Vous vous demandez quelle est la qualité de la correspondance moyenne de 401 000 ? Cet article passera en revue ce que de nombreuses entreprises contribuent aux prestations de retraite de leurs employés.
En résumé, le pourcentage moyen de correspondance de 401 000 est d’environ 5 % du salaire jusqu’à 3 000 $. En d’autres termes, si vous gagnez 60 000 $ par an, vous obtiendrez un maximum de 401 000 $ de 3 000 $. Si vous gagnez 100 000 $ par an, vous n’obtiendrez pas une contrepartie de 401 000 $ de 5 000 $. Ce montant sera plafonné à 3 000 $. Mais encore une fois, ce n’est qu’une moyenne.
Le 401k a toujours été un système curieux. Elle n’est pas aussi efficace qu’une pension à vie pour assurer les années d’or d’un employé. Mais c’est aussi mieux que rien étant donné que vous pouvez cotiser de l’argent en franchise d’impôt et le laisser croître en franchise d’impôt jusqu’à son retrait après 59,5 ans.
En fait, j’étais tellement blasé par le système 401K que j’ai recommandé à tout le monde de le maximiser, mais de l’annuler mentalement comme je fais la sécurité sociale. De cette façon, vous êtes obligé de constituer votre « vraie » épargne et vos investissements avec votre revenu disponible.
Récemment, j’ai reçu un coup de pied dans le pantalon lorsqu’un conseiller financier de 57 ans nommé Larry m’a dit qu’il avait plus de 5,5 millions de dollars dans son 401K ! Putain de merde, me suis-je dit. Comment diable a-t-il accumulé autant, rien que dans son 401K ? La réponse était simplement la longévité, les performances et l’adéquation de l’entreprise.
Potentiel de millionnaire de 401 000
Larry est associé principal de son cabinet. Ce n’est pas une surprise puisqu’il est là depuis 35 ans ! Il maximise son 401K depuis le milieu des années 70. Avec une contrepartie de l’entreprise de 3 000 $ plus 9 % de son salaire de base, Larry a pu accumuler entre 40 000 $ et 49 500 $ chaque année au cours de la dernière décennie seulement !
Vous voyez, ce n’est pas seulement 18 000 $ qu’on peut contribuer. C’est 18 000 $ + 3 000 $ + (9 % X son salaire de 350 000 $) = 51 500 $ plafonnés actuellement à 49 500 $ par la loi. En 2021, la cotisation maximale avant impôt par employé et par employeur est d’environ 589 000 $ et a depuis augmenté avec l’inflation.
Voir : Comment économiser plus de 100 000 $ avant impôt par an pour la retraite si vous êtes curieux d’en savoir plus.
Certains d’entre nous pourraient penser : eh bien, ce n’est qu’un exemple ridicule, car peu de gens gagnent 350 000 $ par an et 9 % de mon salaire de base pourrait n’être égal qu’à 5 000 – 9 000 $. De plus, certaines entreprises pourraient ne pas être aussi généreuses pour offrir un pourcentage de correspondance aussi élevé. Si vous pensez de cette façon, c’est juste. Cependant, vous manquez le point, c’est-à-dire que Larry a atteint un solde de 401K si élevé pour les raisons suivantes.
Comment un homme est devenu millionnaire à 401 000 $
1) Larry a atteint le maximum de ses 401 000 $ chaque année. Il l’a fait depuis l’obtention de son diplôme parce qu’il envisageait une grande richesse à la retraite.
2) Larry est resté fidèle à son entreprise pendant 35 ans, ce qui lui a permis de maximiser ses options et avantages sociaux en matière de retraite. Si vous changez constamment d’entreprise, il y a souvent un délai de grâce d’un an avant qu’une entreprise ne corresponde. De plus, une fois que vous obtenez la contrepartie de l’entreprise, il y a une période d’acquisition de plusieurs années avant que l’argent ne vous appartienne si vous décidez de partir.
3) Avec 35 années de service, Larry a finalement été promu et a également bénéficié d’augmentations de salaire. Larry est non seulement associé, mais il a également bâti un énorme capital social au sein de son entreprise. Larry n’a pas besoin de continuer à travailler, mais il aime travailler avec ses amis. La correspondance moyenne de 401 000 devrait augmenter avec le temps avec l’inflation.
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Le match moyen de 401 000 Devrait augmenter
Sur la base d’une enquête informelle auprès d’amis hors ligne et en ligne, le pourcentage moyen de correspondance de 401 000 est d’environ 5 % du salaire jusqu’à 3 000 $. En d’autres termes, si vous gagnez 80 000 $ par an, vous n’obtiendrez pas 4 000 $ d’argent gratuit, mais un maximum de 3 000 $ pour un total de 19 500 $. Les réponses que j’ai obtenues allaient de 0 % à 9 %, de nombreux employeurs offrant une participation aux bénéfices de l’entreprise après un nombre minimum d’années de service ou d’attribution d’actions de l’entreprise.
Avec la participation aux bénéfices et l’attribution d’actions, l’abondement de l’entreprise s’élève facilement à 20 % du salaire de base du répondant. 20 % de son revenu brut versé dans ses 401 000 $ sous forme de revenu avant impôts est un fantastique coup de pouce annuel !
Maximisez votre 401k pour votre retraite
Je suis passé du statut de sceptique à l’égard du 401K à celui de croyant. C’est vraiment difficile pour moi, et je suis sûr que beaucoup d’entre vous voient comment un 401K peut nous aider beaucoup à la retraite après les 15 premières années de cotisation. Mais, à mesure que nous vieillissons, je me rends compte que ce n’est pas seulement la cotisation de 401 000 $ qui entre. C’est bien plus chaque année, ce qui a beaucoup plus d’impact grâce aux cotisations de nos employeurs.
La longévité à un endroit a vraiment ses mérites. Il suffit de demander à Larry avec 35 ans d’expérience et 5,5 millions de dollars rien que pour son 401K ! Il est également utile que les marchés boursiers et obligataires ne soient pas non plus dans une spirale mortelle.
Nous ne devrions plus considérer notre 401K comme un sous-compte pitoyable apportant une contribution lamentable à notre bien-être financier. Tant que le gouvernement ne nous harcèle pas en fin de compte avec des impôts plus élevés lors du retrait, nos 401K vont être énormes !
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J’encourage tout le monde à maîtriser ses finances en s’inscrivant sur Capital personnel. Ils sont un gratuit plateforme qui regroupe tous vos comptes financiers en un seul endroit afin que vous puissiez voir où vous pouvez optimiser. Avant Personal Capital, je devais me connecter à huit comptes différents (courtage, plusieurs banques, 401K, etc.) pour suivre mes finances. Désormais, je peux simplement me connecter à Personal Capital pour voir comment évoluent mes comptes d’actions, comment ma valeur nette évolue et quand mes CD expirent.
La meilleure partie de Personal Capital est leur outil 401K Fee Analyzer. Cela me permet désormais d’économiser plus de 1 000 $ par an en frais de portefeuille que je ne savais pas que je payais ! Ils ont également sorti leur incroyable calculateur de planification de retraite qui utilise vos comptes liés pour exécuter une simulation Monte Carlo afin de déterminer votre avenir financier. Vous pouvez saisir diverses variables de revenus et de dépenses pour voir les résultats.
Une fois que vous avez fini de maximiser votre 401k, il est temps de construire vos investissements après impôt aussi importants que possible afin que vous puissiez gagner un revenu passif. Qui veut encore travailler jusqu’à 59h5 ?
