Avez-vous des plans d’urgence pour une banque numérique ? Sinon, vous devriez peut-être le faire. Les marchés sont à nouveau extrêmement mousseux et un nouveau ralentissement pourrait survenir. En cas de ralentissement, il y aura une nouvelle ruée vers les banques numériques qui exercera une pression sur le système du marché monétaire. C’est arrivé en mars 2020, cela pourrait se reproduire.
Méfiez-vous de la course aux banques numériques
Lorsque les contrats à terme du S&P 500 indiquaient une nouvelle ouverture de -5 % le 6 février 2018, j’ai été enthousiasmé. Après tout, le S&P 500 a clôturé en baisse de 4,5 % le 5 février. Je deviens agressif chaque fois que le marché boursier corrige de 10 % ou plus, car l’histoire a montré des rendements positifs au cours des jours et des mois suivants.
La baisse initiale de 5 % a été imputée au rendement obligataire à 10 ans qui a grimpé à 2,85 %. Mais comme le rendement des obligations à 10 ans est passé de 2,85 % à 2,75 % après la baisse de 5 % du marché boursier, et que les contrats à terme signalaient une nouvelle baisse de 5 % du marché boursier, j’ai pensé qu’il était temps de déployer des liquidités importantes. Fondamentalement, la croissance des bénéfices des entreprises et les indicateurs économiques sont restés solides.
Armé de 200 000 $, mon plan était d’utiliser 100 000 $ pour réduire l’écart matinal. Je déployais ensuite les 100 000 $ restants tout au long de la journée, au cas où le marché boursier paniquerait encore davantage. Mon objectif était d’acheter des actions de croissance pour une plus grande appréciation du capital.
J’ai réglé mon réveil sur 6h15 au cas où, je me suis brossé les dents, je me suis assis sur les toilettes et j’ai ouvert mon compte Fidelity pour passer mon ordre d’achat de 100 000 $.
Prévenir une faillite bancaire numérique
Bien sûr, lorsque j’ai essayé de me connecter à Fidelity, je n’ai pas pu ! Je me souviens que cela m’est arrivé plusieurs fois dans le passé. Alors j’ai continué à essayer, en vain. Alors que toutes les fois précédentes, ne pas pouvoir se connecter immédiatement était tout simplement ennuyeux, cette fois, c’était important car j’avais beaucoup d’argent à mettre en œuvre par rapport à mes ordres d’achat habituels de 5 000 $ à 20 000 $.
Comme vous le savez probablement déjà, le marché est passé d’une baisse d’environ 4 % à l’ouverture pour finir en hausse d’environ 2 % ce jour-là. Nous parlons d’une oscillation de plus de 1 000 points sur le Dow Jones. Mon incapacité à passer des ordres d’achat en temps opportun m’a fait perdre des gains potentiels allant jusqu’à 16 000 $. Une fois que je me suis finalement connecté, j’ai fini par investir seulement environ 20 000 $, soit 10 % de mon plan initial pour cette journée, car les prix n’étaient pas aussi attractifs.
Je me demandais si d’autres personnes avaient le même problème de ne pas pouvoir se connecter à leur compte de courtage en ligne. D’après les commentaires que j’ai reçus sur les réseaux sociaux, il semble que Fidelity, Merrill Lynch et certains robots-conseillers aient également chuté.
Les banques ferment les portes du numérique !
Se pourrait-il que les institutions financières ferment délibérément leurs portes numériques pour éviter une panique bancaire ? Je gère un site Web et j’ai eu de nombreuses discussions avec mon administrateur système sur la façon de maintenir Partageons l’Éco opérationnel 99,9 % du temps. On pourrait penser qu’avec des budgets technologiques de plusieurs millions de dollars, les sociétés de courtage en ligne ne connaîtraient plus de pannes fréquentes.
La seule fois où Partageons l’Éco a été en panne pendant plus de plusieurs heures, c’est lorsqu’un ouvrier du bâtiment a accidentellement coupé un câble Internet principal souterrain. Chaque fois qu’il y a une augmentation du trafic ou une augmentation anticipée du trafic sur Partageons l’Éco, nous avons mis en place une mise en cache appropriée. Je pourrais également appuyer sur certaines touches pour fermer mon site, mais je ne le ferai pas.
Si les sociétés de courtage en ligne ne ferment pas délibérément leurs portes numériques, il y a alors une certaine une grave incompétence persiste parce que les moyens de subsistance des gens sont affectés. Une crise bancaire numérique est effrayante, car vos actions s’effondrent et vous commencez à imaginer perdre tout votre argent.
Si vous êtes investisseur, vous devez vous poser cette question : lors d’une correction importante et soutenue du marché, serez-vous en mesure d’effectuer des transactions ou d’accéder à votre capital ?
Sur la base de l’historique des comptes de courtage en ligne, c’est difficile de dire oui en toute confiance. Il est donc important d’élaborer un plan d’urgence en prévision de la prochaine panique bancaire.
Attention, je ne suis pas commerçant. Je suis un investisseur à long terme qui essaie de constituer un portefeuille adapté au risque afin de fournir un soutien financier à ma famille. Étant donné que j’ai des personnes à charge, j’ai besoin d’avoir l’assurance que mon argent sera là en cas de besoin réel.
Si vous êtes un trader, il est également important d’avoir un plan d’urgence, car vous pourriez rater de gros gains ou être anéanti si vous ne pouvez pas sortir. Les day traders ont tendance à être anéantis par une ruée vers les banques numériques.
Plans d’urgence lorsque le marché panique
Lors d’une crise bancaire numérique, les choses se gâtent. Ayez ces plans d’urgence.
1) Avoir deux comptes de placement ou plus.
Pendant le fiasco de la panne de Fidelity, j’ai continué à essayer de me connecter à leur site pendant 45 minutes jusqu’à ce que j’abandonne et décide de faire autre chose. J’aurais pu acheter des actions sur mon compte de gestion de patrimoine Citibank, qui était accessible, mais au moment où j’y ai pensé, la bourse était déjà dans le vert et je ne voulais pas courir après.
Par conséquent, la prochaine fois qu’il y aura un mouvement important sur le marché, préparez tous vos comptes d’investissement en même temps. À moins qu’il n’y ait une sorte de complot de courtage en ligne, j’espère qu’au moins un de vos comptes fonctionnera.
Pendant la folie Gamestop en 2021, de nombreuses maisons de courtage en ligne, dont Robinhood, ont fermé leurs activités de négociation d’actions et d’autres noms. Lors d’une crise bancaire numérique, les maisons de courtage en ligne ont tendance à emboîter le pas, alors méfiez-vous !
2) Créez des ordres limités échelonnés avant l’ouverture du marché.
J’aurais pu potentiellement réduire l’écart le 6 février 2018 si j’avais passé des ordres à cours limité échelonnés la veille au soir ou très tôt le matin. Par exemple, si les contrats à terme laissaient présager un écart de baisse de 5 %, je pourrais simplement passer un ordre limité sur un fonds indiciel S&P 500 inférieur de 5 %, 4 % et 3 %.
Il en va de même pour l’achat de titres individuels, mais leurs prix d’ouverture seront plus difficiles à évaluer. Je n’aime tout simplement pas passer des ordres à cours limité parce que les choses changent si vite.
3) Passer un appel téléphonique.
À l’ère du numérique, il ne m’est jamais venu à l’esprit que je pouvais simplement appeler Fidelity pour effectuer une transaction. Peut-être qu’ils m’auraient bloqué avec une période d’attente de 10 minutes, mais je n’en suis pas sûr. Encore une fois, tout allait si vite qu’au moment où j’aurais pu mettre la main sur une personne vivante, les marchés auraient bougé.
Par conséquent, la stratégie consiste à appeler avant l’ouverture du marché pour fournir l’instruction de négociation avant que les choses ne deviennent trop mouvementées. Il est tout simplement difficile de savoir exactement ce que fera le marché, car le marché à terme ne reflète pas à 100 % les échanges normaux sur le marché.
S’il y a vraiment une ruée vers la banque numérique
Jusqu’à présent, nous venons de discuter de trois choses évidentes que nous pouvons faire si nous voulons effectuer une transaction, ajouter du capital ou retirer du capital. Vous n’obtiendrez jamais le bon timing, même si vous êtes un trader à plein temps. Par conséquent, ne vous en faites pas trop si vous manquez des choses.
Mais si vous imaginez que les choses vont vraiment mal, alors c’est probablement une bonne idée de répartir votre capital entre différentes banques et de limiter chaque compte à 250 000 $ par personne.
La limite standard de couverture de l’assurance-dépôts de la FDIC est de 250 000 $ par déposant, par banque assurée par la FDIC et par catégorie de propriété. Les dépôts détenus dans différentes catégories de propriété sont assurés séparément, jusqu’à au moins 250 000 $, même s’ils sont détenus dans la même banque.
Par exemple, un compte en fiducie révocable (y compris les fiducies entre vifs et les fiducies révocables informelles communément appelées comptes payables au décès (POD)) avec un propriétaire désignant trois bénéficiaires uniques peut être assuré jusqu’à 750 000 $. Ceci vient directement du site Web fdic.gov.
La gestion des cas est la clé
En période d’incertitude, chacun doit procéder à un inventaire approfondi de ses liquidités. C’est de l’argent liquide qui vous permet de survivre à une récession prolongée sans avoir à vendre quoi que ce soit à des prix bradés.
C’est du cash qui permet de profiter des ventes de panique. Et c’est de l’argent qui vous permet de mieux dormir la nuit et d’avoir l’énergie nécessaire pour prendre soin de votre famille au quotidien. La gestion de trésorerie est vraiment une gestion du stress si on y réfléchit davantage.
Quant à l’avenir du marché boursier, je reste relativement optimiste. Si le rendement des obligations à 10 ans ne dépasse pas 2 % avant 2022, tout devrait bien se passer. Je ne veux pas voir à nouveau un écart de plus de 5 %, mais si c’est le cas, je serai prêt à acheter lors d’une autre banque numérique.
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Investissez dans l’immobilier pour la stabilité
Une crise bancaire numérique va se reproduire. Pensez à diversifier vos investissements dans l’immobilier. L’immobilier est mon moyen préféré pour atteindre la liberté financière. Il s’agit d’un actif corporel moins volatil, qui offre une utilité et génère des revenus.
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