Ce qui suit est un article de critique rédigé par mon bon ami Sydney, que j’ai invité à écrire plus fréquemment ici sur Partageons l’Éco. Ceci est une revue sponsorisée.
Nous aimons tous avoir des choix. Pouvoir choisir notre travail, où nous vivons, quelles voitures conduire et ce que nous faisons avec notre argent nous donne du pouvoir. Mais parfois, avoir trop d’options différentes rend la prise de décision trop compliquée.
Peut-être avez-vous déjà ressenti ce sentiment d’avoir des choix accablants lorsqu’il s’agit de choisir des cartes de crédit, des assureurs et des banques.
En tant que passionné de finances personnelles, j’ai tendance à lire beaucoup sur les différentes façons d’économiser de l’argent et je suis toujours à la recherche de nouvelles solutions pour sélectionner des produits financiers. L’une de ces sociétés que j’ai récemment rencontrées est Cinch Financial, créée en 2012 par Sean Collins et Joe Ranft.
Présentation de Cinch Financial
Cette startup fintech basée à Boston a été fondée en 2012 dans le but de fournir aux utilisateurs des évaluations impartiales sur cinq principaux types de produits et fournisseurs financiers :
- Bancaire
- Cartes de crédit
- Assurance automobile
- Assurance habitation
- Hypothèques
Si vous répondez à quelques questions simples et standard, vous pouvez obtenir des recommandations personnalisées ou simplement parcourir leurs évaluations de produits par catégorie. Ils examinent continuellement des milliers d’offres proposées par un large éventail de banques, de compagnies d’assurance, de coopératives de crédit et d’autres institutions financières pour aider les gens à économiser de l’argent. Ils prévoient également d’ajouter prochainement des recommandations de forfaits de téléphonie mobile.
Certains des facteurs utilisés dans leurs évaluations inclure le service client, les prix, la réputation et l’accessibilité. Ils prévoient également d’offrir de plus en plus de transparence sur leurs recommandations à mesure qu’elles grandissent.
Leur autre offre principale s’appelle BillSnap – téléchargez un relevé comme votre facture de téléphone ou votre hypothèque, et ils l’analyseront et vous proposeront des suggestions sur les façons dont vous pourriez économiser de l’argent.
Exemples de recommandations financières Cinch
J’ai joué avec plusieurs de leurs recommandations de produits pour avoir un avant-goût de leur plateforme.
Voici un aperçu du fonctionnement des recommandations personnalisées pour les cartes de crédit.
Vous répondez d’abord à une série de questions simples. J’ai choisi de chercher une carte de crédit avec récompenses.
- Pourquoi cherchez-vous une nouvelle carte de crédit ?
- Combien pensez-vous dépenser avec la carte chaque mois ?
- Quel genre de récompenses préféreriez-vous recevoir ?
- Dépensez-vous plus de X $ chaque mois pour l’un des éléments suivants ?
- Quelle est votre cote de crédit estimée
Ensuite, il émet plusieurs recommandations basées sur vos réponses. Dans mon cas, il proposait 3 recommandations : Citi Double Cash, Fidelity Investments American Express Rewards et Capital One Quicksilver.
Ce qui ressort, c’est que les résultats estiment combien je gagnerais en récompenses annuelles. Je viens de choisir la carte Chase Freedom à utiliser comme comparaison avec leurs trois offres suggérées et de voir à quel point je bénéficierais davantage d’un changement.
En cliquant sur une recommandation, vous obtenez plus de détails, notamment le nombre de cartes de crédit comparées (dans ce cas, 929 cartes de crédit différentes), les avantages et les inconvénients, les informations sur les tarifs actuels et les liens pour souscrire à la carte en ligne ou par téléphone. Cinch Financial ne reçoit aucun argent pour promouvoir ses produits, c’est pourquoi elle est fière de ses notes impartiales.
Voici un exemple de ce qui apparaît après avoir cliqué sur la carte la plus recommandée :
Voici ensuite un bref aperçu de leur assurance automobile recommandations. Encore une fois, vous commencez par répondre à une série de questions :
- Quel est votre code postal ?
- Avez-vous un dossier de conduite vierge remontant à 3 ans ?
- Classez les éléments suivants par ordre d’importance pour vous lors du choix d’une compagnie d’assurance :
- Face à face
- Entreprise bien connue
- Service client
- Prix le plus bas
- Êtes-vous actuellement assuré?
- Quelle est votre cote de crédit estimée ?
- Année, marque, modèle, carrosserie de la voiture ?
Mes résultats offraient 3 suggestions : State Farm, Progressive et Auto Club de Californie du Sud. Après avoir renseigné mon fournisseur actuel, USAA, j’étais heureux de constater que je bénéficiais déjà d’un excellent plan et que j’économisais plus que si j’étais avec leurs trois fournisseurs recommandés. Ce qui est intéressant à noter, c’est que, parce que l’USAA a des restrictions d’éligibilité uniques pour les familles des militaires, elle n’est actuellement pas un fournisseur inclus dans le pool de recherche de Cinch Financial. Peut-être trouveront-ils un moyen de l’inclure plus tard, à mesure qu’ils élargiront leurs questionnaires et leurs fonctionnalités de personnalisation.
Enfin, j’ai testé leur BillSnap fonctionnalité, l’un des outils les plus uniques dont j’ai entendu parler jusqu’à présent pour économiser de l’argent aux consommateurs. J’ai envoyé mon relevé mensuel de câble Xfinity Comcast et j’ai attendu qu’ils l’analysent et voient si je suis toujours sur un plan décent. La réponse rapide est « oui ». En fonction du forfait Internet haut débit sur lequel je suis, ils m’ont recommandé de conserver mon forfait existant.
Ils ont suggéré d’acheter mon propre modem et mon propre routeur plutôt que de louer du matériel auprès de Xfinity. La location sur un contrat de 2 ans est de 240 $, leur coût estimé pour l’achat de mon propre équipement est de 120 $, pour une économie de 120 $ sur deux ans.
Passer à un forfait groupé AT&T était une autre suggestion qu’ils devaient économiser de l’argent, mais cela signifierait passer à un forfait Internet plus lent. Une vitesse Internet rapide est une chose pour laquelle je suis heureux de payer en tant qu’éditeur ! J’ai récemment demandé à Xfinity d’installer gratuitement un amplificateur de signal dans ma maison, donc je suis heureux de m’en tenir à eux pour le moment.
Revue financière Cinch
Après avoir bricolé certains des autres types de recommandations, voici ma répartition des points positifs et des domaines d’amélioration de leur plateforme.
Points positifs
Vous n’êtes pas obligé de créer un compte et c’est gratuit. C’est agréable de pouvoir naviguer et obtenir des recommandations sans avoir à créer un identifiant. Bien sûr, l’avantage de prendre le temps de créer un compte est que vous pouvez enregistrer vos résultats et obtenir des recommandations continues basées sur votre profil personnel.
Les questionnaires sont rapides et faciles. J’ai parcouru les questionnaires de personnalisation pour les recommandations en matière de cartes de crédit, de services bancaires, d’assurance automobile et de prêt hypothécaire et ils étaient tous simples. Cela n’a pris que quelques minutes chacun.
Interface simple et propre. Le site Web est facile à naviguer et sans encombrement. La simplicité est la tendance ces jours-ci et ils ont fait du bon travail sur la conception du site.
Trouvez de nouveaux produits et fournisseurs. Depuis que Cinch Financial a examiné des milliers de banques, de compagnies d’assurance, de cartes de crédit et bien plus encore, il est probable que vous rencontriez de nouvelles options dont vous n’avez jamais entendu parler ou envisagé auparavant. Il est toujours avantageux de garder un œil sur le marché et sur les concurrents de vos fournisseurs existants.
Accès rapide aux produits et fournisseurs. Si une recommandation attire votre attention et que vous souhaitez la poursuivre, Cinch Financial propose commodément le numéro de téléphone et les informations sur le site Web du produit ou du fournisseur directement sur la page. Ils ne reçoivent aucune compensation pour les références.
Domaines à améliorer
Les recommandations locales ne sont pas toujours disponibles. Ils ont examiné des milliers de produits jusqu’à présent, mais ils doivent en examiner des milliers d’autres pour développer leur offre. Utiliser BillSnap est une bonne solution de contournement pour le moment. Il faut quelques jours pour obtenir une réponse, mais elle est personnalisée et gratuite.
Les fonctionnalités de comparaison des cartes de crédit sont limitées. J’ai aimé que les recommandations de cartes de crédit vous montrent combien vous pouvez gagner avec des cartes de récompenses spécifiques. Mais aucune de mes cartes de crédit existantes n’était disponible dans la liste déroulante pour comparer avec leurs recommandations. Il faut du temps pour créer plus d’offres.
La durabilité du modèle économique n’est pas claire. Même s’il est formidable qu’ils proposent actuellement tous leurs outils et recommandations gratuitement, chaque entreprise devra un jour trouver un moyen de gagner de l’argent. Si ce jour arrive, je me demande comment les choses vont changer.
Besoin de plus de clarté sur le Cinch Score. Ils ont mis au point leur Cinch Score exclusif pour chaque produit afin de simplifier l’évaluation d’un produit, mais nous ne connaissons pas les variables exactes qui entrent en jeu dans l’établissement du score. Il leur suffit de mettre en évidence les différents facteurs qui composent le score.
En résumé, Cinch Financial est une ressource utile pour obtenir des recommandations gratuites, rapides et simples sur une gamme de produits et de fournisseurs financiers. Il a été lancé par deux vétérans des services financiers avec pour mission qu’il devrait être aussi facile d’obtenir les bons éléments financiers que d’obtenir tout le reste.
Ils ont analysé un large éventail d’offres et c’est formidable pour les utilisateurs que leurs évaluations soient impartiales et que l’interface soit conviviale. Leur fonctionnalité BillSnap, qui vous permet de télécharger votre facture et d’obtenir une analyse par e-mail, vaut la peine d’essayer de vous aider à réduire vos dépenses récurrentes les plus courantes.
Recommandation supplémentaire :
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