La valeur nette médiane des familles américaines en 2018 a chuté à seulement 77 300 dollars, contre 126 400 dollars en 2007. C’est ce qui ressort de l’enquête triennale de la Réserve fédérale sur le financement des consommateurs.
77 300 $ ne peuvent même pas vous acheter deux années de cours dans un collège privé ! Il n’est pas étonnant que tant de gens pensent que les États-Unis sont foutus. La baisse de 39 % de la valeur nette médiane est stupéfiante, car elle nous ramène là où nous en étions il y a vingt ans. Environ les deux tiers de la baisse sont dus au logement, sans surprise.
Ce qui est surprenant, c’est que le montant médian de la valeur nette de votre propriété est tombé à 75 000 $ en 2010, contre 110 000 $ en 2007, mais a depuis rebondi à environ 120 000 $ en 2016. En d’autres termes, la personne médiane a 87 à 97 % de sa valeur nette totale immobilisée dans la propriété ! C’est une recette pour un désastre.
L’un de mes plus grands principes est de « suivre ce que les gens font avec leur argent et non ce qu’ils disent ». Les données montrent clairement que la classe moyenne adore jouer aux dés et tenter le tout pour le tout. Pouvez-vous imaginer Warren Buffet avoir plus de 50 milliards de dollars immobilisés dans le logement ? Warren dirige un conglomérat et est aussi diversifié que possible !
La valeur nette médiane révèle un groupe de joueurs
Parier 87 à 97 % de votre valeur nette dans l’immobilier signifie le foyer américain typique est un joueur invétéré! Pensez-y. Si le logement tombe à zéro, vous allez à zéro. Vous bénéficierez de l’aide sociale du gouvernement pendant quelques années, épuiserez les 3 à 13 % d’épargne restants dont vous disposez, puis vous deviendrez sans abri parce que les banques finiront par prendre votre maison !
Bien sûr, le logement ne va pas tomber à zéro, mais vos capitaux propres peuvent certainement le faire. Si vous versez 20 % et que le prix de votre maison baisse de 20 %, vos capitaux propres sont anéantis. Tant que vous pouvez payer les factures, tout ira bien sauf votre santé mentale.
Voir : Le plus gros inconvénient du remboursement anticipé de votre prêt hypothécaire
Étant donné que nous réalisons maintenant qu’environ 75 000 $ des 77 000 $ de valeur nette médiane aux États-Unis en 2010 sont désormais consacrés au logement, le moment est venu d’acheter ! Le ménage médian américain a une peur bleue ! Et quand les gens ont une peur bleue, ils font des choses irrationnelles comme vendre des choses en panique. Pouvez-vous imaginer avoir seulement une réserve de 2 000 $ avant de potentiellement tout perdre ?
Tout ce que vous avez à dire au vendeur de maison médian aux États-Unis, c’est que le monde touche à sa fin grâce à la crise de la dette européenne, et vous pourrez probablement l’effrayer et l’inciter à donner sa maison !
De plus, si vous exercez une profession qui vend vos connaissances et vos compétences (comptables, architectes, intermédiaires hypothécaires, courtiers d’assurance, consultants et conseillers financiers), vous devriez probablement souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle contre les réclamations de clients ou de tiers qui estiment que vous avez fait preuve de négligence ou de mauvais conseils. PII couvrira également vos frais juridiques. Vous ne voulez pas travailler dur toute votre vie et perdre le peu de valeur nette que vous avez en dehors du logement !
Annuler mon expérience de vente de maison
La valeur nette médiane, majoritairement constituée de logements destinés à la classe moyenne, est inquiétante. Jetez un œil à la composition de la valeur nette par niveaux de richesse. Plus vous êtes riche, moins votre résidence principale représente votre valeur nette.
L’introduction en bourse de Facebook a été un échec (mais maintenant, en 2018, elle est 4 fois plus élevée si vous tenez bon) et les acheteurs de maison étaient encore assez prudents, même ici, dans le marché haussier de San Francisco. En conséquence, j’ai décidé d’arrêter mon expérience de référencement de poche avec un prix demandé environ 5 % plus élevé que celui du marché.
Je perds mon temps étant donné qu’il y a trop de chasseurs de bonnes affaires qui arrivent aux mêmes conclusions que moi sur la valeur nette médiane des ménages. Il est désormais temps d’acheter, pas de vendre. C’est donc ce que j’ai fait en 2014 en achetant un immeuble à rénover à Golden Gate Heights.
Mise à jour 2018/2021
La maison que j’ai essayé de vendre en 2012 a finalement été vendue en 2017 pour la somme énorme de 1 000 000 $ DE PLUS que ce que j’avais demandé ! J’ai reçu 2 740 000 $ d’un couple avec un enfant de deux ans et j’ai réinvesti le produit dans du financement participatif immobilier, des actions, des dettes de risque et des obligations municipales. Vous trouverez ci-dessous le tableau qui montre comment j’ai réinvesti les bénéfices pour simplifier la vie et consacrer plus de temps à prendre soin de mon petit garçon.
Il est étonnant de lire dans un communiqué de la Fed que la part des familles épargnant quoi que ce soit au cours de l’année précédente est tombée à 52 % en 2010, contre 56,4 % en 2007. Est-ce que tout le monde fait encore la fête comme en 1999 ? Au moins la part des familles endettées par carte de crédit a diminué de 6,7 points de pourcentage à 39,4 pour cent, et le solde médian de cette dette a diminué de 16,1 pour cent à 2 600 dollars. En outre, les marchés et l’économie ont connu une saine reprise depuis 2010.
À moins que vous ne soyez vraiment un joueur invétéré, envisagez de diversifier votre valeur nette de manière plus égale entre les titres à revenu fixe, les actions, l’immobilier et les CD. L’immobilier représente actuellement environ 30 à 35 % de ma valeur nette, et il ne dépassera jamais 40 %. Si tout va mal, je pourrai toujours vivre de 30 % de ma valeur nette qui est constituée d’investissements stables avec des garanties FDIC telles que des CD.
La valeur nette médiane a continué d’augmenter jusqu’en 2021 grâce à un rebond important après la pandémie mondiale. Votre objectif devrait être d’avoir une valeur nette médiane beaucoup plus élevée afin de pouvoir surpasser et vivre une vie meilleure.
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