J’ai été invité à rejoindre le Visite guidée du blog TaxACT How I Save qui présente des moyens d’augmenter votre épargne. L’année dernière, TaxACT a permis à l’Amérique d’économiser plus de 240 millions de dollars en préparation de déclarations de revenus.
Le taux d’épargne personnelle aux États-Unis pourrait être meilleur. Et j’espère qu’en diffusant des connaissances sur les sujets liés aux finances personnelles, davantage d’Américains prendront mieux soin de leurs finances. J’espère certainement pouvoir vous inspirer à augmenter votre épargne et à atteindre l’indépendance financière le plus tôt possible.
Augmenter votre épargne et investir régulièrement sont très importants pour accroître votre patrimoine. Pour ceux qui hésitent à investir en raison de la volatilité, sachez qu’investir en période d’incertitude fait de vous un meilleur investisseur.
L’un de mes principaux objectifs pour 2015 est d’économiser 100 000 $ de liquidités après avoir dépensé trop d’argent en rénovation en 2014. Je suis tombé à environ 25 000 $ d’économies liquides vers la fin de l’année et cela ne me semblait tout simplement pas suffisant. Le désir de liquidité de chaque personne est différent étant donné que nos frais de subsistance et nos niveaux de tolérance au risque sont tous différents.
Fixez-vous des objectifs pour augmenter votre épargne
Les raisons pour lesquelles je souhaite disposer d’environ 100 000 $ de liquide à tout moment sont les suivantes :
1) Les investissements minimum en private equity se situent généralement autour de 50 000 $, du moins tous ceux qui m’ont été présentés. La dernière chose que je veux faire, c’est n’avoir que 25 000 $ et ne pas pouvoir investir dans le prochain Uber.
2) Il est toujours bon d’avoir de l’argent liquide sous la main lorsque la bourse s’effondre. La tendance générale à long terme est à la hausse et à droite. Je souhaite mettre en œuvre mes propres conseils sur la façon d’améliorer le coût moyen en dollars avec Augmentations d’investissement de 5 000 $ à 10 000 $ à la fois.
3) J’ai pour objectif de rembourser mon premier prêt hypothécaire locatif dans les 12 mois. Il reste environ 85 000 $ de capital sur cette hypothèque vieille de 11,5 ans (commencée à 464 000 $), ce qui commence à m’ennuyer. Je dépenserai en moyenne environ 7 000 $ par mois pour rembourser le capital supplémentaire en plus de mon versement hypothécaire mensuel habituel qui rembourse 1 100 $ de capital afin d’atteindre mon objectif de remboursement. Avoir 100 000 $ me donne la possibilité de tout payer en une seule fois ou me donne la confiance nécessaire pour conserver mon forfait de 7 000 $ par mois.
Économisez de l’argent avec un objectif
Si vous économisez de l’argent juste pour l’argent, vous finirez par vous heurter à un mur et vous demanderez : « À quoi ça sert de travailler si dur et d’économiser autant ? J’ai heurté ce mur à 25 ans, après seulement 2,5 ans à me suicider au travail. J’ai reçu une aubaine financière après une sélection d’actions chanceuse et j’ai économisé 100 % de mon bonus annuel plus 30 à 50 % supplémentaires de mon salaire de base.
J’étais tellement épuisé que j’étais *SI PROCHE* de court-circuiter ma carrière en retournant chez moi à Hawaï pour planter des mangues pour gagner ma vie. Le début du travail à 5h30 et les départs à 21h commençaient vraiment à me déformer l’esprit. J’envisageais même de travailler dans une succursale de courtage Merrill Lynch à Honolulu pour 40 000 $ par an, plutôt que de conserver mon emploi à six chiffres, juste pour voir plus de soleil (il faisait sombre quand j’arrivais au travail et sombre quand je quittais le travail pendant la majorité des mois).
Heureusement, j’ai échappé à Manhattan et j’ai trouvé un nouvel emploi dans le même secteur à San Francisco qui a duré 11 ans supplémentaires. Vivre à San Francisco, c’était comme se faire masser par la femme la plus attirante de la planète. Manhattan, c’était comme me faire arracher les yeux par Golem à cause de la mauvaise haleine.
Augmentez votre épargne avec des objectifs spécifiques
Avec une vigueur renouvelée, je me suis fixé de nouveaux objectifs d’économie d’argent alors que je vivais à San Francisco à l’âge de 20 ans :
* Pour économiser suffisamment d’argent pour ne jamais avoir à retourner travailler à Manhattan.
* Pour économiser suffisamment d’argent pour ne pas avoir à travailler dans la finance après 35 ans (~ 11 ans après avoir rejoint SF).
* Pour économiser suffisamment d’argent pour prendre soin de mes parents pour le reste de leur vie si nécessaire.
* Pour économiser suffisamment d’argent pour pouvoir payer 200 000 $ de frais de scolarité ridicules dans une école privée pour deux enfants s’ils ne sont pas assez intelligents pour entrer dans une institution publique de classe mondiale pour un tiers du prix.
* Pour économiser suffisamment d’argent pour se permettre d’accepter un emploi moins bien rémunéré et plus intéressant.
* Pour économiser suffisamment d’argent pour voyager confortablement à l’étranger pendant 10 semaines par an à deux.
* Pour économiser suffisamment d’argent afin de minimiser les conflits liés au manque d’argent.
* Pour économiser suffisamment d’argent pour acheter une variété d’actifs qui généreront suffisamment de revenus passifs pour vivre une vie confortable.
L’épargne est synonyme de sécurité et de liberté
Économiser de l’argent est une gratification différée. Mais est-ce vraiment si grave lorsque vous travaillez dur, apprenez beaucoup de nouvelles choses sur le tas et testez en parallèle votre projet qui vous passionne ? Quand on est jeune, on n’a pas besoin de beaucoup d’argent pour être heureux. La vie est plus simple et nous sommes encore en phase d’incubation.
Mais à terme, nous voudrons tous être libres de faire ce que nous voulons. Peu importe à quel point votre travail est génial, tôt ou tard, vous vous ennuierez. La dernière chose que vous voulez faire est de vous sentir obligé de faire quelque chose pour de l’argent parce que vous n’avez pas les économies nécessaires pour vous permettre d’être libre.
Le secret de la liberté est de comprendre très tôt que toutes choses s’estompent avec le temps. J’ai parlé à de nombreuses personnes dans la cinquantaine, la soixantaine et la soixantaine de leur point de vue sur leurs finances personnelles. Le thème récurrent qui revient est de souhaiter qu’ils se mettent d’accord plus tôt.
Les finances personnelles commencent par l’épargne. Minimiser l’impôt à payer est l’une des étapes les plus importantes vers une augmentation de l’épargne. TaxACT a eu la gentillesse d’offrir un logiciel à ceux qui sont intéressés.
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Mis à jour pour 2021 et au-delà.
