout à fait valables, si vous louez et ne voyagez presque jamais, n’investissez pas votre revenu disponible, ne dirigez pas une startup Lean ou ne restez pas au même emploi pendant des années, vous annulez en fait tous les avantages de la location. Autant posséder !
Être neutre sur le marché immobilier en étant propriétaire d’une résidence principale vous permet d’éviter l’inflation sans fin. La plupart de vos coûts sont fixes et si jamais vous décidez de louer votre propriété, vous commencerez à profiter des avantages de l’inflation.
Ne sous-estimez pas les bénéfices non imposables dans l’immobilier
La plupart d’entre nous ne comptent pas sur la sécurité sociale pour nous accompagner à la retraite. S’attendre à ce que le gouvernement prenne soin de nous, alors qu’il ne peut même pas gérer ses propres finances, est une chose dangereuse.
Consultez l’enquête ci-dessous pour voir à quel point la plupart d’entre nous sont indépendants.
Nous réalisons également que si la sécurité sociale est là pour nous, nous pourrions alors tous être millionnaires au moment où nous commencerons à percevoir. Juste au cas où nous ne parviendrions pas à devenir complètement autosuffisants, la sécurité sociale constitue un puissant filet de sécurité.
Pour les investisseurs en général, il est difficile d’envisager un bénéfice non imposable de 500 000 $ sur votre investissement. Cependant, si vous possédez puis vendez votre résidence principale, vous le pouvez. Surtout si vous êtes marié et vivez dans des régions où les coûts sont plus élevés comme New York, San Francisco, Los Angeles, San Diego, Seattle et même Denver. Si vous vivez dans des régions moins coûteuses, vous pouvez toujours envisager la possibilité d’obtenir un rendement non imposable significatif lors de la vente de votre maison.
Mais tout comme la sécurité sociale, même si nous ne comptons pas avoir 500 000 $ de bénéfices non imposables (pour les couples) dans un avenir lointain, il est bon de savoir que nous disposons d’une telle option si l’occasion se présente un jour.
Démontrer le pouvoir des bénéfices immobiliers non imposables
À ma connaissance, il n’existe aucune autre classe d’actifs qui permette des bénéfices non imposables de 250 000 $ (célibataire) / 500 000 $ (marié) lors de la vente. Visualisons le bénéfice brut que vous devez réaliser à différents taux d’imposition afin de dégager 250 000 $ et 500 000 $.
Comme vous pouvez le constater sur le graphique, plus votre taux d’imposition est élevé, plus il est avantageux de posséder un bien immobilier comme investissement. Si vous avez un taux d’imposition fédéral de 28 % ou plus avec des déductions détaillées au-delà du niveau de déduction standard, alors vous avez une autre raison de devenir propriétaire.
Étant donné que le temps a tendance à enrichir les propriétaires d’actifs, ceux qui envisagent de conserver leur résidence principale pendant plus longtemps que la durée médiane de sept ans trouveront probablement ce graphique encore plus convaincant.
Connexes : Clarification de la règle d’exclusion de l’exonération d’impôt de 250 000 $/500 000 $
Louer, c’est bien, mais posséder, c’est mieux
Le meilleur moment pour acheter un bien immobilier est celui où vous en avez les moyens. Suivez ma règle des 30/30/3 pour l’achat d’une maison afin d’acheter de manière responsable. L’inflation est une force trop puissante pour être combattue. Lorsque vous louez, vous êtes à découvert sur le marché immobilier. Ce n’est pas bon à long terme.
Nous pouvons débattre des coûts/avantages financiers réels de la location par rapport à la possession jusqu’à ce que les vaches rentrent à la maison. Cependant, étant donné l’ampleur des enjeux, chaque camp pensera toujours qu’il a raison. Ainsi, je préfère discuter de la perception selon laquelle la location offre plus de liberté que la possession.
À moins que vous ne soyez un nomade numérique, la plupart des gens vivent dans une même région pendant des années avec seulement deux à six semaines de vacances par an. Si vous faites partie de ces personnes, alors l’avantage perçu d’avoir plus de liberté est annulé.
Si vous êtes propriétaire, ce n’est pas non plus comme si vous ne pouviez pas voyager pendant des mois. J’ai voyagé six semaines par an au cours de mes trois dernières années de travail entre 2010 et 2012, et j’ai voyagé 10 semaines par an entre 2013 et 2015 jusqu’à présent.
Côté dépenses, votre versement hypothécaire est automatisé et vous pouvez facilement payer vos taxes foncières en ligne. Si vous êtes propriétaire, vous pouvez engager un syndic pour un demi-mois de loyer pour gérer tous les intermédiaires.
Vous pouvez utiliser Airbnb ou trouver une sous-location via Craigslist pour couvrir vos frais ou gagner de l’argent pendant votre absence. Il existe même des entreprises comme Handy qui nettoieront votre maison ou répareront tout ce qui est cassé via leur application mobile. Dieu merci pour Internet !
Le retour sur loyer
Soyons également clairs. Le rendement du loyer est toujours négatif de 100 pour cent. Vous n’obtiendrez jamais de retour sur votre loyer, seulement un logement.
Louez ou possédez, votre vie sera ce que vous en ferez. Si, pour une raison quelconque, vous ne pouvez pas neutraliser le marché immobilier en étant propriétaire de votre résidence principale, soyez suffisamment discipliné pour épargner et investir tout l’argent qui aurait été investi dans une propriété.
Investissez dans l’immobilier et aventurez-vous passivement
Les actions et les obligations sont des éléments classiques pour investir dans la retraite. Cependant, je suggère également de se diversifier dans l’immobilier, un investissement qui combine la stabilité des revenus des obligations avec un plus grand potentiel de hausse.
Considérer Collecte de fondsune plateforme qui vous permet d’investir 100% passivement dans l’immobilier résidentiel et industriel. Avec plus de 3 milliards de dollars d’actifs immobiliers privés sous gestion, Fundrise se concentre sur les propriétés de la région de Sunbelt, où les valorisations sont plus faibles et les rendements ont tendance à être plus élevés. Alors que la Réserve fédérale entame un cycle pluriannuel de réduction des taux d’intérêt, la demande immobilière est sur le point de croître dans les années à venir.
De plus, vous pouvez investir dans Entreprise de collecte de fonds si vous souhaitez être exposé à des sociétés privées d’IA comme OpenAI, Anthropic, Anduril et Databricks. L’IA est sur le point de révolutionner le marché du travail, de supprimer des emplois et d’augmenter considérablement la productivité. Nous n’en sommes qu’aux premiers stades de la révolution de l’IA et je veux m’assurer d’avoir suffisamment de visibilité, non seulement pour moi-même, mais aussi pour l’avenir de mes enfants.
J’ai personnellement investi plus de 400 000 $ auprès de Fundrise, et ils sont un partenaire de confiance et un sponsor de longue date de Partageons l’Éco. Avec un investissement minimum de 10 $, diversifier votre portefeuille n’a jamais été aussi simple.
