Points clés à retenir
- L’inflation est tombée à 2,4 %, mais elle continuera à ronger toute épargne qui rapporte moins que ce taux.
- Vous pouvez continuer à gagner bien au-dessus du taux d’inflation actuel avec un compte d’épargne à haut rendement, où les taux varient de 4,20 % à 5 %.
- Pour garantir votre protection contre l’inflation, envisagez d’ajouter un CD le mieux rémunéré, qui garantit son APY pendant des mois ou des années dans le futur.
Votre taux d’épargne est-il supérieur à l’inflation ? Voici comment vérifier
Le dernier indice des prix à la consommation (IPC) situe l’inflation à 2,4 % au cours des 12 derniers mois, ce qui constitue une baisse bienvenue par rapport aux 2,7 % du mois dernier. Mais cela constitue néanmoins une référence claire pour votre épargne : si vos liquidités en banque rapportent moins de 2,4 %, votre argent est à la traîne de la hausse des prix.
C’est parce que l’inflation n’affecte pas seulement ce que vous dépensez en magasin. Il détermine également si votre épargne en banque gagne du terrain ou perd progressivement du pouvoir d’achat au fil du temps. Lorsque votre taux d’intérêt est inférieur au taux d’inflation, cet écart joue contre vous, même si votre solde continue de croître.
C’est là que de nombreux épargnants rencontrent des difficultés. Le rendement moyen de l’épargne nationale n’est que de 0,39 % et les plus grandes banques ne paient que 0,01 %. Avec des taux aussi bas, même une inflation modérée peut transformer un solde positif en une perte réelle.
La différence s’aggrave rapidement. Gagner 0,50 % APY alors que l’inflation est de 2,4 % crée un déficit de 1,9 % chaque année. Bien que le pourcentage de perte soit le même quel que soit votre solde, plus votre épargne est importante, plus l’impact financier est important.
Mais il y a une bonne nouvelle : vous n’êtes pas coincé avec des rendements aussi faibles, puisqu’il existe des dizaines de comptes qui peuvent propulser votre épargne au-dessus de la barre d’inflation actuelle. Il faut juste savoir où chercher.
Pourquoi c’est important
Le taux d’inflation est le minimum que votre argent doit gagner pour maintenir votre pouvoir d’achat. Si votre APY d’épargne est insuffisant, passer à un compte à rendement plus élevé peut combler l’écart et maintenir la croissance de votre argent en termes réels.
Le moyen le plus simple de dépasser l’inflation dès maintenant
Le moyen le plus simple de protéger votre épargne est de gagner un APY supérieur au taux d’inflation actuel. Les comptes d’épargne à haut rendement rendent cela possible, sans bloquer votre argent.
Ces banques et coopératives de crédit, principalement en ligne, paient beaucoup plus que les institutions traditionnelles tout en vous donnant un accès complet à votre argent. Et l’écart n’est pas minime.
À l’heure actuelle, les 10 meilleurs comptes d’épargne à haut rendement offrent un APY de 4,15 % ou mieux, certains atteignant jusqu’à 5,00 %. C’est confortablement plus élevé que le taux d’inflation actuel de 2,7 %, ce qui signifie que votre épargne peut véritablement croître.
Comme le montre le graphique ci-dessous, les rendements de l’épargne de premier plan sont restés supérieurs à l’inflation pendant plus de deux ans et demi – une belle opportunité pour les épargnants désireux de déplacer leurs liquidités.
Il n’est pas trop tard pour transférer votre argent
Même si la Réserve fédérale pourrait réduire les taux d’intérêt cette année, ce qui ferait baisser les rendements de l’épargne, cela vaut toujours la peine de passer dès maintenant à un compte mieux rémunéré. Même en cas de baisse, la baisse des rendements serait très probablement progressive et les taux actuels des obligations à haut rendement pourraient rester supérieurs à l’inflation pendant un certain temps.
Pour obtenir des rendements supérieurs à l’inflation, vous devrez peut-être regarder au-delà de votre banque principale. Les banques en ligne et les coopératives de crédit sont souvent en tête du marché, et notre classement quotidien des meilleurs comptes d’épargne à haut rendement facilite la comparaison des meilleurs taux actuels. Si vous détenez des liquidités importantes dans une banque traditionnelle, les transférer vers un compte à haut rendement pourrait être l’un des moyens les plus simples d’améliorer vos rendements.
Important
Les dépôts dans n’importe quelle banque assurée par la FDIC ou coopérative de crédit assurée par la NCUA sont garantis par le gouvernement fédéral en cas de faillite de l’institution. La couverture est identique — jusqu’à 250 000 $ par personne et par institution — quel que soit l’endroit où vous conservez votre argent.
Éducation connexe
Avant que les taux ne baissent, pensez à verrouiller un CD
Un certificat de dépôt (CD) peut vous aider à préserver les rendements élevés d’aujourd’hui, même si les taux d’épargne commencent à baisser. Contrairement à un compte d’épargne, un CD garantit l’APY que vous bloquez pour une durée déterminée, que ce soit quelques mois ou plusieurs années.
Ce blocage des taux peut s’avérer particulièrement utile dans un environnement de taux incertains. Même si les marchés s’attendent à ce que la Réserve fédérale abaisse ses taux au cours de l’année, le calendrier et le rythme restent flous. Si des réductions surviennent, les rendements de l’épargne diminueront probablement également, mais tout CD que vous détenez déjà continuera à payer son plein taux jusqu’à son échéance.
En d’autres termes, un CD peut prolonger votre protection contre l’inflation dans le futur, peu importe ce qui se passe dans l’environnement plus large des taux.
Les CD sont faciles à transporter n’importe où
Étant donné que les CD ne nécessitent aucune gestion continue jusqu’à leur échéance, ils sont faciles à ouvrir dans une banque ou une coopérative de crédit où vous n’avez pas encore de compte. Cette flexibilité vous permet d’acheter à l’échelle nationale pour bénéficier de l’un des meilleurs taux de CD d’aujourd’hui sans déplacer vos opérations bancaires quotidiennes.
À l’heure actuelle, le premier CD national paie 4,50 % sur une durée de 7 mois, et plus d’une douzaine d’offres supplémentaires paient 4,15 % ou mieux sur des durées allant jusqu’à 24 mois. Si vous êtes à l’aise pour bloquer plus longtemps, vous pouvez même obtenir un rendement garanti de 4,00 % à 4,05 % pendant 3 à 5 ans.
