Nous souffrons tous d’un certain niveau d’insécurité financière parce que la société peut être cruelle. L’avenir est toujours inconnu, comme la pandémie mondiale nous l’a montré !
L’insécurité financière est la raison pour laquelle nous avons tendance à conserver des liquidités longtemps après la disparition des signes de récession. L’insécurité financière est la raison pour laquelle nous travaillons longtemps après que nous en ayons besoin, parce que nous craignons qu’un désastre financier puisse anéantir toute notre richesse.
Au plus fort de la pandémie mondiale, l’insécurité financière m’a parfois fait me réveiller à 3 heures du matin ! Si j’avais correctement prévu mes revenus passifs et ma richesse, je n’aurais pas eu à m’inquiéter autant.
L’insécurité financière est la raison pour laquelle nous souscrivons une assurance ! J’espère que tous ceux qui ont des enfants ou des dettes ont souscrit au moins une police d’assurance-vie temporaire de base. Demain n’est pas garanti.
D’un point de vue positif, l’insécurité financière nous aide à devenir plus sûrs financièrement parce que nous prenons des mesures pour nous débarrasser de ce sentiment inconfortable. Mais après un certain point, l’insécurité financière peut devenir débilitante – ruinant les relations, limitant le potentiel et créant une mer de regrets.
Voici quelques signes qui pourraient indiquer que vous n’êtes pas vraiment sûr de vos finances :
* Vous dites constamment aux autres combien vous gagnez dans le but de vous sentir mieux.
* Vous avez besoin d’une adoration constante ou au moins d’une réaffirmation que vous ne faites pas partie de vos insécurités, par exemple le poids, l’éducation, le produit.
* Vous aimez constamment vous regarder dans le miroir, prendre des selfies et publier des photos de vous à la vue de tous. Il existe une corrélation entre la forme physique et la santé financière.
* Vous restez parfois éveillé la nuit, incapable de dormir parce que vous vous inquiétez de vos responsabilités actuelles ou potentielles.
* Vous achetez de belles voitures, des vêtements chics, des bijoux coûteux et de belles montres pour montrer votre richesse ou combler vos lacunes.
* Vous avez économisé plusieurs années de frais de subsistance, mais vous travaillez toujours à un emploi que vous détestez afin d’économiser plus d’argent dont vous n’avez pas besoin.
* Vous pensez que vos amis réussissent tous mieux que vous, même si leur revenu ou leur valeur nette se situe bien dans les 25 % supérieurs pour votre âge.
Voyons si nous pouvons apporter de l’aide à un lecteur qui écrit sur sa précarité financière !
Surmonter l’insécurité financière
Un lecteur écrit,
« Cher Sam,
Je traverse une ornière. En fait, je pense que ma femme et moi souffrons tous deux d’insécurité financière. Nous avons tous les deux 30 ans et gagnons ensemble environ 200 000 $. Sur ce montant, environ 170 000 $ proviennent de ma femme et 30 000 $ de moi.
Vous voyez, je suis pratiquement au chômage après avoir déménagé dans un nouvel État. Il y a quelques petits boulots ici et là que je peux faire, mais rien de stable. Je n’ai jamais voulu quitter mon travail, mais les affaires de ma femme ont commencé à décoller, alors elle m’a dit de ne pas me soucier de l’argent. Heureusement que ses affaires sont aussi mes affaires, par défaut !
J’aime ma femme à mort, mais elle me rend dingue. Elle a des problèmes constants d’insécurité parce qu’elle n’était pas en forme en grandissant. Elle me demande toujours si ses tenues la font paraître grosse. Chaque fois que je lui dis qu’elle est magnifique, mais elle ne me croit pas et ne reçoit pas assez d’éloges. Elle n’a jamais été une fille cool à l’école, et moi non plus, donc elle a surtout cette mentalité du type « je vais leur montrer » qui l’a aidée à réussir.
Malheureusement, son succès lui monte à la tête ! Elle dit constamment à ses amis combien d’argent elle gagne, exactement de la manière opposée à celle que vous recommandez dans votre article sur Stealth Wealth. Ses amis, nos amis, sont enseignants ou ont un emploi régulier qui rapporte entre 30 000 et 65 000 dollars par an. Mais elle leur dit qu’elle gagnera facilement plus de 200 000 $ par an si notre entreprise continue sur sa lancée ! Je suis tellement gêné !
Pendant ce temps, tous mes amis s’en prennent à moi parce que j’ai une Sugar Mama. Ils disent des trucs comme : « Comment se passe la belle vie là-bas ? » et « Allez-vous un jour retrouver un emploi ? et « Qu’est-ce que ça fait d’être un homme entretenu ? » Cela me déprime et cela n’aide pas que nous ayons déménagé dans une nouvelle ville au milieu de nulle part où je n’ai pas d’autres amis. Les emplois dans mon ancienne industrie sont rares.
Désolé pour le long e-mail. J’espère que vous pourrez partager vos réflexions. Peut-être que la communauté FS pourra également vous fournir quelques idées !
Merci,
Volonté »
Discuter des questions financières
1) Un conjoint gagne bien plus que l’autre conjoint.
Peu importe à quel point vous aimez quelqu’un, il est difficile de se sentir égal si vos revenus sont aussi différents que DINKS (double revenu sans enfants). Malheureusement, l’argent est un baromètre facile à mesurer. La plupart des hommes que je connais ont ce besoin inhérent de gagner suffisamment pour subvenir aux besoins de leur famille. Les hommes peuvent être très précaires si les femmes gagnent plus parce que la société nous a élevés pour subvenir à leurs besoins.
Solution: Une bonne idée est de simplement rejoindre l’entreprise en tant que partenaire. L’un peut être le PDG et l’autre le directeur financier. En affaires, il y a une infinité de choses à faire si son entreprise gagne plus de 200 000 $ par an. Faire seul la comptabilité est un travail à temps plein !
2) 30 ans. Déménagé dans une nouvelle ville aléatoire. Je ne sais pas quoi faire de leur vie. On dirait qu’ils traversent une crise de la quarantaine.
L’année précédant mes 30 ans, je me suis senti déprimé parce que j’ai commencé à penser à toutes les personnes décédées avant 60 ans. Mais je m’en suis sorti une semaine après mes 30 ans et j’ai décidé de regarder vers l’avenir. 30 ans est un âge important pour la plupart des gars ambitieux, car c’est l’année où nous décidons si nous y parviendrons ou si nous savons que nous y parviendrons. Le temps guérira ce sentiment déconcertant de vivre une nouvelle décennie.
Solution À l’insécurité financière
Will et sa femme doivent comprendre qu’ils auront probablement au moins 45 ans de vie devant eux. Moins de 10 % des ménages américains ont un revenu supérieur à 200 000 dollars par an. Ils ont une longueur d’avance et devraient être reconnaissants de leur bonne fortune. Utilisez l’argent excédentaire pour faire un don à des œuvres caritatives. Will peut consacrer plus de temps à faire du bénévolat auprès d’organisations locales. Il n’y a rien de plus gratifiant que de redonner si vous ne vous sentez pas à l’aise.
3) La femme de Will ne se sent pas en sécurité à cause de son éducation et essaie maintenant de compenser son insuffisance en gagnant le plus d’argent possible et en le disant à tout le monde. La femme de Will embarrasse Will avec ses vantardises constantes. Will n’aime pas la nouvelle version de la femme qu’il a épousée pour la première fois.
Nous savons qu’il existe une corrélation inverse entre la mesure dans laquelle les gens se vantent de leur richesse (revenus, actifs, voitures, logement, vêtements, etc.) et leur estime de soi. Tout le monde connaît quelqu’un comme ça et c’est ennuyeux. Mais il est important pour nous tous de ne pas tomber dans le piège qui consiste à essayer de suivre le rythme des Jones.
Solution: Will doit avoir une conversation ouverte avec sa femme pour lui dire ce que lui fait ressentir sa transparence des revenus avec des amis plus pauvres. Will devrait rappeler à sa femme pourquoi il l’a épousée en premier lieu et expliquer pourquoi il ne veut pas que l’argent s’interpose entre eux. Une fois que vous révélez ce que les actions de quelqu’un vous font ressentir, il est beaucoup plus facile de parvenir à un compromis.
Des suggestions pour Will et sa femme ?
Étapes pour résoudre l’insécurité financière
Avoir plus d’argent ne résout pas nécessairement l’insécurité financière. En tant que personne riche, vous risquez de devenir encore plus précaire parce que vous commencerez à vous demander si les autres vous aiment pour votre argent ou pour vous-même. Vous pourriez même commencer à vous demander si vous pourriez un jour tout perdre. Si vous n’avez pas d’argent, il n’y a que des avantages !
J’ai constaté qu’en faisant les choses suivantes, je me sentais beaucoup plus en sécurité financière :
1) Fixez-vous des objectifs financiers et prenez des mesures pour atteindre ces objectifs. Partagez vos objectifs avec vos amis ou vos proches pour vous aider à créer un réseau de soutien. Peu importe le peu de progrès, vous vous sentirez plus heureux à chaque étape.
2) Créez plusieurs flux de revenus passifs. Si un moteur tombe en panne, un autre moteur vous propulse. Vous pouvez développer des réserves financières en exploitant pleinement toutes vos capacités.
3) Obtenez la meilleure assurance pour votre voiture, votre maison et l’ensemble de vos actifs grâce à une police d’assurance générale afin de ne pas être anéanti si quelque chose de terrible se produit.
4) Suivez votre valeur nette et créez un budget. Une analogie simple consiste à rédiger une liste de choses à acheter à l’épicerie, au lieu d’essayer de tout mémoriser. Vous vous sentirez beaucoup plus en sécurité et beaucoup plus détendu en sachant que vous recevrez tout avec une liste. Plus vous savez où va votre argent, mieux c’est.
5) Accumuler des actifs réels. Les personnes qui se sentent souvent le plus en insécurité sont celles qui gagnent beaucoup d’argent et n’ont rien à gagner. Ils se demandent : « où est passé tout cela ? » L’achat d’actifs réels vous permet de voir réellement où va votre travail acharné.
6) Obtenez de l’aide professionnelle. Les personnes les plus précaires financièrement ont tendance à avoir le plus à gagner en parlant à un conseiller financier. Voici quelques questions à poser à un conseiller financier avant de l’embaucher. Vous pouvez également contacter des blogueurs sur les finances personnelles, participer à des discussions financières en ligne et lire de nombreux ouvrages sur la finance pour vous donner plus de confiance.
7) Obtenez une assurance-vie. Si vous avez un prêt hypothécaire et/ou des enfants, vous devez souscrire une assurance vie temporaire. L’assurance vie temporaire couvrira vos dettes et autres dépenses en cas de décès prématuré. L’objectif est d’obtenir suffisamment d’assurance vie temporaire pour couvrir toutes les responsabilités et jusqu’à ce que vos enfants deviennent adultes. Le meilleur endroit pour obtenir une assurance-vie est via PolicyGenius. PolicyGenius facilite la comparaison des devis personnalisés. Et c’est gratuit.
Vous pouvez surmonter l’insécurité financière
Après avoir écrit sur la façon d’atteindre l’indépendance financière sur Partageons l’Éco depuis 2009, je crois fermement que vous finirez par surmonter l’insécurité financière. Plus vous possédez de connaissances financières, plus vous vous sentirez en sécurité financièrement.
Veuillez continuer à générer davantage de revenus passifs pour couvrir vos frais de subsistance souhaités. Une fois que vous le pourrez, vous bénéficierez de la plus grande sécurité financière au monde.
À quel montant ma valeur nette ou mes économies devraient-elles correspondre en termes de revenu ?
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